Τραπεζική κατάθεση: δείγμα συμβολαίου, τόκοι

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τραπεζική κατάθεση - ένα μέσο άντλησης κεφαλαίων για τη διεξαγωγή των δραστηριοτήτων τους από τις τράπεζες. Σε αντάλλαγμα, οι συνεισφέροντες λαμβάνουν ένα ορισμένο εισόδημα σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας. Η εφαρμογή του αποκάλυψε πολλές αποχρώσεις, μερικές από τις οποίες θα ασχοληθούμε.

Κανονισμοί

Η βασική σειρά κανόνων περιέχεται στον Αστικό Κώδικα, ορισμένα σημεία ρυθμίζονται από τους κανόνες της νομοθεσίας για τις τράπεζες, την ασφάλιση καταθέσεων. Οι τραπεζικές καταθέσεις υπόκεινται σε κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Οι σχέσεις με τους πολίτες καλύπτονται από το νόμο «Για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών», την προστασία από τον αθέμιτο ανταγωνισμό, τα προσωπικά δεδομένα κ.λπ.

Έτσι, ένας πελάτης τράπεζας που πιστεύει ότι τα δικαιώματά του έχουν παραβιαστεί έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση στην FAS, τη Rospotrebnadzor και την Κεντρική Τράπεζα. Τα παράπονα εξετάζονται σύμφωνα με τους κανονισμούς για αυτούς τους οργανισμούς και τους σχετικούς κανονισμούς.

Όλες οι τράπεζες στους πόρους τους στο Διαδίκτυο δημοσιεύουν δείγματα συμβολαίων για κάθε πρόγραμμα καταθέσεων ή τα παρέχουν για έλεγχο όταν επισκέπτεστε ένα τραπεζικό υποκατάστημα. Επιτρέπεται επίσης να εξοικειωθείτε με τους κανόνες της τράπεζας:λίστες όρων υπό τους οποίους γίνονται δεκτές οι καταθέσεις και γίνονται δεδουλευμένες.

Γενικές πληροφορίες

Η σύμβαση δεν θα ξεκινήσει από τη στιγμή της υπογραφής των εγγράφων, αλλά από τη στιγμή που θα μεταφερθούν τα χρήματα σε λογαριασμό σε τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα. Κατά κανόνα, μόνο ο παραλήπτης των χρημάτων έχει υποχρεώσεις, ο πελάτης ενεργεί μόνο ως δικαιούχος.

Η συμφωνία τραπεζικής κατάθεσης αναφέρεται σε συμφωνίες προσχώρησης. Ο πελάτης παραμένει να συμφωνήσει με τους προτεινόμενους όρους, δεν παρέχεται αλλαγή σε αυτούς από την πλευρά του.

Οι καταθέσεις θεωρούνται δημόσιες συμβάσεις - η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να αρνηθεί να δεχθεί χρήματα. Παρά τα πρόσθετα μέτρα για την προστασία των δικαιωμάτων των πολιτών - καταναλωτών υπηρεσιών, η διαφορά των συνθηκών σε σύγκριση με τα νομικά πρόσωπα σχεδόν δεν παρέχεται. Η προσφορά διαφορετικών όρων θεωρείται παραβίαση των αντιμονοπωλιακών νόμων δημιουργώντας διακρίσεις.

Ασφάλιση καταθέσεων

Η υπηρεσία ισχύει μόνο για τραπεζικές καταθέσεις ιδιωτών και οργανισμοί ή δημόσιοι φορείς (δήμοι, κυβερνήσεις υποκειμένων) δεν διαθέτουν την κατάλληλη προστασία.

Η τράπεζα, δεχόμενη χρήματα, υποχρεούται να ενημερώσει για τις προϋποθέσεις εξασφάλισης κατάθεσης, να παράσχει πληροφορίες για τα δικαιώματα του πελάτη. Εάν ο καταθέτης είναι νομικό πρόσωπο, στη συμφωνία περιλαμβάνονται διατάξεις σχετικά με την ασφάλεια.

Η μη εκπλήρωση από την τράπεζα των όρων της ασφάλειας ή η επιδείνωση τους δίνει το δικαίωμα καταγγελίας της σύμβασης και ανάκτησης ζημιών στο δικαστήριο.

Τύποι καταθέσεων

προσφορές GCδύο τύποι τραπεζικών καταθέσεων:

• τα χρήματα επιστρέφονται με το πρώτο αίτημα του καταθέτη ή του εκπροσώπου του;
• χρήματα θα επιστραφούν εντός του συμφωνηθέντος χρονικού πλαισίου.

Ο νόμος δεν απαγορεύει τη χρήση άλλων μορφών κατάθεσης, υπό την προϋπόθεση ότι συμμορφώνονται με την ισχύουσα νομοθεσία.

Για παράδειγμα, προσφέρονται διαφορετικοί όροι της συμφωνίας, ελάχιστα ποσά, επιτόκια, προϋποθέσεις ανανέωσης ή καταγγελίας της συμφωνίας.

Μια τραπεζική κατάθεση μπορεί να ανοίξει στο όνομα τρίτου ή να παρέχεται πρόσβαση σε αυτήν σε σχέση με ένα συγκεκριμένο γεγονός (ενηλικίωση, είσοδος στο φλοιό, γέννηση παιδιού κ.λπ.).

Οι καταθέσεις προσφέρονται με ταυτόχρονη χρήση πολλών νομισμάτων με διαφορετικά επιτόκια.

Φόρμα Συμπεράσματος Συμφωνίας

Ασκούνται οι ακόλουθες παραλλαγές:

• σύνταξη πλήρους συμβολαίου;
• συμπλήρωση αίτησης ή ερωτηματολογίου, μετά την οποία εκδίδεται πιστοποιητικό ή άλλο έγγραφο που επιβεβαιώνει το γεγονός της κατάθεσης;
• Εκδίδεται ένα έγγραφο, το οποίο επιβεβαιώνει τη σύναψη της σύμβασης και περιέχει επαρκή όγκο πληροφοριών.

Τα δικαιολογητικά πρέπει να πληρούν νομικές απαιτήσεις ή τραπεζικούς κανονισμούς, εάν τέτοια έγγραφα δεν προβλέπονται από νομοθετικές πράξεις.

Η μη συμμόρφωση με το γραπτό έντυπο δίνει λόγο να θεωρηθεί η συνεισφορά άκυρη. Οι πλευρές επιστρέφουν στην αρχική τους θέση,δεν παρέχεται πληρωμή τόκων κατάθεσης. Είναι αλήθεια ότι ο πελάτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει πληρωμή για τη χρήση κεφαλαίων άλλων ανθρώπων.

Parties

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσελκύει καταθέσεις απαγορεύεται να λειτουργεί χωρίς κρατική άδεια με τη μορφή άδειας.

Μια άλλη προϋπόθεση για την προσέλκυση καταθέσεων είναι η συμμετοχή στο ασφαλιστικό ταμείο.

Οποιοσδήποτε οργανισμός ή πολίτης μπορεί να ενεργήσει ως συνεισφέρων. Το κράτος ή τα υποκείμενα της ομοσπονδίας (ή οι δήμοι) έχουν επίσημα το δικαίωμα να ανοίγουν καταθέσεις σε τράπεζες, αλλά δεν το χρησιμοποιούν. Για την αποθήκευση της αύξησης κεφαλαίου, χρησιμοποιούνται άλλες μέθοδοι.

Οι πολίτες έχουν δικαίωμα να κάνουν καταθέσεις από τη στιγμή που συμπληρώνουν τα 14 τους χρόνια. Δεν χρειάζονται άδεια γονέα ή κηδεμόνα.

Αντί του θανόντος πολίτη ενεργούν με το μέρος του οι κληρονόμοι, σε περίπτωση λήξης της ύπαρξης του οργανισμού - ο διάδοχος ή η εκκαθαριστική επιτροπή.

Όροι σύμβασης

Προσφέρονται διάφορες προϋποθέσεις, φυσικά, οι διευθυντές τραπεζών προσπαθούν να συγκεντρώσουν όσο το δυνατόν περισσότερα κεφάλαια για μεγαλύτερες χρονικές περιόδους.

Οι πιο δημοφιλείς είναι οι τραπεζικές καταθέσεις για ένα χρόνο. Επί του παρόντος, η εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι χαμηλή και η προσφορά για επένδυση χρημάτων για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα δεν είναι δημοφιλής.

Συχνότερα, τα συμβόλαια περιέχουν ρήτρα για την παράταση της σύμβασης εάν ο καταθέτης δεν εμφανιστεί εγκαίρως για τα χρήματα. Μια καθυστέρηση τουλάχιστον μίας ημέρας αρκεί γιαπροκειμένου να παραταθεί αυτόματα η συμφωνία για άλλη περίοδο της ίδιας περιόδου, εφόσον αυτό προβλέπεται από το έγγραφο. Διαφορετικά, η κατάθεση μεταφέρεται στην κατάσταση κατά παραγγελία.

Λήξη σύμβασης

Έγιναν τροποποιήσεις στον Αστικό Κώδικα, δίνοντας το δικαίωμα στον πολίτη να ζητήσει το ποσό της κατάθεσης και τους δεδουλευμένους τόκους ή μέρος των ποσών. Εξαίρεση αποτελούν οι καταθέσεις για τις οποίες εκδίδονται πιστοποιητικά ταμιευτηρίου με απαγόρευση ανάληψης χρημάτων πριν από την ημερομηνία λήξης.

Ακύρωση του δικαιώματος πρόωρης επιστροφής της κατάθεσης απαγορεύεται και θεωρείται άκυρη, εκτός από συμφωνίες με πιστοποιητικό ταμιευτηρίου.

Με τον τερματισμό της σύμβασης εκ των προτέρων και με πρωτοβουλία του πελάτη, η τράπεζα υποχρεούται να πληρώσει δεδουλευμένα με τα επιτόκια που προσφέρονται για καταθέσεις όψεως.

Η διαδικασία για την έκδοση χρημάτων προβλέπεται απευθείας από τη σύμβαση. Ένα διαβατήριο και ένα πληρεξούσιο παρουσιάζονται εάν κάποιος αντί του ιδιοκτήτη έχει έρθει στην τράπεζα.

Τα πιστοποιητικά κομιστή ταμιευτηρίου εξαργυρώνονται σε κάθε άτομο που ισχυρίζεται ότι εκδίδει χρήματα.

επιτόκια τραπεζικών καταθέσεων

Το ποσό των τόκων που λαμβάνουν οι πελάτες ως κέρδη δεν πρέπει να αποκλίνει κατά δύο σημεία διακανονισμού από το ποσό που έχει καθορίσει η Κεντρική Τράπεζα. Εάν η τράπεζα υπερβεί τα επιτρεπόμενα όρια, της επιβάλλονται πρόστιμα. Για το λόγο αυτό, δεν υπάρχει σημαντική διαφορά στο ποσό των δεδουλευμένων ποσών.

Τη στιγμή της γραφής, ο εθνικός μέσος όρος ήταν 7,25%.

Οι δεδουλευμένοι τόκοι των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα είναι χαμηλότεροι, αλλά η κερδοφορία τους σε ρούβλια είναι η ίδια.

Αλλαγή τιμών

Η τιμή καθορίζεται από τους όρους της συμφωνίας. Ελλείψει αυτού, οι υπολογισμοί γίνονται με βάση το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας.

Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να αλλάξει τους τόκους των καταθέσεων όψεως, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη συμφωνία με τους πελάτες.

Η Τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να αλλάξει το επιτόκιο των καταθέσεων που έγιναν για μια ορισμένη περίοδο. Εξαιρέσεις προβλέπονται από ομοσπονδιακούς νόμους.

Στην περίπτωση νομικών προσώπων, επιτρέπεται η αλλαγή του επιτοκίου σε τέτοιες καταθέσεις σύμφωνα με τους κανονισμούς και τη νομοθεσία.

Στις συμφωνίες καταθέσεων και τα πιστοποιητικά ταμιευτηρίου, ο νόμος δεν επιτρέπει αλλαγές στο επιτόκιο.

Κανόνες ενδιαφέροντος

Ο δεδουλευμένος τόκος στις τραπεζικές καταθέσεις γίνεται από την επόμενη ημέρα μετά την κατάθεση των χρημάτων στον λογαριασμό. Η ημέρα επιστροφής ή χρέωσης των κεφαλαίων περιλαμβάνεται επίσης στη χρονική περίοδο για την οποία γίνονται τα δεδουλευμένα.

Τα δεδουλευμένα καταβάλλονται ανά τρίμηνο. Εάν δεν έχουν πληρωθεί, τότε προστίθενται στην κατάθεση και ήδη γίνονται δεδουλευμένα σε αυτά. Το ποσό για το οποίο γίνονται δεδουλευμένες αυξάνεται ανά τρίμηνο.

Καταθετικός λογαριασμός

Ένας λογαριασμός ανοίγει όπου αποθηκεύονται τα κατατεθέντα χρήματα. Από αυτή την άποψη, η τράπεζα και ο πελάτης έχουν μια σειρά από δικαιώματα και υποχρεώσεις.

Πρώτον, ο κάτοχος λογαριασμού έχει το δικαίωμα να δώσει οδηγίες σχετικά με την κίνηση των κεφαλαίων (για παράδειγμα, μεταφορά πληρωμής σε τρίτο μέρος).

Η Τράπεζα υποχρεούται να τηρεί το απόρρητο της κατάθεσης και να διενεργεί εργασίες σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου και τους δικούς της κανόνες. Καθυστερήσεις μεταγραφώνκαταβάλλονται σε βάρος της τράπεζας με τη συγκέντρωση τόκων στο πλαίσιο του συστήματος χρήσης κεφαλαίων τρίτων.

Οι κανόνες για την εξυπηρέτηση τραπεζικού λογαριασμού και τραπεζικής κατάθεσης δεν πρέπει να έρχονται σε αντίθεση με τις διατάξεις για την κατάθεση. Για παράδειγμα, η τράπεζα δεν λαμβάνει προμήθειες για υπηρεσίες που παρέχονται ως αποτέλεσμα ανοίγματος και χρήσης λογαριασμού. Ο πελάτης περιορίζεται στη χρήση κεφαλαίων και στην ανάληψη τους από τον λογαριασμό, βάσει των όρων της κατάθεσης.