Υποκατάσταση στην ασφάλιση - τι είναι; Αρχή, διαδικασία και είσπραξη υποκατάστασης

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η υποκατάσταση της ασφάλισης είναι μια αρκετά νέα έννοια για τη ρωσική νομοθεσία, δανεισμένη από την ξένη δικαστική πρακτική, ιδίως από την αγγλική και τη γερμανική. Επομένως, όταν αναζητάτε τρόπους να το εφαρμόσετε, οι αναφορές σε ξένη εμπειρία θα είναι απολύτως νόμιμες.

Μέθοδος επίλυσης διαφορών ιδιοκτησίας

Υποκατάσταση στα λατινικά (subrogation) σημαίνει αντικατάσταση. Η υποκατάσταση στην ασφάλιση είναι νομικά αιτιολογημένη μεταβίβαση του δικαιώματος απαίτησης, στην πραγματικότητα, είναι μια από τις ποικιλίες της εκχώρησης του δικαιώματος απαίτησης. Για τη σημαντικότερη προστασία των υλικών συμφερόντων του ασφαλισμένου παρέχεται αποζημίωση για ενδεχόμενη ζημία, κατοχυρωμένη στις συμβατικές υποχρεώσεις. Για την επίλυση μιας περιουσιακής διαφοράς, οι ασφαλισμένοι (δικαιούχοι) αποφεύγουν μάλλον δυσάρεστες δυσκολίες στην εύρεση του ένοχου.

Ωστόσο, ο ασφαλιστής έχει επίσης το δικαίωμα να μην καταβάλει ασφαλιστική αποζημίωση στον δικαιούχο ελλείψει υλικής επιβεβαίωσηςζημιές που υπέστησαν με τη μορφή διαφόρων εγγράφων, πραγματογνωμόνων κ.λπ.

Η έννοια της παλινδρόμησης

Η παλινδρόμηση είναι το δικαίωμα αναγωγής, κατά το οποίο ένα άτομο που έχει αποζημιώσει για ζημία που προκλήθηκε από άλλο άτομο έχει το δικαίωμα να απαιτήσει προσφυγή σε αυτό το άτομο. Για παράδειγμα, εάν μια μεταφορική εταιρεία, ως ιδιοκτήτης ενός μηχανοκίνητου οχήματος, έχει αποζημιώσει για τη ζημία που προκάλεσε ο υπάλληλος της, έχει τη δυνατότητα στον νομικό τομέα να αποζημιώσει τα έξοδα της, δηλαδή να προσφύγει.

Στην πραγματικότητα, αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλιστής δεν θεωρείται ως πρόσωπο που αποζημίωσε τη ζημία, αφού δεν ενεργεί ως υποκείμενο της σχέσης αποζημίωσης για ζημιά και η ασφαλιστική αποζημίωση είναι πράξη αποζημίωσης για ζημιές στον ασφαλισμένο που εμφανίστηκαν κατά τη διαδικασία υπαγωγής του στην ευθύνη λόγω βλάβης που προκλήθηκε σε τρίτο. Έτσι, η διαδικασία προσφυγής παράγει αποζημίωση για τις ζημίες του ασφαλισμένου και όχι του θύματος.

Ομοιότητες ασφαλιστικών απαιτήσεων

Θα ήταν λάθος να θεωρήσουμε την υποκατάσταση ως μία από τις ποικιλίες οπισθοδρομικών απαιτήσεων. Αλλά αυτές οι έννοιες έχουν παρόμοια χαρακτηριστικά, η υποκατάσταση και η προσφυγή στην ασφάλιση παρέχονται από συμβατικές πράξεις και νομοθετικό δίκαιο: η οπισθοδρομική απαίτηση καθορίζεται από το άρθρο 14 του ομοσπονδιακού νόμου για το OSAGO και η υποκατάσταση από το άρθρο 965 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μόνο σε σχέση με τις ασφαλιστικές έννομες σχέσεις. Και οι δύο ορισμοί είναι ποικιλίες του δικαιώματος αξίωσης που προκύπτουν μόνο όταν υπάρχει άλλη υποχρέωση. Επιπλέον, η κύρια υποχρέωση λήγει με την εκπλήρωσή της από τρίτο. Αυτή η εκτέλεση είναι η βάση για την εμφάνιση αυτών των ασφαλισμένων συμβάντων.

Υποκατάσταση και προσφυγή στην ασφάλιση, οι διαφορές τους

Η διαφορά μεταξύ παλινδρόμησης και υποκατάστασης έγκειται κυρίως στους διαφορετικούς μηχανισμούς δράσης. Εάν η υποκατάσταση στην ασφάλιση αποτελεί επιλογή για τη μεταβίβαση του δικαιώματος απαίτησης, τότε η προσφυγή είναι ήδη νέα υποχρέωση. Πρέπει να σημειωθεί ότι διαφέρουν ως προς τα διαφορετικά καθεστώτα νομικής ρύθμισης, καθώς και ως προς την παραγραφή.

Η υποκατάσταση της ασφάλισης ισχύει για κάθε άτομο και η προσφυγή περιορίζεται σε έναν αρκετά στενό κύκλο ατόμων. Επιπλέον, κατά τη μεταβίβαση του δικαιώματος απαίτησης υπό υποκατάσταση, σύμφωνα με το νόμο, ο πιστωτής υποχρεούται να ενημερώσει τον ασφαλιστή για όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες και τα έγγραφα μεταφοράς που είναι απαραίτητα για τον καθορισμό από τον ασφαλιστή αυτού του δικαιώματος απαίτησης που του έχει μεταβιβαστεί.

Αρχή υποκατάστασης

Η βασική αρχή της υποκατάστασης στην ασφάλιση είναι η μεταβίβαση στον ασφαλιστή που πραγματοποίησε την πληρωμή σύμφωνα με τη σύμβαση, του δικαιώματος αξίωσης αποζημίωσης για το ποσό της ζημίας έναντι του υπαίτιου για τη ζημία που προκλήθηκε.

Η ρύθμιση τέτοιων έννομων σχέσεων πραγματοποιείται από τον ασφαλιστή σύμφωνα με τις θεσπισμένες νομοθετικές και τοπικές πράξεις. Έτσι, η υποκατάσταση στην ασφάλιση είναι ένας ειδικός τύπος οικονομικής αλληλεπίδρασης που βασίζεται στην ανακατανομή του κινδύνου που σχετίζεται με την πρόκληση υλικής ζημίας στα μέρη που εμπλέκονται σε αυτή τη διαδικασία. Και αυτού του είδουςΗ δραστηριότητα πραγματοποιείται από εξειδικευμένους οργανισμούς που συσσωρεύουν ασφάλιστρα και πραγματοποιούν πληρωμές ασφάλισης σε περίπτωση απώλειας σε σχέση με συμφέροντα ασφαλισμένης περιουσίας. Σύμφωνα με το άρθ. 965 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά στη σύμβαση, ο ασφαλιστής που κατέβαλε την αποζημίωση λαμβάνει το δικαίωμα να διεκδικήσει αυτό το συγκεκριμένο ποσό ζημίας από τον υπεύθυνο για αυτήν.

Ποσό απώλειας κατά την υποκατάσταση

Απώλεια (ρήτρα 2, άρθρο 15 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας) σημαίνει:

• Το ποσό των δαπανών που πραγματοποιήθηκαν τώρα ή στο μέλλον για την αποκατάσταση των παραβιασμένων δικαιωμάτων.
• Το ποσό της πραγματικής ζημίας που εκφράζεται σε απώλεια ή ζημιά σε περιουσία.
• Το ποσό των διαφυγόντων κερδών, δηλαδή των μη εισπραχθέντων εισοδημάτων που θα λάμβανε ο ζημιωθείς εάν δεν είχαν παραβιαστεί τα δικαιώματά του εάν η αστική κυκλοφορία της ασφάλισης γινόταν με τον συνήθη τρόπο.

Έτσι, ο αντισταθμιστικός χαρακτήρας της υποκατάστασης προβλέπει τη συμμόρφωση της υλικής ευθύνης με το ποσό της ζημίας που προκλήθηκε.

Διαδικασία παραλαβής αξίωσης

Πολύ συχνά, μια ασφαλιστική εταιρεία στέλνει μια επιστολή στον δράστη ενός ατυχήματος που περιέχει έναν κατάλογο άρθρων του Αστικού Κώδικα και τις συνθήκες του ατυχήματος και ένα συνοπτικό κείμενο ενημερώνει για την ανάγκη εξόφλησης του χρέους συγκεκριμένο ποσό.

Ωστόσο, μετά τη διαδικασία υποκατάστασης, είναι απαραίτητο να ελέγξετε το πλήρες πακέτο των εγγράφων αξίωσης για την προδικαστική επίλυση της κατάστασης σύγκρουσης, το οποίο θα πρέπει να περιλαμβάνειπαρακάτω στοιχεία:

1. Τα έγγραφα που προσδιορίζουν και επιβεβαιώνουν το ποσό της ζημιάς που προκλήθηκε πρέπει να αποτελούνται από πράξη επιθεώρησης του αυτοκινήτου με ανεξάρτητη εξέταση με φωτογραφίες και υπολογισμό του κόστους επισκευής ή τιμολόγιο πληρωμής για την εργασία που εκτελείται.
2. Έγγραφα που επιβεβαιώνουν το γεγονός ότι διαπράχθηκε ατύχημα από τον ένοχο. Δικαιολογητικά είναι ένα πιστοποιητικό τροχαίας (έντυπο 748) και μια δικαστική απόφαση ή μια απόφαση από την κρατική επιθεώρηση κυκλοφορίας.
3. Έγγραφα ή τα αντίγραφά τους που επιβεβαιώνουν τα δικαιώματα του δράστη - πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής, καθώς και ασφάλιση οχήματος, επιταγές για την πληρωμή του και δήλωση για την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος.

Εάν η ασφαλιστική εταιρεία δεν προσκομίσει όλα τα έγγραφα που δικαιολογούν το δικαίωμα υποκατάστασης, είναι απαραίτητο να συνταχθεί απάντηση στην αξίωση εναντίον της. Αυτή η επιστολή μπορεί να σταλεί ταχυδρομικά με ειδοποίηση ή να δοθεί προσωπικά στον γραμματέα, σημειώνοντας τον αριθμό του εισερχόμενου εγγράφου.

Σύνταξη επιστολής κριτικής

Μια επιστολή κριτικής ή μια κριτική συντάσσεται πολύ προσεκτικά και, εάν είναι απαραίτητο, μπορεί να παραγγελθεί από ειδικούς αυτοκινήτων. Είναι απαραίτητο να ελεγχθεί η συμμόρφωση του πιστοποιητικού της τροχαίας με τη δηλωθείσα ζημιά για εργασίες επισκευής, να ελεγχθεί η συμμόρφωση των τυπικών ωρών με τις συνεχιζόμενες τεχνολογικές εργασίες για την αποκατάσταση του αυτοκινήτου.

Εάν το ποσό της ζημίας δικαιολογείται από την ασφαλιστική εταιρεία όχι με βάση πραγματικά αμειβόμενες υπηρεσίες επισκευής, αλλά σύμφωνα με τον υπολογισμό μιας ανεξάρτητης εξέτασης, τότε αμφισβητήστε το ποσό που έχει συντάξειμόνο μια εξειδικευμένη εταιρεία έχει το δικαίωμα να υπολογίζει. Ταυτόχρονα με την επανεξέταση, συνιστάται η αποστολή συνοδευτικής επιστολής στην ασφαλιστική εταιρεία, σκοπός της οποίας μπορεί να είναι η μείωση του ποσού της αποζημιωμένης ζημίας ή η αναδιάρθρωση της οφειλής και η κατάρτιση χρονοδιαγράμματος για την αποπληρωμή της. Αυτή η επιστολή μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να επισημάνετε τη σοβαρότητα των κινήτρων για τα δικαιώματά σας, καθώς και να τεκμηριώσετε την αξίωσή σας για επιστροφή των νομικών εξόδων στο δικαστήριο.

Συλλεκτική εργασία

Η συλλογή υποκατάστασης πραγματοποιείται συνήθως από διάφορες νομικές υπηρεσίες και περιλαμβάνει διάφορους τύπους υπηρεσιών:

• Αναθεώρηση ιστορικών δεδομένων και κριτική ανάλυση των ασφαλιστικών συμβολαίων για τον προσδιορισμό του ύψους του χρέους και των δυνατοτήτων είσπραξής του.
• Προετοιμασία εγγράφων για προδικαστική αποζημίωση για ζημιές, καθώς και προετοιμασία αγωγών.
• Οργάνωση τηλεφωνικών κλήσεων, ηλεκτρονικών μηνυμάτων και επισκέψεων στον τόπο κατοικίας σε φυσικά πρόσωπα που είναι οφειλέτες. Σε αυτή την περίπτωση, η μέγιστη έμφαση δίνεται στην εφαρμογή της προκαταρκτικής ανάκτησης.
• Προστασία των συμφερόντων του πελάτη στο δικαστήριο, καθώς και στην υπηρεσία δικαστικού επιμελητή.
• Συλλογή κεφαλαίων.
• Παροχή εγγύησης για τον ένοχο σε επαρκή εκτίμηση του ποσού της υποκατάστασης, που ρυθμίζεται από το νόμο και δεν υπερβαίνει τις ασφαλιστικές πληρωμές.

Η υποκατάσταση στην ασφάλιση είναι σημαντικό μέρος αυτής της επιχείρησης, η συνεχής και υψηλής ποιότητας εργασία της οποίας μας επιτρέπει να μειώσουμε την περίοδο επιστροφήςπληρωμένα κεφάλαια. Τελικά, χάρη σε αυτήν η ασφαλιστική εταιρεία έχει την ευκαιρία να αυξήσει σημαντικά την αποτελεσματικότητα των δραστηριοτήτων της.