Δανεισμός επιχειρήσεων: χαρακτηριστικά, έγγραφα και προτάσεις

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ένα δάνειο είναι τα χρήματα που παρέχονται από την τράπεζα σε ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο για μια συγκεκριμένη περίοδο. Η συναλλαγή επιβεβαιώνεται με συμφωνία βάσει της οποίας ο δανειολήπτης πρέπει να αποπληρώσει το χρέος. Για πολλούς, ένα δάνειο είναι ο μόνος τρόπος για να λάβουν ένα μεγάλο ποσό. Οι επιχειρηματίες χρειάζονται επίσης κεφάλαια για να ξεκινήσουν ή να αναπτύξουν τις δικές τους επιχειρήσεις.

Ο επιχειρηματικός δανεισμός είναι μια βολική υπηρεσία για την αγορά εξοπλισμού και πρώτων υλών. Η απόκτηση χρημάτων δεν είναι τόσο εύκολη όσο φαίνεται. Για να ολοκληρώσετε μια συμφωνία, πρέπει να εξοικειωθείτε με όλες τις δυνατότητες. Εξάλλου, όταν ξεκινάτε τη δική σας επιχείρηση, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι ότι θα έχετε ένα θετικό αποτέλεσμα.

Τραπεζικά προϊόντα

Ο επιχειρηματικός δανεισμός υποστηρίζεται από το κράτος. Στα πιστωτικά ιδρύματα εκδίδονται ποσοστώσεις και οδηγίες για την παροχή χρημάτων σε οργανισμούς. Εάν η εταιρεία υπάρχει για περισσότερο από έξι μήνες, τότε υπάρχει η δυνατότητα απόκτησης κεφαλαίων για ανάπτυξη.

Όσο περισσότερο λειτουργεί μια επιχείρηση, τόσο πιο πιθανό είναι να ανοίξει ένα πιστωτικό όριο και να επεκτείνει μια εμπορική θέση. Είναι σχεδόν αδύνατο να το κάνετε αυτό μόνοι σας και να μην χάσετε κεφάλαιο. Να κάνει τα πάντασωστά, οι επιχειρηματίες απευθύνονται στην τράπεζα, όπου υπάρχουν χρηματοοικονομικά προϊόντα για όλους τους τομείς δραστηριότητας.

Λάβετε κεφάλαια για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις

Με την ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης, χρειάζεστε χρήματα, επομένως ο δανεισμός σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις είναι απαραίτητη υπηρεσία. Τα χρήματα που εκδίδονται από την τράπεζα χρησιμοποιούνται για τη βελτίωση του κύκλου εργασιών και των επενδύσεων της εταιρείας:

• απόκτηση και επισκευή εξοπλισμού;
• βελτίωση τζίρου;
• άνοιγμα ενός νέου πεδίου δραστηριότητας.

Δεν χρησιμοποιούν όλοι οι νεοσύστατοι επιχειρηματίες προσωπικά χρήματα, επομένως χρησιμοποιούν δανεικά κεφάλαια. Αυτά είναι μικρά ποσά και δεν απαιτούν αναφορά. Αν ένας επιχειρηματίας πάρει δάνειο από τράπεζα, γίνεται τακτικός πελάτης του. Το ενδεχόμενο σημαντικής αύξησης των κερδών δίνει ο επιχειρηματικός δανεισμός. Οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες μια ποικιλία προϊόντων με ομοιότητες και διαφορές.

Επείγον δάνειο

Για τους επιχειρηματίες, αυτή θεωρείται η πιο βολική υπηρεσία. Τα κεφάλαια μεταφέρονται στον λογαριασμό διακανονισμού του οργανισμού, ο οποίος έχει την υποχρέωση να επιστρέψει τα κεφάλαια με τόκους εντός της καθορισμένης προθεσμίας. Συνήθως, οι τράπεζες δεν χρειάζονται επιβεβαίωση για την προβλεπόμενη χρήση των χρημάτων, αλλά απαιτούν εξασφαλίσεις ή εγγυητές.

Ο επιχειρηματικός δανεισμός σάς επιτρέπει να αγοράσετε τον απαραίτητο εξοπλισμό, να μεταφέρετε και να βελτιώσετε τον κύκλο εργασιών σας σε σύντομο χρονικό διάστημα. Ως εγγύηση που παρέχεται:

• ακίνητα;
• μεταφορά;
• εξοπλισμός;
• product.

Κατά τη σύναψη της σύμβασης, ο οργανισμός έχει τη δυνατότητα να αλλάξει την εξασφάλιση, αλλά μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας. Εάν το δάνειο ληφθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε θα αποδειχθεί ότι παίρνει χρήματα για ένα μεγάλο ποσό. Και με βραχυπρόθεσμο, υπάρχει μια ευκαιρία να εξοικονομήσετε τόκο.

Ειδικοί όροι

Ο επιχειρηματικός δανεισμός έχει κάποιες ιδιαιτερότητες. Τα κεφάλαια εκδίδονται σε ρούβλια, δολάρια και ευρώ. Το επιτόκιο καθορίζεται από το ποσό, τον όρο και το νόμισμα. Για τους τακτικούς πελάτες, οι τράπεζες μειώνουν τα επιτόκια. Οι ειδικοί όροι περιλαμβάνουν:

• ορισμένοι οργανισμοί έχουν εποχιακό χαρακτήρα εργασίας, επομένως οι τράπεζες παρέχουν ατομικά χρονοδιαγράμματα πληρωμών για αυτούς.
• ορισμένοι επιχειρηματίες δεν έχουν περιουσία και, στη συνέχεια, οι τράπεζες απαιτούν εγγυητές.

Η απόφαση για την έκδοση δανείου λαμβάνεται μερικές φορές από αναλυτές με βάση ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Αν είναι εργάτης, τότε δίνεται θετική απάντηση στην παροχή χρημάτων.

Πιστωτική γραμμή

Ο δανεισμός σε μεσαίες επιχειρήσεις πραγματοποιείται με τη χρήση εξασφαλίσεων. Η τράπεζα καθορίζει την περίοδο του δανείου, μετά την οποία ο λογαριασμός της εταιρείας λαμβάνει κεφάλαια, αλλά όχι εξ ολοκλήρου, αλλά όπως απαιτείται. Οι τόκοι χρεώνονται μόνο στα έξοδα. Αυτός ο τύπος δανεισμού είναι βολικός για την αγορά μικρών ποσοτήτων αγαθών.

Το πιστωτικό όριο έχει 2 παραμέτρους:

• όριο ανάληψης: το ποσό των κεφαλαίων κατά τη διάρκεια ζωής της γραμμής, αλλά ορισμένες τράπεζες ξεκινούν τόκους για αχρησιμοποίητα χρήματα;
• όριο χρέους: παρέχεται στον πελάτη περιορισμένοτο ποσό πάνω από το οποίο δεν εκδίδονται χρήματα.

Οφέλη από μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης:

• γρήγορη διευθέτηση;
• αύξηση ορίου;
• χρήση κεφαλαίων για μεγάλο χρονικό διάστημα;
• Πληρωμή τόκων μόνο για τα χρησιμοποιημένα κεφάλαια.

Υπερανάληψη

Ο δανεισμός σε μεσαίες επιχειρήσεις μπορεί να πραγματοποιηθεί με υπερανάληψη. Αυτή η υπηρεσία είναι διαθέσιμη με τρεχούμενο λογαριασμό και δεν απαιτείται εγγύηση για αυτό. Τα κεφάλαια παρέχονται με αρκετά ευνοϊκούς όρους. Η τράπεζα αναλύει την κίνηση των χρημάτων στον λογαριασμό. Ως αποτέλεσμα, ορίζεται το ποσό, το οποίο θα εκδοθεί στον πελάτη εάν χρειαστεί. Όταν ο λογαριασμός συμπληρώνεται με νέα κεφάλαια, κλείνει το χρέος.

Εργασία κεφαλαίων

Υπάρχει ένα ταμείο βοήθειας δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, το οποίο διευκολύνει σημαντικά την κατάσταση των επιχειρηματιών. Ο οργανισμός λειτουργεί ως εγγυητής, βοηθώντας τους δανειολήπτες να λάβουν δάνειο. Ο δανεισμός μικρών επιχειρήσεων διευκολύνεται μέσω της συνεργασίας μεταξύ ταμείων και τραπεζών.

Ένας επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνειο, υποδεικνύοντας ότι επιθυμεί να λάβει υποστήριξη από κυβερνητικό οργανισμό. Η τράπεζα εξετάζει την κατάσταση, λαμβάνοντας υπόψη τις απαραίτητες λεπτομέρειες. Μετά από αυτό, συντάσσεται συμφωνία, αποστέλλεται αίτηση για εγγύηση στο ταμείο. Υπάρχει υπογραφή του εγγράφου από τρία μέρη. Το Ταμείο Δανείων Μικρών Επιχειρήσεων ενδέχεται να χρεώσει ένα μικρό ποσοστό.

Τι πρέπει να γνωρίζετε όταν επικοινωνείτε με μια τράπεζα;

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται με υψηλά επιτόκια. Επομένως, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα μόνο εάν είναι απαραίτητο. Εάν εξακολουθείτε να χρειάζεστε χρήματα, τότε πρέπει να συντάξετε προσεκτικά μια σύμβαση. Για να είναι θετική η απόφαση απαιτείται εκ των προτέρων σύνταξη επιχειρηματικού σχεδίου. Δείχνει σε τι χρειάζονται χρήματα και πώς θα συγκεντρωθούν τα κέρδη.

Η φήμη ενός επιχειρηματία είναι σημαντική. Πρέπει να προσκομίσετε λογιστικά έγγραφα, τα οποία θα αυξήσουν την πιθανότητα λήψης χρημάτων. Πρέπει να συμπληρωθεί σωστά για να μην απορριφθεί. Οι μεσαίες επιχειρήσεις εμπνέουν περισσότερη εμπιστοσύνη στην τράπεζα. Τα κεφάλαια, τα αγαθά, τα ακίνητα της εταιρείας μπορούν να χρησιμεύσουν ως εγγύηση.

Τι έγγραφα απαιτούνται;

Το άνοιγμα λογαριασμού για νομικά πρόσωπα πραγματοποιείται με βάση τα έγγραφα που παρέχονται:

• δήλωση;
• αντίγραφο χάρτη δραστηριότητας;
• αντίγραφο ισολογισμού;
• αντίγραφο καταστατικού;
• αντίγραφο άδειας.

Όλα τα πρωτότυπα πρέπει να είναι επικυρωμένα από τους αρχηγούς και τα αντίγραφα - από συμβολαιογράφο. Μπορεί επίσης να απαιτούνται άλλα έγγραφα.

Αξιολόγηση του δανειολήπτη

Υπάρχουν 2 τύποι αξιολόγησης δανειοληπτών: αντικειμενική και υποκειμενική. Το πρώτο λαμβάνει υπόψη τις οικονομικές καταστάσεις και το δεύτερο - τις ακόλουθες πτυχές:

• επίπεδο ελέγχου;
• κατάσταση του κλάδου;
• κατάσταση της αγοράς;
• οικονομικές εκθέσεις.

Υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι με τον επιχειρηματικό δανεισμό. Η τράπεζα δεν έχει συνεργαστεί ποτέ με ορισμένους οργανισμούς, γεγονός που την καθιστά δυσπιστία. Κάθε χρόνο ο αριθμός των επιχειρήσεων που χρησιμοποιούνχρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Πού να πάτε;

Για τις επιχειρήσεις, τα δάνεια εκδίδονται από την VTB 24. Αυτό το τραπεζικό προϊόν ονομάζεται Kommersant. Οι επιχειρηματίες έχουν την ευκαιρία να λάβουν έως και 1 εκατομμύριο ρούβλια για περίοδο από 6 μήνες έως 5 χρόνια. Η υπερπληρωμή επιβαρύνεται με ποσοστό 21-29% και προσδιορίζεται από τη λήξη της οφειλής. Το VTB 24 προσφέρει στους επιχειρηματίες τις ακόλουθες υπηρεσίες:

• "Υπερανάληψη" - η υπερπληρωμή είναι 11%, η διάρκεια είναι 1 έτος.
• "Ανακυκλούμενη πίστωση" - εκδόθηκε με 10,9%, περίοδος - 2 έτη.
• "Επενδυτικό δάνειο" - το επιτόκιο είναι 11, 1%, διάρκεια - 84 μήνες.

Η Η Alfa-Bank διαθέτει επίσης αυτά τα προγράμματα. Το μικρότερο ποσό είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια και το μέγιστο είναι 5 εκατομμύρια. Η περίοδος αποπληρωμής μπορεί να είναι από 6 μήνες έως 3 χρόνια. Η Alfa-Bank εκδίδει κάρτες σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με όριο 500.000 ρούβλια. Η UniCredit Bank παρέχει κεφάλαια για τη βελτίωση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Τα ποσά κυμαίνονται από 500 χιλιάδες ρούβλια έως 25 εκατομμύρια. Χρόνος αποπληρωμής χρέους - από 6 μήνες έως 2 χρόνια. Η UralSib Bank εκδίδει δάνεια σε επιχειρηματίες από 300 χιλιάδες ρούβλια έως 10 εκατομμύρια. Η περίοδος αποπληρωμής είναι 1 έτος. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Promsvyazbank, όπου οι πελάτες εκδίδονται από 5 εκατομμύρια ρούβλια για 10 χρόνια. Εδώ πρέπει να πληρώσετε προκαταβολή 20-40%. Η OTP-Bank έχει την πιο συμφέρουσα προσφορά. Το ποσοστό είναι 9,5%. Μπορείτε να πάρετε το πολύ 40 εκατομμύρια ρούβλια. Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει επίσης επιχειρηματικά δάνεια. Οι επιχειρηματίες μπορούν να υπολογίζουν σε έως και 200 εκατομμύρια ρούβλια. Και το ποσοστό είναι 13,26%.

Για να επωφεληθείτε από μια κερδοφόρα επιλογή, συνιστάται να εξοικειωθείτε με πολλές προσφορές και στη συνέχεια να επιλέξετε την καταλληλότερη. Είναι καλύτερο να κάνετε αίτηση σε πολλές τράπεζες για να αυξήσετε τις πιθανότητες λήψης κεφαλαίων. Εάν υπάρχουν πολλές εγκρίσεις, τότε υπάρχει επιλογή. Μέχρι σήμερα, ο δανεισμός αναπτύσσεται με αρκετά επιτυχία. Σχεδόν κάθε οργανισμός μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια. Εάν εξοφλήσετε τα χρέη έγκαιρα, τότε οι τράπεζες παρέχουν πιο ευνοϊκούς όρους για τους πελάτες τους.