Ασφάλιση καταθέσεων. Κατάλογος τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS) είναι μια μέθοδος προστασίας των τραπεζικών καταθέσεων των πελατών. Πρόκειται για ένα ειδικό πρόγραμμα που υλοποιείται από το κράτος. Σε περίπτωση γεγονότος ασφαλισμένου κινδύνου (για παράδειγμα, χρεοκοπία), η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) θα αποζημιώσει αμέσως τους καταθέτες για ολόκληρο το ποσό που έχουν καταθέσει προηγουμένως και δημιουργεί επίσης μια λίστα με τις τράπεζες που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Πώς λειτουργεί το ρωσικό κρατικό CER

Η λειτουργία αυτής της δομής πραγματοποιείται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. d77-FZ της 23ης Δεκεμβρίου 2003

Το κύριο καθήκον ολόκληρου του κρατικού συστήματος είναι (σε περίπτωση τερματισμού της λειτουργίας της τραπεζικής δομής) η επιστροφή στον καταθέτη όλων των επενδυμένων χρημάτων του σε βάρος μιας συγκεκριμένης πηγής, η οποία είναι οικονομικά εντελώς ανεξάρτητη από κανέναν και τίποτα. Επιπροσθέτως,ο καταθέτης δεν χρειάζεται να συνάψει επιπλέον ειδική συμφωνία για την ασφάλιση καταθέσεων με την ίδια τραπεζική δομή. Η λίστα των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων αποτελείται από όλα εκείνα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν παρόμοια υπηρεσία.

Λειτουργίες του Οργανισμού

Κύριο καθήκον του Οργανισμού είναι η διασφάλιση της λειτουργίας του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων μετρητών φυσικών προσώπων. Τα δικαιώματά του ισχύουν για όλα τα μέρη και τα στάδια των σχέσεων μεταξύ της τράπεζας, της Κεντρικής Τράπεζας και των καταθετών. Οι κύριες λειτουργίες του ιδρύματος:

• Έλεγχος αναπλήρωσης ασφαλιστικού ταμείου, είσπραξη εισφορών από τα κόμματα.

• Λίστα τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων: λογιστική του, προσαρμογή.

• Λογιστική για την παρουσίαση καταθετών, αποδοχή αιτήσεων για αποζημίωση καταθέσεων.

• Επιστράφηκε ποσό.

• Καθορισμός των προϋποθέσεων και της διαδικασίας για τον υπολογισμό των τραπεζικών προμηθειών.

• Επένδυση δωρεάν κεφαλαίων με σκοπό πρόσθετο κέρδος σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία.

• Απαιτείται από τις τράπεζες να παρέχουν πληροφόρηση για τη λειτουργία ολόκληρης της ασφαλιστικής δομής.

• Έκκληση προς την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με την εφαρμογή των κατάλληλων μέτρων σε τράπεζες που έχουν παραβιάσει τις απαιτήσεις της.

CER Parties

Τα μέλη αυτού του συστήματος είναι πελάτες της τραπεζικής δομής της Ρωσικής Ομοσπονδίας:

• Τράπεζες που έχουν άδεια να συναλλάσσονται με ιδιώτες, δηλαδή τράπεζες που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

• Πρακτορείο Ασφάλισης Καταθέσεων.

• CBR. Είναι ο ρυθμιστικός σύνδεσμος σε αυτό το σύστημα.

• Πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας με την ιδιότητα του ατόμου.

• Μεμονωμένοι επιχειρηματίες που δεν έχουν την ιδιότητα του νομικού προσώπου, αλλά ανοίγουν λογαριασμό για δραστηριότητες στο πλαίσιο της λειτουργίας σε επαγγελματική βάση (δικηγόροι ή συμβολαιογράφοι).

• Ορισμένα πρακτορεία, τα οποία είναι επίσης νόμιμα, όπως οι τράπεζες, παλαιότερα αναγνωρισμένα ως πάροχοι ασφάλισης.

Ποιες τράπεζες περιλαμβάνονται στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία; Υπάρχει μόνο μία απάντηση: συμμετέχουν μόνο όλες οι τράπεζες. Καμία μεμονωμένη τράπεζα δεν θα μπορεί να λάβει κατάλληλη άδεια εάν δεν είναι μέλος του DIS. Ως σύστημα προστασίας των αστικών τραπεζικών καταθέσεων στη Ρωσία, από το 2003, υπάρχει ένα σύστημα ασφάλισης καταθέσεων μετρητών (SSIS). Σκοπός αυτού του συστήματος είναι η αποζημίωση αστικών καταθέσεων από συγκεκριμένη χρηματοοικονομική πηγή, εάν έχει υπάρξει τερματισμός της δραστηριότητας οποιουδήποτε χρηματοπιστωτικού οργανισμού που περιλαμβάνεται στον κατάλογο των τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Χρειάζεται κάποια πρόσθετη οικονομική πηγή - ένα αποθεματικό ασφαλιστικό ταμείο. Δημιουργήθηκε στο ασφαλιστικό πρακτορείο. Η βάση για την αναπλήρωση του ταμείου (ένα από τα λίγα) είναι οι τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που επιθυμούν να συνεργαστούν με έναν πολιτικό.

Και μόνο αφού καταβάλουν μια ορισμένη χρηματική συνεισφορά στο αποθεματικό ταμείο, οι τράπεζες αποκτούν το δικαίωμα να λάβουν άδεια για την εκτέλεση δραστηριοτήτων μετα άτομα. Το ταμείο αναπληρώνεται από τις τράπεζες μία φορά το τρίμηνο. Το ύψος της εισφοράς αυτής καθορίζεται από το διοικητικό συμβούλιο. Είναι το ίδιο για όλες τις τράπεζες, αλλά μερικές φορές υπόκειται σε διόρθωση, η οποία, με τη σειρά της, μπορεί να βασίζεται στην τρέχουσα οικονομική κατάσταση κ.λπ.

Ασφαλίσιμες καταθέσεις

Οι καταθέσεις που γίνονται σε οποιοδήποτε νόμισμα υπόκεινται σε ασφάλιση. Εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, ο καταθέτης αποζημιώνεται για ολόκληρο το ποσό, αλλά που δεν υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Η βάση για την ασφάλιση είναι η συμφωνία που συνάπτεται από τα μέρη για άνοιγμα λογαριασμού στο όνομα πελάτη τράπεζας.

Λίστα τραπεζών που συμμετέχουν στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

Οποιαδήποτε τραπεζική δομή που έχει σχέσεις με ιδιώτες βάσει άδειας περιλαμβάνεται στο μητρώο του Οργανισμού. Και αντίστροφα - οποιαδήποτε τράπεζα από το αναφερόμενο μητρώο έχει άδεια να πραγματοποιεί συναλλαγές με ιδιώτες. Εάν δεν περιλαμβάνεται στη λίστα των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, τότε δεν θα μπορεί να πραγματοποιήσει τις σχετικές πράξεις.

Μια τράπεζα μπαίνει στην αναφερόμενη λίστα μόνο όταν καταβάλλει ορισμένες εισφορές στο ασφαλιστικό ταμείο. Και ο ασφαλιστικός Οργανισμός, με τη σειρά του, έχει την εξουσία να αποκλείει οποιαδήποτε τράπεζα και να προσαρμόζει έτσι τη λίστα των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Μόνο σε δύο περιπτώσεις μπορεί μια τράπεζα να διαγραφεί από τη λίστα:

• Ανάκληση άδειας και διακοπή.

• Επιβολή μορατόριουμ από την Κεντρική Τράπεζα στην τράπεζα σύμφωναμε τις απαιτήσεις των πιστωτών.

Επί του παρόντος, οι τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων καταρτίζουν μια λίστα που περιλαμβάνει περισσότερα από 1000 ιδρύματα.

Καταρχάς, όλα αυτά είναι μεγάλα και γνωστά ιδρύματα της σύγχρονης ρωσικής τραπεζικής, αυτά περιλαμβάνουν:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank και άλλες

Επιπλέον, ελάχιστα γνωστά ιδρύματα υποστηρίζουν την ασφάλιση καταθέσεων: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, κ.λπ.

Για να μάθετε τη λίστα των τραπεζών που συμμετέχουν στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (υπάρχουν περισσότερες από 800), απλώς επικοινωνήστε με τον Οργανισμό. Ο επίσημος ιστότοπος αυτού του οργανισμού παρέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Θα παρέχει επίσης πληροφορίες σχετικά με τράπεζες που έχουν χάσει το δικαίωμα να πραγματοποιούν πράξεις για να επενδύουν κεφάλαια σε λογαριασμούς ιδιωτών ή να συμμετέχουν σε ασφάλιση χρημάτων πολιτών.

Στόχοι και μηχανισμός του Ταμείου

Αυτή η χρηματοοικονομική δομή δημιουργήθηκε ως βάση για τη λειτουργία του μηχανισμού ασφάλισης καταθέσεων αστικού χρήματος. Κύριο και, πιθανώς, μοναδικό καθήκον της είναι να επιστρέψει ολόκληρο το ποσό της κατάθεσης σε πολίτες που είναι πελάτες που έχουν υποφέρει από τη διακοπή της λειτουργίας της τράπεζας για οποιουσδήποτε ζωτικούς λόγους. Το Ταμείο με την πλήρη έννοια του σχηματίζεται από τις οικονομικές συνεισφορές που πραγματοποιούνται απότράπεζες που συμμετέχουν στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και από τα κέρδη από επενδύσεις ιδίων κεφαλαίων.

Κύριες μέθοδοι αναπλήρωσης κεφαλαίων

1. Ένα κράτος που αναπληρώνει το ταμείο με ένα συγκεκριμένο ποσό μέσω της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Επί του παρόντος, αυτό το ποσό είναι 7,9 δισεκατομμύρια ρούβλια.

2. Τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων.

3. Έσοδα από επενδύσεις χρηματοοικονομικών πόρων κεφαλαίων σε τίτλους των μεγαλύτερων οργανισμών σε καταθέσεις της Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι επενδύσεις πραγματοποιούνται αποκλειστικά σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου για τους μη εμπορικούς οργανισμούς.

Το κύριο χαρακτηριστικό της μετοχής είναι η ανεξαρτησία της από οποιεσδήποτε κρατικές δομές και τράπεζες. Αυτό επιβεβαιώνει ότι τα κεφάλαιά της δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για άλλες πράξεις, εκτός από την πληρωμή ασφάλισης καταθέσεων. Ένα σημαντικό χαρακτηριστικό αυτής της δομής είναι ότι τα κεφάλαιά της δεν περιλαμβάνουν εισπράξεις για τις υποχρεώσεις χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και πραγματοποιούν εισφορές.

Λειτουργίες καταθέσεων σε συνάλλαγμα

Οι καταθέσεις των Ρώσων σε τράπεζες σε οποιοδήποτε ξένο νόμισμα είναι απαραίτητα ασφαλισμένες. Ωστόσο, πρέπει να γνωρίζετε ότι σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, το ποσό επιστρέφεται σε ρούβλια. Αντίστοιχα, ο επανυπολογισμός πραγματοποιείται σύμφωνα με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας για το νόμισμα που επενδύθηκε τη στιγμή που προέκυψε η ασφάλισηκατάσταση. Το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι επίσης εκατό τοις εκατό του συνολικού ποσού της κατάθεσης, αλλά δεν υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Κατά την επιστροφή λαμβάνονται υπόψη και τα επιτόκια των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα. Η διαδικασία για την επιστροφή καταθέσεων σε ξένο νόμισμα είναι παρόμοια με τις καταθέσεις σε ρούβλια.