Κρατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων στη Ρωσία: προϋποθέσεις, πακέτο εγγράφων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όλοι θέλουν να κανονίσουν τη ζωή τους και να το κάνουν το συντομότερο δυνατό. Το κράτος προσπαθεί να βοηθήσει τους πολίτες να λύσουν αυτό το πρόβλημα με τη βοήθεια προγραμμάτων δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Σήμερα στη Ρωσία μπορείτε να πάρετε μια κοινωνική υποθήκη, να πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα ή να συμμετάσχετε σε ένα κοινωνικό έργο.

Είδη στεγαστικών δανείων

Ανάλογα με την επιλογή άντλησης κεφαλαίων, τα στεγαστικά δάνεια χωρίζονται σε δύο μοντέλα:

• Αμερικανός. Αυτό περιλαμβάνει το πρόγραμμα κρατικών στεγαστικών δανείων.
• Ευρωπαϊκό. Το δάνειο χρηματοδοτείται από ταμιευτήρια.

Σύμφωνα με το πρόγραμμα προνομιακού δανεισμού, οι νεαρές οικογένειες μπορούν να αγοράσουν ακίνητα με πίστωση. Ωστόσο, μέχρι τη στιγμή της αποπληρωμής του δεν μπορούν να αγοράσουν άλλου είδους ακίνητη περιουσία. Ακόμα κι αν ο δανειολήπτης έχει εκδώσει δάνειο από τράπεζα, η Υπηρεσία Υποθηκών Δανεισμού (AHML) μπορεί να είναι ο κάτοχος της υποθήκης. Αν και τις περισσότερες φορές η υποθήκη παραμένει σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Τραπεζική υποθήκη

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λαμβάνουν κυρίως υπόψη την ηλικία του δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, το καθένα θέτει το δικό του όριο. Το πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι οι γονείς μπορούν να ενεργούν ως συνοφειλέτες. Εάν το εισόδημα ενός νεαρού ζευγαριού, που επιβεβαιώνεται από πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων, δεν επαρκεί για την πληρωμή της ελάχιστης πληρωμής, τότε η παράγραφος για τους δανειολήπτες σάς επιτρέπει να λύσετε αυτό το πρόβλημα.

Οι τράπεζες που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια μπορούν να παρέχουν περίοδο χάριτος εάν ο δανειολήπτης συμφωνήσει να παρατείνει τη διάρκεια του δανείου, υπό τους ακόλουθους όρους:

• εάν διατεθούν κεφάλαια για την κατασκευή ενός σπιτιού, τότε η πληρωμή μπορεί να αναβληθεί για δύο χρόνια το πολύ.
• εάν ένα νεαρό ζευγάρι απέκτησε μωρό κατά τη διάρκεια της σύμβασης, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να παρέχει πιστωτικές διακοπές για μέγιστο διάστημα τριών ετών.

Αφορά μόνο την αποπληρωμή του κύριου χρέους. Εάν πριν από την υπογραφή της σύμβασης η οικογένεια είχε ήδη ένα ανήλικο παιδί, τότε μπορείτε να υπολογίζετε στο ποσό του δανεισμού εντός του 90% του αρχικού κόστους.

Ξεχωριστή κατηγορία - "κρατικοί υπάλληλοι"

Οι κρατικοί υπάλληλοι είναι ελκυστικοί δανειολήπτες για τις τράπεζες για διάφορους λόγους:

1. Πειθαρχία. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, αυτή η κατηγορία του πληθυσμού είναι υπεύθυνη για τις αναληφθείσες υποχρεώσεις. Αυτή η ποιότητα αυξάνει την πιθανότητα έγκαιρης επιστροφής χρημάτων.
2. Πιθανότητα πίεσης μέσω του εργοδότη. Μπορείτε να επηρεάσετε τον πελάτη με διάφορους τρόπους, μεταξύ άλλων μέσω του δικαστηρίου. Στην πιο ακραία περίπτωση, οι μηνιαίες πληρωμές δανείου θα συλλέγονται από τον μισθό του πελάτη.
3. Σταθερό εισόδημα. Οι κρατικοί υπάλληλοι λαμβάνουνμικρό μισθό, αλλά σε αυστηρά συμφωνημένο χρόνο. Τέτοιες δομές είναι λιγότερο πιθανό να ρευστοποιηθούν, να αναδιοργανωθούν ή να μειωθούν. Επομένως, υπάρχει πιθανότητα ο πελάτης να εργαστεί στη θέση του για όλη τη διάρκεια του δανείου.
4. Η ανάπτυξη κοινωνικών προγραμμάτων επιτρέπει στην τράπεζα να αυξήσει σημαντικά την πελατειακή της βάση, καθώς θα υπάρχουν αρκετές νεαρές οικογένειες και υπάλληλοι κρατικών ιδρυμάτων σε κάθε τοποθεσία.

Κοινωνική υποθήκη

Πρόκειται για προγράμματα δανεισμού που λειτουργούν σε ορισμένες περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Με τη βοήθειά τους, μπορείτε:

• αγοράστε ένα διαμέρισμα, σπίτι;
• μειώστε την τιμή αγοράς σε έκπτωση;
• γίνετε ιδιοκτήτης υποθηκών ακινήτων.

Η συμμετοχή στο κοινωνικό πρόγραμμα είναι μια καλή ευκαιρία για μια νέα οικογένεια να μειώσει το κόστος ενός στεγαστικού δανείου.

Λίγη ιστορία

Το 2010, την παραμονή της Πρωτοχρονιάς, η κυβέρνηση ενέκρινε το πρόγραμμα Στέγασης για 5 χρόνια αργότερα. Στόχοι εφαρμογής του:

• υποκίνηση της κατασκευής ενεργειακά αποδοτικών κατοικιών χαμηλού κόστους;
• παρέχετε προνομιακή αγορά ακινήτων από πολίτες που έχουν ανάγκη;
• ανάπτυξη προγραμμάτων στεγαστικών δανείων;
• προσαρμόστε το κόστος ενός τυπικού διαμερίσματος στο μέσο ετήσιο οικογενειακό εισόδημα για 4 χρόνια.
• αύξηση του μεριδίου των δανειοληπτών στο 30%.

Από εκείνη τη στιγμή, άρχισαν να λειτουργούν κρατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων στη Ρωσία.

Λειτουργίες

Ομοσπονδιακή Προνομιακή Στεγαστική Στέγαση Οικογενειακής Κατοικίας είναι το πιο δημοφιλές προϊόν στην αγορά. Το ποσοστό αποζημίωσης μέρους του κόστους εξαρτάται από τη σύνθεσηοικογένειες. Εάν το δάνειο εκδίδεται από νεόνυμφους με παιδί, τότε το κράτος θα καλύψει το 35% του κόστους, εάν δεν έχει παιδί - 30%. Αν γεννηθεί μωρό στην οικογένεια κατά την αποπληρωμή του δανείου, το κράτος θα αποζημιώσει άλλο ένα 5% του κόστους. Το κύριο πλεονέκτημα ενός τέτοιου προγράμματος είναι ότι το αποκτηθέν ακίνητο περιέρχεται αμέσως στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη, δηλαδή μπορεί να εγγράψει οποιοδήποτε μέλος της οικογένειας σε αυτό.

Τα κρατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων έχουν μια σειρά από ελλείψεις. Η σύμβαση συνήθως συντάσσεται για 10 χρόνια, γεγονός που οδηγεί σε μεγάλες υπερπληρωμές για τη χρήση του δανείου ακόμη και με χαμηλό επιτόκιο.

Για ποιον;

Η κοινωνική υποθήκη προβλέπει μια ολόκληρη σειρά κυβερνητικών προγραμμάτων. Οι ίδιες οι τράπεζες αναπτύσσουν δανειστικά προϊόντα μαζί με το κράτος. Οι όροι παροχής υπηρεσιών είναι διαφορετικοί για κάθε περιοχή. Για τις πιο αξιόπιστες πληροφορίες, επικοινωνήστε με τις τοπικές αρχές. Προνομιακά στεγαστικά δάνεια δεν παρέχονται μόνο σε νεαρές οικογένειες.

Οι παρακάτω μπορούν να γίνουν συμμετέχοντες στο πρόγραμμα:

• Οικογένειες που χρειάζονται καλύτερες συνθήκες διαβίωσης: ζουν σε ακατάλληλες εγκαταστάσεις, έχουν εγγραφεί στις τοπικές αρχές ή δεν τους παρέχεται η απαιτούμενη ποσότητα στέγασης. Το τελευταίο σημείο υποδηλώνει ότι κάθε μέλος της οικογένειας έχει λιγότερα από 18 τετραγωνικά μέτρα. m συνολική έκταση.
• Οικογένειες με παιδί των οποίων οι γονείς είναι κάτω των 35 ετών. Εάν υπάρχουν πολλά παιδιά, τότε δεν τίθενται τέτοιοι περιορισμοί. Συμμετέχοντες στο πρόγραμμα δεν μπορούν να γίνουν μόνο οι κάτοχοι πιστοποιητικού για κεφάλαιο μητρότητας.
• Στρατιωτικός καιστους βετεράνους μάχης προσφέρονται οι πιο ευνοϊκοί όροι του προγράμματος. Ισχύουν εάν ένα άτομο είναι μέλος του συστήματος συσσωρευτικής στέγασης (NIS) για τουλάχιστον τρία χρόνια.
• Υπάλληλοι αρχών, επιστημονικών, κρατικών ιδρυμάτων, πολιτιστικών εγκαταστάσεων, επιχειρήσεων που σχηματίζουν πόλεις εξυπηρετούνται επίσης με μοναδικούς όρους.

Ποια αντικείμενα είναι κατάλληλα

Το πρόγραμμα στέγασης προβλέπει την αγορά ενός αντικειμένου σε οποιοδήποτε στάδιο κατασκευής ή στη δευτερογενή αγορά. Σύμφωνα με ομοσπονδιακά προγράμματα, μπορείτε να αγοράσετε κατοικίες σε οποιαδήποτε περιοχή και σύμφωνα με περιφερειακά προγράμματα - μόνο σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Ειδικά αν ο δανειολήπτης είναι επιδοτούμενος.

Ο προγραμματιστής δεν ενδιαφέρεται ποιος πληρώνει για την αγορά. Εξαίρεση αποτελούν προγράμματα βάσει των οποίων αγοράζονται κατοικίες σε τιμές χαμηλότερες της αγοράς. Συνήθως, αυτά τα διαμερίσματα πωλούνται σε σπίτια οικονομικής θέσης και «παγώνουν» από τις αρχές σε συμφωνία με τους προγραμματιστές. Όλοι οι προγραμματιστές λαμβάνουν μια τέτοια κοινωνική επιβάρυνση με τη μορφή ποσοστώσεων μετρητών κατοικιών.

Στατιστικά

Τα επιτόκια των εμπορικών τραπεζών κυμαίνονται μεταξύ 11-15%. Αν μιλάμε για κυβερνητικά προγράμματα, τότε εδώ τα ποσοστά δεν ξεπερνούν το 13%. Λαμβάνοντας υπόψη ότι το ποσοστό πληθωρισμού στη χώρα δεν ξεπερνά το 13%, τότε η απόκτηση στεγαστικού δανείου στο πλαίσιο ενός προνομιακού προγράμματος μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση για επενδύσεις. Επιπλέον, το κράτος εξετάζει το θέμα της επέκτασης των κρατικών προγραμμάτων. Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αυξάνουν τα επιτόκια κατά 2-3% στα ακίνητα που βρίσκονται στη δευτερογενή αγορά. Για παράδειγμα, στο VTB μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη με 14%, με την επιφύλαξη της πληρωμής του 30%προκαταβολή για μέγιστο ποσό 2,8 εκατομμυρίων ρούβλια. Τα ίδια όρια τίθενται στη Sberbank, αλλά οι όροι υπηρεσίας είναι διαφορετικοί: προκαταβολή 20% και επιτόκιο 13,5%.

Το 2014, υλοποιήθηκαν 7,5 χιλιάδες κοινωνικά δάνεια αξίας άνω των 15 δισεκατομμυρίων ρούβλια. Τα περισσότερα από αυτά εκδόθηκαν από στρατιωτικό προσωπικό. Ένα άλλο 25% των συμβάσεων αφορά νέους εκπαιδευτικούς. Για σύγκριση, την ίδια χρονιά εκδόθηκαν 445.000 στεγαστικά δάνεια ύψους περίπου 769,5 δισεκατομμυρίων ρούβλια.

Τα στατιστικά στοιχεία θα μπορούσαν να είναι καλύτερα εάν οι πιθανοί δανειολήπτες γνώριζαν για το κοινωνικό πρόγραμμα. Δεν πληρούν όλοι τις ελάχιστες απαιτήσεις. Ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει το 20% του κόστους στέγασης, να επιλέξει ένα διαμέρισμα ανάμεσα σε πολλές επιλογές που προσφέρει το κράτος. Όλοι αυτοί οι παράγοντες επηρεάζουν τη ζήτηση.

Πώς να αποκτήσετε μια κρατική υποθήκη;

Ένα δάνειο μπορεί να ληφθεί με τρεις τρόπους:

• Πρώτα - λάβετε δάνειο με ευνοϊκούς όρους με μειωμένο επιτόκιο. Στα προγράμματα με AHML, τα ποσοστά ποικίλλουν από 10,5 (με προκαταβολή άνω του 30%) έως 11,1%. Η διαφορά μεταφέρεται στην τράπεζα από κονδύλια του προϋπολογισμού. Η ελάχιστη προκαταβολή είναι 10%, η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 30 χρόνια. Όσο μεγαλύτερη είναι η προθεσμία, τόσο χαμηλότερη είναι η πληρωμή και τόσο μεγαλύτερη είναι η υπερπληρωμή. Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα αρκεί να υποβάλετε αίτηση στο γραφείο της τράπεζας.
• Δεύτερο - παροχή κεφαλαίων για την αγορά κατοικιών. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή προκαταβολής ή μέρους του χρέους.
• Τρίτο - η αγορά δημόσιας κατοικίας με πίστωση. Τα διαμερίσματα για τέτοια προγράμματα κατανέμονται σύμφωνα με ποσοστώσεις και η σύμβαση καταρτίζεται εντόςτράπεζα.

Ο δανειολήπτης μπορεί να επιλέξει ανεξάρτητα ένα πιστωτικό ίδρυμα. Μια κρατική υποθήκη για μια νεαρή οικογένεια μπορεί να ληφθεί από περισσότερες από 15 τράπεζες.

Documents

Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα, πρέπει να προσκομίσετε:

• δήλωση;
• αντίγραφα των διαβατηρίων των μελών της οικογένειας;
• έγγραφο που επιβεβαιώνει την κατάσταση όσων χρειάζονται καλύτερες συνθήκες στέγασης;
• 2-προσωπικές βεβαιώσεις φόρου εισοδήματος για κάθε μέλος της οικογένειας, αντίγραφα βιβλίων εργασίας ή τραπεζικό αντίγραφο που επιβεβαιώνει τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων για την πληρωμή της προκαταβολής.

Ανάλογα με τον σκοπό απόκτησης υποθήκης, την περιοχή, το κόστος στέγασης, αυτή η λίστα μπορεί να συμπληρωθεί.

Εάν το στεγαστικό δάνειο έχει ήδη εκδοθεί, τότε θα απαιτηθούν αντίγραφα του πιστοποιητικού ιδιοκτησίας, μια σύμβαση δανείου και ένα πιστοποιητικό από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για το υπόλοιπο της οφειλής.

Προσφέρεται στους πιθανούς δανειολήπτες να επιλέξουν μεταξύ ομοσπονδιακών και περιφερειακών προγραμμάτων. Μπορείτε να γίνετε μέλος σε οποιοδήποτε από αυτά μόνο μία φορά.

Στρατιωτική υποθήκη

Οι πιο αυστηροί όροι ισχύουν για τους συμμετέχοντες στη στρατιωτική υποθήκη. Αλλά υπάρχουν περισσότερα οφέλη από ένα τέτοιο πρόγραμμα. Μπαίνοντας στα ΝΑΚ ένας στρατιώτης παίρνει επιδότηση από το υπουργείο Άμυνας. Αυτές οι συνεισφορές αναπροσαρμόζονται ετησίως. Μετά από τρία χρόνια, αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή μέρους του δανείου. Ένας στρατιώτης, μάλιστα, λαμβάνει δωρεάν υποθήκη. Θα πρέπει να εξοφλήσετε το χρέος μόνοι σας μετά την απόλυση από το στρατό. Θα πρέπει να πληρώσετε 9,4-11,5% για τη χρήση του δανείου. Η ελάχιστη τιμή ισχύει για αντικείμενα της δευτερογενούς αγοράς και η μέγιστη - για αντικείμενα υπό κατασκευή.

Το περιορισμένο ποσό δανείου περιορίζεται στα 2,4 εκατομμύρια ρούβλια. Όσοι επιθυμούν να αγοράσουν ακριβότερα σπίτια μπορούν να πληρώσουν μόνοι τους το υπόλοιπο ποσό ή να λάβουν καταναλωτικό δάνειο. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το μέσο κόστος στέγασης που αγοράστηκε στο πλαίσιο ενός τέτοιου προγράμματος είναι 4,2 εκατομμύρια ρούβλια. Οι απαιτήσεις για όλους τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή (οφειλέτες, τράπεζες, προγραμματιστές) καθορίζονται από τη Rosvoenipoteka.

Νέες οικογένειες

Το στεγαστικό ζήτημα είναι ιδιαίτερα οξύ για νεαρές οικογένειες με παιδιά που δεν έχουν εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να αγοράσουν ένα διαμέρισμα. Για αυτήν την κατηγορία του πληθυσμού, έχουν αναπτυχθεί κρατικά προγράμματα για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες στεγαστικών δανείων.

Νέοι κάτω των 35 ετών μπορούν να λάβουν μέρος στο έργο Προσιτής Στέγασης. Πρέπει να έχουν την ιδιότητα όσων χρειάζονται καλύτερες συνθήκες στέγασης και μόνιμο εισόδημα, επιβεβαιωμένο από πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 ατόμων.

Οι τράπεζες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα «Νέα Οικογένεια» αναπτύσσουν τις δικές τους προτάσεις με τα ίδια ονόματα έργων. Για να μην μπερδεύεστε μεταξύ δημοσίων και ιδιωτικών προγραμμάτων, θα πρέπει να μελετήσετε λεπτομερώς τους όρους δανεισμού.

Στο πλαίσιο του έργου, το κράτος δίνει σε όλους την ευκαιρία να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους αντισταθμίζοντας μέρος του κόστους αγοράς ενός διαμερίσματος. Η κυβέρνηση δεν παραχωρεί ακίνητα δωρεάν, αλλά πληρώνει το ⅓ της αξίας της.

Διαδικασία

Τα κρατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων για νέους εκδίδονται με τη μορφή βεβαιώσεων. Αυτότο έγγραφο θα πρέπει να υποβληθεί στο εξουσιοδοτημένο όργανο της τράπεζας εντός δύο μηνών από την ημερομηνία παραλαβής του. Διαφορετικά, η τράπεζα δεν θα μπορεί να αποδεχθεί το έγγραφο. Τα πιστοποιητικά εκδίδονται από τις τοπικές αρχές. Η διάρκεια ισχύος του είναι 9 μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η υποθήκη θα πρέπει να εκδοθεί πλήρως.

Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτου, την ανέγερση σπιτιού, την προκαταβολή υποθήκης ή την πληρωμή προκαταβολής. Στο πλαίσιο περιφερειακών προγραμμάτων, είναι δυνατή η εξόφληση υφιστάμενου στεγαστικού δανείου με τη χρήση πιστοποιητικού. Ταυτόχρονα, η στέγαση με ασφάλεια ανά τετραγωνισμό πρέπει να πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις.

Η απόφαση να αναγνωριστεί μια οικογένεια ως άπορη λαμβάνεται από το τοπικό διοικητικό κέντρο σύμφωνα με τα ακόλουθα κριτήρια:

• μια οικογένεια δύο ατόμων ζει σε ένα διαμέρισμα μικρότερο από 42 τετραγωνικά μέτρα. m;
• σε μια τριμελή οικογένεια, κάθε μέλος έχει λιγότερα από 18 τετραγωνικά μέτρα. μ.

Ο υπολογισμός λαμβάνει υπόψη την επιφάνεια όλων των ιδιόκτητων οικιστικών χώρων. Εάν η σύζυγος και το παιδί είναι εγγεγραμμένα σε διαμέρισμα 36 τ. m, και ο σύζυγος είναι εγγεγραμμένος στο γονικό διαμέρισμα, και αντιπροσωπεύει περισσότερα από 18 τετραγωνικά μέτρα. m, τότε δεν θα λειτουργήσει για να συμμετάσχει σε οποιοδήποτε πρόγραμμα κρατικών στεγαστικών δανείων. Ο λόγος άρνησης μπορεί επίσης να είναι η παροχή ψευδών δεδομένων, η απουσία εγγράφων ή η συμμετοχή ενός από τα μέλη της οικογένειας νωρίτερα στο προνομιακό πρόγραμμα.

Όροι για το 2017

Στο πλαίσιο του προγράμματος κοινωνικής υποθήκης, μπορείτε να αγοράσετε στέγη μόνο στην πρωτογενή αγορά. Εξαίρεση αποτελεί το στρατιωτικό πρόγραμμα.

• Προκαταβολήγια όλες τις κατηγορίες πολιτών, εκτός από τους νέους επαγγελματίες - 20%.
• Το ελάχιστο ετήσιο επιτόκιο είναι 12%.
• Το δάνειο εκδίδεται μόνο σε ρωσικά ρούβλια για μέγιστη περίοδο 30 ετών.
• Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η ασφάλιση περιουσίας.
• Ο υπολογισμός της επιφάνειας της μελλοντικής κατοικίας πραγματοποιείται σύμφωνα με τον ακόλουθο τύπο: 32 τ. m - ανά άτομο. 48 τ. m - για δύο? 18 τετρ. m - για κάθε επόμενο μέλος της οικογένειας.

Συμπέρασμα

Κρατικά προγράμματα στεγαστικών δανείων είναι διαθέσιμα σε νεαρές οικογένειες των οποίων τα μέλη είναι κάτω των 35 ετών. Με τη βοήθειά τους, μπορείτε να μειώσετε σημαντικά το κόστος μιας υποθήκης έως και 30-35%. Δυστυχώς, μόνο το 1,7% του πληθυσμού της Ρωσικής Ομοσπονδίας χρησιμοποιεί τέτοια προγράμματα. Αυτό το είδος υποθήκης δεν είναι πανάκεια. Δεν θα έχουν όλοι την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν νέα κατοικία, αν και πολλοί Ρώσοι έχουν ήδη λάβει τα τετραγωνικά μέτρα τους χάρη σε αυτό το πρόγραμμα.