Υποκατάσταση είναι Η έννοια της υποκατάστασης στην ασφάλιση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένα από τα αναπόσπαστα και πιο σημαντικά στοιχεία της ασφάλισης είναι ο λεγόμενος θεσμός υποκατάστασης. Παραδόξως, παρά το γεγονός ότι η υποκατάσταση δεν είναι ένα νέο φαινόμενο, γνωστό ακόμη και στο ρωμαϊκό δίκαιο, στη σύγχρονη κοινωνία, ωστόσο, δεν κατανοεί και μπορεί κάθε άτομο να εξηγήσει την ουσία της. Για τους περισσότερους, αυτό παραμένει ένα μυστικό πίσω από επτά κλειδαριές. Η άγνοια και μερικές φορές η απροθυμία εξοικείωσης με τη βασική ορολογία, η συνηθισμένη επιπολαιότητα μπορεί τελικά να οδηγήσει στο γεγονός ότι ο ασφαλιστής με τον οποίο έχει συναφθεί η σύμβαση αρνείται να αποζημιώσει τη ζημία που προκλήθηκε στην περιουσία του ασφαλισμένου από τρίτο μέρος. Επιπλέον, είναι αρκετά συχνές οι περιπτώσεις όπου, λόγω του νομικού τους αναλφαβητισμού, ο δικαιούχος αναγκάζεται να πληρώσει ανεξάρτητα για τη ζημία που προκλήθηκε. Επομένως, για να προστατευτείτε από τέτοια προβλήματα, πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά της ασφάλισης και να είστε σε θέση να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας σε οποιαδήποτε περίσταση.

Ινστιτούτο υποκατάστασης: ερμηνεία της έννοιας και νομική ουσία

Ο όρος «υποκατάσταση» πρωτοεμφανίστηκε στην αρχαία Ρώμη και προέρχεται από το λατ. τις λέξεις subrogare / subrogatio, που σημαίνει «αντικαθιστώ, αναπληρώνω». Σύμφωνα με αρχαίες πηγές, πρόκειται για περίπτωση εκχώρησης δικαιωμάτων (δηλαδή συναλλαγή που συνεπάγεται ότι το ένα από τα μέρη μεταβιβάζει στο άλλο το δικαίωμα να απαιτήσει από ορισμένους τρίτους να εκπληρώσουν ορισμένες υποχρεώσεις). Αργότερα, η έννοια της υποκατάστασης δανείστηκε από τα εθνικά συστήματα της Γαλλίας, της Αγγλίας, της Γερμανίας, των ΗΠΑ και άλλων χωρών. Ο πατέρας του ασφαλιστικού δικαίου είναι ο Άγγλος Mansfield, ο οποίος υποστηρίζει ότι η υποκατάσταση είναι ένα μέσο που καθιστά αδύνατο για τον ασφαλισμένο να πλουτίσει με διπλές πληρωμές: την πρώτη φορά σε βάρος του ασφαλιστή και μετά - χάρη στον υπεύθυνο προκαλώντας υλικές ζημιές.

Στις ΗΠΑ, αυτό το δικαίωμα αναγνωρίζεται από την εποχή της αποικιοκρατίας και δεν σήμαινε τίποτα περισσότερο από την αντικατάσταση του δικαιούχου από την ασφαλιστική εταιρεία σε αγωγές που στρέφονταν κατά τρίτου.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, η υποκατάσταση ρυθμίζεται από το άρθρο 965 του Αστικού Κώδικα, καθώς και από το άρθρο 281 του CTM.

Υποκατάσταση είναι…

Χρησιμοποιώντας νομική ορολογία, είναι αρκετά δύσκολο για τους απλούς να κατανοήσουν την ουσία αυτού του φαινομένου. Τι είναι πολύ πιο εύκολο να εξηγηθεί με συγκεκριμένα παραδείγματα.

Ας υποθέσουμε ότι κοιμηθήκατε και αργήσατε στη δουλειά. Πηδώντας από το κρεβάτι, ντυθήκατε, πήρατε τα κλειδιά του αυτοκινήτου σας από το κομοδίνο και βγήκατε ορμητικά από το σπίτι. Κάνοντας ελιγμούς στην πίστα κατά την πρωινή ώρα αιχμής ανάμεσα σε εκατοντάδες άλλα οχήματα, έχετε ένα ατύχημα. Ευτυχώς, έχετε ασφάλεια CASCO και η ασφαλιστική εταιρεία έχει καλύψει όλα τα έξοδα επισκευής. Ωστόσο, μετά από ανάλυση του δυστυχήματος, διαπιστώθηκε ότιδεν είσαι καθόλου ο ένοχος, αλλά ο οδηγός του δεύτερου αυτοκινήτου που ενεπλάκη στο περιστατικό. Επιπλέον, ο πραγματικός ένοχος του ατυχήματος έχει τον δικό του ασφαλιστή. Σε αυτήν την περίπτωση, η ασφαλιστική σας εταιρεία έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από την εταιρεία που εκπροσωπεί τα συμφέροντα του υπαίτιου να την αποζημιώσει πλήρως για όλα τα έξοδα.

Επομένως, η υποκατάσταση είναι το δικαίωμα με το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απαιτήσει από τον υπεύθυνο του ατυχήματος να αποζημιώσει τα έξοδα που προέκυψαν σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης που έχει συναφθεί με τον πελάτη. Ο κύριος κανόνας είναι ότι μόλις ο ασφαλιστής εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις απέναντί σας, έχει το νόμιμο και εύλογο δικαίωμα να απαιτήσει από την ασφαλιστική εταιρεία τον ένοχο του ατυχήματος ή προσωπικά από αυτόν να αποζημιώσει για όλες τις ζημίες.

Τι να κάνετε εάν είστε ο ένοχος του ατυχήματος;

Αν προκαλέσατε ένα ατύχημα, αλλά το άλλο άτομο φταίει μόνο εν μέρει για τη ζημιά που προκλήθηκε, θα πρέπει να είστε υπεύθυνοι μόνο για τη ζημιά που προκλήθηκε στο αυτοκίνητο με δική σας υπαιτιότητα. Ο ασφαλιστής του θύματος πιθανότατα δεν θα χάσει την ευκαιρία να ασκήσει το δικαίωμα υποκατάστασης και να ανακτήσει από εσάς ή την ασφαλιστική σας εταιρεία όλα τα έξοδα που πραγματοποιήθηκαν από αυτόν. Εάν το αυτοκίνητό σας δεν ήταν ασφαλισμένο, θα ήταν φρόνιμο να ζητήσετε τη βοήθεια δικηγόρου.

Τι συνεπάγεται το δικαίωμα υποκατάστασης;

Παραπάνω προσπαθήσαμε να καταλάβουμε τι είναι η υποκατάσταση. Στην ασφάλιση υπάρχει και το «δικαίωμα υποκατάστασης». Τι σημαίνει? Αυτό το δικαίωμα (υποκατάσταση του ασφαλιστή) προκύπτει μόνοαφού η εταιρεία έχει καταβάλει την ασφαλιστική αποζημίωση. Μέχρι τώρα δεν έχει τέτοιο δικαίωμα. Επιπλέον, πρέπει να σημειωθεί ότι ο ασφαλιστής δεν μπορεί να διεκδικήσει ποσό που υπερβαίνει το ποσό της πληρωμής που έχει πραγματοποιηθεί. Είναι επίσης απαραίτητο να θυμόμαστε ότι το δικαίωμα να απαιτήσει μόνο ό,τι κατείχε το θύμα (ασφαλισμένος) τη στιγμή της πρόκλησης της ζημίας σε αυτόν περνά στην ασφαλιστική εταιρεία. Με άλλα λόγια, λαμβάνεται υπόψη η απόσβεση ακινήτων. Για παράδειγμα, εάν η ηλικία του αυτοκινήτου είναι 10 ετών και κατά την επισκευή, τα παλιά εξαρτήματα αντικαταστάθηκαν με νέα, τότε ο υπεύθυνος για το ατύχημα μπορεί να κληθεί να επιστρέψει το κόστος όχι για το πλήρες κόστος της επισκευής. αλλά μόνο για το κόστος των εξαρτημάτων που κατέστησαν άχρηστα και υπόκεινταν σε αντικατάσταση ως αποτέλεσμα του ατυχήματος.αυτοκινητικό ατύχημα. Έτσι, ο ασφαλιστής, καθώς και το θύμα, μπορεί να απαιτήσει την επιστροφή των εξόδων μόνο λαμβάνοντας υπόψη την απόσβεση της ασφαλισμένης περιουσίας.

Διαφέρει το δικαίωμα στην υποκατάσταση από το δικαίωμα στην άσκηση υποκατάστασης;

Πράγματι, οι έννοιες του "δικαιώματος στην υποκατάσταση" και "το δικαίωμα εφαρμογής της υποκατάστασης" δεν είναι ταυτόσημες. Διαφέρουν μεταξύ τους με τον ίδιο τρόπο όπως τα διαφορετικά είδη ασφάλισης.

Γεγονός είναι ότι η διαδικασία άσκησης του δικαιώματος υποκατάστασης αποτελείται από δύο βασικά στάδια. Στο πρώτο στάδιο, ο ασφαλιστής λαμβάνει μέτρα που θα οδηγήσουν στη συνέχεια στην ανάδειξη του δικαιώματός του σε υποκατάσταση. Για να γίνει αυτό, η ασφαλιστική εταιρεία χρειάζεται μόνο να προβλέψει την κατάλληλη ρήτρα στη σύμβαση.

Στο δεύτερο στάδιο, υπάρχειτην πρακτική πραγματοποίηση του δικαιώματος υποκατάστασης, που προκύπτει μόνο μετά την καταβολή αποζημίωσης στον δικαιούχο. Μέχρι τότε το δικαίωμα αυτό ανήκει στον ασφαλισμένο. Επομένως, θα πρέπει κανείς να διακρίνει σαφώς το δικαίωμα υποκατάστασης, που προκύπτει από τη στιγμή που ο ασφαλιστής και ο δικαιούχος υπογράφουν τη σύμβαση, από το δικαίωμα άσκησης υποκατάστασης, το οποίο εμφανίζεται μόνο μετά την πλήρη καταβολή της αποζημίωσης για ζημίες.

Υποκατάσταση και δικαίωμα παλινδρόμησης

Στη ρωσική νομοθεσία, εκτός από την έννοια της υποκατάστασης, υπάρχει και άλλη παρόμοια νομική δομή, γνωστή ως δικαίωμα οπισθοδρομικής αξίωσης, που προβλέπεται στο άρθρο 14 του νόμου OSAGO. Η ομοιότητα αυτών των δύο εννοιών είναι η εξής:

• Πρώτον, η υποκατάσταση είναι ένα δικαίωμα που επιτελεί μια εκπαιδευτική λειτουργία, η οποία συνίσταται στην επιβολή αστικής ευθύνης στο πρόσωπο που προκάλεσε περιουσιακές ζημιές. Το ίδιο μπορεί να ειπωθεί για την αξίωση προσφυγής του ασφαλιστή.
• Δεύτερον, τόσο η υποκατάσταση όσο και η παλινδρόμηση αφορούν 3 μέρη - το θύμα (ο ασφαλισμένος), αυτός που προκάλεσε τη ζημία, καθώς και το μέρος που αποζημίωσε τη ζημία (ο ασφαλιστής).

Ωστόσο, υπάρχει επίσης μια διαφορά μεταξύ υποκατάστασης και παλινδρόμησης, η οποία έγκειται στο γεγονός ότι μια νέα υποχρέωση δεν προκύπτει κατά την υποκατάσταση, αλλά αντίστροφα κατά την παλινδρόμηση.

Υπάρχει παραγραφή στην υποκατάσταση;

Σίγουρα, και είναι 3 χρόνια, ξεκινώντας αμέσως από τη στιγμή που έγινε η ζημιά. Λόγω άγνοιας του νόμου, πολλοί άνθρωποι βρίσκονται σε μια αρκετά ευαίσθητη κατάσταση και αποζημιώνονταιζημιά δύο φορές. Για παράδειγμα, αμέσως μετά από ένα ατύχημα που προκάλεσες, συμφωνείς με την ζημιωθείσα να την αποζημιώσει για τη ζημιά επί τόπου. Ταυτόχρονα, δεν σας πέρασε από το μυαλό να απαιτήσετε απόδειξη για τη μεταφορά χρημάτων. Ωστόσο, αυτό φαίνεται να μην είναι αρκετό για το έμπειρο θύμα. Πηγαίνει στην ασφαλιστική του εταιρεία, σιωπά για τη διευθέτησή σας και λαμβάνει μια πληρωμή ασφάλισης. Φυσικά, μετά από αυτό, ο ασφαλιστής, με τη σειρά της υποκατάστασης, σας μηνύει. Εάν δεν προσκομίσετε απόδειξη στο δικαστήριο, το δικαστήριο θα αποφανθεί υπέρ της ασφαλιστικής εταιρείας.

Αλλά οι ίδιοι οι ασφαλιστές δεν ενεργούν πάντα με έντιμο και νόμιμο τρόπο. Γνωρίζοντας για την παραγραφή, μπορεί να προσπαθήσουν να σας κάνουν μήνυση με την ελπίδα ότι δεν έχετε ιδέα για την τριετή ισχύ αυτού του δικαιώματος. Και πράγματι, αν δεν το ξέρετε, το δικαστήριο, πιθανότατα, θα χάσετε.

Για ποιους τύπους ασφάλισης μπορούμε να μιλήσουμε, που συνεπάγεται υποκατάσταση;

Αρχικά πρέπει να τονιστεί ότι το δικαίωμα υποκατάστασης εμφανίζεται μόνο με βάση ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας. Δεν ισχύει για την προσωπική ασφάλιση (ανθρώπινη ζωή, υγεία).

Έτσι, αναλύοντας το θέμα της υποκατάστασης, πρέπει να σημειωθούν οι ακόλουθοι κύριοι τύποι ασφάλισης: OSAGO, CASCO, DSAGO.

Να είστε σε εγρήγορση! Γνωρίστε τα δικαιώματά σας και μη διστάσετε να τα υπερασπιστείτε!