VTB 24, δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, ενδιαφέροντα, προγράμματα και κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η έλλειψη ιδίων κεφαλαίων είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα προβλήματα για τις μικρές επιχειρήσεις. Κτυπά ιδιαίτερα οδυνηρά τους μεμονωμένους επιχειρηματίες (IP). Και η ιδιοκτησία μιας επιχείρησης είναι πάντα ένα μεγάλο κόστος. Πολλές ρωσικές τράπεζες προσφέρουν μια διέξοδο από αυτή την κατάσταση. Καλές προσφορές υποβάλλονται από το VTB 24.

Στοιχεία λήψης δανείου

Το κύριο πρόβλημα είναι να αποφασίσετε για τον σκοπό του δανεισμού. Με ένα άτομο, όλα είναι ξεκάθαρα - είναι πολύ εύκολο να προσδιοριστούν οι ανάγκες για αίτηση δανείου και συνήθως δεν είναι δύσκολο να επιβεβαιωθεί το ποσό του εισοδήματος. Πώς να καθορίσετε την πραγματική αξία του εισοδήματος ενός μεμονωμένου επιχειρηματία; Ή την κανονικότητα της παραλαβής του; Ας υποθέσουμε ότι το λογιστήριο μπορεί να προετοιμάσει εκθέσεις, αλλά δεν μπορεί να προβλέψει τα μελλοντικά κέρδη. Συχνά, αυτός είναι ο λόγος που οι τράπεζες αρνούνται την IP.

Εάν ένας επιχειρηματίας αποφασίσει να συνάψει δάνειο για τον εαυτό του, ενεργώντας ως άτομο, τότε στερεί από τον οργανισμό του την ευκαιρία να σχηματίσει ένα καλό πιστωτικό ιστορικό. Ναι, και πολλά ελκυστικά προγράμματα δανεισμούοι επιχειρήσεις γίνονται επίσης μη διαθέσιμες.

Σε αντίθεση με άλλες τράπεζες, ένα δάνειο σε μετρητά για μεμονωμένους επιχειρηματίες στο VTB 24 συνεπάγεται κάποια ανακούφιση. Για παράδειγμα, ένας επιχειρηματίας δεν θα χρειαστεί να αποσύρει κεφάλαιο κίνησης εάν υπάρχουν διακανονισμοί με αντισυμβαλλόμενους. Καθυστερήσεις είναι επίσης πιθανές σε περίπτωση ανωτέρας βίας.

VTB 24: όροι δανείου για IP

Στη σειρά των προγραμμάτων δανείων για επιχειρηματίες, τίθενται συχνότερα οι ακόλουθες βασικές απαιτήσεις:

- η ηλικία του δανειολήπτη πρέπει να είναι μεταξύ 25-65 ετών (για τις γυναίκες επιχειρηματίες μειώνεται στα 21), - Η εγγραφή IP πρέπει να πραγματοποιείται σύμφωνα με όλους τους κανόνες της ρωσικής νομοθεσίας·

- προτού υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα, η επιχείρηση πρέπει να λειτουργεί για τουλάχιστον ένα χρόνο.

- διαθεσιμότητα κατάθεσης (δεν απαιτείται πάντα).

Kommersant

Αυτό το προϊόν ανήκει σε δάνεια express. Ως εκ τούτου, η τράπεζα αποφασίζει την επόμενη κιόλας μέρα μετά την υποβολή της αίτησης. Το πακέτο των απαιτούμενων εγγράφων είναι ελάχιστο:

- συμπληρωμένο έντυπο αίτησης (το έντυπο εκδίδεται επί τόπου), - διαβατήριο ιδιοκτήτη επιχείρησης που θέλει να πάρει δάνειο;

- συστατικά έγγραφα;

- φορολογικές και λογιστικές αναφορές.

Το επιτόκιο ενός δανείου για IP VTB 24 υπολογίζεται με βάση την παρεχόμενη ασφάλεια (ή την έλλειψή της). Έτσι, αποδεικνύεται:

- 17% ετησίως εάν είναι εξασφαλισμένο;

- 21% - χωρίς εξασφαλίσεις, αλλά καλό πιστωτικό ιστορικό;

- 24% σε όλους τους άλλους.

Η ελάχιστη τράπεζα είναι έτοιμη να εκδώσει ένα εκατομμύριορούβλια, μέγιστο - τέσσερα για έως τρία χρόνια.

Για αυτόν τον τύπο δανεισμού παρέχεται ένα ευέλικτο σύστημα επιβεβαίωσης της κερδοφορίας μιας επιχείρησης. Επιπλέον, το πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει να ασφαλίσει τη ζωή και την ικανότητα εργασίας του επιχειρηματία.

Για να υποβάλετε αίτηση, δεν είναι απαραίτητο να απευθυνθείτε προσωπικά σε αντιπροσωπεία της Τράπεζας VTB 24. Ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία μπορεί επίσης να εκδοθεί στον επίσημο ιστότοπο του δανειστή.

Υπερανάληψη

Αυτό το βολικό προϊόν δανείου είναι πολύ χρήσιμο σε περίπτωση που χρειαστεί να διευθετήσετε γρήγορα τους αντισυμβαλλομένους ή να καλύψετε ταμειακά κενά.

Η "Υπερανάληψη" επιτρέπει στον πελάτη να χρησιμοποιεί έναν ανοιχτό τρεχούμενο λογαριασμό για τη μεταφορά κεφαλαίων για την πληρωμή των απαιτήσεων που παρουσιάζουν οι πελάτες, ακόμη και αν υπερβαίνουν το διαθέσιμο ποσό στον λογαριασμό. Δηλαδή, αυτό το πιστωτικό πρόγραμμα σάς επιτρέπει να έχετε ένα χρεωστικό υπόλοιπο στον τρέχοντα λογαριασμό σας.

Εξάλλου, το "Overdraft" είναι ένα δάνειο πολλαπλών χρήσεων.

Κρίνοντας από τις κριτικές, αυτό το δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες από το VTB 24 έχει πολλά αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα. Τις περισσότερες φορές, δεν απαιτείται η παροχή κατάθεσης, καθώς και:

- χωρίς προμήθεια για την έκδοση δανείου ή για αχρησιμοποίητο όριο;

- οι μεταφορές από τρίτες τράπεζες χρειάζονται 90 ημέρες.

- χωρίς υποχρεωτική επαναφορά του τρεχούμενου λογαριασμού, - χρεώνεται τόκος μόνο για την περίοδο πραγματικής χρήσης των κεφαλαίων.

Όροι υπερανάληψης

Τα έγγραφα για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στο VTB 24 πρέπει να προετοιμαστούν τυπικά, αλλά οι προϋποθέσειςτα ακόλουθα:

- διάρκεια δανείου 12-24 μήνες;

- το ελάχιστο ποσό που πρέπει να εκδοθεί είναι 850.000 ρούβλια.

- επιτόκιο ορίστηκε στο 14,5%;

- η διάρκεια του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 60 ημέρες.

Το μέγιστο ποσό για αυτόν τον τύπο δανεισμού μπορεί να φτάσει έως και το 50% του κύκλου εργασιών των κεφαλαίων στον τρεχούμενο λογαριασμό.

Μια αίτηση για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στο VTB 24 μπορεί να συμπληρωθεί τόσο προσωπικά στο πλησιέστερο γραφείο αντιπροσωπείας της τράπεζας όσο και στον επίσημο ιστότοπό της.

Πίστωση "Επένδυση"

Σχεδιασμένο για να σας βοηθήσει να επεκτείνετε την επιχείρησή σας ή να ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση ή να δημιουργήσετε από την αρχή ή να ολοκληρώσετε μια σημαντική αναμόρφωση.

Οι προϋποθέσεις που θέτει η τράπεζα είναι οι εξής:

- ελάχιστη προμήθεια - 0,3%;

- η διάρκεια χρήσης των χρημάτων της τράπεζας είναι έως και 10 έτη.

- ετήσιο επιτόκιο - δεν υπερβαίνει το 14,5%;

- το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 850.000 ρούβλια.

Ανακυκλούμενο δάνειο

Σχεδιασμένο για να λαμβάνει εποχιακές εκπτώσεις (με σημαντικούς όγκους αγορών), να χρηματοδοτεί κυκλικές διαδικασίες στην παραγωγή και να αναπληρώνει το κεφάλαιο κίνησης.

Οι απαιτήσεις είναι οι εξής:

- ετήσιο επιτόκιο - 15%;

- η διάρκεια χρήσης των χρημάτων της τράπεζας είναι 2 χρόνια, - αρχικό ποσό - 850.000 ρούβλια;

- ελάχιστη προμήθεια - 0,3%.

Προτού λάβετε ένα δάνειο από την VTB 24 για IE "Turnaround" ή "Investment", πρέπει να γνωρίζετε ότι η τράπεζα επιτρέπει να μην παρέχει εξασφαλίσεις15 τοις εκατό ή λιγότερο του συνόλου των δανειακών κεφαλαίων.

Η εξασφάλιση μπορεί να είναι:

- μεταφορά;

- εξοπλισμός;

- ακίνητα;

- αγαθά σε κυκλοφορία;

- δέσμευση τρίτων;

- η εγγύηση των ειδικών του ταμείου υποστήριξης μικρών επιχειρήσεων.

Επιχειρηματική υποθήκη

Αυτή είναι μια από τις πιο δημοφιλείς προσφορές από την τράπεζα. Ένα τέτοιο δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στο VTB 24 μπορεί να ληφθεί για την αγορά χώρων για γραφείο, αποθήκη, εργαστήριο, κατάστημα λιανικής κ.λπ.

Το πιστωτικό ίδρυμα θέτει τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

- διάρκεια δανείου - έως 10 έτη;

- το μέγιστο ποσό δανείου είναι 4.000.000 ρούβλια, - ετήσιο επιτόκιο – 14,5%.

Η επαγγελματική υποθήκη παρέχεται μόνο με προκαταβολή (τουλάχιστον 15%). Εξαίρεση μπορεί να είναι οι πρόσθετες εξασφαλίσεις (γιατί η κύρια εξασφάλιση είναι το αποκτώμενο ακίνητο). Επιπλέον, η τράπεζα παρέχει ελάφρυνση στον πελάτη: μπορείτε να ζητήσετε αναβολή της αποπληρωμής του κεφαλαίου, αλλά όχι περισσότερο από έξι μήνες.

Ειδικές Προσφορές

Επιχειρηματίες που δραστηριοποιούνται στον τομέα του εμπορίου, της παραγωγής, της παροχής υπηρεσιών και των μεταφορών έχουν τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσουν το «Δάνειο Στόχου». Η τράπεζα, συμφωνώντας να εκδώσει αυτό το δάνειο, θέτει αρκετούς όρους, ο κύριος από τους οποίους είναι το ενέχυρο. Αυτό μπορεί να είναι εξοπλισμός ή ειδικός εξοπλισμός που αγόρασε ένας επιχειρηματίας από τραπεζικούς συνεργάτες. Σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να κάνετε ένα αρχικόχρέωση: για εξοπλισμό - 33%, για εξοπλισμό ή μεταφορά - 25%.

Άλλες απαιτήσεις περιλαμβάνουν:

- ελάχιστο αρχικό ποσό - 850.000 ρούβλια;

- ετήσιο επιτόκιο - από 14,5%;

- διάρκεια δανείου - έως πέντε χρόνια;

- προμήθεια για την έκδοση δανείου - 0,03%.

Εάν είναι απαραίτητο, η τράπεζα παρέχει αναβολή έως και έξι μήνες για την αποπληρωμή του κεφαλαίου.

Συμπέρασμα

Πριν επικοινωνήσει με την τράπεζα, ο δανειολήπτης θα πρέπει να προετοιμάσει σοβαρά επιχειρήματα που θα βοηθήσουν στην απόδειξη της αξιοπιστίας και της πιστοληπτικής του ικανότητας. Μερικές συμβουλές για επιχειρηματίες:

1. Φροντίστε έναν αξιόπιστο εγγυητή ή εξασφάλιση. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να θυμάστε όλα τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία (εμπορικά και προσωπικά ακίνητα, εξοπλισμός, αυτοκίνητα κ.λπ.).
2. Δεδομένου ότι η τράπεζα ελέγχει αναγκαστικά το πιστωτικό ιστορικό, πρέπει να έχει θετική κατάσταση. Εάν δεν υπάρχει ακόμη ιστορικό, τότε παίρνουμε ένα μικρό δάνειο για μικρό χρονικό διάστημα (συνήθως εκδίδονται με πολύ πιστούς όρους). Το πληρώνουμε ξεκάθαρα, τηρώντας όλες τις απαιτήσεις που θέτει η τράπεζα. Εάν το πιστωτικό ιστορικό δεν είναι πολύ καθαρό, το διορθώνουμε όπως περιγράφεται παραπάνω.
3. Δημιουργήστε ένα επιχειρηματικό σχέδιο που περιγράφει ξεκάθαρα τη στρατηγική επιχειρηματικής ανάπτυξης. Σε αυτό, εκτός από την ιδέα, την κερδοφορία του και τον υπολογισμό των απαραίτητων επενδύσεων, είναι επιτακτική ανάγκη να αναλύσετε την αγορά των ανταγωνιστών και να δείξετε τα πλεονεκτήματά σας.

Αναδιάρθρωση κόστους με μέγιστη βελτιστοποίηση. Για μια τράπεζα, αυτό είναι πάντα ένα σημαντικό επιχείρημα.