Το εμπορικό δάνειο είναι Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων. Τραπεζικό δάνειο: είδη δανείων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα, οι τράπεζες προσφέρουν πολλά διαφορετικά προγράμματα δανείων. Μπορούν να χορηγηθούν δάνεια για τη στήριξη μικρών επιχειρήσεων και για άλλους σκοπούς. Σήμερα, οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν τραπεζικό δάνειο. Τύποι δανείων που είναι πιο δημοφιλή στον πληθυσμό: στεγαστικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτου και πιστωτικές κάρτες.

Τα πιο ακριβά δάνεια

Υπάρχει η άποψη ότι τα πιο ακριβά δάνεια είναι οι καταναλωτικές και οι πιστωτικές κάρτες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η προμήθεια για αυτά είναι πολύ υψηλότερη, σε γενικές γραμμές, μπορεί να φτάσει έως και 50% ετησίως. Ωστόσο, το πιο ακριβό δάνειο είναι η υποθήκη. Η υπερπληρωμή θα ανέλθει σε εκατοντάδες, ακόμη και εκατομμύρια ρούβλια. Όμως, παρά τις συνθήκες αυτές, υπάρχουν πολλοί αιτούντες που θα ήθελαν να λάβουν ένα τέτοιο τραπεζικό δάνειο. Θα συζητήσουμε τους τύπους δανείων με περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω.

Καταναλωτική πίστωση

Το πιο δημοφιλές στον πληθυσμό. Συχνά οι άνθρωποι το παίρνουν για να αγοράσουν μεγάλες οικιακές συσκευές: ψυγείο, τηλεόραση, πλυντήριο κ.λπ. Επίσης, χάρη σε αυτό, μπορείτε να πληρώσετε για υπηρεσίες σε άλλες εταιρείες, για παράδειγμα, να αγοράσετε εισιτήριο σε ταξιδιωτικό γραφείο. Οι όροι δανείου κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως ένα έτος. Χωρίζεται σε δύο κατηγορίες: στοχευμένο και μη στοχευμένο δανεισμό. Για παράδειγμα, ένας πελάτης πρέπει να αγοράσει ένα ψυγείο. Έρχεται στο κατάστημα, επιλέγει το προϊόν που χρειάζεται και την τράπεζα που του δίνει ένα στοχευμένο δάνειο.

Το δεύτερο είδος δανείου εκδίδεται από την ίδια την τράπεζα. Ο πελάτης συντάσσει συμβόλαιο, παίρνει το απαιτούμενο ποσό και ξοδεύει τα χρήματα κατά την κρίση του. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης πληρώνει ένα σταθερό ποσό στην τράπεζα κάθε μήνα.

Στεγαστικό δάνειο

Εκδίδεται στεγαστικό δάνειο για αγορά ακινήτου. Η αποκτηθείσα κατοικία μπορεί να είναι δευτερεύουσα ή να βρίσκεται σε νέα κτίρια. Η εγγύηση αποπληρωμής του δανείου είναι η αγορασμένη κατοικία ή άλλη ακίνητη περιουσία που ανήκει στον δανειολήπτη. Η τράπεζα που παρέχει αυτή την υπηρεσία πρέπει να καταβάλει την πρώτη δόση, η οποία είναι το 10% του συνολικού ποσού. Επιπλέον, ο δανειολήπτης θα χρειαστεί να ασφαλίσει την αποκτηθείσα περιουσία και τη δική του υγεία. Όλα τα οικονομικά έξοδα θα καλυφθούν από τον δανειολήπτη. Οι όροι αποπληρωμής στεγαστικού δανείου κυμαίνονται από 10 έως 30 χρόνια.

Δάνειο αυτοκινήτου

Χορηγείται δάνειο αυτοκινήτου με σκοπό την αγορά καινούργιου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου. Σε αυτήν την περίπτωση, ο δανειολήπτης θα πρέπει να ασφαλίσει τη δική του υγεία και τα αυτοκίνητά του στο πλαίσιο του προγράμματος CASCO. Όροι αποπληρωμής δανείου - αρκετοί μήνες ή περισσότεροι.

Πιστωτική κάρτα

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα πολύ βολικό σύστημα πληρωμών και είναι πολύ δημοφιλέςπολλών ανθρώπων. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή αγορών στο κατάστημα. Η τράπεζα μεταφέρει χρήματα σε αυτήν την κάρτα. Η χρησιμότητα μιας πιστωτικής κάρτας είναι ότι μπορείς να κάνεις οποιεσδήποτε αγορές χωρίς να έχεις οικονομικούς πόρους. Αλλά υπάρχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα - είναι ένα πολύ υψηλό επιτόκιο. Σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής, θα ακολουθήσουν σοβαρές κυρώσεις.

δάνειο ενεχυροδανειστηρίου

Σε αυτήν την περίπτωση, ένα ορισμένο ποσό εκδίδεται κατά την ενεχυρίαση ακινήτου, όπως ένα αυτοκίνητο. Το κύριο μειονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι η σύντομη περίοδος αποπληρωμής.

Εμπορικό δάνειο για μικρές επιχειρήσεις

Το εμπορικό δάνειο είναι μια άμεση ανταλλαγή μεταξύ δύο οργανισμών. Ο πρώτος οργανισμός εκδίδει χρήματα και ο δεύτερος παρέχει ένα προϊόν ή μια υπηρεσία για αυτούς. Ένα τέτοιο δάνειο είναι η καλύτερη επιλογή για οικονομική υποστήριξη για μικρές επιχειρήσεις.

Ο δανεισμός μικρών επιχειρήσεων γίνεται συχνότερα μέσω εμπορικής πίστωσης. Αυτό το είδος δανείου δεν ισχύει για κλασικά δάνεια που εκδίδονται από τράπεζα. Η έκδοση ενός τέτοιου δανείου μπορεί να πραγματοποιηθεί μεταξύ εμπορικών οργανισμών. Η κύρια ουσία του δανείου είναι ότι ένας οργανισμός δίνει χρήματα σε έναν άλλον για ένα προϊόν ή υπηρεσία, ενώ και τα δύο μέρη υπογράφουν συμφωνία και σύμβαση. Για παράδειγμα, μια εταιρεία πουλά άλλους 20 τόνους μετάλλου. Το κόστος ενός τόνου είναι 4000 ρούβλια. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, η αποπληρωμή θα γίνει 7 μήνες μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Σε περίπτωση καθυστέρησης ο οργανισμός που έλαβεδάνειο, υποχρεούται να πληρώνει επιπλέον 5% του ποσού του μετάλλου που πωλείται κάθε μήνα.

Χαρακτηριστικά ενός εμπορικού δανείου

Όχι μόνο οι αγοραστές, αλλά και οι πωλητές μπορούν να λειτουργήσουν ως δανειστές. Στην πρώτη περίπτωση, ο αγοραστής πληρώνει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για ένα εμπορικό δάνειο. Αυτή είναι μια προκαταβολή για ένα συγκεκριμένο προϊόν ή υπηρεσία. Εάν ο πωλητής ενεργεί ως δανειστής, τότε κατά την έκδοση δανείου, υπολογίζεται η περίοδος για την οποία ο αγοραστής υποχρεούται να αποπληρώσει το χρέος. Δίνεται επίσης η δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου σε δόσεις. Αλλά σε αυτήν την περίπτωση, το επιτόκιο θα παρέχεται.

Το κύριο πλεονέκτημα ενός εμπορικού δανείου είναι το ποσοστό, το οποίο είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι στις κοινές τράπεζες. Τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν το γεγονός ότι ένα εμπορικό δάνειο είναι η ικανοποίηση των αναγκών δύο μερών ταυτόχρονα. Δίνεται η δυνατότητα στον αγοραστή να αγοράσει ακριβώς τα αγαθά για τα οποία δεν μπορεί να πληρώσει αμέσως. Και ο πωλητής θα αναπληρώσει την πελατειακή βάση. Να σημειωθεί ότι το επιτόκιο περιλαμβάνεται ήδη στην τιμή των εμπορευμάτων. Ένας οργανισμός μπορεί και να προσφέρει δάνεια και να τα λάβει. Αυτό το γεγονός καθιστά δυνατή τη σημαντική εξοικονόμηση οικονομικών δαπανών. Χάρη σε αυτό, ο δανεισμός προς τις μικρές επιχειρήσεις γίνεται με πολύ ευνοϊκούς όρους.

Τα κύρια μειονεκτήματα περιλαμβάνουν το περιορισμένο απόθεμα του πωλητή. Και επομένως, για να επεκτείνουν τις δυνατότητές τους, οι οργανισμοί χρησιμοποιούν συχνά επιταγές και λογαριασμούς κατά τον υπολογισμό. Υπάρχει επίσης ένας ορισμένος κίνδυνος ότι ο αγοραστής μπορεί απλώς να χρεοκοπήσει καιμην αποπληρώσετε έγκαιρα το δάνειο. Σημαντικό μειονέκτημα είναι η σύντομη περίοδος αποπληρωμής του δανείου. Ωστόσο, ορισμένοι οργανισμοί ενδέχεται να παρέχουν στους πελάτες τους αναβολή πληρωμής.

Όσον αφορά το επιτόκιο, σε αυτή την περίπτωση γίνεται διαπραγμάτευση με κάθε αγοραστή ξεχωριστά. Εάν το συμβόλαιο αναφέρει ότι ο δανειστής παρέχει στον δανειολήπτη όχι χρήματα, αλλά πράγματα, τότε το επιτόκιο αποκλείεται. Εάν από την πλευρά του δανειολήπτη υπήρξαν παραβιάσεις της δανειακής σύμβασης, τότε υποχρεούται να πληρώσει πρόστιμο. Το ύψος του προστίμου υπολογίζεται και μεμονωμένα. Εάν η σύμβαση δεν προβλέπει σταθερό επιτόκιο, τότε χρησιμοποιείται το επιτόκιο αναχρηματοδότησης. Εάν ο δανειολήπτης δεν θέλει να συμφωνήσει σε ένα επιτόκιο, τότε μπορεί να πάρει παρόμοιο δάνειο από εμπορική τράπεζα.

Τύποι εμπορικών δανείων

Το εμπορικό δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που χωρίζεται σε διάφορες κατηγορίες: με σταθερή περίοδο αποπληρωμής, πληρωμή μετά την πώληση όλων των αγαθών, ανοιχτός λογαριασμός. Στην τελευταία περίπτωση, ο οργανισμός λαμβάνει δάνειο για να αποπληρώσει το προηγούμενο. Εκδίδεται μόνο σε αυτούς τους οργανισμούς που συνεργάζονται μεταξύ τους για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Τι άλλοι τύποι εμπορικών δανείων υπάρχουν; Υπάρχει και συναλλαγματικό δάνειο, που προβλέπει την έκδοση ειδικών συναλλαγματικών εγγράφων. Σύμφωνα με αυτά τα έγγραφα, ο δανειολήπτης υποχρεούται να καταβάλει στον οργανισμό ένα ορισμένο ποσό και εντός της συμφωνηθείσας περιόδου. Εάν υπάρχει πώληση ενός νέου προϊόντος και είναι αδύνατο να προβλεφθεί η ζήτηση για αυτό, τότε χρησιμοποιείται μια τέτοια κατηγορία πίστωσης ως αποστολή. Σε αυτή την περίπτωση, ο αγοραστής αποπληρώνει το δάνειο μόνο μετά την πώληση όλων των αγαθών. Διαφορετικά, το προϊόν θα επιστραφεί στον οργανισμό που παρείχε το δάνειο.

Υπάρχει μια άλλη κατηγορία εμπορικής πίστωσης - η εποχιακή. Ο κατασκευαστής προϊόντων μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα στην αποθήκευση και την αποθήκευση και ο αγοραστής μπορεί να πουλήσει επικερδώς τα αγαθά κατά την εποχική πώληση. Εάν ο αγοραστής εξοφλήσει το δάνειο εγκαίρως, τότε μπορεί να του παρέχεται έκπτωση. Τις περισσότερες φορές είναι 1-3%.

Συμφωνία

Πολύ συχνά, μια εμπορική σύμβαση δανείου συντάσσεται από όσους ασχολούνται με επιχειρηματικές δραστηριότητες. Για να χρησιμοποιηθούν οι όροι του δανείου με τον πιο ευεργετικό τρόπο, είναι απαραίτητο να συνταχθεί σωστά μια συμφωνία. Εάν οι όροι του δανείου αναφέρονται εσφαλμένα στη συμφωνία, θα είναι πολύ δύσκολο να εισπράξετε πληρωμή από τον οργανισμό για τη χρήση εμπορικού δανείου. Για να αποφευχθεί αυτό, θα πρέπει να τηρούνται οι ακόλουθοι κανόνες:

• Πρώτον, εάν η σύμβαση προβλέπει αναβολή πληρωμής, τότε είναι απαραίτητο να αναφερθεί η χρέωση από τον πιστωτή οργανισμό από τον δανειολήπτη μιας αμοιβής για την παροχή εμπορικού δανείου.
• Δεύτερον, θα πρέπει να καθορίσετε το ποσό της πληρωμής και υπό ποιες προϋποθέσεις θα γίνει. Μπορεί να είναι ετήσια ή ημερήσια και θα εξαρτηθεί από το ποσό που παρέχεται.
• Τρίτον, είναι πολύ σημαντικό η ρήτρα με τους όρους του δανείου στη σύμβαση να βρίσκεται μετά την ενότητα για την ευθύνη των μερών. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η αμοιβή για τη χρήση του δανείου δεν αποτελεί μέτρο ευθύνης. Εάν οι όροι του δανείου είναι στην ενότητα για την ευθύνη των μερών, τότε σεΣε περίπτωση αντιδικίας, αυτό το στοιχείο θα εκληφθεί ως πρόστιμο για πληρωμή. Ως αποτέλεσμα, μπορεί να μειωθεί ή το δικαστήριο μπορεί να αρνηθεί να το πληρώσει.
• Τέταρτον, ένα πολύ σημαντικό σημείο στη σύμβαση είναι ότι η πληρωμή για τη χρήση ενός εμπορικού δανείου θα ξεκινήσει από τη στιγμή που θα ολοκληρωθούν ορισμένες εργασίες ή θα αποσταλεί τα αγαθά και όχι από τη στιγμή της καθυστέρησης της πληρωμής. Εάν παραβιαστεί αυτή η ρήτρα, το δικαστήριο θα ορίσει ακρόαση για την πληρωμή της ποινής.

Με βάση τα παραπάνω, μπορεί να δοθεί ένα παράδειγμα. Τα μέρη υπέγραψαν συμφωνία για τους όρους της αναβολής πληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι ο προμηθευτής έχει το δικαίωμα να χρεώσει ένα ορισμένο ποσό από τον αγοραστή για τη χρήση εμπορικής πίστωσης. Η πληρωμή του δανείου ξεκινά από τη στιγμή της πώλησης των αγαθών και μέχρι την καθορισμένη περίοδο αποπληρωμής. Το επιτόκιο είναι 0,1% της αξίας των πωληθέντων αγαθών και χρεώνεται για κάθε ημέρα χρήσης του δανείου. Σε περίπτωση παράβασης συμβατικών υποχρεώσεων, αυτή η αμοιβή δεν αποτελεί μέτρο ευθύνης, είναι πληρωμή για τη χρήση του δανείου.