Η διαδικασία ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού: έγγραφα, οδηγίες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η διαδικασία ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού σε τράπεζα καθορίζεται τόσο από κανονιστικές πράξεις γενικής ισχύος όσο και από την οργάνωση της διαδικασίας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η λίστα των εγγράφων και ο αλγόριθμος των ενεργειών είναι διαφορετικοί.

Αξία τρεχούμενου λογαριασμού

Προτού μάθετε για τη διαδικασία ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού, πρέπει να μάθετε ποιος τον χρειάζεται. Σκοπός του είναι να δέχεται και να αποθηκεύει κεφάλαια ενός μεμονωμένου επιχειρηματία ή ενός νομικού προσώπου. Πρέπει να το έχουν όλοι; Εξάλλου, το άνοιγμα και η συντήρησή του κοστίζει.

Ο λογαριασμός διακανονισμού πρέπει να έχει όλα τα νομικά πρόσωπα. Οι επιχειρηματίες το χρειάζονται, καθώς συνεργάζονται με οργανισμούς που δεν μπορούν να κάνουν χωρίς λογαριασμό. Το άνοιγμά του διασφαλίζει τη λήψη κεφαλαίων και διακανονισμούς με εταίρους, εφορίες και κοινωνικά κρατικά ταμεία. Έτσι, εάν για τους οργανισμούς είναι υποχρεωτικό, τότε για τους επιχειρηματίες εξαρτάται από το είδος της δραστηριότητας που ασχολούνται.

Ποιες υπηρεσίες απαιτούνται για ένα άνοιγμα λογαριασμού

Η σύναψη συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού περιλαμβάνει όχι μόνο υποχρεώσεις, αλλά και δικαιώματα:

• για υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών;
• για αναφορά στο ηλεκτρονικό σύστημα διαχείρισης εγγράφων;
• για υπηρεσίες ελέγχου συναλλάγματος, εάν ένας οργανισμός ή ένας πολίτης ασχολείται με ξένη οικονομική δραστηριότητα,
• για διαχείριση των χρημάτων στον λογαριασμό.

Η τελευταία παράγραφος έχει διαφορές σχετικά με μεμονωμένους επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα. Εάν ο πρώτος διαχειρίζεται τα δικά του χρήματα, τότε ο ιδρυτής της εταιρείας, ακόμη και ο ιδιοκτήτης, τυπικά δεν έχει άμεση πρόσβαση. Τα χρήματα πρέπει να μεταφερθούν σε προσωπικό λογαριασμό, μετά τον οποίο ο κάτοχος έχει το δικαίωμα να τα χρησιμοποιήσει κατά την κρίση του.

Πώς να επιλέξετε τράπεζα

Το άνοιγμα λογαριασμού είναι μια υπηρεσία που παρέχεται από όλες τις τράπεζες. Υπάρχει διαφορά μεταξύ ποιότητας και επιπέδου εξυπηρέτησης; Η βασική διαφορά έγκειται στην τιμή και στο πακέτο των εγγράφων που ζητούνται να προσκομιστούν. Το κόστος είναι πολύ διαφορετικό, ακόμα κι αν συγκρίνετε τον τιμοκατάλογο στις κρατικές τράπεζες. Το πακέτο των εγγράφων είναι στάνταρ με μικρές διαφορές.

Για να αποφασίσετε με ποιο ίδρυμα θα συνάψετε συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού, θα πρέπει να διαβάσετε τις κριτικές, να μελετήσετε τους όρους που δημοσιεύονται στους ιστότοπους των χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Σήμερα, δεν χρειάζεται να κάνετε απευθείας αίτηση στην τράπεζα για να μάθετε ποιο πακέτο εγγράφων χρειάζεται και ποιο είναι το κόστος των υπηρεσιών. Σήμερα, όλες οι τράπεζες, ανεξαιρέτως, αναπτύσσουν τεχνολογίες Διαδικτύου, αναπτύσσοντας εφαρμογές που παρέχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες όλο το εικοσιτετράωρο όλο το χρόνο. Και πολλοί επιλέγουν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με βάση τον βαθμό ανάπτυξής του. Άλλοι παράγοντες έρχονται δεύτεροιμέρος.

Ερώτηση τιμής

Οι τράπεζες λαμβάνουν χρήματα για υπηρεσίες ταυτόχρονα σε ένα σταθερό ποσό και ανάλογα με τον όγκο των υπηρεσιών που χρησιμοποιούνται.

• άνοιγμα λογαριασμού - τα χρήματα πληρώνονται μία φορά;
• μηνιαία συντήρηση - σταθερό ποσό;
• αναπλήρωση του λογαριασμού και ανάληψη χρημάτων με τραπεζικό έμβασμα - η προμήθεια υπολογίζεται ανάλογα με το ποσό των κεφαλαίων που λαμβάνονται και αποσύρονται;
• παραλαβή και έκδοση μετρητών - ανάλογα με το ποσό των κεφαλαίων;
• διαμόρφωση τεκμηρίωσης πληρωμής – σταθερό επιτόκιο;
• σχηματισμός κατάστασης λογαριασμού.

Οι τράπεζες προσπαθούν να μεταφέρουν τη δραστηριότητα της εξυπηρέτησης λογαριασμών στο εικονικό επίπεδο όσο το δυνατόν περισσότερο, επομένως ένας πελάτης που προτιμά τις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις αναφορές πληρώνει λιγότερα από τον ομόλογό του που χρησιμοποιεί έντυπα έγγραφα και μετρητά.

Οι προτιμήσεις γράφονται απευθείας σε ιστότοπους και σε συμβόλαια. Είναι αλήθεια ότι η διαδικασία ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού είναι η ίδια, δεν μπορείτε ακόμα να κάνετε χωρίς να πάτε στην τράπεζα. Στο Διαδίκτυο, οι επιχειρηματίες αναφέρονται στο γεγονός ότι οι μεγάλες τράπεζες δεν παρέχουν πάντα ποιοτικές υπηρεσίες σε σύγκριση με τους λιγότερο ορατούς ανταγωνιστές τους. Επιδρούν και οι ιδιαιτερότητες της δουλειάς των τμημάτων.

Έγγραφα για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε τράπεζα IP

Το πακέτο των τίτλων καθορίζεται από δύο παράγοντες:

• άνοιγμα λογαριασμού για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή μια νομική οντότητα;
• αυστηρότητα των τραπεζικών απαιτήσεων.

Δείγμα λίστας για IP:

• αίτηση συμπληρωμένη σε ειδική φόρμα;
• αντίγραφο διαβατηρίου;
• αντίγραφο ΑΦΜ;
• αντίγραφο πιστοποιητικού εγγραφής;
• απόσπασμα από το μητρώο επιχειρηματιών;
• κάρτα με δείγματα υπογραφών και σφραγίδων;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία ή τη μίσθωση των οικιστικών χώρων στις οποίες διαμένει ο μελλοντικός κάτοχος λογαριασμού.

Η τελευταία απαίτηση εφαρμόζεται μόνο από ορισμένες τράπεζες.

Λίστα εγγράφων για νομική οντότητα

Ας εξετάσουμε ένα πακέτο εγγράφων για νομικά πρόσωπα:

• αίτηση στην τράπεζα;
• καταστατικό ή μνημόνιο σύστασης ενός οργανισμού;
• πιστοποιητικό εγγραφής;
• απόσπασμα από το μητρώο νομικών προσώπων (τώρα προτείνεται να παρέχεται σε ηλεκτρονική μορφή);
• αντίγραφα διαβατηρίων προϊσταμένου (διευθυντή) και αρχιλογιστή, αντίγραφα πρωτοκόλλων ή εντολών για το διορισμό τους σε θέσεις·
• κάρτα με δείγμα υπογραφών και αποτύπωμα σφραγίδας.

Και στις δύο περιπτώσεις, οι υπάλληλοι ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορούν να ζητήσουν πρόσθετα έγγραφα σύμφωνα με τον εσωτερικό κανονισμό της τράπεζας για το άνοιγμα λογαριασμών και να συμπληρώσουν μια σειρά από έντυπα.

Αντίγραφα ορισμένων από τα έγγραφα που παρατίθενται γίνονται δεκτά σε ορισμένες τράπεζες, εάν είναι επικυρωμένα από συμβολαιογράφο. Ειδικότερα, αντίγραφα συστατικών εγγράφων, πρωτοκόλλων και εντολών διορισμού σε θέση κ.λπ. Οι ιδιαιτερότητες καθορίζονται από την πολιτική του πιστωτικού ιδρύματος. Η γνησιότητα των υπογραφών των υπαλλήλων οργανισμών ελέγχεται και πιστοποιείται από έναν από τουςτραπεζικούς υπαλλήλους. Εάν προκύψουν αλλαγές στη διαχείριση του οργανισμού για τον οποίο έχει ανοίξει ο λογαριασμός, αλλάζουν και τα δείγματα καρτών.

Πώς χτίζεται η εργασία με έγγραφα

Το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού για νομικά πρόσωπα και επιχειρηματίες πραγματοποιείται σε ξεχωριστό τμήμα της τράπεζας. Τις περισσότερες φορές, το σέρβις τους πραγματοποιείται στο διπλανό δωμάτιο. Η αίτηση συμπληρώνεται στην τράπεζα, στον ίδιο χώρο, παρουσία του πελάτη ή του εκπροσώπου του, ελέγχονται τα υποβληθέντα έγγραφα και συμπληρώνονται τα έντυπα σύμφωνα με τις απαιτήσεις του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Τουλάχιστον η τράπεζα επισκέπτεται δύο φορές: την πρώτη, όταν προσδιορίζονται τα στοιχεία και οι απαιτήσεις για έγγραφα και η δεύτερη, όταν τα έγγραφα έχουν πραγματικά συνταχθεί. Η πληρωμή για άνοιγμα λογαριασμού και άλλες υπηρεσίες πραγματοποιείται στο ταμείο του ίδιου υποκαταστήματος.

Αρνούνται οι τράπεζες να ανοίξουν λογαριασμό

Όντως, υπάρχει μια τέτοια πρακτική και οι κύριοι λόγοι είναι η λάθος γραφειοκρατία. Μερικές φορές οι τράπεζες είναι αντασφαλισμένες. Για παράδειγμα, αποκαλύφθηκαν αποκλίσεις μεταξύ της πραγματικής και της επίσημης διεύθυνσης. Το άνοιγμα λογαριασμού δεν επιτρέπεται σε οργανισμούς των οποίων οι λογαριασμοί είναι αποκλεισμένοι. Η νομοθεσία προβλέπει άλλους λόγους.

Εάν δεν υπάρχουν σημαντικά εμπόδια, ο αιτών ενημερώνεται ότι μπορεί να υποβάλει νέα αίτηση επιλύοντας τα προβλήματα. Σε γενικές γραμμές, η διαδικασία για το άνοιγμα ενός τρεχούμενου λογαριασμού βασίζεται σε ένα σχήμα και είναι αρκετά κατανοητή.

Πρέπει να ειδοποιήσω την εφορία για το άνοιγμα λογαριασμού;

Από το 2014, οι επιχειρηματίες δεν χρειάζεται να ενημερώνουν τις φορολογικές αρχές για το άνοιγμα λογαριασμού. Τώρα αυτόδιεκπεραιώνονται απευθείας από τις τράπεζες. Ωστόσο, έχοντας ανοίξει λογαριασμό, η εταιρεία ή ο μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει το δικαίωμα να στείλει μια ειδοποίηση με λεπτομέρειες στην υπηρεσία.