Ισχύει για ασφάλιση OSAGO KBM; Τι είναι το KBM στην ασφάλιση;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Με τη χαρά της ιδιοκτησίας ενός αυτοκινήτου έρχονται και νέες ευθύνες. Ειδικότερα, η ανάγκη ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Όλοι γνωρίζουν ότι σε περίπτωση ατυχήματος, η ζημιά αποζημιώνεται από την εταιρεία που πούλησε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Τίθεται το ερώτημα πώς διαμορφώνεται η αξία του και από τι εξαρτάται.

Ένα από τα κύρια στοιχεία της ασφάλισης είναι το KBM. Πριν από λίγο καιρό υπήρχαν πληροφορίες ότι ακυρώθηκε στο Rosgosstrakh. Είναι έτσι? Θα συζητήσουμε σε αυτό το άρθρο.

KBM: αποκρυπτογράφηση του όρου

KBM - τι κρύβεται πίσω από την υποδεικνυόμενη συντομογραφία; Αυτός είναι ο λεγόμενος συντελεστής bonus-malus, ο οποίος εξαρτάται από την εμπειρία του οδηγού και τον αριθμό των ατυχημάτων που του συνέβησαν. Αυτός ο κανόνας μπορεί να φαίνεται περιττός σε κάποιους. Ωστόσο, σκοπός του είναι να ενθαρρύνει τους οδηγούς να οδηγούν προσεκτικά. Άλλωστε, χωρίς ατυχήματα και επισκευές, κανείς δεν μπορεί να πληρώσειχρειάζομαι. Και χωρίς απώλειες, τα κέρδη της ασφαλιστικής εταιρείας μόνο θα αυξηθούν.

Για να κατανοήσετε καλύτερα την έννοια του CBM - τι σημαίνει αυτή η παράμετρος, σκεφτείτε απλώς τη φράση "bonus-malus". Δηλαδή, μιλάμε για ένα είδος επιβράβευσης που βασίζεται στην οδήγηση χωρίς επεισόδια. Στο OSAGO, το μπόνους είναι 5% για κάθε έτος οδήγησης χωρίς ατυχήματα.

Αλλά τίθεται το ερώτημα κατά την περαιτέρω αποκρυπτογράφηση της έννοιας του CBM: τι είναι το "malus"; Εάν ο κάτοχος του ασφαλιστηρίου OSAGO υποστεί ατύχημα στο αυτοκίνητό του, ο ένοχος του οποίου είναι, τότε η έκπτωση ακυρώνεται ή μειώνεται. Αν όμως δεν φταίτε εσείς για το ατύχημα, τότε δεν θα επηρεάσει το κόστος ασφάλισης του χρόνου. Αυτή η κατάσταση θα συνεχιστεί ακόμα και όταν το ατύχημα καταγράφηκε χωρίς τη συμμετοχή αστυνομικών της τροχαίας.

Ο λόγος για τον οποίο το κόστος δεν αλλάζει σε αυτή την περίπτωση είναι πολύ απλός - το OSAGO είναι ασφάλιση αστικής ευθύνης, όχι ασφάλιση αυτοκινήτου. Και, φυσικά, το αντέχει μόνο ο ένοχος.

Όταν αλλάζετε εταιρείες, αλλάζει το CBM;

Στην ασφάλιση OSAGO, ο υπολογισμός δεν είναι εύκολη υπόθεση. Λαμβάνεται υπόψη το πλήρες ασφαλιστικό ιστορικό του οδηγού. Εξετάστε μερικές κοινές επιλογές για το πώς μπορείτε να μάθετε τις πιθανότητες σας.

1. Όταν υπηρετείτε στην ίδια ασφαλιστική εταιρεία, τα δεδομένα αποθηκεύονται στην εσωτερική βάση δεδομένων. Στη συνέχεια, κατά την υποβολή αίτησης για ένα νέο συμβόλαιο, ο πράκτορας το εξετάζει και ανακοινώνει το τελικό κόστος.
2. Εάν ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου θέλει να αλλάξει την ασφαλιστική εταιρεία, τότε για να διατηρήσει τις εκπτώσεις, πρέπει να προσκομίσει πιστοποιητικό από την εταιρεία στην οποίαείχε ασφαλίσει πριν.
3. Αλλά ακόμα κι αν δεν υπάρχει πιστοποιητικό, υπάρχει μια αυτοματοποιημένη βάση δεδομένων του χειριστή PCA, όπου αποθηκεύονται πληροφορίες για όλους τους πολίτες που έχουν λάβει πολιτικές. Ωστόσο, είναι καλύτερο να ελέγχετε προσωπικά αυτήν τη διαδικασία, καθώς συμβαίνει ότι οι πληροφορίες του ΗΒ δεν εισήχθησαν ή υπήρχαν αστοχίες στο σύστημα.
4. Στους επίσημους ιστότοπους ορισμένων ασφαλιστικών εταιρειών, παρέχεται μια ειδική υπηρεσία που σας επιτρέπει να υπολογίσετε το CBM για την ασφάλιση OSAGO. Είναι μια διαδικτυακή υπηρεσία αριθμομηχανής. Ταυτόχρονα, ο οδηγός ελέγχεται στη βάση δεδομένων της Ρωσικής Ένωσης Ασφαλιστών Αυτοκινήτων.
5. Συμβαίνει επίσης ορισμένα IC να συνταγογραφούν CBM στην πολιτική. Μελετήστε το προσεκτικά: υπάρχει συντελεστής απέναντι από το όνομα του οδηγού ή στη στήλη "ειδικά σημάδια". Ωστόσο, επειδή αυτές οι πληροφορίες δεν χρειάζεται να αντικατοπτρίζονται στην πολιτική, εισάγονται σπάνια.
6. Δοκιμάστε να καλέσετε την ασφαλιστική εταιρεία στον αριθμό που αναγράφεται στη σφραγίδα στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ζητήστε να συνδεθείτε με το τμήμα OSAGO και πείτε ότι σκοπεύετε να ανανεώσετε το συμβόλαιο, έτσι θέλετε να εξοικειωθείτε με την τάξη σας για τον επόμενο χρόνο.

Πώς υπολογίζεται;

Νωρίτερα, η KBM ήταν συνδεδεμένη με ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο κατά την ασφάλιση. Επομένως, όταν πουλήθηκε ένα αυτοκίνητο, όλα τα μπόνους μηδενίστηκαν. Αυτή η μέθοδος ήταν σαφώς άβολη και ασύμφορη. Επομένως, όταν εντοπίστηκαν οι ελλείψεις του συστήματος, άλλαξε και το KBM άρχισε να σχετίζεται με ένα άτομο, όχι με ένα αυτοκίνητο.

Οι δείκτες CBM στην ασφάλιση είναι 15 κατηγορίες, οι τιμές των οποίων ποικίλλουν από 2,45 έως 0,5. Ένας πελάτης που έκανε αίτηση σε ασφαλιστική εταιρεία στοτην πρώτη φορά, λαμβάνει την τρίτη τάξη και έχει ένα τυπικό κόστος.

Κάθε χρόνο, όταν δεν υπάρχουν ατυχήματα που προκαλούνται από οδηγό, το MSC μειώνεται. Δηλαδή του χρόνου με έκπτωση 5% η τάξη θα είναι ήδη 4η. Ωστόσο, σε περίπτωση ατυχήματος λόγω υπαιτιότητας του ιδιοκτήτη του OSAGO, η κατηγορία αναπόφευκτα θα μειωθεί και το κόστος της ασφάλισης θα αυξηθεί. Οι υπολογισμοί γίνονται σύμφωνα με έναν ειδικό πίνακα KBM.

Αν υπάρχουν πολλά προγράμματα οδήγησης στην πολιτική, τότε ο υπολογισμός γίνεται σύμφωνα με το μέγιστο CBM ενός από αυτά. Και αν προβλέπει τη χρήση αυτοκινήτου χωρίς περιορισμό, τότε ο υπολογισμός βασίζεται στο πόσες πληρωμές έγιναν για την προηγούμενη πολιτική.

Τίποτα εκτός από την αλήθεια

Κατά την έκδοση του OSAGO, ο πράκτορας μπορεί να ρωτήσει πόσα ατυχήματα υπήρξαν. Φυσικά, ένα αυτοματοποιημένο σύστημα είναι πολύ καλό, αλλά και πάλι, το IC, κατά κανόνα, προτιμά να το παίζει με ασφάλεια.

Σύμφωνα με τους κανόνες του OSAGO, απαγορεύεται η παροχή ψευδών πληροφοριών. Εάν αυτό διαπιστωθεί, το συμβόλαιο υποχρεωτικής ασφάλισης θα κηρυχθεί άκυρο και τα χρήματα που δαπανήθηκαν για αυτό δεν θα επιστραφούν. Δεν περιμένει η καλύτερη μοίρα αυτούς που εξαπατούνται μετά το ατύχημα. Στη συνέχεια, η σύμβαση τερματίζεται μέσω δικαστηρίου και οι πληρωμές θα πρέπει να επιστραφούν προσωπικά. Και δεν είναι μόνο αυτό. Την επόμενη φορά που ο οδηγός θα συνάψει ασφάλιση, η τιμή για αυτό θα αυξηθεί κατά το ήμισυ, δηλαδή το MSC θα αυξηθεί σε 1,5 φορές. Επομένως, είναι καλύτερα να μην εξαπατήσετε ποτέ το Ηνωμένο Βασίλειο όταν υπογράφετε το OSAGO.

CBM=1

Συμβαίνει ότι το CBM είναι ίσο με ένα. Αυτό συμβαίνει στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. Όταν τα οχήματα που ανήκουν σε αλλοδαπούς είναι ασφαλισμένα (τέτοια αυτοκίνητα είναι συνήθως προσωρινά στη Ρωσία).
2. Κατά την ασφάλιση τρέιλερ.
3. Κατά την ασφάλιση για εξαιρετικά σύντομο χρονικό διάστημα.

Υπερχρέωση ασφάλισης

Μερικές φορές όχι μόνο αδίστακτοι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων προσπαθούν να εξαπατήσουν έναν αντίπαλο, αλλά και το ίδιο το Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτή είναι μια παράλογη αύξηση του κόστους του συμβολαίου.

Πιο συχνά αυτό είναι μια απλή σιωπή σχετικά με το KBM. Ένας τυπικός υπολογισμός μπορεί να προσφερθεί σε έναν οδηγό που είναι ακριβής, αλλά δεν γνωρίζει ασφαλιστικά θέματα.

Δηλαδή, αποδεικνύεται ότι το ίδιο ποσό CBM κατά την πρώτη ασφάλιση παραμένει το ίδιο από έτος σε έτος. Και αυτό μπορεί να επηρεάσει σοβαρά το ποσό της ασφάλισης.

Μια άλλη κοινή μέθοδος που χρησιμοποιούν οι πράκτορες είναι η πώληση πρόσθετης ασφάλισης. Έτσι, το κόστος μπορεί επίσης να αυξηθεί σημαντικά. Συχνά, η διοίκηση απαιτεί από τους υπαλλήλους να προσπαθήσουν να πουλήσουν ασφάλειες σε πελάτες που δεν χρειάζονται.

Φυσικά, πρέπει να αντιδρά κανείς έντονα σε τέτοια πράγματα. Πρώτα, απαιτήστε να εκδώσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο χωρίς περιττές προσφορές και αν αυτό δεν βοηθήσει, τότε απειλήστε ότι θα παραπονεθείτε στις αρμόδιες αρχές. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό λειτουργεί πειστικά.

Συμβαίνει επίσης ότι όταν μετακινούνται από άλλη εταιρεία, οι ασφαλιστές δίνουν στον πελάτη συντελεστή 1.

Παρακαλώ σημειώστε - εάν χάσετε το KBM σας, θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να ανακτήσετε και τα οικονομικά θα εξαφανιστούν μαζί με αυτό.

Πώςεξοικονόμηση χρημάτων;

Λοιπόν, ας το καταλάβουμε: πώς να το κάνουμε για να πληρώσετε λιγότερα για το συμβόλαιο. Οι ακόλουθες πτυχές έχουν σημασία εδώ:

• Εδαφικός συντελεστής. Μιλάμε για οδηγό που η μόνιμη εγγραφή του είναι στην επαρχία ή στο χωριό. Για αυτόν, το κόστος ασφάλισης θα είναι σημαντικά χαμηλότερο από αυτό ενός κατοίκου μητρόπολης. Πολλοί πολίτες που έχουν συγγενείς στο εξωτερικό ταξινομούν οχήματα για αυτούς και οδηγούν αυτοκίνητο με γενικό πληρεξούσιο.
• Είναι καλύτερο να συμπεριλάβετε συγκεκριμένα άτομα στο συμβόλαιο που μπορούν να εμπιστευτούν το όχημα παρά να αγοράσετε ασφάλεια με άδεια οδήγησης αυτοκινήτου για όλους. Η τελευταία επιλογή είναι πολύ πιο ακριβή. Επιπλέον, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά εάν το BMR θα αλλάξει με ασφάλιση χωρίς περιορισμούς.
• Εάν δεν πρόκειται να οδηγήσετε το χειμώνα, τότε είναι καλύτερα να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για αρκετούς μήνες - όταν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το όχημα.

Πρόσφατες αλλαγές RSA

Από τον Δεκέμβριο του περασμένου έτους, η Ρωσική Ένωση Ασφαλιστών Αυτοκινήτων εισήγαγε μια νέα διαδικασία για τη χρήση του KBM στην ασφάλιση. Ποιες είναι αυτές οι αλλαγές; Ο αλγόριθμος είναι ότι εάν ο αντισυμβαλλόμενος δεν συμφωνεί με τις τιμές του συντελεστή, το IC είναι υποχρεωμένο να ελέγξει την τιμή στο AIS RSA. Σε περίπτωση ασυμφωνίας με τον ασφαλιστή που χρησιμοποιείται, ισχύει αυτό που έχει προσδιοριστεί. Τότε ο συντελεστής θα ληφθεί υπόψη όχι μόνο στην τρέχουσα πολιτική, αλλά και σε όλες τις επόμενες. Ας δούμε τον πίνακα.

Νομική βάση

Ρυθμιστικά έγγραφα που διέπουν το σύστημα MSC:

• Νόμος CTP, άρθρα 9, 15.
• Κανόνες OSAGO,παράγραφοι 20, 35.
• Κυβερνητικό Διάταγμα 739.

Επιπλέον, υπάρχει αναλυτικό «Μεθοδολογικό εγχειρίδιο της ΣΕΣΣ για την εκπαίδευση υπαλλήλων ασφαλιστικών οργανισμών Νο. 7».

Υπόθεση στο Rosgosstrakh

Πριν από αρκετά χρόνια, σε μια από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες - τη Rosgosstrakh, μια μέρα αποφάσισαν ότι η KBM ακυρώθηκε όταν ασφάλιζε την OSAGO. Επιπλέον, υπήρχε μια βολική στιγμή για αδίστακτους ασφαλιστές - άλλες εταιρείες δεν είχαν διαθέσιμα έντυπα, έτσι οι οδηγοί έπρεπε να αγοράσουν ένα συμβόλαιο με μηδενική κατηγορία στο Rosgosstrakh.

Επιπλέον, σε ορισμένα γραφεία επιβλήθηκε και πρόσθετη ασφάλιση, καθώς και διεκπεραίωση τεχνικού ελέγχου ακόμη και σε περίπτωση έγκυρης διαγνωστικής κάρτας.

Δικαιοσύνη αναζήτησαν όσοι υπερασπίστηκαν τα δικαιώματά τους: σε αυτήν την περίπτωση, η τάξη KBM. Είναι απαραίτητο να κάνω μήνυση; Για το δικαστήριο, όπως γνωρίζετε, είναι απαραίτητο να υπάρχει μια βάση που να αποτελείται από γραπτά αποδεικτικά στοιχεία (θα πρέπει να γράψετε εκ των προτέρων σε όλες τις περιπτώσεις για να πάρετε μια επίσημη θέση από αυτούς εγγράφως), καθώς και μάρτυρες, ήχο, βίντεο ηχογραφήσεις και τα παρόμοια. Αλλά πιο συχνά τέτοια ζητήματα μπορούν να επιλυθούν χωρίς να προσφύγει η υπόθεση στο δικαστήριο.

Φυσικά, δεν είναι πολύ κερδοφόρο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να πληρώνουν έκπτωση έως και 50% για χωρίς ατυχήματα. Επομένως, οι εργαζόμενοι πηγαίνουν σε διάφορα κόλπα για να το επαναφέρουν. Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων μπορούν να πληρώσουν για τον αναλφαβητισμό τους. Άλλωστε, κάποιοι δεν γνωρίζουν καν για την ύπαρξη του KBM.

Επομένως, εάν προέκυψε κάποιο σφάλμα και το KBM σας επαναφέρει, τότε πρέπει να ακολουθήσετε τα ακόλουθα βήματα για να το επαναφέρετε:

• αν από το λάθοςσυνέβη λιγότερο από ένα χρόνο, στείλτε μια επιστολή στην PCA με αίτημα για επαλήθευση·
• αντίγραφα της άδειας οδήγησης και της παλιάς πολιτικής με το σωστό KBM θα πρέπει να επισυνάπτονται στο γράμμα.
• εάν δεν υπάρχει απάντηση για περισσότερους από μερικούς μήνες, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από όπου θα ληφθεί το σωστό KBM με επανυπολογισμό.

Συμπέρασμα

Από το άρθρο μάθαμε για το KBM: τι σημαίνει η συντομογραφία, πώς υπολογίζεται, ποια προβλήματα μπορεί να υπάρχουν με τη σχεδίασή του και πώς να τα επιλύσετε. "Το Forewarned είναι forearmed" - καλά, αυτό είναι η περίπτωση. Ισχύει η KBM για ασφάλιση OSAGO σήμερα; Σίγουρα. Προσέξτε όταν κάνετε αίτηση για ασφάλιση, μην υποκύψετε σε πιέσεις και μην συμβιβάζεστε με πρόσθετες «επιλογές» που δεν χρειάζεστε και εάν αποκαλυφθεί παραβίαση του υπολογισμού του KBM, αμφισβητήστε την και πετύχετε τους σωστούς δείκτες.