Πιστωτικός λογαριασμός: ορισμός, έννοια, πώς να ανοίξετε ή να κλείσετε έναν πιστωτικό λογαριασμό

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πιστωτικός λογαριασμός - ένας συγκεκριμένος τραπεζικός λογαριασμός στον οποίο τοποθετούνται τα κεφάλαια που λαμβάνονται για ένα δάνειο. Η παρακολούθηση των πράξεων στον λογαριασμό και η συγκέντρωση τόκων και κυρώσεων στον λογαριασμό πραγματοποιείται από την τράπεζα χρησιμοποιώντας έναν ορισμένο συνδυασμό αριθμών.

Σε έναν κανονικό λογαριασμό, μπορείτε να συγκεντρώσετε οικονομικούς πόρους, να σχηματίσετε καταθέσεις ή να κρατήσετε αποταμιεύσεις. Η πίστωση είναι ένα "απόθεμα" για απρόβλεπτες καταστάσεις, που σας επιτρέπει να κάνετε ανάληψη του απαραίτητου χρηματικού ποσού ανά πάσα στιγμή.

Ορισμός

Ένα χαρακτηριστικό ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας είναι ότι η συγκέντρωση τόκων ξεκινά μόνο μετά την ανάληψη των κεφαλαίων από αυτόν. Για το λόγο αυτό, συχνά ανοίγει για το μέλλον, ειδικά εάν ένα συγκεκριμένο ποσό μπορεί να χρειαστεί σύντομα. Υπάρχει μια ονομαστική χρέωση υπηρεσιών.

Ένας πιστωτικός λογαριασμός ανοίγει για οποιοδήποτε δάνειο:

• Πιστωτικές γραμμές που σας επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε κεφάλαια σε διάφορα στάδια.
• Πιστωτικές κάρτες. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτά σε οποιοδήποτε ΑΤΜ από το δικό σαςπιστωτικός λογαριασμός. Εκδίδονται για σχεδόν κάθε άτομο, αλλά υπό διαφορετικές συνθήκες.
• Τακτικά δάνεια. Εκδίδεται κάθε φορά και πληρώνεται κάθε μήνα. Η τράπεζα παρακολουθεί αυστηρά όλες τις πληρωμές προσόδων.

Τραπεζικοί πιστωτικοί λογαριασμοί

Το άνοιγμα λογαριασμού σε τραπεζικό οργανισμό πραγματοποιείται προκειμένου να παρασχεθεί σε ένα πιστωτικό άτομο η δυνατότητα έκδοσης δανείου και αποπληρωμής δανειακών κεφαλαίων. Ο πελάτης καταθέτει χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό καθώς επιστρέφονται.

Ο σκοπός ενός πιστωτικού λογαριασμού είναι μια αντανάκλαση στον ισολογισμό της τράπεζας των συναλλαγών που στοχεύουν στο σχηματισμό και την αποπληρωμή ενός δανείου σύμφωνα με τους όρους που αντικατοπτρίζονται στη δανειακή σύμβαση. Αυτοί οι λογαριασμοί μπορούν επίσης να αναφέρονται ως λογαριασμοί δανείου.

Κύριοι τύποι λογαριασμών

Σύμφωνα με τη μορφή έκδοσης δανείων και τη μέθοδο διαχείρισης ενός λογαριασμού, υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών λογαριασμών:

• Απλό. Το ποσό που τοποθετείται σε αυτό εκδίδεται εφάπαξ ως δάνειο. Το δάνειο σβήνει με πίστωση χρημάτων στον ίδιο λογαριασμό.
• Πιστωτική γραμμή. Το ποσό πιστώνεται στον τραπεζικό λογαριασμό τμηματικά, εάν είναι απαραίτητο, σύμφωνα με το καθορισμένο όριο.
• Υπερανάληψη. Ένα ειδικό αποθεματικό μετρητών συνδέεται με τον τρέχοντα λογαριασμό ή τον λογαριασμό διακανονισμού του πελάτη. Χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις όπου τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια δεν επαρκούν για τη διεξαγωγή μιας συναλλαγής.

Συνθήκες ανοίγματος

Το άνοιγμα ενός πιστωτικού τραπεζικού λογαριασμού είναι αρκετά εύκολο: για παράδειγμα, το άνοιγμα ενός πιστωτικού λογαριασμού σεΗ Sberbank απαιτεί από τον πελάτη να συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης. Ο μόνος περιορισμός είναι οι όροι πληρωμών και τα επιτόκια: όσο λιγότερη εμπιστοσύνη στον πελάτη, τόσο αυστηρότερες είναι οι απαιτήσεις εγγραφής.

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα στέλνουν πιστωτικές κάρτες σε υποψήφιους πελάτες, μετά την παραλαβή των οποίων απαιτείται μόνο η οριστικοποίηση του λογαριασμού της πιστωτικής κάρτας. Η Sberbank, για παράδειγμα, συχνά καταφεύγει σε τέτοιες τακτικές, αλλά έχει ένα μειονέκτημα - πολύ υψηλό επιτόκιο. Το μέγιστο ποσό είναι περιορισμένο, επομένως δεν θα είναι αρκετό για μια μεγάλη αγορά.

Για να επενδύσετε χρήματα, να αγοράσετε πολύτιμα νομίσματα ή λογαριασμούς, απαιτείται μόνο διαβατήριο. Για να ανοίξετε έναν πιστωτικό λογαριασμό, πρέπει να συλλέξετε ένα πακέτο εγγράφων και να καταφύγετε στη βοήθεια εγγυητών ή να κανονίσετε ενέχυρο εάν είναι απαραίτητο.

Υποχρεωτικά έγγραφα στη λίστα είναι η κατάσταση εισοδήματος, η σύμβαση εργασίας ή το βιβλιάριο εργασίας και το διαβατήριο. Κατά το άνοιγμα ενός πιστωτικού λογαριασμού, ελέγχεται το πιστωτικό ιστορικό: εάν υπάρχουν προηγούμενα στο παρελθόν, θα δοθεί άρνηση ανεξάρτητα από το ύψος του μισθού και την ποιότητα των παρεχόμενων εγγράφων.

Κλείσιμο λογαριασμού

Το κλείσιμο ενός λογαριασμού σε ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να απαιτείται εάν μιλάμε για πιστωτικό όριο ή για κάρτα που λειτουργεί εδώ και πολύ καιρό. Ένα κλασικό δάνειο κλείνει αυτόματα - ο δανειολήπτης χρειάζεται μόνο να ελέγξει αυτήν τη διαδικασία.

Στην περίπτωση πιστωτικής κάρτας, μπορεί να λήξει, να σπάσει ή να χαθεί, αλλά ηκαταστάσεις δεν σημαίνουν κλείσιμο και τερματισμό υποχρεώσεων εκ μέρους του πελάτη.

Μπορείτε να κλείσετε έναν πιστωτικό λογαριασμό επικοινωνώντας με έναν τραπεζικό οργανισμό και υποβάλλοντας μια αίτηση. Η διαδικασία συνήθως διαρκεί αρκετούς μήνες.

Τύποι λογαριασμών δανείου

Οι ακόλουθες κατηγορίες λογαριασμών δανείων είναι κοινές στην τραπεζική πρακτική, επιπλέον αυτών που αναφέρονται παραπάνω:

• Απλό. Η τράπεζα το ανοίγει μια φορά. Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό είναι ότι το ποσό χρέωσης σε αυτό καθορίζεται μία φορά και υπόκειται σε περαιτέρω πλήρη εξόφληση από τον πελάτη.
• Ειδικό. Σε αυτήν πιστώνονται κεφάλαια τόσο για εξόφληση όσο και για αύξηση του ποσού χρέωσης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, παρέχεται μέσω πιστωτικής γραμμής.
• Υπερανάληψη. Οι λογαριασμοί δανείων αυτού του τύπου ανοίγονται από μια τράπεζα χωρίς να συνάψει ειδική σύμβαση δανείου σε περιπτώσεις όπου ένα πιστωτικό ίδρυμα επιτρέπει στον πελάτη του να κάνει υπερβολικές δαπάνες, αλλά απαιτεί υποχρεωτική αποπληρωμή.
• Ανάδοχος. Ένα πρόγραμμα πιστωτικού λογαριασμού που συνδυάζει λογαριασμούς επιταγών και δανείων. Σε αυτήν την περίπτωση, όλες οι κινήσεις κεφαλαίων λαμβάνονται υπόψη από κοινού και η κατάσταση του χρέους του πελάτη προς την τράπεζα αντικατοπτρίζεται στον λογαριασμό.
• Ειδικό. Λογαριασμός δανείου που καταγράφει συναλλαγές με συναλλαγματικές. Ένας οργανισμός μπορεί να ανοίξει μόνο έναν τέτοιο λογαριασμό.

Όλοι οι πιστωτικοί λογαριασμοί μπορούν να χωριστούν ανά τύπο νομίσματος σε ρούβλι και ξένο νόμισμα. Το πιο δύσκολο να διατηρηθεί και να κατανοηθεί είναι ο λογαριασμός όψεως, ο οποίος συνδυάζει ένα δάνειο και έναν τρεχούμενο λογαριασμό.

Αριθμός

Τα τραπεζικά δάνεια ρυθμίζονται από γενικές διατάξεις, αντίστοιχα, οι αριθμοί των συμβολαίων πληρούν τα αποδεκτά πρότυπα. Στις δανειακές συμβάσεις, κατά κανόνα, δεν υπάρχει λογαριασμός δανείου - τη θέση του καταλαμβάνει λογαριασμός κατάθεσης όψεως. Τέτοιες αποχρώσεις απλοποιούν το έργο του λογιστηρίου και των οικονομικών οργανισμών που εξέδωσαν το δάνειο και είναι υπεύθυνοι για αυτό. Ο αριθμός λογαριασμού δανείου αντιπροσωπεύεται από 20 ψηφία και καταρτίζεται σύμφωνα με την αρχή που είναι κοινή για όλους τους τραπεζικούς οργανισμούς.

Διαχείριση λογαριασμού

Τα ποσά και οι λειτουργίες εμφανίζονται σε δύο ενότητες:

• Χρεωστική - χρέη και δάνεια.
• Πίστωση - μηνιαία αποπληρωμή δανείου σε ποσά σταθερού ποσού, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη συμφωνία.

Πλήρες πληροφορίες σχετικά με το χρέος παρέχονται στον πελάτη μέσω καθημερινής ενημέρωσης των στοιχείων του πιστωτικού λογαριασμού. Αυτό επιτρέπει στην τράπεζα να διατηρεί αξιόπιστες οικονομικές καταστάσεις.

Χρέωση συντήρησης λογαριασμού

Η χρέωση συντήρησης λογαριασμού παρέχεται μόνο για νομικά πρόσωπα. Για τους ιδιώτες, η εργασία της τράπεζας με τέτοια δεδομένα γίνεται δωρεάν, αφού πρόκειται για προϊόν που συνοδεύει την έκδοση δανείου.

Τα πιστωτικά ιδρύματα δεν μπορούν να χρεώνουν προμήθεια για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμού για ένα άτομο.

επιστροφή προμήθειας

Η παράνομη ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό συνεπάγεται τη νόμιμη επιστροφή τους. Για να είναι το κράτος στο πλευρό του ιδιώτη στη διαδικασία επίλυσης της διαφοράς, είναι απαραίτητο να ακολουθηθεί το ακριβές σχέδιο:

• Πίστωσηλογαριασμοί που συνοδεύονται από πληρωμή προμήθειας για το άνοιγμα και τη διατήρησή τους αποτελούν παράβαση του νόμου, αντίστοιχα, θα πρέπει να αποσταλεί επίσημο αίτημα επιστροφής χρημάτων που έχουν ληφθεί παράνομα στο πιστωτικό ίδρυμα.
• Εάν ένα πιστωτικό ίδρυμα αρνηθεί να επιστρέψει το ποσό, τότε το άτομο έχει κάθε δικαίωμα να προσφύγει στο δικαστήριο ή στο Rospotrebnadzor.

Οι τράπεζες μπορούν να παρακάμψουν την απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου με νόμιμο τρόπο: για παράδειγμα, ορισμένοι χρηματοπιστωτικοί και πιστωτικοί οργανισμοί ακυρώνουν τις χρεώσεις για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών, εισάγοντας αντ' αυτού άλλες υποχρεωτικές πληρωμές για τη χορήγηση ή την εξυπηρέτηση ενός δανείου. Είναι πανομοιότυπα σε ποσότητα και χωρίζονται σε μήνες.

Οι λογαριασμοί δανείων πιστωτικών καρτών ενδέχεται επίσης να υπόκεινται σε χρέωση - δεν υπόκεινται σε δικαστικές αποφάσεις, καθώς η συντήρηση της κάρτας συνδυάζεται με τη συντήρηση λογαριασμού και υπόκειται σε κοινόχρηστο τέλος.

Ο πιστωτικός λογαριασμός είναι τελικά ένα τραπεζικό μέτρο που στοχεύει στην παρακολούθηση και παρακολούθηση της κατάστασης των λογαριασμών των πελατών ενός πιστωτικού ιδρύματος. Είναι χρήσιμο για τον αποδέκτη του δανείου να μπορεί να το χρησιμοποιήσει, ωστόσο, κατά την εγγραφή των εγγράφων στην τράπεζα, είναι απαραίτητο να προσέχετε τα στοιχεία που καθορίζονται στη συμφωνία.