Ασφάλιση πιστώσεων στη Sberbank: προϋποθέσεις, διαδικασία και όροι εγγραφής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα, πολλοί άνθρωποι παίρνουν δάνεια και γίνονται δανειολήπτες. Θέλουν να επιλέξουν την πιο αξιόπιστη και μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας. Μαζί με την υπηρεσία, οι εργαζόμενοι υποχρεούνται να αγοράσουν ασφάλιση πιστώσεων στη Sberbank.

Δικαιώματα πελατών

Μερικοί δανειολήπτες δεν καταλαβαίνουν και δεν ενδιαφέρονται για την ουσία της ίδιας της υπηρεσίας και συμφωνούν σε όλα. Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση πιστώσεων στη Sberbank; Δεν πρέπει όλα τα δάνεια να συνοδεύονται από υποχρεωτική ασφάλιση. Συνήθως, οι εργαζόμενοι ισχυρίζονται ότι εάν αρνηθούν την ασφάλιση, η τράπεζα δεν θα τους εγκρίνει δάνειο. Επίσης, ο εργαζόμενος μπορεί να μην προειδοποιεί για την ύπαρξη ασφάλισης. Παρέχει έγγραφα για πίστωση και ασφάλιση και ζητά από τον πελάτη να αφήσει υπογραφές στα σημεία που υποδεικνύονται. Ο πελάτης υπογράφει τα πάντα και δεν διαβάζει τους όρους. Έτσι, υπογράφει εθελοντικά μια συμφωνία για την ασφάλιση ενός δανείου στη Sberbank.

Πριν υπογράψει όλα τα έγγραφα, ο δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζει ότι η άρνηση αγοράς του προϊόντος δεν αποτελεί λόγο άρνησης χορήγησης δανείου. Εάν ο πελάτης παρόλα αυτά υπέγραψε σύμβαση ασφάλισης δανείου με τη Sberbank, τότε μπορείπεραιτέρω τερματίστε το γράφοντας μια δήλωση. Απλά πρέπει να είστε προσεκτικοί όταν συμπληρώνετε μια αίτηση για καταγγελία της σύμβασης. Υπάρχουν δύο είδη εφαρμογών στις τράπεζες. Ένα από αυτά αναφέρει ότι κατά τον τερματισμό, ο πελάτης αρνείται να λάβει μπόνους μετρητών. Έτσι, το συμβόλαιο θα λυθεί, αλλά δεν θα επιστρέψει τα χρήματα για την πληρωμή της ασφάλισης.

Υποθήκη

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων στη Sberbank είναι απαραίτητη προϋπόθεση. Αλλά σε αυτόν τον τομέα δανεισμού, υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης. Επιπλέον, ορισμένα από αυτά αποτελούν προαπαιτούμενο, ενώ άλλα έχουν μια εθελοντική αρχή.

Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει θεσπίσει την υποχρέωση κάθε δανειολήπτη να ασφαλίζει το ακίνητο που αγοράζεται με πίστωση. Αυτή η ασφάλιση είναι επωφελής και για τα δύο μέρη. Δεδομένου ότι σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος (για παράδειγμα, πυρκαγιάς), η τράπεζα θα λάβει κεφάλαια από την ασφάλιση και θα καλύψει τα έξοδά της. Και ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να πληρώσει περαιτέρω δάνειο. Αλλά οι εργαζόμενοι προσφέρουν επίσης εθελοντική ασφάλιση δανείων στη Sberbank, παρακινώντας τους ανθρώπους ότι τα επιτόκια θα μειωθούν κατά την αγορά και η πιθανότητα να συμφωνήσουν να εκδώσουν κεφάλαια θα αυξηθούν. Αλλά προτού συμφωνήσετε με πρόσθετους όρους, πρέπει να υπολογίσετε τα πάντα εκ των προτέρων. Μερικές φορές η ασφάλιση μπορεί να περιλαμβάνεται στο κόστος του δανείου. Και μετά στο ασφαλιστικό, όπως και στο δάνειο, θα επιβληθούν πρόσθετοι τόκοι. Και η υπερπληρωμή σε αυτή την περίπτωση θα είναι κολοσσιαία.

Πριν επιλέξετε την ασφάλιση, πρέπει να διαβάσετε όλους τους όρους. Για να γίνει αυτό, πρέπει να κάνετε διάφορες ερωτήσεις στον υπάλληλο. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε τους όρους των συμβολαίων.

Τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων στη Sberbank. Αλλά μόνο ένα από αυτά απαιτείται.

• Ακίνητα. Αυτή η ασφάλιση είναι υποχρεωτική. Καμία τράπεζα δεν θα δώσει δάνειο χωρίς ασφάλιση ακινήτων. Όταν λαμβάνετε δάνειο από τη Sberbank και χρειάζεται να ασφαλίσετε περιουσία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ασφαλιστικών εταιρειών. Αλλά προτού αγοράσετε ασφάλεια, πρέπει να ζητήσετε από τον υπάλληλο μια λίστα με τις επιτρεπόμενες εταιρείες. Μερικές φορές η Sberbank ασφαλίζει ανεξάρτητα τους πελάτες της. Επίσης, πριν αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πρέπει να ενημερωθείτε για όλους τους πιθανούς κινδύνους και τους αποκλεισμούς. Συνήθως οι κύριοι κίνδυνοι είναι η πλήρης ή μερική καταστροφή περιουσίας ως αποτέλεσμα φυσικών καταστροφών, πυρκαγιών, εκρήξεων. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα καθίσταται δικαιούχος. Συνήθως η ισχύς του ασφαλιστηρίου είναι ένα έτος. Το ασφάλιστρο καταβάλλεται εφάπαξ, δεν υπάρχει πρόγραμμα δόσεων. Το ασφαλιστικό ποσό βάσει της σύμβασης θα είναι ίσο με το ποσό του δανείου. Και κάθε χρόνο το ποσό θα μειώνεται, αντίστοιχα, και το ασφάλιστρο θα γίνεται επίσης μικρότερο. Το κόστος ασφάλισης το 2018 υπολογίζεται σε συντελεστές 0,25%. Για να πραγματοποιήσετε έναν προκαταρκτικό υπολογισμό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας.
• Ασφάλιση ζωής για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank. Αυτό το είδος ασφάλισης συνήθως επιβάλλεται από τραπεζικούς υπαλλήλους. Συνήθως, η ασφάλεια ζωής προορίζεται για το θάνατο και την αναπηρία του δανειολήπτη. Αυτή η πολιτική μπορεί να είναι χρήσιμηκαι για τον ίδιο τον πελάτη, αφού το στεγαστικό δάνειο είναι μακροπρόθεσμη σύμβαση. Και κατά τη διάρκεια της δράσης του μπορούν να συμβούν πολλά. Εάν ο δανειολήπτης πεθάνει ή δεν είναι σε θέση να πληρώσει για λόγους υγείας, τότε μια τέτοια ασφάλιση θα βοηθήσει στην αποπληρωμή του χρέους και δεν θα πάει στους πλησιέστερους συγγενείς. Αλλά η σύναψη ασφάλισης για όλη τη διάρκεια της υποθήκης είναι μια τεράστια υπερπληρωμή, επομένως είναι καλύτερο να αναζητήσετε ένα συμβόλαιο με το χαμηλότερο επιτόκιο ή να το αρνηθείτε. Εάν αυτή η ασφάλιση απορριφθεί, η τράπεζα θα προσθέσει άλλο ένα ποσοστό στο δάνειο. Επίσης, πριν αποφασίσετε να αγοράσετε ασφάλεια ζωής, πρέπει να εξοικειωθείτε με τους κινδύνους. Μερικές φορές οι εργαζόμενοι λένε ότι ο πελάτης θα έχει ασφάλεια ζωής. Αλλά από τι θα είναι ασφαλισμένη; Οι όροι της συμφωνίας θα περιγράφουν καταστάσεις στις οποίες ένα άτομο θα λάβει πληρωμή και θα μπορεί να κλείσει το δάνειο. Αυτοί οι κίνδυνοι μπορεί να είναι απίθανοι. Και αν συμβεί μια ατυχία σε ένα άτομο, τότε μπορεί να μην καλύπτεται πάντα από την ασφάλιση. Επομένως, αξίζει να ελέγξετε όλες τις προϋποθέσεις και τις παγίδες πριν υπογράψετε συμβόλαια ασφάλισης ζωής με δάνειο από τη Sberbank.
• Ασφάλιση τίτλου. Αυτή η ασφάλιση είναι προαιρετική. Είναι απαραίτητο σε περίπτωση απώλειας δικαιωμάτων στην αποκτηθείσα κατοικία. Συνήθως, αυτό το είδος ασφάλισης αγοράζεται για διαμερίσματα στη δευτερογενή αγορά. Είναι απαραίτητο εάν εμφανιστούν ξαφνικά νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού ή διαπιστωθούν τυχόν σφάλματα κατά τη σύναψη της σύμβασης. Το ποσοστό για αυτό το είδος ασφάλισης θα είναι περίπου 0,5%. Για παράδειγμα, εάν το ποσό του διαμερίσματος είναι 2.500.000 ρούβλια, τότε κάθε χρόνο ο πελάτης θα πρέπει να πληρώνει περίπου 12.500 ρούβλια. Αυτόη ασφάλιση μπορεί να είναι η πιο ωφέλιμη για τον πελάτη, καθώς το χρέος θα πληρωθεί από την ασφαλιστική εταιρεία στο μέλλον.
• Σύνθετος τύπος ασφάλισης. Στους περισσότερους πελάτες αρέσει αυτό το είδος ασφάλισης, καθώς υπάρχει η ευκαιρία να λάβουν προστασία για τον μεγαλύτερο αριθμό κινδύνων, πληρώνοντας λιγότερα. Όταν κάνετε αίτηση για ασφάλιση στη Sberbank, το επιτόκιο θα είναι 1% του ποσού του δανείου. Επίσης, η πιθανότητα έγκρισης στεγαστικού δανείου θα αυξηθεί.

Αλλαγή των όρων δανείου χωρίς προαιρετικές ασφάλειες

Εάν ο πελάτης ενημερωθεί ότι οι ασφάλειες είναι εθελοντικές, τότε οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν θα μπορούν να τον αναγκάσουν να αγοράσουν. Αλλά η τράπεζα μπορεί να μην εγκρίνει το δάνειο. Επιπλέον, μπορούν να αρνηθούν χωρίς να εκφράσουν τον πραγματικό λόγο, αλλά να αναφέρονται σε άλλα προβλήματα του πελάτη. Εάν η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο, τότε οι όροι του θα γίνουν οι πιο αυστηροί.

Για παράδειγμα, θα υπάρξουν αλλαγές στο ποσό του επιτοκίου - θα αυξηθεί τουλάχιστον κατά ένα τοις εκατό. Επίσης, ο δανειστής μπορεί να αυστηροποιήσει τους όρους και να απαιτήσει ένα μεγάλο ποσό για την προκαταβολή της υποθήκης. Με τέτοιες ενέργειες, η τράπεζα θα προσπαθήσει να προστατευτεί από πιθανά έξοδα.

Ακύρωση ασφάλισης

Δεδομένου ότι μόνο τα ακίνητα υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση, πολλοί πελάτες θα θέλουν να αρνηθούν άλλα είδη συμβάσεων. Εάν δεν ήταν δυνατό να αρνηθείτε πρόσθετη ασφάλιση, τότε μπορείτε να προσπαθήσετε να το κάνετε μετά την αγορά. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να στείλετε μια επιστολή αιτήματος στον δανειστή και στον συνεργάτη-ασφαλιστή (ή να πάτε στο γραφείο της εταιρείας και να γράψετε μια αίτηση εκεί). Εάν αρνηθούν, τότε μπορείτε να επικοινωνήσετεστο δικαστήριο.

Πριν αποφασίσετε να λύσετε το συμβόλαιο, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Συχνά οι εταιρείες συνάπτουν συμβάσεις με τέτοιο τρόπο ώστε να είναι αδύνατο να λυθούν στο μέλλον ή χωρίς επιστροφή των χρημάτων που καταβλήθηκαν. Μερικές φορές το συμβόλαιο καθορίζει τους όρους υπό τους οποίους μπορείτε να τερματίσετε τη συμφωνία και να λάβετε κεφάλαια. Για παράδειγμα, μια σύμβαση μπορεί να λυθεί εντός πέντε ημερών από την υπογραφή της.

Επιστροφή χρημάτων για ασφάλιση

Όταν ασφαλίζετε ένα δάνειο στη Sberbank, πώς να επιστρέψετε τα χρήματα; Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να επιστρέψει τα κεφάλαια εάν δεν υπάρχουν παραβιάσεις στην πληρωμή. Επιπλέον, μπορεί να γίνει επιστροφή χρημάτων εάν η σύμβαση δεν περιείχε όρους για αυτό το θέμα.

Το ποσό επιστροφής χρημάτων θα εξαρτηθεί από τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης. Για παράδειγμα, εάν απομένουν έντεκα ολόκληροι μήνες πριν από τη λήξη της σύμβασης, τότε ο δανειολήπτης θα λάβει ολόκληρο το ποσό. Εάν απομένουν λιγότεροι από έξι μήνες μέχρι τη λήξη της σύμβασης, το ποσό δεν επιστρέφεται. Όσο πιο γρήγορα επικοινωνήσει ο αντισυμβαλλόμενος με την εταιρεία, τόσο πιο πιθανό είναι να επιστρέψει τα χρήματα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης στεγαστικών δανείων

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων έχει τα υπέρ και τα κατά της. Το πλεονέκτημα της ασφάλισης είναι η προστασία έναντι ασφαλιστικών συμβάντων. Εάν κατά τη στιγμή της σύμβασης συνέβη ένα γεγονός που εμπίπτει στον κίνδυνο του συμβολαίου, ο ασφαλισμένος θα μπορεί να λάβει κεφάλαια και να αποπληρώσει μέρος της οφειλής του δανείου. Για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια της αναπηρίας, αυτή η υπηρεσία θα είναι μια σωτηρία απόχρέος.

Η αρνητική πλευρά της σύμβασης είναι το κόστος της πολιτικής. Συχνά υπερβαίνει το υψηλότερο ποσοστό. Ατύχημα μπορεί επίσης να συμβεί με δανειολήπτη που δεν είναι ασφαλισμένος. Και κατά συνέπεια, ο ασφαλισμένος θα πρέπει να συνεχίσει να πληρώνει για το δάνειο και για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αν και δεν βοήθησε.

Συχνά, μετά την αγορά ασφάλισης, οι δανειολήπτες πιστεύουν ότι είναι ασφαλισμένοι έναντι των πάντων. Αυτές οι εσφαλμένες πληροφορίες προκύπτουν από το γεγονός ότι οι εργαζόμενοι δεν εμφανίζουν λίστα κινδύνων. Έτσι, οι ασφαλισμένοι παραμένουν στο σκοτάδι.

Ασφάλιση καταναλωτικής πίστης στη Sberbank

Η ασφάλιση των δανειακών συμβάσεων πραγματοποιείται σε εθελοντική βάση. Υπάρχουν διάφοροι κίνδυνοι στους οποίους η Sberbank μπορεί να ασφαλίσει τους πελάτες της:

• Αναπηρία της πρώτης ομάδας.
• Προσωρινή αναπηρία (ο λόγος για αυτήν την αναπηρία είναι σημαντικός).
• Ατυχήματα που οδήγησαν σε θάνατο.
• Αναχώρηση.

Η ασφάλιση κατά τη λήψη δανείου από τη Sberbank έχει γίνει συνηθισμένη. Αλλά τα συμβόλαια πελατών μπορεί να διαφέρουν. Πρέπει να σημειωθεί ότι κάθε σύμβαση έχει τους δικούς της κινδύνους. Για παράδειγμα, προσωρινή αναπηρία ως αποτέλεσμα ατυχήματος. Εάν ένα άτομο γίνει ανάπηρο λόγω ασθένειας, τότε δεν θα υπάρξει πληρωμή.

Υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις για ασφάλιση πιστώσεων στη Sberbank. Άτομα που έχουν υποστεί σοβαρές ασθένειες δεν γίνονται δεκτά για ασφάλιση. Η ηλικία του ασφαλισμένου είναι 18-65 ετών.

Κόστος ασφάλισηςθα πιστωθεί. Δεν χρειάζεται να κάνετε πρόσθετη πληρωμή, αλλά πρέπει επίσης να καταθέτετε χρήματα μηνιαίως.

Η περίοδος ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης είναι ίση με τη διάρκεια του δανείου. Οι όροι της σύμβασης τίθενται σε ισχύ τη δέκατη πέμπτη ημέρα από την υπογραφή του εγγράφου. Το τιμολόγιο και το ασφάλιστρο θα εξαρτηθούν από τους κινδύνους που περιλαμβάνονται. Όσο περισσότεροι κίνδυνοι, τόσο πιο ακριβά. Συνήθως, ο συντελεστής χρέωσης κυμαίνεται από 0,24 έως 1,7% το μήνα.

Πλεονεκτήματα της ασφάλισης

Το όφελος της ασφάλισης για την τράπεζα είναι σαφές. Μια ακριβή υπηρεσία είναι η άφιξη πρόσθετων κεφαλαίων στην εταιρεία, καθώς και η μείωση των κινδύνων.

Το όφελος για τον ασφαλισμένο είναι ότι σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος θα λάβει αξιόπιστη προστασία. Για παράδειγμα, σε περίπτωση μακροχρόνιας αναπηρίας, η ασφαλιστική εταιρεία (ή η ίδια η τράπεζα) θα καταβάλει εισφορές. Επομένως, η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου γίνεται η πιο κερδοφόρα.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης

Τα συμβόλαια έχουν τα θετικά και τα αρνητικά τους. Προτού συμφωνήσετε να αγοράσετε μια πολιτική, πρέπει να την αναλύσετε.

Θετικά:

• ο ασφαλισμένος, μαζί με το ασφαλιστήριο, αποκτά προστασία σε περίπτωση απρόβλεπτων καταστάσεων;
• η τράπεζα θα παρέχει προνομιακούς όρους δανεισμού και ενδέχεται να μειώσει το επιτόκιο.
• πολιτική ισχύει σε όλη τη χώρα,
• σε περίπτωση αναπηρίας, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να κάνει μηνιαίες πληρωμές αντί του δανειολήπτη.
• κάποια ασφάλισηπροσφέρετε διαδικτυακές συμβουλές γιατρού.

Αρνητικά:

• Το κύριο μειονέκτημα κατά την ασφάλιση ενός δανείου στη Sberbank είναι το κόστος του ίδιου του ασφαλιστηρίου (συχνά η τιμή του συμβολαίου περιλαμβάνεται στο σώμα της σύμβασης, επομένως, επιβάλλονται τόκοι στην ασφάλιση, γεγονός που αυξάνει σημαντικά τα ασφάλιστρα).
• Η ασφάλιση δεν μπορεί να καλύψει τα πάντα, υπάρχουν αρκετοί κίνδυνοι έναντι των οποίων θα είναι ασφαλισμένος ο ασφαλισμένος (όχι πάντα το ατύχημα του θα γίνει κίνδυνος βάσει της σύμβασης).
• Εάν ο δανειολήπτης αποφασίσει να αποπληρώσει το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα, τότε η επιστροφή χρημάτων για την ασφάλιση δεν είναι πάντα δυνατή. Πιθανότατα, θα υπάρξει απώλεια κεφαλαίων.

Συμπέρασμα

Πριν επιλέξετε ασφάλιση πιστώσεων στη Sberbank, πρέπει να εξοικειωθείτε με τη λίστα των ασφαλιστικών εταιρειών, να μάθετε τους όρους των συμβολαίων τους και να αξιολογήσετε το κόστος του συμβολαίου. Το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου δεν μπορεί να είναι το ίδιο για όλους τους ασφαλιστές, όπως και οι όροι της σύμβασης. Αφού διαβάσετε όλους τους όρους, μπορείτε να επιλέξετε την πιο συμφέρουσα σύμβαση για τον εαυτό σας.