Η βασική έννοια ενός πιστωτικού ιδρύματος: σημεία, τύποι, στόχοι και δικαιώματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Αναπόσπαστο κομμάτι της σύγχρονης οικονομίας είναι το τραπεζικό σύστημα. Ο ρόλος του στην ανάπτυξη των σχέσεων αγοράς είναι τεράστιος, αφού με τη βοήθεια των χρηματοπιστωτικών δομών υπάρχει συσσώρευση και αναδιανομή ταμειακών ροών κρατικών υποκειμένων, που τελικά οδηγεί στην ανάπτυξη και ανάπτυξη της εθνικής οικονομίας. Το τραπεζικό σύστημα είναι μια ενωμένη κοινότητα πιστωτικών οργανισμών.

Τι είναι ένα πιστωτικό ίδρυμα;

Μια χρηματοοικονομική δομή που έχει την ιδιότητα μιας οικονομικής οντότητας και στοχεύει να αποκομίσει κέρδος από την κύρια δραστηριότητά της ορίζει την έννοια του πιστωτικού ιδρύματος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τέτοια ιδρύματα είναι νομικά πρόσωπα των οποίων το επάγγελμα ρυθμίζεται αυστηρά από την ισχύουσα νομοθεσία του κράτους. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να είναι διαπιστευμένα και να λάβουν άδεια άσκησης των δραστηριοτήτων τους. Με άλλα λόγια, η έννοια του πιστωτικού οργανισμού είναι η εξής - μια νομική οντότητα που δημιουργήθηκε με σκοπό την επίτευξη κέρδους, το οποίο συσσωρεύεται από την εκτέλεση εργασιών και συναλλαγών με επιχειρηματικές οντότητες, νομιμοποιημένες καιρυθμίζεται από την ανώτατη αρχή - την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Τύποι πιστωτικών ιδρυμάτων

Στη χώρα μας, το τραπεζικό σύστημα έχει μια δομή που αποτελείται από δύο επίπεδα. Το πρώτο βήμα είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας. Το ίδρυμα αυτό κατέχει δεσπόζουσα θέση, αφού είναι ο κύριος ρυθμιστικός φορέας ολόκληρης της χρηματοοικονομικής συμμετοχής της χώρας. Η Κεντρική Τράπεζα δεν εκτελεί πράξεις που σχετίζονται με την παροχή υπηρεσιών στον πληθυσμό, αλλά ασχολείται με τη νομισματική ρύθμιση του προϋπολογισμού της χώρας, την έκδοση κεφαλαίων και τον συντονισμό των ενεργειών των διαρθρωτικών τμημάτων.

Το δεύτερο επίπεδο του συστήματος καταλαμβάνεται από τα πιστωτικά ιδρύματα, η έννοια του οποίου είναι πιο εκτεταμένη, σε αντίθεση με το πρώτο κλιμάκιο εξουσίας. Τα πιστωτικά ιδρύματα χωρίζονται σε δύο τύπους:

• τράπεζες - οι λειτουργίες τους περιλαμβάνουν ένα πλήρες φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς οικονομικές οντότητες και τον πληθυσμό της χώρας σύμφωνα με τον κατάλογο αδειοδότησης;
• μη τραπεζικές πιστωτικές εταιρείες - εκτελούν έναν περιορισμένο τύπο εργασιών, που επίσης ρυθμίζονται από άδεια.

Με τη σειρά τους, οι τράπεζες χωρίζονται σε καθολικά, εξειδικευμένα και κρατικά υποστηριζόμενα ιδρύματα.

Οι μη τραπεζικές δομές περιλαμβάνουν εταιρείες και οργανισμούς διακανονισμού, καταθέσεων και πιστώσεων που σχετίζονται με τη συλλογή τιμαλφών.

Τραπεζικά ιδρύματα

Οι έννοιες ενός πιστωτικού ιδρύματος και μιας τράπεζας είναι πανομοιότυπες, αφού η τράπεζα είναι μία από τις ποικιλίες μιας χρηματοοικονομικής δομής. Ποια είναι τα χαρακτηριστικά αυτού του θεσμού; Τι είδησυναλλαγές έχει το δικαίωμα να κάνει τράπεζα;

Η έννοια και τα χαρακτηριστικά ενός πιστωτικού ιδρύματος που καθορίζουν τη διεξαγωγή των τραπεζικών δραστηριοτήτων:

• μια τράπεζα μπορεί να είναι μόνο νομική οντότητα που έχει συσταθεί σύμφωνα με νομικές απαιτήσεις και κανόνες.
• αυτό το ίδρυμα πρέπει να είναι διαπιστευμένο και να λάβει άδεια για τη διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών, ο τύπος της οποίας αναφέρεται στην αντίστοιχη λίστα·
• ένας τραπεζικός οργανισμός δεν έχει την εξουσία να ασκεί εμπορικές, μεταποιητικές, ασφαλιστικές και άλλες παρόμοιες δραστηριότητες.

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι τράπεζες ειδικεύονται στην παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε όλες τις οικονομικές οντότητες της χώρας, συμπεριλαμβανομένου του πληθυσμού. Οι κύριοι τύποι τέτοιων συναλλαγών περιλαμβάνουν:

• άνοιγμα, διατήρηση τρεχούμενων λογαριασμών τόσο για νομικά όσο και για φυσικά πρόσωπα;
• προσέλκυση ταμειακών ροών των παραπάνω οντοτήτων σε καταθέσεις και καταθέσεις,
• τοποθέτηση προσελκυσμένων περιουσιακών στοιχείων για λογαριασμό του ιδρύματος και σε βάρος του·
• διακανονισμός και εργασίες σε μετρητά, συλλογή τιμαλφών;
• νόμισμα, συναλλαγές Factoring, χρηματοδοτικής μίσθωσης, συναλλαγές με τίτλους και πολύτιμα μέταλλα;
• έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων.

Μη τραπεζικές δομές, είδη και διαφορές

Η έννοια του μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού ορίζεται ως ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μόνο ένα στενό φάσμα τραπεζικών συναλλαγών και εργασιών σύμφωνα με τους καθιερωμένους κανονισμούς και μια έγκυρη άδεια. Η κύρια διαφορά είναιτο γεγονός ότι τέτοιες εταιρείες έχουν την εξουσία να συνεργάζονται μόνο με νομικά πρόσωπα και να παρέχουν τους ακόλουθους τύπους υπηρεσιών:

• προσέλκυση και τοποθέτηση χρηματοοικονομικών ροών νομικών προσώπων;
• εφαρμογή εσωτερικών και εξωτερικών διακανονισμών για λογαριασμό;
• Οι συναλλαγές σε ξένο νόμισμα επιτρέπονται μόνο σε μορφή χωρίς μετρητά;
• έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων;
• συλλογή μετρητών και άλλων τιμαλφών;
• παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Η έννοια και τα είδη των μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων είναι τα εξής:

• οι δομές διακανονισμού ασχολούνται με το άνοιγμα και τη διατήρηση τρεχούμενων λογαριασμών νομικών προσώπων, πραγματοποιώντας διακανονισμούς για λογαριασμό τους, τοποθετώντας χρηματοδότηση σε κρατικούς τίτλους·
• οι εταιρείες καταθέσεων και πιστώσεων πραγματοποιούν πράξεις που σχετίζονται με την προσέλκυση και διάθεση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων νομικών προσώπων, την έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων, συναλλαγές συναλλάγματος χωρίς μετρητά.
• οι οργανισμοί είσπραξης ασχολούνται μόνο με τη συλλογή ταμειακών ροών, τίτλων, εγγράφων διακανονισμού και πληρωμών.

Στόχοι, λειτουργίες πιστωτικών ιδρυμάτων

Ο κύριος σκοπός της δημιουργίας μιας χρηματοοικονομικής δομής, όπως, πράγματι, των περισσότερων οικονομικών οντοτήτων της χώρας, είναι το κέρδος από τις δραστηριότητες. Για να επιτευχθεί το τελικό αποτέλεσμα, τα πιστωτικά ιδρύματα εκτελούν τις ακόλουθες λειτουργίες:

• υλοποίηση της κίνησης ταμειακών ροών νομικών προσώπων και πληθυσμού της χώρας μέσω παροχής διακανονισμού και πληρωμήςυπηρεσίες;
• δημιουργία ευνοϊκών συνθηκών για αποταμίευση, συσσώρευση και αύξηση των χρημάτων του πληθυσμού με την προσέλκυση χρηματοδότησης σε καταθέσεις.
• παροχή αναγκών νομικών προσώπων, καθώς και φυσικών προσώπων σε οικονομικούς πόρους μέσω παροχής δανείων και δανείων.

Συμπέρασμα

Συμπερασματικά, ας συνοψίσουμε όλα τα παραπάνω. Γενικά, η έννοια των πιστωτικών οργανισμών είναι ότι οι δραστηριότητές τους στοχεύουν στην υλοποίηση λειτουργιών που οδηγούν τελικά στην ανάπτυξη και ανάπτυξη των οικονομικών σχέσεων στη χώρα και στο εξωτερικό, βελτιώνοντας την ευημερία του πληθυσμού.