Τύποι καταθέσεων: πώς να τις χρησιμοποιήσετε σωστά

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένας από τους κλασικούς και αγαπημένους τρόπους αποθήκευσης των αποταμιεύσεών σας είναι οι τραπεζικές καταθέσεις. Παρά τη σχετικά χαμηλή απόδοση, αυτή η επιλογή επιλέγεται πολύ πιο συχνά από ό,τι, για παράδειγμα, η επένδυση σε μια επιχείρηση ή η διαπραγμάτευση σε χρηματιστήρια. Οι εμπορικές τράπεζες διαφημίζουν τώρα μια μεγάλη ποικιλία προσφορών καταθέσεων, που ονομάζονται όμορφα, «συσκευάζοντας» τη συνήθη τυπική συμφωνία σε ένα φωτεινό ελκυστικό περιτύλιγμα.

Για να καταλάβουμε ποια είναι πραγματικά μια καλή και κερδοφόρα προσφορά και τι φαίνεται σαν μια κερδοφόρα και κερδοφόρα επιλογή, ας δούμε τι είδους καταθέσεις υπάρχουν τώρα στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Κύριοι τύποι καταθέσεων, τα χαρακτηριστικά και οι συνθήκες τους

Σύμφωνα με τη διάρκεια της σύμβασης, οι τραπεζικές καταθέσεις διακρίνονται σε προθεσμιακές και αορίστουλες. Στην πρώτη περίπτωση, ο πελάτης παραχωρεί στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα το δικαίωμα να χρησιμοποιεί τα κεφάλαιά του για ορισμένο χρονικό διάστημα - από 3 μήνες έως 2-3 χρόνια. Κατά κανόνα, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της κατάθεσης, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο σε αυτήν. Οι τύποι καταθέσεων "κατ' απαίτηση" είναι βολικοί καθώς μπορείτε να κάνετε ανάληψη του απαιτούμενου ποσού ανά πάσα στιγμή ή να αποσύρετε την κατάθεση πλήρως, αλλά τα έσοδα από αυτά είναι μικρά. Επιπλέον, κόστος προμήθειαςοι τραπεζικές υπηρεσίες μερικές φορές το μειώνουν σχεδόν στο μηδέν. Είναι ένας τρόπος να κρατάτε χρήματα μέχρι την κατάλληλη στιγμή χωρίς να ανησυχείτε για την κλοπή των μετρητών.

Είναι επίσης δυνατή η κατάθεση με τη μορφή γραμμής κατάθεσης, η οποία μπορεί να αναπληρωθεί ανά πάσα στιγμή, με περιορισμένο ή απεριόριστο μέγιστο ποσό. Τέτοιοι τύποι καταθέσεων ονομάζονται συχνά «κουμπαράς» και λέξεις παρόμοιες στο πλαίσιο, επειδή με αυτόν τον τρόπο είναι βολικό να κάνετε αποταμιεύσεις για κάποια μεγάλη αγορά ή απλώς για το μέλλον.

Οι τύποι τραπεζικών καταθέσεων διαφέρουν ανάλογα με το νόμισμα στο οποίο γίνονται αποδεκτές. Ορισμένες τράπεζες, για παράδειγμα, η Sberbank, προσφέρουν σχεδόν όλους τους τύπους των καταθέσεων τους σε διαφορετικά νομίσματα, ενώ υπάρχουν και καταθέσεις σε πολλά νομίσματα. Ανάλογα με την επιλογή του, αλλάζει και το επιτόκιο - όσο πιο αξιόπιστο και σταθερό είναι το νόμισμα, τόσο χαμηλότερο είναι.

Όσον αφορά την πληρωμή τόκων, υπάρχουν επίσης επιλογές: καταβολή τους μηνιαία ή στο τέλος του συμβολαίου ή κεφαλαιοποίηση (προσθήκη στο αρχικό ποσό της κατάθεσης) κάθε μήνα ή τρίμηνο. Είναι βολικό όταν έχετε την ευκαιρία να επιλέξετε ή να αναφέρετε το ενδιαφέρον μόνοι σας μέσω του Internet banking. Αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από πολλές κορυφαίες ρωσικές τράπεζες.

Αυτοί είναι σχεδόν όλοι οι κλασικοί τύποι καταθέσεων, οι συνδυασμοί και οι παραλλαγές τους δημιουργούν μια ολόκληρη θάλασσα από ειδικές προσφορές από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το υπό όρους υψηλό εισόδημα από καταθέσεις μπορεί να συγκριθεί με το επίπεδο κινδύνου για τον πελάτη: όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό των επενδύσεων και η διάρκεια της σύμβασης, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Η αύξηση των κερδών είναι επίσης τέτοιες ευκαιρίες,όπως η κεφαλαιοποίηση και η αναπλήρωση λογαριασμού.

Υπάρχουν περισσότερες αποκλειστικές προσφορές από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Πρόκειται για τις λεγόμενες τιμαριθμοποιημένες καταθέσεις, το κέρδος από τις οποίες συνδέεται με έναν συγκεκριμένο παράγοντα, για παράδειγμα, την τιμή των πολύτιμων μετάλλων ή του πετρελαίου, έναν δείκτη ανταλλαγής κ.λπ. Ανήκουν ήδη στην κατηγορία των επενδύσεων και έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά και αποχρώσεις.

Σημαντικό να θυμάστε

Κατά την επιλογή του τύπου κατάθεσης, πρέπει να προσέχετε όχι μόνο τις προϋποθέσεις, αλλά και τις πρόσθετες πληρωμές, τις προμήθειες και τα πρόστιμα. Διαφορετικοί τύποι καταθέσεων έχουν τις δικές τους αποχρώσεις και χαρακτηριστικά. Για παράδειγμα, σε περίπτωση πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης, μπορεί να υπάρξει επανυπολογισμός τόκων για όλη την περίοδο ισχύος της και μπορεί να χρεωθεί ξεχωριστή χρέωση για την αναπλήρωση του λογαριασμού, την ανάληψη τόκων και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι μόνο εκείνες οι καταθέσεις των οποίων το ποσό δεν υπερβαίνει τα 700.000 ρούβλια είναι ασφαλισμένες.