Τι είναι ο τραπεζικός καταθετικός λογαριασμός και τι είδους είναι;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τραπεζικές υπηρεσίες χρησιμοποιούνται σχεδόν από όλα τα νομικά πρόσωπα, καθώς και από πολλούς απλούς ανθρώπους. Αργά ή γρήγορα, έχουν μια ερώτηση: "Τι είναι ο καταθετικός λογαριασμός σε μια τράπεζα;" Η απάντηση σε αυτό είναι πολύ απλή: αυτός είναι ένας τρεχούμενος λογαριασμός σε μια τράπεζα όπου ο πελάτης διατηρεί τα χρήματά του και η τράπεζα, με τη σειρά της, τον πληρώνει για αυτό με τη μορφή τόκου για το ποσό της κατάθεσης. Ένας καταθετικός λογαριασμός ονομάζεται μερικές φορές κατάθεση ή κατάθεση.

Με άλλα λόγια, μπορεί να συνοψιστεί ότι ένας τραπεζικός λογαριασμός κατάθεσης είναι ένας τρόπος να εξοικονομήσετε και να αυξήσετε τα χρήματά σας χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ιστορικό Εμφάνισης

Το Η Ελλάδα θεωρείται το κανάλι στο οποίο άρχισαν να αναδύονται οι πρώτες αρχές των καταθετικών λογαριασμών. Σε μια εποχή που δεν υπήρχαν σύγχρονα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και δεν είχαν επίγνωση του τι είναι καταθετικός λογαριασμός σε μια τράπεζα, οι άνθρωποι κρατούσαν τον πλούτο τους σε ναούς. Έβαζαν τα αγαθά τους σε γλάστρες, έγραφαν το όνομα και την ημερομηνία τους. Ταυτόχρονα, ο ναός ανέλαβε την υποχρέωση να διατηρήσει τις αξίες, αλλά ταυτόχρονα έπαιρνε ανταμοιβή για μια τέτοια υπηρεσία. Έμοιαζε περισσότερο με τη σημερινή υπηρεσίααποθήκευση τιμαλφών σε ατομικές θυρίδες που παρέχονται από τράπεζες.

Την ώρα που όλο και περισσότεροι κρατούσαν τις αποταμιεύσεις τους σε χρυσά νομίσματα, εμφανίστηκαν οι λεγόμενοι «changers». Κράτησαν χρήματα για μια ορισμένη ανταμοιβή. Τότε συνειδητοποίησαν ότι τα χρυσά νομίσματα που έχουν αποθηκεύσει μπορούν να δοθούν σε άλλους ανθρώπους με τη μορφή δανείου και να βγάλουν χρήματα από αυτό. Εκείνη τη στιγμή, γεννήθηκαν οι πρώτες αρχές και η κατανόηση του τι ήταν ένας τραπεζικός λογαριασμός κατάθεσης.

Όταν οι καταθέτες ανακάλυψαν ότι οι ανταλλακτήρες κερδίζουν από τα χρήματά τους, ήθελαν να έχουν κάποια μερίσματα από αυτό. Από εκείνη τη στιγμή, εμφανίστηκε η αρχή του υπολογισμού των τόκων για την κατάθεση.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι καταθέσεων. Αυτό το άρθρο εξετάζει τα πιο δημοφιλή από αυτά.

Ποιοι είναι οι τύποι καταθέσεων κατά διάρκεια;

Σύμφωνα με αυτό το κριτήριο, διακρίνουν:

1. Καταθέσεις όψεως.

Πρόκειται για ένα είδος καταθέσεων, οι όροι των οποίων αναφέρουν ότι η σύμβαση κατάθεσης δεν έχει ημερομηνία λήξης, δηλαδή είναι απεριόριστες.

2. Προθεσμιακές καταθέσεις.

Αυτές οι καταθέσεις έχουν καθορισμένη διάρκεια. Συχνά συνάπτονται συμβόλαια για 3, 6, 9, 12 και 24 μήνες, αλλά είναι δυνατές και άλλες επιλογές. Τέτοιες καταθέσεις μπορούν να επιστραφούν πριν από το χρονοδιάγραμμα, εάν αυτό προβλέπεται από τη συμφωνία.

Ποιοι είναι οι τρόποι ανάληψης κατάθεσης;

Οι καταθέσεις μπορούν να χωριστούν στους ακόλουθους τύπους ανάλογα με τη μέθοδο ανάληψης κεφαλαίων καταθέσεων:

1. Στο τέλος της περιόδου εντελώς.

Τέτοιες καταθέσεις δεν μπορούν να αποσυρθούν πριν από το χρονοδιάγραμμα, εκτός εάν ο πελάτης τερματίσει τη συμφωνία με την τράπεζα. Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση, θα υπάρξει ποινή στο ποσό των τόκων που θα αποσύρει η τράπεζα από τον πελάτη για παραβίαση των όρων αποθήκευσης κεφαλαίων που καθορίζονται στη σύμβαση.

2. Δυνατότητα μερικής ανάληψης.

Οι καταθετικοί λογαριασμοί με αυτήν την επιλογή δίνουν στον πελάτη το δικαίωμα να κάνει μερική ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό, όπως απαιτείται. Ταυτόχρονα, δεν θα του επιβληθούν κυρώσεις από την τράπεζα.

Τα χρήματα κατάθεσης μπορούν να αναληφθούν τόσο μέσω του ταμείου της τράπεζας όσο και με τραπεζικό έμβασμα σε κάρτα ή τρεχούμενο λογαριασμό. Για αυτό, η τράπεζα ενδέχεται να χρεώσει μια πρόσθετη προμήθεια.

Πώς υπολογίζονται οι τόκοι στις καταθέσεις;

Οι καταθέσεις σύμφωνα με τη μέθοδο δεδουλευμένων και πληρωμής τόκων χωρίζονται σε:

1. Καταθέσεις με πληρωμή τόκων στο τέλος της περιόδου.

Αυτό σημαίνει ότι ο τόκος που χρεώνει η τράπεζα στο ποσό της κατάθεσης εκδίδεται στον πελάτη κατά την πληρωμή του σώματος της κατάθεσης στο τέλος της περιόδου.

2. Καταθέσεις με κεφαλαιοποίηση.

Τέτοιες καταθέσεις θεωρούνται πιο κερδοφόρες από τις προηγούμενες. Οι όροι συνεπάγονται ότι κάθε μήνα η τράπεζα προσθέτει τους τόκους που έχει συσσωρευτεί στον πελάτη για την κατάθεσή του στο σώμα της κατάθεσης, δηλαδή από τον επόμενο μήνα, οι τόκοι θα συγκεντρώνονται ήδη σε μεγάλο ποσό.

Για να κατανοήσετε καλύτερα τι είναι ο τραπεζικός λογαριασμός κατάθεσης, πρέπει να διαιρέσετε τις καταθέσεις σύμφωνα με τις προϋποθέσεις για την επέκταση των όρων αποθήκευσης (ή μια συμφωνία κατάθεσης):

1. Χωρίς ανανέωση.

Αυτές οι συμφωνίες κατάθεσης δεν ανανεώνονται μετάέχουν τελειώσει. Τα κεφάλαια κατάθεσης θα διατηρούνται σε τραπεζικό λογαριασμό χωρίς να συγκεντρώνονται τόκοι μέχρι να τα αποσύρει ο πελάτης.

2. Με παράταση.

Σήμερα, η παράταση των συμβάσεων καταθέσεων είναι μια απαιτητική και δημοφιλής υπηρεσία. Μετά τη λήξη της προθεσμίας, η κατάθεση αντικαθίσταται αυτόματα για την ίδια περίοδο για την οποία συνήφθη η συμφωνία, αλλά με νέο επιτόκιο καταθέσεων. Πολύ συχνά, οι τράπεζες έχουν προγράμματα επιβράβευσης που αυξάνουν το τυπικό επιτόκιο από 0,5 σε 1% για την ανανέωση, κάτι που είναι πιο ωφέλιμο για τους πελάτες.

Σύμφωνα με τον τρόπο αναπλήρωσης, οι καταθετικοί λογαριασμοί είναι:

1. Με δυνατότητα επαναπλήρωσης.

Τέτοιες καταθέσεις μπορούν να αναπληρωθούν ανά πάσα στιγμή, κάτι που είναι πολύ βολικό εάν υπάρχουν επιπλέον κεφάλαια που θέλει επίσης να καταθέσει ένας πελάτης τράπεζας σε έναν τέτοιο λογαριασμό.

2. Δεν υπάρχει επιλογή αναπλήρωσης.

Αυτό το είδος καταθέσεων δεν μπορεί να αναπληρωθεί, όπως προβλέπεται στη σύμβαση για άνοιγμα λογαριασμού ταμιευτηρίου.

Ποιες καταθέσεις είναι οι πιο δημοφιλείς;

Ακολουθώντας το παράδειγμα των ρωσικών τραπεζών, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι ο πιο δημοφιλής είναι ο κλασικός καταθετικός λογαριασμός. Η Alfa-Bank χρεώνει το μεγαλύτερο ποσοστό σε μια τέτοια κατάθεση, σε σύγκριση με άλλους τύπους καταθέσεων. Κλασικά είναι αυτά που τοποθετούνται για ορισμένο χρονικό διάστημα χωρίς δυνατότητα μερικής απόσυρσης.

Για να ανοίξει έναν τραπεζικό λογαριασμό κατάθεσης, ένα άτομο πρέπει συνήθως να έχει μαζί του το διαβατήριό του και τον αριθμό φορολογικού μητρώου του.