Επιτόκιο τραπεζικών καταθέσεων. Πού είναι τα καλύτερα επιτόκια καταθέσεων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πολλοί από εμάς ονειρευόμαστε να ζούμε με τόκους από καταθέσεις και να μην κάνουμε τίποτα. Όλοι θέλουν να ταξιδέψουν, να διασκεδάσουν και να μάθουν κάτι νέο και να μην σπαταλούν τον χρόνο τους στη δουλειά. Σήμερα στη Ρωσία υπάρχουν πολλές τράπεζες που προσφέρουν στους πελάτες τους διάφορες καταθέσεις. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τα δικά του επιτόκια και προϋποθέσεις για την τοποθέτηση χρημάτων. Για έναν καταθέτη, το κύριο πράγμα είναι να θυμάται ότι τα πολύ υψηλά επιτόκια καταθέσεων αποτελούν κίνδυνο, γιατί οι τράπεζες που δεν έχουν προβλήματα ρευστότητας δεν θα σας πληρώσουν πολλά. Δεν πρέπει να ονειρεύεστε ότι μπορείτε να ζήσετε με ένα τοις εκατό, πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό και το γεγονός ότι για να έχετε ένα καλό εισόδημα από μια κατάθεση πρέπει να βάλετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό σε αυτήν.

Τόκοι καταθέσεων και τύποι καταθέσεων

Όλες οι τράπεζες πληρώνουν στους καταθέτες τους χρήματα με τη μορφή τόκων για τη διατήρηση των δικών τους χρημάτων σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι τόκοι των καταθέσεων υπολογίζονται καθημερινά. Καταβάλλονται σύμφωνα με τη συμφωνία του καταθέτη και της τράπεζας (μία φορά το μήνα, τρίμηνο, εξάμηνο, έτος κ.λπ.). Υπάρχουν δύο είδη δεδουλευμένωνποσοστό:

1. Απλό - όταν χρεώνεται τόκος σε ξεχωριστό λογαριασμό πελάτη. Οι μεταγραφές πραγματοποιούνται εντός του χρόνου που καθορίζεται στο συμβόλαιο.
2. Σύνθετο - όταν οι τόκοι υπολογίζονται με κεφαλαιοποίηση. Με μια λέξη, το ποσό των τόκων της κατάθεσης προστίθεται στο σώμα της κατάθεσης σε μηνιαία ή τριμηνιαία βάση.

Έτσι, εάν ανοίξετε μια κατάθεση σε τράπεζα για την ίδια περίοδο και με το ίδιο επιτόκιο, τότε, ανάλογα με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, το τελικό ποσό του εισοδήματός σας θα είναι διαφορετικό. Φυσικά, όταν κεφαλαιοποιείτε τους τόκους, θα κερδίσετε περισσότερα, επειδή το ποσό τους θα προστεθεί στο σώμα της κατάθεσης και θα το αυξήσει. Κάθε τράπεζα έχει το δικό της επιτόκιο καταθέσεων, εξαρτάται τόσο από την πολιτική του ιδρύματος όσο και από την ανάγκη για μετρητά στην τράπεζα. Το κύριο πράγμα που χρειάζεται ένας επενδυτής είναι να ελέγξει τη φήμη του ιδρύματος (και στον σύγχρονο κόσμο είναι εύκολο) και μόνο τότε να αποφασίσει να επενδύσει.

Σήμερα, οι τράπεζες στη Ρωσία προσφέρουν στους καταθέτες τους τρεις κύριους τύπους καταθέσεων:

• Προθεσμιακή κατάθεση.
• Απρόθεσμη (κατ' απαίτηση) κατάθεση.
• Σωρευτική κατάθεση.

Όλα διαφέρουν μεταξύ τους σε πολλές ιδιότητες και έχουν πολλά χαρακτηριστικά.

Προθεσμιακή κατάθεση

Προθεσμιακή κατάθεση είναι η τοποθέτηση χρημάτων σε τράπεζα για μια συγκεκριμένη περίοδο, η οποία καθορίζεται στη συμφωνία, μετά την οποία ο καταθέτης μπορεί να αποσύρει τις αποταμιεύσεις του μαζί με τους τόκους. Αλλά υπάρχει μια άλλη επιλογή - να περάσετε την κατάθεση. Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι προθεσμιακών καταθέσεων:βραχυπρόθεσμα (1-3 μήνες), μεσοπρόθεσμα (3-9 μήνες) και μακροπρόθεσμα (πάνω από 9 μήνες). Συνήθως, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο των καταθέσεων στις τράπεζες. Αφενός, αυτό το είδος κατάθεσης είναι το πιο κερδοφόρο για τους καταθέτες, γιατί οι τράπεζες σας προσφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια στις προθεσμιακές καταθέσεις. Από την άλλη πλευρά, εάν το επιθυμείτε, δεν θα μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας νωρίτερα χωρίς να χάσετε ενδιαφέρον.

Η κατάθεση μπορεί να γίνει τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα.

Απρόθεσμη κατάθεση

Απρόθεσμη κατάθεση είναι μια κατάθεση που ισχύει χωρίς χρονικούς περιορισμούς. Η πιο σημαντική του ιδιότητα είναι ότι μπορείτε να πάρετε πίσω χρήματα από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ανά πάσα στιγμή. Τα πλεονεκτήματα μιας αδιάλειπτης κατάθεσης περιλαμβάνουν απεριόριστη περίοδο αποθήκευσης κεφαλαίων και τη δυνατότητα απόσυρσής τους χωρίς απώλεια τόκων. Μειονεκτήματα - χαμηλά επιτόκια τραπεζών στις καταθέσεις.

Όπως μια προθεσμιακή κατάθεση, μια αδιάθετη κατάθεση μπορεί να ανοίξει τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα.

Σωρευτική κατάθεση

Μια κατάθεση ταμιευτηρίου είναι μια κατάθεση που γίνεται για συγκεκριμένο χρόνο, συνήθως για αρκετά χρόνια. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, ο ιδιοκτήτης μπορεί να καταθέσει χρήματα στο λογαριασμό ανά πάσα στιγμή, αλλά δεν μπορεί να κάνει ανάληψη μέχρι να λήξει η κατάθεση. Το επιτόκιο των καταθέσεων αυτού του τύπου είναι κάπου στη μέση μεταξύ του επιτοκίου των προθεσμιακών και των απρόθεσμων καταθέσεων.

Μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό σε ρούβλια και σε ξένο νόμισμα.

Καταθέσεις σε ρούβλια

Σε όλες τις χώρες του κόσμου, οι καταθέσεις σε εθνικό νόμισμα θεωρούνταν πάντα οι πιο κερδοφόρες και η Ρωσική Ομοσπονδία δεν αποτελεί εξαίρεση. Σήμερα, όλες οι ρωσικές τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες έναν τεράστιο αριθμό προγραμμάτων καταθέσεων σε ρούβλια. Το επιτόκιο καταθέσεων σε κάθε ίδρυμα είναι διαφορετικό, αλλάζει συχνά, τόσο ανοδικά όσο και καθοδικά. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι σταθερές τράπεζες προσφέρουν το μέσο επιτόκιο της αγοράς στις καταθέσεις. Από σήμερα, το μέσο επιτόκιο στην αγορά είναι 9-11% ετησίως. Υπάρχουν, φυσικά, ιδρύματα στα οποία μπορείτε να κάνετε κατάθεση με 19%, αλλά ένα πολύ υψηλό επιτόκιο δείχνει την αστάθεια της τράπεζας. Για παράδειγμα, τα επιτόκια καταθέσεων στη Sberbank στο εθνικό νόμισμα είναι από 8,41 έως 10,52% (το ποσοστό εξαρτάται από τη διάρκεια της κατάθεσης), αλλά και τη φήμη του ιδρύματος του υψηλότερου επιπέδου.

Καταθέσεις USD

Πολλοί κάτοικοι της χώρας διατηρούν τις αποταμιεύσεις τους σε ξένο νόμισμα. Τα πιο συνηθισμένα χρήματα στη Ρωσική Ομοσπονδία, εκτός από το ρούβλι, είναι τα δολάρια. Πολλοί, σε σχέση με την υποτίμηση του ρουβλίου, προσπαθούν να αγοράσουν ξένο νόμισμα από κάθε μισθό. Επομένως, ένας αρκετά μεγάλος αριθμός πολιτών της χώρας μας είναι έτοιμος να ανοίξει καταθέσεις σε δολάρια. Ναι, το επιτόκιο εδώ θα είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι με μια κατάθεση στο εθνικό νόμισμα, αλλά το ρούβλι πέφτει, αντίστοιχα, το νόμισμα των ΗΠΑ αυξάνεται. Υπάρχουν πολλές μεγάλες τράπεζες στη Ρωσία που θα σας προσφέρουν καλό επιτόκιο όταν ανοίγετε μια κατάθεση σε δολάρια. Το μέσο επιτόκιο καταθέσεων στην αγορά σήμερα κυμαίνεται από 4% έως 6% ετησίως. Μερικά παραδείγματα:

• "VTB 24": από 3,22% σε 5,55%.
• GAZPROMBANK: από 3,70% σε 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": από 3,22% σε 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: από 3,53% σε 5,73%.

Το ποσό των τόκων σε μια κατάθεση σε δολάρια, καθώς και σε μια κατάθεση σε ρούβλια, εξαρτάται από την περίοδο τοποθέτησης των κεφαλαίων. Πάρτε, για παράδειγμα, τα επιτόκια καταθέσεων στη Sberbank.

• Κατάθεση για τις 6 μ.μ.: 4, 19-5, 05%.
• Κατάθεση για 1 έτος: 3, 4-4, 13%.
• Κατάθεση για 2 χρόνια: 3, 35-3, 78%.

Εδώ πρέπει να επιλέξετε μόνοι σας για όλους και να σκεφτείτε πόσο καιρό θα είστε έτοιμοι να αποχωριστείτε τα χρήματα.

Καταθέσεις Ευρώ

Το νόμισμα ευρώ έγινε δημοφιλές στη Ρωσική Ομοσπονδία σχετικά πρόσφατα, αλλά κάθε χρόνο όλο και περισσότεροι Ρώσοι προτιμούν να εξοικονομούν χρήματα σε αυτό. Οι τράπεζες προσπαθούν πάντα να εξυπηρετήσουν τους καταθέτες, επομένως προτιμούν να συνεργάζονται με όλα τα δημοφιλή νομίσματα (δολάριο, ευρώ, λίρα). Οι καταθέσεις σε ευρώ μπορούν να εκδοθούν σχεδόν σε κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη Ρωσία. Το επιτόκιο των καταθέσεων σε αυτό το νόμισμα είναι μικρό, αλλά, όπως το δολάριο, το ευρώ αυξάνεται συνεχώς. Σήμερα υπάρχει κρίση στη Ρωσική Ομοσπονδία, το ρούβλι υποτιμάται, πολλοί ειδικοί συμβουλεύουν τους πολίτες να διατηρούν χρήματα σε ξένο νόμισμα. Μερικά παραδείγματα επιτόκια καταθέσεων σε ξένο νόμισμα:

• SBERBANK: από 3,08% σε 4,95%.
• "VTB 24": από 3,12% σε 5,34%.
• GAZPROMBANK: από 2,50% σε 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": από 3,12% σε 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: από 2,53% σε 3,02%.

Ναι, ενδιαφέρονλιγότερο από ό,τι με κατάθεση σε ρούβλια και ακόμη και σε αμερικανικό νόμισμα, αλλά πολλοί άνθρωποι έχουν μεγάλες ελπίδες για το ευρώ.

Αξιολόγηση καταθέσεων ρωσικών τραπεζών

Ζούμε σε έναν κόσμο όπου δεν υπάρχει τίποτα να κρύψουμε, επομένως είναι πολύ εύκολο να μάθετε πληροφορίες για οποιαδήποτε τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Μπορείτε να μπείτε στο διαδίκτυο και να δείτε όλα όσα σας ενδιαφέρουν μόνο. Συχνά, οι καταθέτες αναζητούν αξιολογήσεις ρωσικών τραπεζών και ακόμη περισσότερο για αξιολογήσεις των πιο κερδοφόρων καταθέσεων τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα. Συχνά, διάφοροι οργανισμοί διενεργούν αξιολογήσεις αγοράς και σχηματίζουν πίνακες όπου υποδεικνύουν τις πιο συμφέρουσες προσφορές από ιδρύματα. Αν εξετάσουμε ακριβώς τις καταθέσεις για περίοδο 1 έτους, τότε η βαθμολογία το 2015 μοιάζει με αυτό (από υψηλότερο σε χαμηλότερο επιτόκιο):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

Σε ποιο νόμισμα πρέπει να κρατήσετε τα χρήματά σας;

Η ρωσική οικονομία σήμερα δεν βρίσκεται στο καλύτερό της στάδιο, σημειώθηκε σημαντική υποτίμηση του ρουβλίου, οι τιμές αυξάνονται και οι μισθοί παραμένουν ακίνητοι. Πολλοί από τους πολίτες αναρωτιούνται: «Σε ποιο νόμισμα πρέπει να κρατήσω χρήματα;» Αλλά δεν υπάρχει απλή απάντηση σε αυτό. Κάποιοι πιστεύουν ότι είναι απαραίτητο να αγοράσουμε δολάρια και ευρώ, επειδή η ισοτιμία αυξάνεται συνεχώς. Άλλοι συμβουλεύουν το άνοιγμα καταθέσεων σε εθνικό νόμισμα, επειδή το επιτόκιο τέτοιων καταθέσεων είναι πολύ υψηλότερο. ΣΤΟΚαι οι δύο επιλογές έχουν θετικές και αρνητικές πλευρές. Το κύριο πράγμα που χρειάζεστε είναι να αποφασίσετε σε τι ακριβώς σκοπεύετε να ξοδέψετε το συσσωρευμένο ποσό και μόνο μετά να αποφασίσετε για το νόμισμα.

Στη Ρωσία, υπάρχει ένας τεράστιος αριθμός διαφορετικών τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Όλοι προσπαθούν να προσελκύσουν όσο το δυνατόν περισσότερους πελάτες και να διευρύνουν το χαρτοφυλάκιο καταθέσεων και δανείων τους. Κάθε άνθρωπος στη χώρα μας προσπαθεί να κερδίσει περισσότερα χρήματα για να εξασφαλίσει τον εαυτό του, την οικογένειά του και τους κληρονόμους του. Για πολλούς ανθρώπους, οι καταθέσεις αποτελούν από καιρό αναπόσπαστο μέρος του εισοδήματός τους. Τα επιτόκια τραπεζικών καταθέσεων μας επιτρέπουν να αυξήσουμε τις αποταμιεύσεις μας και να αποφύγουμε τον πληθωρισμό. Συμφωνήστε ότι το να λαμβάνετε επιπλέον 10% ετησίως στα χρήματά σας δεν είναι τόσο κακό.

Πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι είναι πιο κερδοφόρο να επενδύεις σε μια επιχείρηση. Το εισόδημα του επενδυτή μπορεί να είναι έως και 35-40% ετησίως, αλλά υπάρχει κίνδυνος να χάσει τα πάντα. Για ένα απλό άτομο με μικρό μισθό, αυτό δεν είναι επιλογή, είναι πιο αξιόπιστο να ανοίξει μια κατάθεση. Πριν από την εγγραφή, το κύριο πράγμα είναι να ελέγξετε εάν η τράπεζα είναι μέλος του κρατικού συστήματος ασφάλισης καταθέσεων (σχεδόν όλοι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί περιλαμβάνονται σε αυτό). Εξάλλου, το σύστημα εγγυάται σε όλους επιστροφή έως και 700.000 ρούβλια, συμπεριλαμβανομένων των τόκων.