Τι σημαίνει πρόωρη αποπληρωμή δανείου; Υπάρχει δυνατότητα επανυπολογισμού τόκων και επιστροφής ασφάλισης σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί άνθρωποι προτιμούν να χρησιμοποιούν δανεικά χρήματα για να κάνουν μεγάλες αγορές. Για να γίνει αυτό, εκδίδουν διάφορα δάνεια που προσφέρουν πολλά τραπεζικά ιδρύματα. Με δανεικά κεφάλαια, μπορείτε να αγοράσετε ακίνητα, αυτοκίνητο ή οικιακές συσκευές. Η τράπεζα εκδίδει ειδικό πρόγραμμα πληρωμών στον δανειολήπτη, σύμφωνα με το οποίο καταβάλλονται μηνιαίως τα απαραίτητα ποσά κεφαλαίων. Εάν ένα άτομο θέλει να αντιμετωπίσει το δάνειο εκ των προτέρων, τότε μπορεί να κάνει πρόσθετες πληρωμές. Οι δανειολήπτες θα πρέπει να γνωρίζουν τι σημαίνει πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου, πώς εκτελείται αυτή η διαδικασία, καθώς και πώς επανυπολογίζονται οι τόκοι και επιστρέφεται η ασφάλιση. Εάν οι άνθρωποι έχουν πραγματικά δωρεάν μετρητά, τότε μπορούν να μειώσουν την υπερπληρωμή για το δάνειο.

Τι σημαίνει πρόωρη αποπληρωμή δανείου;

Αντιπροσωπεύεται από μια διαδικασία κατά την οποία οι άνθρωποι καταθέτουν κεφάλαια εκτός των πληρωμών που ορίζονται από την τράπεζα στο πρόγραμμα πληρωμών. Η διαδικασία μπορεί να είναι μερική ή πλήρης και στη δεύτερη περίπτωση πρόωρακαταγγελία σχέσεων με τραπεζικό ίδρυμα. Αυτή η διαδικασία σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε ένα αρκετά σημαντικό χρηματικό ποσό, καθώς μειώνεται το ποσό των τόκων για το δάνειο.

Οι δανειολήπτες έχουν συχνά διαφορετικές ερωτήσεις σχετικά με την πρόωρη αποπληρωμή ενός καταναλωτικού δανείου, ενός δανείου αυτοκινήτου ή ενός στεγαστικού δανείου. Δεν γνωρίζουν πώς υπολογίζονται εκ νέου οι τόκοι ή αν μπορεί να επιστραφεί η ασφάλεια.

Τύποι πρόωρης αποπληρωμής

Συχνά, η πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου λειτουργεί ως αποτελεσματικός τρόπος αναδιάρθρωσης ενός δανείου. Για να γίνει αυτό, εκδίδεται νέο δάνειο με ευνοϊκότερους όρους. Τα κεφάλαια που λαμβάνονται χρησιμοποιούνται για την εξόφληση παλαιών δανείων. Υπό αυτές τις συνθήκες, είναι δυνατός ο συνδυασμός πολλών δανείων, ενώ μειώνεται και η πιστωτική επιβάρυνση.

Τι σημαίνει πρόωρη αποπληρωμή δανείου; Αντιπροσωπεύεται από πρόωρη καταγγελία της συμφωνίας μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη. Η διαδικασία μπορεί να εκτελεστεί με δύο τρόπους:

• μερική αποπληρωμή, στην οποία κατατίθεται μόνο ένα μικρό ποσό κεφαλαίων, επομένως το κύριο χρέος μειώνεται, αλλά ο πολίτης εξακολουθεί να παραμένει δανειολήπτης ενός τραπεζικού ιδρύματος.
• Η η πλήρης αποπληρωμή συνίσταται στην πληρωμή του συνολικού ποσού του κεφαλαίου, επομένως, η δανειακή σύμβαση τερματίζεται νωρίτερα.

Το 2011, τροποποιήθηκε ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 284, βάσει του οποίου οι τράπεζες δεν έχουν πλέον το δικαίωμα να επιβάλλουν πρόστιμο στους δανειολήπτες τους εάν αποφασίσουν να αποπληρώσουν πρόωρα το δάνειο. Επιπλέον, οι τράπεζεςμπορεί να χρεώσει οποιονδήποτε τόκο για τα πρώιμα ποσά που λαμβάνονται.

Αλλά με βάση αυτόν τον κανονισμό, οι δανειολήπτες έχουν μια ορισμένη υποχρέωση. Πρέπει να ενημερώσουν τους τραπεζικούς υπαλλήλους εκ των προτέρων για την απόφαση που ελήφθη, για την οποία υποβάλλεται γραπτή αίτηση 30 ημέρες πριν από την κατάθεση του απαιτούμενου ποσού.

Πλήρης αποπληρωμή δανείου

Η πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου στη Sberbank μπορεί να πραγματοποιηθεί ανά πάσα στιγμή, αλλά θα πρέπει να προειδοποιήσετε τους ειδικούς αυτού του τραπεζικού ιδρύματος εκ των προτέρων για το προγραμματισμένο γεγονός. Εάν ένα άτομο έχει μεγάλο χρηματικό ποσό, τότε μπορεί να αποπληρώσει πλήρως το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Για να εξοφλήσετε πλήρως το δάνειο, πρέπει να έχετε ένα ποσό ίσο με το μέγεθος του κύριου χρέους. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι ενημερώνονται εκ των προτέρων για μια τέτοια απόφαση. Στο τέλος, μπορείτε να λάβετε βεβαίωση από τους υπαλλήλους της τράπεζας για το κλείσιμο του δανείου. Εάν το δάνειο εκδόθηκε για αγορά κατοικίας, τότε αφαιρείται επιπλέον το βάρος με τη μορφή εξασφαλίσεων.

Μερικό

Αυτή η επιλογή περιλαμβάνει την κατάθεση ενός μικρού ποσού κεφαλαίων που δεν επαρκεί για την πλήρη εξόφληση του δανείου. Μετά από αυτό, οι άνθρωποι συνεχίζουν να μεταφέρουν χρήματα στην τράπεζα με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών. Αλλά κάνοντας ένα επιπλέον ποσό, η πληρωμή ανά μήνα μειώνεται ή μειώνεται η διάρκεια του δανείου.

Μετά την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, η Sberbank ανακατασκευάζει το πρόγραμμα πληρωμών και υπολογίζει εκ νέου τους τόκους. Επομένως, οι ίδιοι οι δανειολήπτες πρέπει να επικοινωνήσουν με το τραπεζικό ίδρυμα για να αποκτήσουν νέα τεκμηρίωση.

Νομοθετική ρύθμιση

Σύμφωνα με το άρθ. 810 ΑΚ, κάθε δανειολήπτης έχει δικαίωμα πρόωρης αποπληρωμής του χορηγηθέντος δανείου. Δεν έχει σημασία το είδος του δανείου. Περιορισμοί μπορούν να προβλέπονται μόνο με συμφωνία που συνάπτεται μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας, αλλά δεν πρέπει να έρχονται σε αντίθεση με τις απαιτήσεις του νόμου. Στην Τέχνη. Το 810 του Αστικού Κώδικα αναφέρεται στην ανάγκη προειδοποίησης των τραπεζικών υπαλλήλων σχετικά με την απόφαση.

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 353, οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να αποφασίζουν ανεξάρτητα πότε ακριβώς οι δανειολήπτες θα μπορούν να καταθέσουν πρόσθετα ποσά. Η διαδικασία μπορεί να πραγματοποιηθεί ανά πάσα στιγμή ή όταν χρεωθεί ως μηνιαία πληρωμή.

Κανόνες υπολογισμού

Οι άνθρωποι δεν πρέπει μόνο να γνωρίζουν τι σημαίνει πρόωρη αποπληρωμή ενός δανείου, αλλά και πώς υπολογίζεται σωστά. Σε αυτή την περίπτωση, θα μπορούν να ελέγχουν τους υπαλλήλους ενός τραπεζικού ιδρύματος. Στην πράξη, υπάρχουν συχνά περιπτώσεις όπου οι τραπεζικοί υπάλληλοι κάνουν λάθη κατά λάθος ή εσκεμμένα, με αποτέλεσμα το κύριο χρέος να μην μειώνεται.

Για τον αυτό-υπολογισμό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ειδικές ηλεκτρονικές αριθμομηχανές που διατίθενται ελεύθερα στο Διαδίκτυο. Χρειάζεται μόνο να εισαγάγουν πληροφορίες για το ποσό του δανείου και την κύρια οφειλή, καθώς και το ποσό που καταβάλλεται νωρίτερα. Ως αποτέλεσμα, θα ληφθεί το απαιτούμενο ποσό της μηνιαίας πληρωμής, το οποίο θα πρέπει να είναι μικρότερο από την τρέχουσα πληρωμή.

Κανόνες διαδικασίας

Οι όροι πρόωρης αποπληρωμής του δανείου ενδέχεται να διαφέρουν ελαφρώς σε διαφορετικά τραπεζικά ιδρύματα,Επομένως, θα πρέπει πρώτα να μελετήσετε τις πρόνοιες της δανειακής σύμβασης. Ορισμένες τράπεζες αλλάζουν τη διάρκεια του δανείου, ενώ άλλες προτιμούν να μειώσουν τις μηνιαίες πληρωμές. Τα χρήματα μπορούν να κατατεθούν ανά πάσα στιγμή ή μόνο κατά την ημερομηνία πληρωμής.

Ο προ-οφειλέτης πρέπει να ειδοποιήσει την τράπεζα ότι σκοπεύει να προβεί σε πρόωρη αποπληρωμή του δανείου. Αλλάζει ο όρος ή το ποσό; Αναλυτικές πληροφορίες μπορείτε να βρείτε στη σύμβαση δανείου. Οι τυπικοί κανόνες διαδικασίας περιλαμβάνουν:

• κάθε δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο εν μέρει ή εξ ολοκλήρου;
• οι τράπεζες υποχρεούνται να αναδιαρθρώσουν τα προγράμματα πληρωμών;
• πολλά ιδρύματα απαιτούν περισσότερα από τη μηνιαία πληρωμή του δανείου για πρόωρη αποπληρωμή·
• Ο υπολογισμός του ποσού του χρέους θα πρέπει να διενεργείται όχι μόνο από τραπεζικούς υπαλλήλους, αλλά και από άμεσους δανειολήπτες, ώστε να μπορούν να επαληθεύουν την ορθότητα των υπολογισμών·
• εάν ένας πολίτης αποφασίσει να καταθέσει πρόωρο ποσό, τότε πρέπει αρχικά να συντάξει γραπτή ειδοποίηση που θα αποσταλεί στην τράπεζα 30 ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης·
• δεν επιτρέπεται η τράπεζα να χρεώνει τόκους ή κυρώσεις στον δανειολήπτη για αυτές τις ενέργειες, καθώς σε αυτήν την περίπτωση ο πολίτης μπορεί να υποβάλει καταγγελία στην Κεντρική Τράπεζα ή τη Rospotrebnadzor;
• μπορείτε να ξεκινήσετε την αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα κυριολεκτικά ένα μήνα μετά τη λήψη του.
• εάν το δάνειο αποπληρωθεί πλήρως, τότε είναι επιτακτική ανάγκη να λάβετε βεβαίωση από την τράπεζα που να δηλώνει ότι δεν υπάρχει χρέος, καθώς εάν ο δανειολήπτης παραμείνει υπόχρεος έστω και ένα μικρό ποσό κεφαλαίων, αυτό μπορεί να προκαλέσει δικαστικές διαμάχες καιεπιδείνωση του πιστωτικού ιστορικού.

Όταν κάνετε πρόωρες πληρωμές, είναι σημαντικό να μελετάτε προσεκτικά τις διατάξεις της δανειακής σύμβασης. Συχνά σε αυτό το έγγραφο, οι τράπεζες υποδεικνύουν σκόπιμα πληροφορίες που παραβιάζουν τις απαιτήσεις του νόμου. Υπό αυτές τις συνθήκες, οι πολίτες ενδέχεται να μην λαμβάνουν υπόψη αυτές τις πληροφορίες, επομένως μπορούν να επικεντρωθούν αποκλειστικά στις νομικές απαιτήσεις.

Είναι κερδοφόρα η αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα;

Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται αν θα αποπληρώσουν το δάνειο νωρίτερα. Αυτή η διαδικασία δεν αποφέρει πάντα κανένα κέρδος. Τα χαρακτηριστικά της διαδικασίας περιλαμβάνουν:

• εάν είναι δύσκολο για έναν δανειολήπτη να αντεπεξέλθει σε μεγάλες μηνιαίες πληρωμές, τότε όταν πραγματοποιεί μια μεγάλη πρόωρη πληρωμή, μπορεί να υπολογίζει σε σημαντική μείωση του ποσού που καταβάλλεται·
• υπό τέτοιες συνθήκες, η πιστωτική επιβάρυνση μειώνεται με τη μείωση των τόκων που μεταφέρονται στην τράπεζα.
• ο επανυπολογισμός αφορά μόνο μελλοντικές πληρωμές, επομένως, τα κεφάλαια που καταβλήθηκαν για προηγούμενες περιόδους δεν επιστρέφονται ποτέ στους δανειολήπτες·
• η τράπεζα σε κάθε περίπτωση έχει κέρδος από το δανεισμό, επομένως τα αρχικά ληφθέντα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την εξόφληση κυρώσεων, κυρώσεων και ληξιπρόθεσμων οφειλών και μόνο τότε μειώνεται το κύριο χρέος.

Οι κριτικές σχετικά με την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου είναι ως επί το πλείστον θετικές, επομένως τα άτομα με δωρεάν μετρητά χρησιμοποιούν συχνά αυτήν την ευκαιρία για να μειώσουν την πιστωτική επιβάρυνση. Μερικοί άνθρωποι υποστηρίζουν ότι εάν εκδοθεί στεγαστικό δάνειο, τότε δεν είναι πρόωρη εξόφλησηευεργετικός. Δεδομένου ότι τα κεφάλαια εκδίδονται για την αγορά ακινήτων για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, λόγω του πληθωρισμού, γίνεται ευκολότερη και ευκολότερη η πληρωμή κεφαλαίων για ένα δάνειο. Ως εκ τούτου, συνιστάται η αποπληρωμή μόνο βραχυπρόθεσμων καταναλωτικών δανείων πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Πώς γίνεται η διαδικασία;

Αρχικά, ο δανειολήπτης θα πρέπει να μάθει τι χρειάζεται για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου. Η διαδικασία θεωρείται αρκετά απλή, επομένως ακολουθούνται τα ακόλουθα βήματα για την υλοποίησή της:

• ένα χρηματικό ποσό ετοιμάζεται, το ποσό του οποίου υπερβαίνει τη μηνιαία πληρωμή του δανείου.
• επόμενο θα πρέπει να μάθετε για τον τραπεζικό υπάλληλο σχετικά με το πότε ακριβώς μπορείτε να καταθέσετε αυτά τα χρήματα.
• μπορείτε να λάβετε ένα έντυπο αίτησης από έναν ειδικό του ιδρύματος, το οποίο υποδεικνύει την ανάγκη πρόωρης αποπληρωμής του δανείου.
• μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία, ο λογαριασμός από τον οποίο γίνεται ανάληψη χρημάτων για την αποπληρωμή του δανείου πρέπει να έχει το απαιτούμενο ποσό προς χρέωση.
• Μπορείτε να καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας μέσω του ταμείου, των ΑΤΜ ή των εμβάσεων χρημάτων της τράπεζας.

Την καθορισμένη ημέρα, το δηλωμένο ποσό θα αποσυρθεί από τον λογαριασμό, το οποίο θα χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση της κύριας οφειλής.

Υπάρχει κάποια αποζημίωση;

Ο επανυπολογισμός των τόκων για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου ισχύει μόνο για μελλοντικές πληρωμές, επομένως δεν εκχωρείται αποζημίωση στους δανειολήπτες. Μέχρι το 2011, οι τράπεζες χρέωναν μερικές φορές τους πελάτες με πρόστιμα ή τόκους, αλλά τώρα η πιστωτική επιβάρυνση μειώνεται μόνο.

Αλλά ανγια να υποβάλουν αίτηση για δάνειο, οι άνθρωποι έκαναν ασφάλιση και, στη συνέχεια, δικαιούνται να λάβουν μέρος της ασφάλισης εάν οι πιστωτικές σχέσεις με την τράπεζα τερματιστούν νωρίτερα.

Μπορώ να πάρω πίσω την ασφάλισή μου;

Εάν το δάνειο εξοφληθεί πλήρως πριν από το χρονοδιάγραμμα, τότε ο δανειολήπτης έχει μια ερώτηση σχετικά με το πώς να λάβει ασφάλεια σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου. Γεγονός είναι ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αγοράζεται συνήθως για όλη τη διάρκεια του δανείου. Εφόσον οι πιστωτικές σχέσεις λήγουν εκ των προτέρων, ένα άτομο έχει το δικαίωμα να ζητήσει επανυπολογισμό και επιστροφή ενός συγκεκριμένου ποσού κεφαλαίων από την ασφαλιστική εταιρεία.

Για να λάβετε τέτοια αποζημίωση, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον οργανισμό από τον οποίο αγοράσατε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Συντάσσεται αίτηση, στην οποία επισυνάπτεται βεβαίωση της τράπεζας που βεβαιώνει την πρόωρη εξόφληση του δανείου. Γίνεται επανυπολογισμός, ως αποτέλεσμα του οποίου ο αιτών λαμβάνει το οφειλόμενο ποσό των κεφαλαίων. Μπορεί να εκδοθεί σε μετρητά ή με έμβασμα στον τραπεζικό λογαριασμό του αιτούντος.

Συνέπειες της διαδικασίας

Εάν ένα άτομο κάνει τακτικά κατάχρηση της πρόωρης αποπληρωμής διαφόρων δανείων που εκδίδονται σε διάφορες τράπεζες, τότε αυτό μπορεί να οδηγήσει ακόμη και σε αρνητικές συνέπειες. Σύμφωνα με το νόμο, δεν υπάρχουν κυρώσεις για αυτό, αλλά οι ίδιες οι τράπεζες έχουν αρνητική στάση απέναντι σε τέτοιους δανειολήπτες, καθώς δεν λαμβάνουν σημαντικό μέρος του κέρδους από αυτούς.

Επομένως, τέτοιοι οφειλέτες περιλαμβάνονται σε ειδική λίστα, με αποτέλεσμα, όταν υποβάλλουν αίτηση σε διαφορετικές τράπεζες με αίτηση, να λαμβάνουν άρνηση λήψης δανειακών κεφαλαίων. Επιπλέον, η βαθμολογία βαθμολόγησης επιδεινώνεται, η οποία καθορίζεται από τους τραπεζικούς υπαλλήλους πριν από την έκδοση δανείου σε έναν πιθανό δανειολήπτη.

Επομένως, αν και η πρόωρη αποπληρωμή των δανείων θεωρείται ευεργετική διαδικασία για κάθε άτομο, αλλά αυτή η διαδικασία δεν πρέπει να γίνεται κατάχρηση. Μερικές φορές τέτοιες ενέργειες δεν αποφέρουν καθόλου κέρδος, για παράδειγμα, εάν εκδοθεί υποθήκη για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Συμπέρασμα

Οποιοσδήποτε μπορεί να αποπληρώσει νόμιμα τα δάνεια πρόωρα. Η διαδικασία μπορεί να περιλαμβάνει πλήρη ή μερική αποπληρωμή του δανείου. Για να γίνει αυτό, είναι σημαντικό να ενημερώσετε τους τραπεζικούς υπαλλήλους για την απόφαση που ελήφθη 30 ημέρες πριν από την κατάθεση του προετοιμασμένου ποσού.

Όταν το δάνειο εξοφληθεί πλήρως, οι πολίτες μπορούν να αναμένουν ότι θα λάβουν ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίων από την ασφαλιστική εταιρεία όπου αγοράστηκε το ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατά τη στιγμή του δανείου. Εάν ένα άτομο κάνει κατάχρηση της πρόωρης αποπληρωμής, τότε αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα οι τράπεζες να αρνούνται συνεχώς να εκδώσουν δάνεια.