Δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, έγγραφα, όροι. Δανεισμός για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν για τα προγράμματα δανεισμού για ιδιώτες, αλλά τι είναι έτοιμες να προσφέρουν οι τράπεζες στους επιχειρηματίες σήμερα; Προηγουμένως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ήταν πολύ πιστά στους μεμονωμένους επιχειρηματίες, ήταν σχεδόν αδύνατο να βρεθούν κεφάλαια για την προώθηση μιας επιχείρησης. Τα τελευταία χρόνια η κατάσταση έχει αλλάξει λίγο, οι τράπεζες άρχισαν να εμφανίζονται ειδικά προγράμματα χρηματοδότησης, από τα οποία κάθε επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει αυτό που του ταιριάζει. Σήμερα θα μιλήσουμε για δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, προγράμματα, επιτόκια και πολλά άλλα.

Γιατί Sberbank;

Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει ιδιαίτερη διαφορά στο πού να πάρετε ένα δάνειο, η κύρια προϋπόθεση είναι να είναι το πιο κερδοφόρο. Η Sberbank προσφέρει απλώς αρκετά προσιτές συνθήκες. Επιπλέον, αυτή η τράπεζα διαθέτει ένα αξιοπρεπές ποσό κεφαλαίου κίνησης, το οποίο αυξάνει τις πιθανότητες του αιτούντος να λάβει έγκριση.

Λοιπόν,Φυσικά, κανείς δεν έχει ακυρώσει τα στερεότυπα - η Sberbank για έναν Ρώσο πολίτη είναι εγγυητής της σταθερότητας και της πίστης στην υλοποίηση κυβερνητικών έργων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.

Πώς να λάβετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία για να ανοίξει μια επιχείρηση στη Sberbank, ποια προγράμματα υπάρχουν;

Δανειακά προγράμματα Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Σήμερα, μια γνωστή τράπεζα προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων, λαμβάνοντας υπόψη τις προτιμήσεις του πελάτη και την επιχειρηματική κατεύθυνση.

Δάνεια Express

Αυτό το δάνειο μπορεί να εκδοθεί μόνο εάν παρέχεται ακίνητη περιουσία ως εγγύηση, μπορεί να είναι τόσο οικιστική όσο και εμπορική. Ο σκοπός του δανείου εξαρτάται άμεσα από τον τύπο του express δανείου, ο οποίος χωρίζεται σε δύο τύπους:

• Υποθήκη. Η χρηματοδότηση παρέχεται μόνο για την αγορά οικιστικών ή μη ακινήτων.
• Εγγυημένα δάνεια εκδίδονται για διάφορους σκοπούς.

Ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank μπορεί να εκδοθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια δανείου έως 10 έτη.
• Πιστωτικό επιτόκιο από 16,5%.
• Το όριο είναι 7 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητα.
• Εγγύηση φυσικής. απαιτούνται άτομα.
• Επιτρέπεται η προπληρωμή δανείου.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες:

• Όριο ηλικίας - 23-60 ετών.
• Επιχειρηματικές δεξιότητες για τουλάχιστον 12 χρόνια.
• Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών έως 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• Είναι απαραίτητο να έχετε τρεχούμενο λογαριασμό.

Δάνεια για οποιοδήποτεγκολ

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με τη μορφή δανείων εμπιστοσύνης για τα ακόλουθα έργα:

• "Εμπιστοσύνη".
• "Επιχειρηματική εμπιστοσύνη".
• "Επιχειρηματικό έργο".

Δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες εκδίδονται με τους ακόλουθους όρους:

• Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 30 χιλιάδες.
• Μέγιστο 3 εκατομμύρια
• Πιστωτική περίοδος - έως 4 έτη.
• Το επιτόκιο είναι 18,5%.
• Εγγύηση - δεν απαιτείται, αλλά καταχωρώντας την ως εγγύηση, μπορείτε να μειώσετε τους τόκους του δανείου.
• Η εγγύηση των ιδιωτών είναι ένας από τους βασικούς όρους.
• Η αξιολόγηση πραγματοποιείται με αυστηρό τρόπο από την τράπεζα.

Απαιτήσεις για ατομική επιχείρηση:

• Για να λάβετε δάνειο από τη Sberbank από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, το ποσό του κύκλου εργασιών της επιχείρησής του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια της δραστηριότητας του οργανισμού είναι τουλάχιστον 2 χρόνια.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 60 ετών.
• Εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Τα παραπάνω κριτήρια για τη λήψη μη στοχευμένου δανείου για τη σύσταση μικρής επιχείρησης ισχύουν μόνο για τα προγράμματα Standard και Business Trust. Υπάρχουν ορισμένες δυνατότητες στο "Business Project":

• Οι συνθήκες δανεισμού αποτελούν αντικείμενο απευθείας διαπραγμάτευσης με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε ατομική βάση κατά τη διάρκεια της απόφασης έκδοσης δανείου για ένα επιχειρηματικό έργο.
• Εκτός από ένα τυπικό δάνειο, ένας επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για πιστωτικό όριο ήκατανομή επενδυτικού χαρτοφυλακίου έως και 200 εκατομμυρίων.
• Η περίοδος πίστωσης ορίζεται σε προσωπική βάση.
• Μειωμένο επιτόκιο δανείου από 14,5%.
• Τα προσωπικά κεφάλαια του δανειολήπτη ύψους τουλάχιστον 10% πρέπει να συνεισφέρουν στο έργο.
• Ασφάλιση περιουσίας.
• Ετήσιος κύκλος εργασιών της επιχείρησης έως 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 70 ετών.
• Επιχειρηματικές δεξιότητες για τουλάχιστον ένα χρόνο.

Δάνεια για χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης

Η Sberbank παρέχει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο για την αναπλήρωση των χρησιμοποιούμενων κεφαλαίων, κάτι που είναι απαραίτητο κατά την ταχεία ανάπτυξη της επιχείρησης, όταν τα προσωπικά κεφάλαια καθίστανται ανεπαρκή. Σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς δανεικά κεφάλαια!

Για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης, παρέχονται τα ακόλουθα προγράμματα: "Κύκλος εργασιών-Business" και "Overdraft-Business".

"Κύκλος εργασιών-Επιχείρηση" παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Ανάλογα με τον δανειολήπτη, το ποσό δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να φτάσει έως και 3 εκατομμύρια.
• Ο ετήσιος οικονομικός κύκλος εργασιών της εταιρείας είναι έως και 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Επιχειρηματική εμπειρία - από 3 μήνες.
• Η διάρκεια της σύμβασης είναι έως 4 έτη.
• Στοιχηματισμός - από 14,5%.
• Αυτό το πρόγραμμα απαιτεί εγγύηση ή ενέχυρο ιδιοκτησίας.
• Υπάρχει πιθανότητα πρόωρης αποπληρωμής της οφειλής.

Ο δανεισμός σε μεμονωμένους επιχειρηματίες στην Sberbank "Overdraft-Business" είναι διαθέσιμος μόνο για επιχειρηματίες με ενεργούς λογαριασμούςσε αυτό το ίδρυμα. Τα χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε αυτά αποτελούν εγγύηση αποπληρωμής του δανείου.

Οι προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα είναι οι εξής:

• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 17 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η περίοδος ορίου είναι 1 έτος.
• επιτόκιο δανείου - από 13%.
• Η χρέωση υπερανάληψης είναι 1,2% του ζητούμενου ποσού.
• Εγγύηση πίστωσης - εγγύηση από το φυσικό. πρόσωπα.
• Η ασφάλιση είναι προαιρετική.
• Η εταιρεία λειτουργεί εδώ και τουλάχιστον 1 χρόνο.

Δανεισμός για αγορά κεφαλαιουχικών αγαθών

Δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να ληφθούν με τη μορφή ειδικού δανείου για την αγορά στοιχείων ενεργητικού παραγωγής όπως εξοπλισμός, γη, οχήματα, ακίνητα και άλλα. Οι απαιτήσεις στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος ουσιαστικά δεν ξεχωρίζουν στο πλαίσιο αυτού του είδους δανείων. Για να χρηματοδοτηθεί η αγορά μέσων παραγωγής, απαιτείται να συλλέξετε ένα καθορισμένο σύνολο τεκμηρίωσης, να κάνετε μια αρχική πληρωμή τουλάχιστον 20% και να δεσμεύσετε αμέσως τον αγορασμένο εξοπλισμό.

Αυτός ο τύπος δανεισμού περιλαμβάνει τα ακόλουθα έργα:

• "Επιχειρηματικό Ενεργητικό", από το ποσό των 150 χιλ., σε ποσοστό 14,50%, για έως και 7 έτη;
• "Business Auto", εκδίδεται δάνειο από 150 χιλιάδες, με επιτόκιο 14, 50 και ισχύει έως 8 χρόνια;
• "Επαγγελματικά ακίνητα" ισχύει έως και 10 έτη, από το ποσό των 150 χιλιάδων, με ποσοστό 14,0%;
• "Επενδύσεις Επιχειρήσεων", ελάχιστο ποσό 150 χιλιάδες, έως 10 έτη, επιτόκιο -από 14, 40%.

Tender Loans

Για την υποβολή αίτησης συμμετοχής, καθώς και για την υλοποίηση του κερδισμένου διαγωνισμού χρειάζονται εντυπωσιακά οικονομικά. Στη Sberbank της Ρωσίας, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση για δάνεια για συμμετοχή σε κρατικούς διαγωνισμούς και όχι μόνο.

Λειτουργικά προγράμματα:

• "Σύμβαση-Επιχείρηση".
• Εγγύηση-Επιχείρηση.

Ευκαιρίες και προϋποθέσεις του έργου Contract-Business:

• Λήψη χρηματοδότησης για εγχώριες συμβάσεις και εξαγωγές.
• Λάβετε έως και 80% του ποσού του συμβολαίου με τη μορφή δανείου ή μη ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής.
• Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου προσαρμόζεται στο μοτίβο του κέρδους που προέρχεται από τον κερδισμένο διαγωνισμό.
• Αυτό το πρόγραμμα παρέχει δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για έως και 36 μήνες.
• επιτόκιο δανείου - 14%.
• Ποσό - από μισό εκατομμύριο έως 200 εκατομμύρια.
• Εγγύηση πίστωσης - ενέχυρο ιδιοκτησίας / δικαιώματα βάσει της σύμβασης / εγγύηση φυσικής. άτομα.
• Τέλη εξυπηρέτησης δανείου - από 1,5 έως 70 τοις εκατό του συνολικού ποσού.
• Διαθέσιμο μόνο για Ρώσους κατοίκους.
• Επιχειρηματική εμπειρία - από 3 μήνες.

Πρόγραμμα Εγγύησης Επιχειρήσεων

Αυτό το πρόγραμμα από τη Sberbank είναι πολύ πιο περίπλοκο - δεν είναι ένα τυπικό δάνειο, αλλά μια συμβίωση ασφάλισης έναντι της εκδήλωσης ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Με απλά λόγια, ο επιχειρηματίας δεν είναι σίγουρος ότι αν κερδίσει τον διαγωνισμό, θα έχει αρκετά δικά τουκεφάλαια για την εκπλήρωση της σύμβασης και δεν θα υπάρξει χρηματικό κενό. Όταν κάνει αίτηση σε τράπεζα για δάνειο, ασφαλίζεται με δανεικά κεφάλαια.

Εάν απουσία ασφαλιστικού συμβάντος, ο επιχειρηματίας θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο μια προμήθεια και εάν πρέπει να χρησιμοποιήσει δανεικά χρήματα, θα πρέπει να επιστραφούν και να πληρωθούν οι τόκοι.

Όροι του προγράμματος "Εγγύηση επιχειρήσεων":

• Σύμφωνα με αυτό το πρόγραμμα για διαγωνιστικά δάνεια από τη Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, δίνονται όροι έως και 3 έτη.
• Το ελάχιστο ποσό είναι 50 χιλιάδες ρούβλια.
• Τέλη προμήθειας για την έκδοση κεφαλαίων - από 2,5%.
• επιτόκιο - από 11, 5.
• Ασφάλεια - εγγύηση ή εγγύηση.
• Η ασφάλιση είναι προαιρετική.

Leasing

Γνωρίζετε ήδη ότι η Sberbank παρέχει δάνεια σε μετρητά σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, αλλά επιπλέον, μπορείτε να λάβετε δάνειο για την αγορά κεφαλαιουχικών αγαθών, όπως οχήματα. Αυτό το πρόγραμμα ονομάζεται Leasing.

Προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης:

• Αυτοκίνητα. Το δάνειο εκδίδεται μέχρι 24 εκατομμύρια ρούβλια, η διάρκεια είναι από 1 έτος, η δόση είναι 10%.
• Εμπορικές και εμπορευματικές μεταφορές - από 1 έτος, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, χρέωση 15%.
• Ειδικός εξοπλισμός - από 2 χρόνια, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, χρέωση 25%.

Πρόγραμμα κινήτρων για μικρές επιχειρήσεις

Δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να εκδοθούν βάσει του κρατικού προγράμματος "Στην τόνωση των μικρών επιχειρήσεων", μαζί με την JSCSME Corporation. Σε αυτήν την περίπτωση, η εξέταση της αίτησης ανήκει στην εταιρεία, η Sberbank εκπληρώνει τη βούλησή της.

Όροι προγράμματος:

• Προνομιακό επιτόκιο - 10%.
• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.
• Πιστωτική περίοδος - έως 3 έτη.
• Η εξασφάλιση του δανείου είναι η εγγύηση της SME Corporation JSC.
• Άλλοι όροι που ισχύουν για κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά.

Λίστα εγγράφων

Για να ξεκινήσουν οι υπάλληλοι της Sberbank τη διαδικασία εξέτασης μιας αίτησης, απαιτείται ένα πλήρες πακέτο εγγράφων. Μόνο τα πρωτότυπα πρέπει να προσκομιστούν στο κατάστημα της τράπεζας, φωτοτυπίες θα γίνουν από τους εργαζόμενους επιτόπου. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θα χρειαστούν τα ακόλουθα έγγραφα:

• Ένα ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο σύμφωνα με όλους τους κανόνες και κανονισμούς της Sberbank.
• Διαβατήριο του αιτούντος.
• Έγγραφο από τη στρατιωτική επιτροπεία που επιβεβαιώνει ότι δεν έχουν αξιώσεις έναντι του δανειολήπτη (το πιστοποιητικό αυτό είναι απαραίτητο για να αποκλειστεί κάθε δυνατότητα στρατολόγησης για την περίοδο της δανειακής σύμβασης).
• Πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία και ΑΦΜ.
• Φωτοαντίγραφο της άδειας για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων.
• Σύμβαση μίσθωσης ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας των εγκαταστάσεων που εμπλέκονται στην επιχείρηση.
• Φορολογική δήλωση.
• Οικονομικές καταστάσεις για το τελευταίο έτος.
• Φορολογικά αρχεία που επιβεβαιώνουν την πληρωμή των φόρων.
• Προσωπικά έγγραφα του εγγυητή (διαβατήριο, ΑΦΜ, έντυπο αναφοράς2-προσωπικός φόρος εισοδήματος).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να απαιτούνται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εγγύηση franchise.

Αίτηση για χρηματοδότηση

Η Sberbank έχει δημιουργήσει μια ειδική επιτροπή πίστωσης που εξετάζει τις αιτήσεις δανείων από μεμονωμένους επιχειρηματίες. Σε αυτή την περίπτωση, ο φάκελος πίστωσης σχηματίζεται από τον επιθεωρητή και μόνο μετά από αυτό μεταφέρεται για ανάλυση στην επιτροπή.

Για να αυξηθούν οι πιθανότητες θετικής απόφασης για την έκδοση δανείου Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Τέλειο πιστωτικό ιστορικό.
• Χρηματοπιστωτική σταθερότητα.
• Μόνιμη και επίσημη απασχόληση του εγγυητή.
• Έχοντας δική σας ακίνητη περιουσία και άλλη περιουσία.
• Αξιόπιστος εγγυητής.
• Ανταγωνιστικό επιχειρηματικό σχέδιο.

Πιθανοί λόγοι απόρριψης

Δυστυχώς, συχνά συμβαίνουν καταστάσεις όπου η Sberbank αποφασίζει να αρνηθεί τον δανεισμό. Μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:

• Μη πειστικό επιχειρηματικό έργο.
• Ανεπαρκής ρευστότητα μιας λειτουργούσας επιχείρησης.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η επαλήθευση της φερεγγυότητας των μεμονωμένων επιχειρηματιών διενεργείται ιδιαίτερα σχολαστικά, καθώς είναι μάλλον δύσκολο να εκτιμηθεί η διαφάνεια των λογιστικών αρχείων.

Μετά τη μελέτη των προγραμμάτων της τράπεζας, μπορεί κανείς να καταλάβει ότι υπάρχουν αρκετές ευκαιρίες για επιχειρηματική ανάπτυξη, απλά χρειάζεται ναεπιλέξτε το σωστό πρόγραμμα και πληρήστε όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις.