Ένα πιστωτικό γραφείο είναι Περιγραφή, στόχοι και στόχοι, λειτουργίες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ακόμη και οι υπεύθυνοι δανειολήπτες αντιμετωπίζουν περιπτώσεις όπου, για άγνωστο λόγο, τους αρνούνται ένα δάνειο. Οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να μην αναφέρουν στους πελάτες τον λόγο της απόφασής τους. Για να καταλάβετε γιατί συμβαίνει αυτό, μπορείτε να παραγγείλετε μια αναφορά από το πιστωτικό γραφείο.

Είναι, αντίθετα με τη δημοφιλή πεποίθηση, απλό και ασφαλές. Κάθε πολίτης που έχει διαβατήριο μπορεί να κάνει αίτηση στον οργανισμό.

Τι είναι το πιστωτικό γραφείο;

Το πιστωτικό γραφείο είναι ένα εμπορικό ίδρυμα που είναι αδειοδοτημένο και εγγεγραμμένο στο δημόσιο μητρώο. Ασχολείται με τη συλλογή, συστηματοποίηση και αποθήκευση πληροφοριών σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό των υποκειμένων, συμπεριλαμβανομένων δανείων, δανείων και εκπλήρωσης υποχρεώσεων σε αυτά, και προσωπικών δεδομένων των δανειοληπτών.

Οι τράπεζες και οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης υποχρεούνται να συνεργάζονται με έναν ή περισσότερους οργανισμούς, πρέπει να στέλνουν τακτικά εκεί πληροφορίες σχετικά με όλες τις αλλαγές στο IC των πελατών τους.

Το πιστωτικό αρχείο ενός ατόμου μπορεί να τηρείται από περισσότερα από ένα γραφεία. Για να μάθετε πού βρίσκεται, ο δανειολήπτης πρέπει να επικοινωνήσει με τον Κεντρικό Κατάλογο. Αυτό το ίδρυμα συγκεντρώνει όλα τα δεδομένα, αλλά δεν παρέχει απευθείας αναφορές.

Τον Ιούλιο του 2018, σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, είχαν εγγραφεί στο μητρώο 13 πιστωτικά γραφεία. Αυτός ο αριθμός θα αλλάξει εάν ένα από αυτά αναδιοργανωθεί ή εγγραφεί ένα νέο.

Ηγέτες στον κλάδο τους:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Ρωσικό Πρότυπο".

Στόχοι και στόχοι

Στη Ρωσία, ένα τακτικό σύστημα συλλογής και αποθήκευσης πιστωτικών ιστοριών εισήχθη το 2005, αλλά ακόμα δεν γνωρίζουν όλοι οι πολίτες ποιους στόχους επιδίωξε η δημιουργία του BKI. Αυτό είναι:

1. Δημιουργία ενοποιημένης βάσης δεδομένων δανειοληπτών και πληροφοριών για τις δανειακές τους υποχρεώσεις.
2. Συλλογή ενημερωμένων πιστωτικών ιστοριών θεμάτων.
3. Μείωση των κινδύνων των δανειστών αξιολογώντας την αξιοπιστία και την ευθύνη για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων των πιθανών δανειοληπτών.
4. Μείωση του χρόνου αναμονής για την απόφαση του δανειστή να εκδώσει ένα δάνειο ή μια απόφαση άρνησης.
5. Ένα από τα καθήκοντα των πιστωτικών γραφείων (CHB) είναι να ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο πλαστογραφίας πληροφοριών ή παράνομης διόρθωσης δεδομένων.

συναρτήσεις BKI

Είναι οι εξής:

1. Υπηρεσίες για την παροχή αναφορών επί πληρωμή και δωρεάν σε υποκείμενα της ΚΠ κατόπιν αιτήματός τους βάσει γραπτής αίτησης ή άλλου εγγράφου επικυρωμένου με ηλεκτρονική υπογραφή. Κάθε πολίτης μία φορά το χρόνο έχει το δικαίωμα να γνωρίζει δωρεάν τον οικονομικό του φάκελο.



2. Παροχή της υπηρεσίας παροχής αναφορών σε χρήστες CI, συμπεριλαμβανομένων πιστωτών, αρχών, συμβολαιογράφων, της Κεντρικής Τράπεζας βάσει σύμβασης.
3. Ανάλυση των πληροφοριών, το πιστωτικό γραφείο καθορίζει την προσωπική βαθμολογία κάθε υποκειμένου του CI. Απαιτείται βαθμολόγηση για ορισμένους τύπους δανεισμού.



4. Παροχή προσωπικών πληροφοριών από το μέρος του τίτλου και μεταφορά στον Κεντρικό Κατάλογο πληροφοριών σχετικά με το σχηματισμό του CI του υποκειμένου ή την αλλαγή των δεδομένων ταυτοποίησής του. Αυτό το πιστωτικό γραφείο πρέπει να το ολοκληρώσει εντός 2 εργάσιμων ημερών.
5. Δημιουργία κωδικού θέματος πιστωτικού ιστορικού.
6. Επίσης, ο οργανισμός στέλνει πληροφορίες σχετικά με την ακύρωση των πιστωτικών αρχείων στο CCCH.
7. Το BKI παρέχει στην πηγή την ευκαιρία να διορθώσει πληροφορίες που είχαν μεταδοθεί προηγουμένως, υπό την προϋπόθεση ότι το υποκείμενο ή ο χρήστης επιβεβαιώσει το γεγονός της ανακρίβειας των προηγούμενων δεδομένων.
8. Εποπτεία των δραστηριοτήτων των χρηστών πιστωτικών ιστοριών.
9. CBI πρέπει να προστατεύει τα προσωπικά δεδομένα των υποκειμένων από παράνομη πρόσβαση, διαρροή πληροφοριών, αποκλεισμό, διαγραφή ή μη εξουσιοδοτημένη τροποποίηση δεδομένων.

Εθνικό Γραφείο Πιστώσεων

Αυτός ο εμπορικός οργανισμός ιδρύθηκε το 2005. Αυτή τη στιγμή, είναι ένα από τα μεγαλύτερα CBI, που καλύπτει το 40% της αγοράς του κλάδου και ο όγκος των πιστωτικών ιστοριών που είναι αποθηκευμένοι σε αυτό ξεπερνά τα 55 εκατομμύρια. Περισσότεροι από 1.000 οργανισμοί συνεργάζονται με την NBCH, συμπεριλαμβανομένης της Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, καθώς και πολλά άλλα τραπεζικά και μικροχρηματοδοτούμενα ιδρύματα.

Αυτό το γραφείο διακρίνεται από συνεχείς βελτιώσεις που στοχεύουν στη μείωση του κινδύνου των δανειστών όσον αφορά την έγκριση και την εκταμίευση δανείων, τη βαθμολόγηση των δανειοληπτών και τους τρόπους εντοπισμού της απάτης. Οι υπηρεσίες που παρέχονται από το NBCH είναι, στις περισσότερες περιπτώσεις, απαράμιλλες.

Equifax

Το Equifax Credit Bureau έχει διεθνές καθεστώς, ξεκίνησε τη δραστηριότητά του το 1899 στην πολιτεία της Τζόρτζια (ΗΠΑ). Αυτή τη στιγμή έχει εκπροσώπηση σε 24 χώρες του κόσμου. Η Equifax στη Ρωσία έχει υπογράψει συμβάσεις με 2 χιλιάδες εταιρείες, η βάση δεδομένων της περιέχει 148 εκατομμύρια πιστωτικά ιστορικά φυσικών και νομικών προσώπων.

Τα κεντρικά γραφεία βρίσκονται στην Ατλάντα, στη Ρωσική Ομοσπονδία, η νομική διεύθυνση του πιστωτικού γραφείου Equifax είναι η εξής: Μόσχα, st. Kalanchevskaya, 16, κτίριο 1.

United Credit Bureau

Αυτή η ρωσική εταιρεία προέκυψε ως αποτέλεσμα της συγχώνευσης δύο γραφείων: της Experian-Interfax και της Infocredit. Στην εταιρεία "Infocredit" το 50% των μετοχών ανήκε στη Sberbank, η οποία το 2009 απέκτησε μερίδιο (50%) επίσης στην "Expirian-Interfax". Η διαδικασία συγχώνευσης διήρκεσε από το 2009 έως το 2012

Το "Expirian-Interfax" δημιουργήθηκε το 2004 και το 2011 μετονομάστηκε σε OKB - "United Credit Bureau". Στοη συγχώνευση των εταιρειών διατήρησε το όνομα.

Για το 2018, ο βασικός μέτοχος - η Sberbank, έχει το μεγαλύτερο μερίδιο - 50%, το υπόλοιπο κατανέμεται μεταξύ της Experian και της Interfax. Προηγουμένως, η Sberbank δεν παρείχε πρόσβαση σε άλλους πιστωτικούς και μη πιστωτικούς οργανισμούς. Τα πράγματα έχουν αλλάξει από τη συγχώνευση.

Η βάση δεδομένων BKI αποθηκεύει 331 εκατομμύρια πιστωτικές αναφορές από 89 εκατομμύρια άτομα. Περισσότερες από 600 τράπεζες, μικροχρηματοδοτήσεις και ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με την OKB.

Ρωσικό πρότυπο

Το γραφείο ξεκίνησε τις εργασίες του το 2005, αλλά κατά τα πρώτα 3 χρόνια συνεργάστηκε με μία μόνο τράπεζα με την ίδια επωνυμία. Για το λόγο αυτό, υπάρχουν σημαντικά λιγότερα πιστωτικά ιστορικά στη βάση δεδομένων του (15 εκατομμύρια φάκελοι). Από το 2008, η διοίκηση του οργανισμού αποφάσισε να επεκτείνει το εύρος συνεργασίας προκειμένου να έχει πληρέστερη και ενημερωμένη πληροφόρηση.

Αυτή η BCI συνεργάζεται με φυσικά και νομικά πρόσωπα, καθένα από τα υποκείμενα μπορεί να ζητήσει αναφορά μέσω του προσωπικού του λογαριασμού στον ιστότοπο, εάν είναι ήδη πελάτης της Russian Standard Bank.

Πώς να αλλάξετε τις εσφαλμένες πληροφορίες;

Παρόλο που το σύστημα μετάδοσης δεδομένων CI είναι αυτοματοποιημένο, οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων εισάγουν πληροφορίες και δεν είναι προστατευμένοι από τυχαία σφάλματα. Μία από τις λειτουργίες του γραφείου είναι η δυνατότητα διόρθωσης εσφαλμένων πληροφοριών εάν υπάρχει επιβεβαίωση.

Εάν το υποκείμενο της πιστωτικής αναφοράς έχει παρατηρήσει κάποιο σφάλμα, πρέπει να συμπληρώσει την αίτηση και, στη συνέχεια, να την στείλει ή να την παραδώσει ο ίδιος στο γραφείο που εξυπηρετεί το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά του. Η εφαρμογή προτείνει αναλυτικάδηλώστε το πρόβλημα, δημιουργώντας αντίγραφα ασφαλείας με δικαιολογητικά:

• Εάν η πίστωση που έκλεισε εμφανίζεται ως ενεργή, επισυνάψτε ένα αντίγραφο της αίτησης κλεισίματος λογαριασμού ή των αποδείξεων πληρωμής.
• Εάν υπάρχουν καθυστερήσεις με τις οποίες ο δανειολήπτης δεν συμφωνεί, τα έγγραφα πληρωμής θα βοηθήσουν επίσης, καθώς περιέχουν την ώρα και την ημερομηνία της πράξης.

Σημαντικό: το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που υπέβαλε λανθασμένα δεδομένα θα διορθώσει το σφάλμα. Σύμφωνα με το νόμο, μια αξίωση μπορεί να μεταβιβαστεί απευθείας σε αυτόν, αλλά η πρακτική δείχνει ότι με αυτόν τον τρόπο η διαδικασία θα καθυστερήσει για μεγάλο χρονικό διάστημα ή ο δανειολήπτης θα απορριφθεί εντελώς.

Είναι πολύ πιο γρήγορο να το κάνετε αυτό μέσω της CBI, επειδή με την παραλαβή της αίτησης, το πιστωτικό γραφείο θα ελέγξει τις πληροφορίες και θα στείλει τα έγγραφα στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το οποίο είναι υποχρεωμένο να απαντήσει και να διορθώσει το σφάλμα. Η όλη διαδικασία διαρκεί 30 ημέρες.

Οι τράπεζες, εξετάζοντας μια αίτηση για δάνειο, δεν ελέγχουν την εγκυρότητα του CI, από προεπιλογή θεωρείται ότι είναι σωστό στο BCI. Επομένως, είναι προς το συμφέρον του υποκειμένου του πιστωτικού αρχείου να ζητά μια αναφορά τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για τον έλεγχο των πληροφοριών.