Ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι Ορισμός, είδη δανείων, στάδια εγγραφής, συμβουλές ειδικών

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένα δάνειο ακίνητης περιουσίας είναι ένας τύπος οικονομικής συμφωνίας στην οποία ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι λειτουργεί ως εγγύηση. Στην ουσία πρόκειται για υποθήκη. Οι πολίτες της Ρωσίας, προσπαθώντας να λύσουν το στεγαστικό πρόβλημα, προσφέρουν στην τράπεζα ήδη υπάρχοντα ακίνητα ως εγγύηση. Το ακίνητο δάνειο είναι πάντα υποθήκη; Όχι πάντα. Και τώρα θα μάθουμε πότε αυτό το είδος οικονομικής σχέσης έχει το δικαίωμα να υπάρχει.

Τι είναι ένα δάνειο και ποιες είναι οι ποικιλίες του;

Ανάλογα με το ποσό που ζητήθηκε, την περίοδο δανείου και τον αλγόριθμο για την απόκτησή του, υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων:

• Δανεισμός Express (σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να πάρετε δάνειο χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας).
• Πίστωση για επείγουσες ανάγκες (στην πραγματικότητα πρόκειται για κανονικό καταναλωτικό δάνειο, η εκτέλεση του οποίου δεν απαιτεί πολύ χρόνο και προσπάθεια).
• Ένα δάνειο για εκπαιδευτικά ή ιατρικά έξοδα (κατά κανόνα, τα εκπαιδευτικά και ιατρικά ιδρύματα φροντίζουν για τις έντυπες διατυπώσεις σχετικά με τη λήψη δανείου).
• Δάνειο διακοπών (παρόμοιο με το προηγούμενο).
• Εγγυημένο δάνειο (ένα τέτοιο δάνειο απαιτείται όταν πρόκειται για ένα σταθερό ποσό δανείου).
• Πιστωτικές κάρτες.

Σήμερα μιλάμε για δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων. Αυτό είναι ένα δάνειο που εκδίδεται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, με εξασφάλιση από κάποια περιουσία ενός πιθανού δανειολήπτη.

Colateral

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει εξασφάλιση. Πότε συμβαίνει; Πρώτα απ 'όλα, αυτό ισχύει για μεγάλα δάνεια (για αγορά ακινήτων, αυτοκινήτου ή άνοιγμα δικής σας επιχείρησης). Το μέγεθος του ζητούμενου δανείου μπορεί να μην είναι τόσο μεγάλο, αλλά το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξακολουθεί να απαιτεί εξασφαλίσεις - αυτό είναι δυνατό εάν ο δυνητικός αιτών δεν έχει πλήρες σύνολο εγγράφων ή δεν έχει μόνιμη πηγή εισοδήματος.

Η εξασφάλιση είναι το λεγόμενο μαξιλάρι ασφαλείας για μια τράπεζα. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης για κάποιο λόγο δεν μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα, ο δανειστής θα πουλήσει απλώς το ακίνητο, το οποίο θα αντισταθμίσει τις απώλειές του. Είναι σαφές ότι το ενέχυρο πρέπει να έχει ρευστότητα, αφού η τράπεζα δεν πρόκειται να αναζητήσει επί μακρόν υποψήφιο αγοραστή. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας -Αυτή είναι μια υπεύθυνη απόφαση τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για τον δανειστή. Τόσο ακίνητα όσο και άλλα τιμαλφή (τραπεζικές καταθέσεις, βάρκες, γιοτ, αυτοκίνητα κ.λπ.) μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση.

Τι είναι ένα δάνειο ακινήτων;

Χωρίς πιστοποιητικά εισοδήματος και εγγυητές, μπορείτε να πάρετε δάνειο, να έχετε ιδιοκτησία ή οποιαδήποτε άλλη αξία. Εκτός από ένα σταθερό ποσό, ένας πιθανός δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε χαμηλότερα επιτόκια για το δάνειο και μια πιστή στάση από την πλευρά του πιστωτικού τμήματος. Δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς εγγυητές εκδίδεται ως υποθήκη. Αξίζει να λάβετε υπόψη αυτό το είδος δανεισμού όταν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό - από 500 χιλιάδες ρούβλια.

Αυτή η ευκαιρία χρησιμοποιείται επίσης από μεμονωμένους επιχειρηματίες που σχεδιάζουν να ανοίξουν τη δική τους επιχείρηση ή να επεκτείνουν την παραγωγή. Κατά κανόνα, τα κατευθυνόμενα δάνεια είναι πολύ πιο δύσκολο να ληφθούν, επομένως είναι ευκολότερο να παρέχετε σε μια τράπεζα εξασφαλίσεις για να αποκτήσετε τα απαραίτητα κεφάλαια.

Πώς να λάβετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο;

Κατά κανόνα, τέτοιες συμφωνίες συντάσσονται σύμφωνα με παραδοσιακά συστήματα. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να βρείτε μια τράπεζα που μπορεί να εκδώσει ένα δάνειο με εξασφάλιση ακινήτων. Μπορείτε να το αποκτήσετε παρέχοντας ένα πακέτο απαραίτητων εγγράφων. Σημειώστε ότι πρέπει να ετοιμάσετε τα σχετικά χαρτιά που αφορούν τετραγωνικά μέτρα.

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπειδιευκρινίστε τι μπορεί να παρέχει ασφάλεια. Μετά από αυτό, ο πελάτης, εάν πληροί όλες τις απαιτήσεις της τράπεζας, πρέπει να περάσει από αναδοχή - διαδικασία επαλήθευσης. Σε αυτό το στάδιο, η τράπεζα λαμβάνει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη, ελέγχει την πηγή του επίσημου εισοδήματός του και επίσης ανακαλύπτει εάν έχει ακίνητη περιουσία και αν είναι υπό κράτηση. Φαίνεται ότι η λήψη δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς πιστοποιητικά είναι πολύ πιο εύκολη. Αλλά δεν είναι. Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Τι πρέπει να γνωρίζετε για τον στεγαστικό δάνειο;

Αρχικά, αξίζει να σημειωθεί το εξής: κάθε ακίνητο χρειάζεται αξιολόγηση. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης πρέπει να αξιολογήσει το ακίνητο της ασφάλειας από έναν ανεξάρτητο εκτιμητή. Μετά από αυτό, ασφαλιστείτε για ζημιά ή ζημιά. Αυτό θα επιτρέψει στην τράπεζα να αποκτήσει εμπιστοσύνη στην αξία της εξασφάλισης. Εδώ πρέπει να καταλάβετε ότι όλα τα σχετικά έξοδα θα βαρύνουν τον αιτούντα.

Η διαδικασία λήψης δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας σε τράπεζα απαιτεί πολύ περισσότερο χρόνο από τη λήψη ενός τυπικού καταναλωτικού δανείου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να εξακριβώσει την αξιοπιστία του πελάτη του. Περισσότεροι έλεγχοι - περισσότερος χρόνος.

Και κάτι ακόμα. Η αξία των εξασφαλίσεων πρέπει να υπερβαίνει το ποσό του δανείου κατά τουλάχιστον 20%. Επιπλέον, όσο υψηλότερη είναι η τιμή, τόσο πιο πιθανό είναι η τράπεζα να εγκρίνει την αίτηση.

Πώς λειτουργεί η αξιολόγηση ακινήτων;

Αυτή η στιγμή διαρκεί αρκετάχρόνο και όλα τα έξοδα για αυτό το στοιχείο βαρύνουν τον πιθανό δανειολήπτη. Υπάρχουν πολλές επιλογές για την εκτίμηση ακινήτων. Ας υποθέσουμε ότι η πραγματική αξία του αντικειμένου μπορεί άμεσα οι υπάλληλοι του τμήματος πίστωσης. Δεν είναι η καλύτερη επιλογή, γιατί, όπως κανείς άλλος, ενδιαφέρονται για το χαμηλό κόστος των τετραγωνικών μέτρων. Αλλά υπάρχει επίσης ένα θετικό σημείο εδώ - πιθανότατα, ένα άτομο δεν θα χρειαστεί να πληρώσει για τις υπηρεσίες μιας προμήθειας αξιολόγησης.

Υπάρχει μια άλλη επιλογή - πότε η αξιολόγηση θα διενεργηθεί από εταιρεία διαπιστευμένη από την τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση, εμφανίζονται πρόσθετες δαπάνες, αλλά το κόστος του αντικειμένου θα θεωρηθεί ότι είναι αρκετά πραγματικό, γεγονός που θα έχει καλό αντίκτυπο στη λήψη δανείου. Σε κάθε περίπτωση, όταν λαμβάνετε δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς εισόδημα και εγγυητές, πρέπει να σκεφτείτε εκ των προτέρων πώς θα εκτιμηθούν τα τετραγωνικά μέτρα.

Τι άλλο πρέπει να γνωρίζετε για το ακίνητο που θα λειτουργεί ως εγγύηση; Πολλές ρωσικές τράπεζες απαιτούν να μην είναι εγγεγραμμένος κανείς στο διαμέρισμα ή στο σπίτι κατά τη στιγμή της υπογραφής της δανειακής σύμβασης. Όπως, άρα δεν θα υπάρξουν προβλήματα με την πώληση του ακινήτου σε περίπτωση περαιτέρω πώλησής του. Στην πραγματικότητα, αυτοί οι ισχυρισμοί είναι αβάσιμοι. Εφόσον, σύμφωνα με το νόμο, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δηλαδή ένας πιστωτής, μπορεί να απαλλάξει και να εκδιώξει όλους τους κατοίκους μιας δεδομένης περιοχής.

Διακριτικά χαρακτηριστικά ενός δανείου με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας

Φυσικά, η κύρια διάκρισηΈνα χαρακτηριστικό αυτού του είδους δανεισμού είναι η παρουσία εξασφαλίσεων και οι σχετικές λεπτές λεπτομέρειες της εγγραφής. Με τη σειρά του, είναι ακριβώς αυτή η στιγμή που δεν σας επιτρέπει να συνάψετε ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας τόσο γρήγορα όσο ένα δάνειο express, για παράδειγμα. Κατά κανόνα, η όλη διαδικασία διαρκεί περίπου 30 ημέρες, συμπεριλαμβανομένων όλων των ελέγχων και αξιολογήσεων.

Ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι ένας μάλλον επικίνδυνος τύπος χρηματοοικονομικής συναλλαγής. Πρώτα απ 'όλα, για τον δανειολήπτη. Σε περίπτωση καθυστέρησης, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να πάρει το ακίνητο, ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα έχουν ήδη καταβληθεί.

Παρά τους μεγάλους κινδύνους και την πολυπλοκότητα της εγγραφής, ένα δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας είναι συχνά ο μόνος αληθινός και αποτελεσματικός τρόπος για να λάβετε το απαιτούμενο ποσό.

Μπορώ να πάρω ένα δάνειο με εξασφάλιση με εμπορικά ακίνητα;

Δυστυχώς, τις περισσότερες φορές όχι. Υπάρχουν δύο λόγοι για αυτό. Πρώτον, τα εμπορικά ακίνητα σχεδόν ποτέ δεν ανήκουν σε ιδιώτη. Νομική - ναι, αλλά πρόκειται για έναν εντελώς διαφορετικό τύπο δανεισμού.

Και δεύτερον, εάν ένα άτομο έχει εμπορικά ακίνητα, τότε μπορεί να υποστηριχθεί ότι ένας πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας. Και αυτό σημαίνει ότι χρειάζεται δάνειο για να ασκήσει τις επαγγελματικές του δραστηριότητες. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα πρέπει να εξετάσει μια αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο και όχι ένα καταναλωτικό δάνειο. Και πάλι, αυτός είναι ένας εντελώς διαφορετικός τύπος τραπεζικής συμφωνίας.

Ταξινόμηση υποθήκηςδάνειο

Ένα δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητα χωρίς απόδειξη εισοδήματος έχει δύο ποικιλίες. Το πρώτο από αυτά είναι ένα στοχευμένο δάνειο. Ο ορισμός του είναι αρκετά σαφής - δάνειο για την υλοποίηση συγκεκριμένων σχεδίων. Ένας πιθανός δανειολήπτης μπορεί να λάβει ένα στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, να χτίσει ένα σπίτι ή να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση. Κατά κανόνα, ένα δάνειο-στόχος χαρακτηρίζεται από ελκυστικά επιτόκια και πιο βολικούς όρους χρήσης. Το μόνο αρνητικό είναι ότι όταν υποβάλλει αίτηση για στοχευμένο δάνειο για την αγορά αυτοκινήτου, για παράδειγμα, ο αιτών δεν έχει το δικαίωμα να ξοδέψει τα χρήματα σε κάτι άλλο.

Υπάρχει επίσης δάνειο γενικού σκοπού, το οποίο μπορεί να εξασφαλιστεί και με ακίνητα. Εδώ, ο πελάτης μπορεί να αντιμετωπίσει υψηλότερα επιτόκια για τη χρήση τραπεζικών κεφαλαίων. Αλλά ταυτόχρονα, αυτός ο τύπος δανεισμού σάς επιτρέπει να ξοδεύετε το δάνειο κατά την κρίση σας.

Απαιτούμενα έγγραφα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο

Όπως αναφέρθηκε ήδη, όταν λαμβάνουν δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας, οι τράπεζες δεν δίνουν σημασία στην οικονομική φήμη του δανειολήπτη. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι όλοι όσοι έχουν τετραγωνικά μέτρα θα μπορούν να λαμβάνουν χρήματα. Αφού υποβάλετε μια αίτηση, πρέπει να ξεκινήσετε τη συλλογή των σχετικών εγγράφων:

• Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Έγγραφο που επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητα του αιτούντος.
• Έγγραφα που δείχνουν την παρουσία ακίνητης περιουσίας στην ιδιοκτησία του αιτούντος.
• Αριθμός ταυτοποίησης.
• Οι έγγαμοι ιδιοκτήτες ακινήτων πρέπει επίσης να προσκομίσουν πιστοποιητικό γάμου, ΑΦΜ της συζύγουή του συζύγου, καθώς και αντίγραφο του διαβατηρίου.
• Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες παρέχουν πιστοποιητικό εγγραφής και δήλωση εισοδήματος.

Αυτή η λίστα εγγράφων μπορεί να διαφέρει ανάλογα με κάθε συγκεκριμένη περίπτωση και τις άμεσες απαιτήσεις του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Τι μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση;

Όπως αναφέρθηκε ήδη, οποιαδήποτε ιδιοκτησία συγκεκριμένης αξίας μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση. Προσωπικά οχήματα, τραπεζικοί λογαριασμοί, πολύτιμα μέταλλα, τίτλοι και, φυσικά, ακίνητα. Ας μιλήσουμε για το τελευταίο.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας, ένας δυνητικός αιτών πρέπει να κατανοήσει ότι ένα κτίριο φάρμας δεν μπορεί να λειτουργήσει ως ασφάλεια. Με τη σειρά του, ένα διαμέρισμα, μια εξοχική κατοικία, ένα γραφείο, ένα γκαράζ, αποθήκες, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση. Η σύμβαση ενεχύρου για αυτήν την κατηγορία ακινήτων υπόκειται σε υποχρεωτική εγγραφή.

Αξίζει να υπενθυμίσουμε ότι πολλές ρωσικές τράπεζες εξακολουθούν να εκδίδουν δάνειο για την αγορά κατοικίας που εξασφαλίζεται άμεσα από τα εξαγορασθέντα τετραγωνικά μέτρα. Τα επιτόκια όμως είναι υψηλά. Αλλά συχνά αυτή η μέθοδος είναι η μόνη δυνατή για όσους δεν έχουν γίνει ακόμη ευτυχισμένοι ιδιοκτήτης του δικού τους διαμερίσματος.

Τι είδους ακίνητη περιουσία μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση;

Ναι, σχεδόν οποιαδήποτε. Εξοχικές κατοικίες, αρχοντικά, διαμερίσματα, έτοιμα προς διαμονή διαμερίσματα και ιδιωτικές κατοικίες. Το κύριο πράγμα είναι νασε κάποιο από αυτά εκδόθηκε το δικαίωμα ιδιοκτησίας. Στην πραγματικότητα, οι απαιτήσεις για τα ακίνητα με εξασφαλίσεις είναι σχεδόν ίδιες με εκείνες για τα αγορασμένα τετραγωνικά μέτρα. Το δίκαιο που διέπει αυτές τις έννομες σχέσεις είναι ένα, επομένως οι προϋποθέσεις είναι πανομοιότυπες.

Υπάρχει μια απόχρωση που αξίζει να προσέξεις πολύ. Οι εξοχικές κατοικίες και τα αρχοντικά που ανήκουν σε έναν πιθανό δανειολήπτη μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο ως εγγύηση σε συνδυασμό με τη γη στην οποία βρίσκονται. Ποιό είναι το λάθος σ'αυτό? Δεν υπάρχει σχεδόν τίποτα κακό εδώ, αν δεν λάβετε υπόψη το γεγονός ότι το ίδιο το οικόπεδο μπορεί να μισθωθεί. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν θα είναι δυνατή η παροχή εξασφαλίσεων στην τράπεζα.

Με βάση τα παραπάνω, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι είναι δυνατό να λάβετε δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας χωρίς απόδειξη εισοδήματος και ακόμη και με κακό πιστωτικό ιστορικό. Το κυριότερο είναι ότι το ακίνητο πληροί τις απαιτήσεις ενός πιθανού δανειστή.