2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23
Η απόφαση για την κρατική εγγραφή οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού οργανισμού λαμβάνεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας. Μόλις οι πληροφορίες για την τράπεζα εισέλθουν στο ενιαίο μητρώο, είναι υποχρεωμένη να ενημερώσει για όλες τις αλλαγές που πραγματοποιούνται. Τραπεζική άδεια εκδίδεται επίσης από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Ορισμός
Αρχικά, ας διευκρινίσουμε τι περιλαμβάνεται στην έννοια της «άδειας». Η άδεια είναι μια ειδική άδεια που εκδίδεται από εξουσιοδοτημένους φορείς με τη μορφή επίσημου εγγράφου με συγκεκριμένο περιεχόμενο, μορφή και περίοδο ισχύος.
Αν πάρουμε τον παραπάνω ορισμό ως βασικό και τον συμπληρώσουμε με αποσπάσματα από το κεφάλαιο 2 του Τραπεζικού Νόμου, παίρνουμε τον ορισμό της τραπεζικής άδειας.
Η άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών είναι μια ειδική άδεια από την Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την εκτέλεση τραπεζικών δραστηριοτήτων με τη μορφή επίσημου εγγράφου που παρέχει το δικαίωμα χρηματοοικονομικήςοργανισμούς να εκτελούν τις τραπεζικές εργασίες που καθορίζονται σε αυτό χωρίς χρονικά όρια.
Τύποι αδειών
Για νεοσύστατους τραπεζικούς οργανισμούς, διατίθενται τέτοιοι τύποι αδειών όπως:
- άδεια για τραπεζικές εργασίες με κεφάλαια σε ρούβλια (χωρίς δικαίωμα προσέλκυσης καταθέσεων από ιδιώτες),
- για την εκτέλεση πράξεων με κεφάλαια σε ισοδύναμο ρούβλι και ξένο νόμισμα (χωρίς δυνατότητα προσέλκυσης κεφαλαίων από φυσικά πρόσωπα σε καταθέσεις),
- για προσέλκυση καταθέσεων μετρητών και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων (αυτή η άδεια ισχύει χωριστά από την άδεια για την εκτέλεση συναλλαγών με χρήματα);
- για προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά πρόσωπα σε καταθέσεις (σε εθνικό νόμισμα);
- για προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά πρόσωπα σε καταθέσεις σε εθνικά και ξένα νομίσματα,
- για την εκτέλεση πράξεων με κεφάλαια σε ισοδύναμο ρούβλι ή με κεφάλαια σε ξένο και εθνικό νόμισμα για διακανονισμό μη τραπεζικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων·
- για την εκτέλεση πράξεων με κεφάλαια σε ισοδύναμο ρούβλι ή με κεφάλαια σε εθνικό και ξένο νόμισμα για διακανονισμό μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που διενεργούν καταθετικές και πιστωτικές πράξεις.
Η τραπεζική άδεια εκδίδεται για:
- εμπλοκή σε καταθέσεις και τοποθετήσεις πολύτιμων μετάλλων;
- εμπλοκή σε καταθέσεις φυσικών προσώπων στο εθνικό νόμισμα;
- εμπλοκή σε καταθέσεις ιδιωτών σε εθνικά και ξένα νομίσματα.
Ένας ξεχωριστός τύπος άδειας θεωρείται γενικός.
Γενική Άδεια
Αυτή η τραπεζική άδεια εκδίδεται σε εκείνα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν λάβει άδεια να εκτελούν όλες τις συναλλαγές και συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου σχετικά με το ποσό των ιδίων κεφαλαίων τους.
Ταυτόχρονα, δεν απαιτείται άδεια τοποθέτησης πολύτιμων μετάλλων για την απόκτηση γενικής άδειας. Ένας οργανισμός που έχει τέτοια άδεια και κεφάλαια ύψους 180 εκατομμυρίων ρούβλια ή περισσότερο μπορεί να δημιουργήσει υποκαταστήματα και γραφεία αντιπροσωπείας σε ξένες χώρες με την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Επίσης, τέτοιες τράπεζες μπορούν, σύμφωνα με τις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, να δημιουργήσουν θυγατρικές.
Γενική τραπεζική άδεια που εκδίδεται για απεριόριστα έτη.
Προϋποθέσεις έκδοσης
Ένα έγγραφο μπορεί να εκδοθεί μόνο μετά από κρατική εγγραφή και με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος και οι κανονισμοί που εγκρίνονται από την Κεντρική Τράπεζα. Η άδεια για τραπεζικές εργασίες περιέχει ένδειξη για το νόμισμα με το οποίο θα συνεργαστεί η τράπεζα, εάν θα προσελκύονται κεφάλαια από καταθέσεις, καθώς και τη δυνατότητα τοποθέτησης πολύτιμων μετάλλων.
Για να εξεταστεί το θέμα της έκδοσης άδειας, χρεώνεται προμήθεια 1% του εγκεκριμένου κεφαλαίου της τράπεζας. Αυτά τα χρήματα πηγαίνουν στο ταμείο του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού.
Η εκδοθείσα άδεια πρέπει να περιλαμβάνεται στη λίστα με τις εκδοθείσες άδειες. Η Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας θα πρέπει να δημοσιεύσει έναν τέτοιο κατάλογοΔελτίο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Στην περίπτωση αυτή, όλες οι εμφανιζόμενες αλλαγές και προσθήκες πρέπει να γίνουν στο μητρώο το αργότερο ένα μήνα από την ημερομηνία υιοθέτησής τους.
Η άδεια πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με τις τραπεζικές εργασίες για τις οποίες δικαιούται το συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, καθώς και πληροφορίες σχετικά με το νόμισμα με το οποίο δικαιούται να εργάζεται η τράπεζα. Η τραπεζική άδεια εκδίδεται για αόριστο αριθμό ετών. Με άλλα λόγια, είναι αόριστο.
Εργασία χωρίς άδεια
Βάσει του γεγονότος ότι οι άδειες για την εφαρμογή τραπεζικών εγγυήσεων εκδίδονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, η επιχειρηματική δραστηριότητα χωρίς αυτό το έγγραφο θα συνεπάγεται πρόστιμα και κυρώσεις στο ποσό όλων των κερδών που έχει λάβει ο οργανισμός κατά τη διάρκεια της εργασίας του. Επιπλέον, μια νομική οντότητα που λειτουργεί χωρίς άδεια θα πρέπει να πληρώσει πρόστιμο στον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό ύψους διπλάσιο από το ποσό που έλαβε κατά τη διάρκεια της εργασίας.
Κυρώσεις και πρόστιμα επιβάλλονται μέσω του δικαστηρίου κατόπιν μήνυσης του εισαγγελέα ή της Κεντρικής Τράπεζας.
Η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να υποβάλει αγωγή για εκκαθάριση νομικού προσώπου που λειτουργεί χωρίς άδεια και διενεργεί χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Τέτοιοι οργανισμοί φέρουν διοικητική, αστική, νομική και ποινική ευθύνη. Ταυτόχρονα, μειώνεται η διάρκεια για την οποία εκδίδεται άδεια τραπεζικών εργασιών μέχρι τη στιγμή ανάκλησης της άδειας.
Λήψη άδειας
Για να αποκτήσει άδεια, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να συγκεντρώσει και να υποβάλει τα ακόλουθαέγγραφα:
- Αίτηση για κρατική εγγραφή. Αυτή η αίτηση πρέπει να περιέχει τα πλήρη στοιχεία του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, καθώς και το εκτελεστικό όργανο μέσω του οποίου μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα.
- Μνημόνιο. Αυτό το έγγραφο παρέχεται όταν απαιτείται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία. Πρέπει να προσκομίσετε είτε το πρωτότυπο είτε ένα επικυρωμένο αντίγραφο.
- Καταστατικό του οργανισμού. Παρέχεται πρωτότυπο ή επικυρωμένο αντίγραφο.
- Επιχειρηματικό σχέδιο. Η έννοια της εργασίας αναπτύσσεται και εγκρίνεται στη συνάντηση των ιδρυτών. Το έγγραφο περιέχει πληροφορίες για τους υποψηφίους για τις θέσεις του προϊσταμένου και του προϊσταμένου λογιστή, καθώς και για την έγκριση του καταστατικού. Η κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου επικεντρώνεται στα πρότυπα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
- Έγγραφο επιβεβαίωσης που επιβεβαιώνει την πληρωμή του κρατικού δασμού και του τέλους άδειας.
- Έγγραφα για την κρατική εγγραφή των ιδρυτών. Αυτό περιλαμβάνει: έκθεση ελέγχου σχετικά με την ακρίβεια των παρεχόμενων οικονομικών καταστάσεων, επιβεβαίωση από την εφορία σχετικά με την εκπλήρωση των υποχρεώσεων προς τον ομοσπονδιακό και τοπικό προϋπολογισμό για 3 χρόνια.
- Δικαιολογητικά σχετικά με την προέλευση των εγκεκριμένων κεφαλαίων.
- Ερωτηματολόγια υποψηφίων για θέση προϊσταμένου, προϊσταμένου λογιστή, αναπληρωτών και ανάλογες θέσεις στους κλάδους του οργανισμού. Αυτά τα ερωτηματολόγια πρέπει να περιέχουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες: πλήρη στοιχεία, κατάσταση εκπαίδευσης (νομική ή οικονομική), διοικητική εμπειρία σε παρόμοιο τομέα, ποινικό μητρώο. Τα ερωτηματολόγια πρέπει να συντάσσονται με το χέρι.
Η Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μετά την παραλαβή όλων των εγγράφων εκδίδει γραπτή απόδειξη.
Αποδοχήαποφάσεις της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Η απόφαση για κρατική εγγραφή και έκδοση άδειας λαμβάνεται εντός έξι μηνών από την ημερομηνία υποβολής όλων των απαραίτητων εγγράφων.
Αφού η τράπεζα λάβει απόφαση σχετικά με την κρατική εγγραφή ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού, αποστέλλει όλες τις πληροφορίες σχετικά με αυτόν στον εξουσιοδοτημένο φορέα, ο οποίος θα εισαγάγει τις πληροφορίες σε μια ενιαία λίστα νομικών προσώπων.
Με βάση την απόφαση και τα υποβληθέντα έγγραφα, ο εξουσιοδοτημένος φορέας, εντός πέντε ημερών, καταχωρεί τον οργανισμό στο ενιαίο κρατικό μητρώο νομικών προσώπων. Την επόμενη μέρα, αυτές οι πληροφορίες πρέπει να παρέχονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Και αυτός, με τη σειρά του, αναφέρει αυτές τις πληροφορίες στους ιδρυτές της οργάνωσης εντός 3 ημερών.
Επιπλέον, οι ιδρυτές υποχρεούνται να καταβάλουν το 100% του ανακοινωθέντος εγκεκριμένου κεφαλαίου εντός ενός μήνα. Μετά από αυτό, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα λαμβάνει ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το γεγονός της κρατικής εγγραφής. Αμέσως μετά την κρατική εγγραφή του οργανισμού, εκδίδεται άδεια τραπεζικών εργασιών. Για ποια περίοδο εκδίδεται; Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν περιορίζει τους όρους της άδειας.
Υποχρεώσεις της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά την ανάκληση
Η Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακαλεί την άδεια εάν:
- η αξία του εγκεκριμένου κεφαλαίου μειώνεται στο 2%;
- το ποσό των ιδίων κεφαλαίων ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού είναι κάτω από το ελάχιστο όριο του εγκεκριμένου κεφαλαίου που εγκρίθηκε από την Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά την ημερομηνία κρατικής εγγραφής του οργανισμού·
- Ο χρηματοοικονομικός οργανισμός αγνοεί την απαίτηση της Κεντρικής Τράπεζας να επαναφέρει το ύψος του κεφαλαίου και των ιδίων κεφαλαίων στο φυσιολογικό.
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν είναιμπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των πιστωτών και να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του για υποχρεωτικές πληρωμές.
Λόγοι για ανάκληση
Μια τραπεζική άδεια μπορεί να ανακληθεί εάν:
- Υπάρχουν λόγοι να πιστεύουμε ότι οι πληροφορίες που υποβλήθηκαν, βάσει των οποίων εκδόθηκε το έγγραφο, δεν είναι έγκυρες.
- Η έναρξη των εργασιών έχει καθυστερήσει περισσότερο από μία ημέρα.
- Τα στοιχεία ανακριβών δεδομένων έχουν διαπιστωθεί.
- Μηνιαία αναφορά με καθυστέρηση άνω των 15 ημερών.
- Ο χρηματοοικονομικός οργανισμός εκτελεί δραστηριότητες που δεν καλύπτονται από την άδεια.
- Κατά τη διάρκεια του έτους, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παραβιάζει τους κανόνες που ορίζονται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία και τους κανονισμούς της Κεντρικής Τράπεζας.
- Σημειώθηκε επαναλαμβανόμενη μη εκπλήρωση από τον ένοχο των απαιτήσεων για την ανάκτηση κεφαλαίων που καθορίστηκαν από το δικαστήριο.
- Υπάρχει μια αναφορά από την προσωρινή διοίκηση, η οποία δημιουργήθηκε με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί αφερεγγυότητας χρηματοπιστωτικών οργανισμών."
- Η Κεντρική Τράπεζα επανειλημμένα δεν παρείχε ενημερωμένες πληροφορίες που είναι απαραίτητες για την εγγραφή στο κρατικό μητρώο.
Άλλοι λόγοι για τους οποίους ανακλήθηκε η άδεια θεωρούνται άκυροι. Η απόφαση της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας να αποσυρθεί τίθεται σε ισχύ μετά την έκδοση της πράξης και μπορεί να ασκηθεί έφεση εντός ενός μηνός από την ημερομηνία δημοσίευσής της στο Δελτίο.
Τι συμβαίνει στην τράπεζα μετά την ανάκληση
Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και ανακαλεί επίσης άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών. Μετάυπενθυμίζουμε, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να εκκαθαριστεί. Επίσης στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μετά την ανάκληση:
- ημερομηνία λήξης δέσμευσης;
- διακοπή συγκέντρωσης κυρώσεων στις υποχρεώσεις;
- η εργασία των εγγράφων για έρευνες περιουσίας (εκτός από εκτελεστικά έγγραφα που εκδίδονται βάσει είσπραξης καθυστερούμενων μισθών, καταβολή αποδοχών, διατροφής και άλλες πληρωμές), που εκδόθηκαν βάσει δικαστικών ακροάσεων και τέθηκαν σε ισχύ έως η στιγμή της ανάκλησης άδειας, αναστέλλεται·
- Απαγορεύεται η λειτουργία χρηματοπιστωτικού οργανισμού με τη μορφή συναλλαγών ή εκπλήρωσης υποχρεώσεων (εκτός από συναλλαγές που αφορούν πληρωμές κοινής ωφέλειας και συντήρησης, καθώς και πληρωμή παροχών) μέχρι τον διορισμό προμήθειας εκκαθάρισης ή πτωχευτικού διαχειριστή.
Άδεια επιστροφής
Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του οποίου η άδεια ανακλήθηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας μπορεί να ανακτήσει την ιδιότητα του οργανισμού που εκτελεί τραπεζικές εργασίες. Για να γίνει αυτό, η ανάκληση της άδειας προσβάλλεται δικαστικά. Και εάν η δικαστική συνεδρίαση λάβει θετική απόφαση, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας θα επιστρέψει την άδεια στον οργανισμό. Και αξίζει να σημειωθεί ότι στη δικαστική πρακτική τέτοια ζητήματα επιλύονται αρκετά συχνά, και υπέρ των τραπεζών.
Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να επιστρέψει την άδεια με δική της πρωτοβουλία. Αυτό συμβαίνει αφού το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διορθώσει όλες τις παραβάσεις που εντοπίστηκαν κατά τη διάρκεια των επιθεωρήσεων.
Όρος άδειας
Άδεια γιαοι τραπεζικές εργασίες εκδίδονται για απεριόριστο χρόνο. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να ασκεί όλους τους τύπους δραστηριοτήτων που καθορίζονται στην άδεια μέχρι να ανακληθεί από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή να σταματήσει το ίδιο το έργο του.
Στο έντυπο άδειας μπορείτε να βρείτε μόνο μία ημερομηνία - την ημερομηνία έκδοσης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματός του. Κάθε χρόνο, η Κεντρική Τράπεζα διενεργεί επιθεωρήσεις που αποσκοπούν στην εκτέλεση των τύπων δραστηριοτήτων που προβλέπονται στην άδεια.
Συνιστάται:
Αδειά ασθενείας - πώς υπολογίζεται Προϋπηρεσία για αναρρωτική άδεια. Αναρρωτική άδεια
Οι αλλαγές στη νομοθεσία οδήγησαν στο γεγονός ότι ακόμη και έμπειροι λογιστές αναγκάζονται να αναζητήσουν απάντηση στο ερώτημα πώς πρέπει να υπολογίζεται η αναρρωτική άδεια, πώς υπολογίζεται το οφειλόμενο ποσό αποζημίωσης. Πράγματι, τα τελευταία χρόνια, άλλαξαν την περίοδο τιμολόγησης, τη διαδικασία πληρωμής αυτών των ποσών και τις μεθόδους δεδουλευμένων σε μη τυπικές καταστάσεις
Άδεια εργασίας για εργασία σε ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις. Κανόνες εργασίας σε ηλεκτρικές εγκαταστάσεις. Αδεια εργασίας
Από τον Αύγουστο του 2014, τίθεται σε ισχύ ο νόμος αριθ. 328n. Σύμφωνα με αυτό, εισάγεται μια νέα έκδοση των "Κανόνων για την προστασία της εργασίας κατά τη λειτουργία ηλεκτρικών εγκαταστάσεων"
Αναλογία κύκλου εργασιών λήψης: τύπος. Αναλογία κύκλου εργασιών προσλήψεων
Είστε ο νέος επικεφαλής της εταιρείας. Ο Διευθυντής Ανθρώπινου Δυναμικού σας ανέφερε με περηφάνια ότι το ποσοστό κύκλου εργασιών προσλήψεων της εταιρείας σας ήταν 17% το τελευταίο τρίμηνο. Χαίρεσαι ή αρχίζεις να σκίζεις τα μαλλιά σου στο κεφάλι σου; Κατ 'αρχήν, και οι δύο επιλογές είναι κατάλληλες, καταλαβαίνουμε ποια να επιλέξουμε
Πρόγραμμα εργασιών (δείγμα). Δίκτυο, ημερολογιακό χρονοδιάγραμμα παραγωγής εργασιών στις κατασκευές στο Excel
Ένα από τα πιο σημαντικά έγγραφα, ειδικά στις κατασκευές, είναι το πρόγραμμα εργασίας. Μπορούμε να πούμε με ασφάλεια ότι ολόκληρο το έργο χωρίς αυτό το χρονοδιάγραμμα είναι χάσιμο χρόνου. Δεδομένου ότι περιέχει όλες τις αποδεκτές μηχανολογικές και τεχνικές λύσεις, καθώς και βελτιστοποιημένους όρους
Πόσο χρόνο χρειάζεται για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στη Sberbank; Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στη Sberbank;
Η Sberbank είναι ο κορυφαίος χρηματοοικονομικός οργανισμός στη χώρα μας, γι' αυτό πολλοί άνθρωποι απευθύνονται σε αυτήν για να επεξεργαστούν δάνεια και καταθέσεις. Το ίδρυμα προσφέρει πολλούς τύπους δανείων, επομένως οι πελάτες της τράπεζας ενδιαφέρονται για πόσο καιρό εξετάζεται η αίτηση για δάνειο στη Sberbank. Περισσότερα για αυτό μπορείτε να βρείτε στο άρθρο