Τραπεζικό δάνειο από 21 ετών: πρότυπα ηλικίας, διαδικασία εγγραφής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Η σύγχρονη ζωή είναι δύσκολο να φανταστεί κανείς χωρίς τραπεζικές υπηρεσίες. Σε οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ένας πελάτης μπορεί να εκδώσει κάρτα πληρωμής, κατάθεση, να πληρώσει τιμολόγιο και ακόμη και να συντάξει ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ο δανεισμός κατέχει ιδιαίτερη θέση σε αυτή τη λίστα. Κατά την υποβολή αίτησης σε μια τράπεζα, ένα δάνειο από την ηλικία των 21 ετών μπορεί να λάβει σχεδόν οποιοσδήποτε.

Βήματα αίτησης για δάνειο

Άτομα κάτω των 21 ετών, οι τράπεζες διστάζουν να εκδώσουν δάνεια λόγω έλλειψης σταθερού εισοδήματος, δικής τους περιουσίας που μπορεί να θεωρηθεί ως εγγύηση και απλώς της ευθύνης που απαιτείται για την έγκαιρη αποπληρωμή του χρέους. Αφού γίνετε 21 ετών, μπορείτε να κάνετε αίτηση σε ένα πιστωτικό ίδρυμα για δάνειο.

Τι χρειάζεστε για αυτό:

1. Επιλέξτε μια τράπεζα που δίνει δάνειο από την ηλικία των 21 ετών. Πρώτον, δεν είναι όλες οι τράπεζες πρόθυμες να δανείσουν σε νέους, σε ορισμένες από αυτές είναι απαραίτητο να φτάσει το όριο των 25 ετών για να λάβει χρήματα. Δεύτερον, ακόμα κι αν η τράπεζα εξετάζει πιθανούς δανειολήπτες ηλικίας 21 ετών,υπάρχουν προγράμματα δανεισμού που θα εξακολουθούν να μην είναι διαθέσιμα - μιλάμε για στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Και τρίτον, πριν επικοινωνήσετε με μια τράπεζα, συνιστάται να μελετήσετε τις συνθήκες υπό τις οποίες δανείζονται χρήματα - το επιτόκιο ενός τραπεζικού δανείου από την ηλικία των 21 ετών συνήθως δεν είναι το πιο κερδοφόρο.
2. Απευθυνθείτε απευθείας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Αυτό μπορεί να γίνει τόσο στο υποκατάστημα της τράπεζας όσο και στον ιστότοπό της. Και στις δύο περιπτώσεις, η διαδικασία περιορίζεται στη συμπλήρωση των προσωπικών δεδομένων του πελάτη. Θα υπάρχουν λιγότερες ερωτήσεις στον ιστότοπο, αντίστοιχα, θα ξοδευτεί λιγότερος χρόνος. Αλλά αξίζει να σκεφτείτε ότι σε αυτή την περίπτωση δεν πρέπει να υπολογίζετε σε ευνοϊκούς όρους και μεγάλο ποσό δανείου. Στο γραφείο, το ερωτηματολόγιο θα είναι πιο λεπτομερές, όλα αυτά τα στοιχεία θα ληφθούν υπόψη κατά την εξέταση της αίτησης, κάτι που μπορεί να βοηθήσει στην αύξηση του ποσού του δανείου ή στη μείωση του κόστους του.
3. Υπογραφή εγγράφων και λήψη κεφαλαίων. Κάθε τράπεζα έχει μια λίστα απαιτήσεων που πρέπει να πληρούνται για να λάβει ένα δάνειο. Εάν ο πελάτης ταιριάζει με τον ορισμό του αξιόπιστου, η αίτησή του για δάνειο θα εγκριθεί, μετά την οποία ο δανειολήπτης και ο τραπεζικός υπάλληλος πρέπει να υπογράψουν συμφωνία. Μόνο μετά από αυτό θα καταβληθούν τα πιστωτικά κεφάλαια στον πελάτη. Τα χρήματα μπορούν να εκδοθούν σε μετρητά στο ταμείο της τράπεζας ή να μεταφερθούν σε λογαριασμό που είχε ανοίξει προηγουμένως στην ίδια τράπεζα.

Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, είναι σημαντικό να εξοικειωθείτε με τις απαιτήσεις που προτείνουν οι τράπεζες για πιθανούς δανειολήπτες.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Παρά το γεγονός ότι διαφορετικές τράπεζες μπορεί να έχουν διαφορετικές απαιτήσεις για τους δανειολήπτες, εξακολουθεί να υπάρχει μια ορισμένη λίστα προϋποθέσεων, χωρίς τις οποίες ο πελάτης είναι πολύ πιθανό να απορριφθεί ακόμη και μια αίτηση.

Απαιτήσεις για αίτηση για δάνειο μετρητών σε τράπεζα από την ηλικία των 21 ετών:

1. Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
2. Εγγραφείτε στην περιοχή όπου υποβάλατε αίτηση για δάνειο.
3. Έχοντας σταθερό επίσημο εισόδημα. Ταυτόχρονα, είναι επιθυμητό όλες οι πληρωμές για υπάρχοντα δάνεια να μην υπερβαίνουν το 40% του εισοδήματος του πελάτη.
4. Θετικό πιστωτικό ιστορικό. Για την τράπεζα, είναι σημαντικό όχι μόνο ο πελάτης να μην έχει ληξιπρόθεσμες πληρωμές για προηγούμενες υποχρεώσεις, αλλά και η ύπαρξη τέτοιων υποχρεώσεων κατ' αρχήν. Με άλλα λόγια, μια προσπάθεια λήψης τραπεζικού δανείου από την ηλικία των 21 ετών για πρώτη φορά μπορεί να αποτύχει.
5. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν έναν εγγυητή (ένα άτομο που θα είναι υπεύθυνο για την πληρωμή του χρέους σε αναλογία με τον δανειολήπτη), μια κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για την επιβεβαίωση της φερεγγυότητας ή εξασφαλίσεις ως εγγύηση για την επιστροφή κεφαλαίων ως προϋπόθεση για την απόκτηση ένα δάνειο.

Σε περίπτωση άρνησης παροχής πιστοποιητικού, εγγυητή ή ενεχύρου, η τράπεζα εξακολουθεί να έχει το δικαίωμα να εκδώσει δάνειο, αλλά να εφαρμόσει αυξημένο επιτόκιο ή να μειώσει το ζητούμενο ποσό.

Απαιτούμενα έγγραφα

Εάν ο πελάτης πληροί όλες τις παραπάνω απαιτήσεις, το επόμενο βήμα θα είναι η συλλογή των απαραίτητων εγγράφων για την υποβολή στην τράπεζα.

Λίσταέγγραφα:

• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• πιστοποιητικό εγγραφής;
• TIN;
• στρατιωτική ταυτότητα;
• φοιτητική κάρτα;
• άδεια οδήγησης;
• διαβατήριο.

Τα δύο πρώτα έγγραφα είναι υποχρεωτικά για προσκόμιση σε οποιαδήποτε τράπεζα που χορηγεί δάνεια από την ηλικία των 21 ετών. Το υπόλοιπο μπορεί να ζητηθεί από τον πιστωτή επιπλέον.

Είδη δανείων που προσφέρονται

Όπως δείχνει η πρακτική, οι νέοι που υποβάλλουν αίτηση σε τράπεζες για δάνεια από την ηλικία των 21 ετών ενδιαφέρονται για δάνεια χωρίς πρόσθετα πιστοποιητικά, εξασφαλίσεις και ανάμειξη εγγυητών.

Τέτοια προϊόντα δανείου περιλαμβάνουν:

1. Καταναλωτικά δάνεια για αγορά αγαθών ή πληρωμή υπηρεσιών. Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό ενός τέτοιου δανείου είναι ότι ο πελάτης δεν λαμβάνει μετρητά· μετά την υπογραφή της σύμβασης, πηγαίνει αυτόματα στον λογαριασμό του πωλητή. Αυτός ο τύπος δανεισμού εφαρμόζεται συχνά σε μεγάλα καταστήματα οικιακών συσκευών, σε διάφορα μαθήματα, ακόμη και σε ινστιτούτα αισθητικής.
2. Δάνειο μετρητών. Με την έκδοση ενός τέτοιου δανείου, ο δανειολήπτης λαμβάνει τα κεφάλαια στα χέρια του και μπορεί να τα διαθέσει κατά την κρίση του.

Συνήθως, τα δάνεια εμπορευμάτων εκδίδονται με ευνοϊκότερους όρους, καθώς τα αγορασμένα αγαθά θεωρούνται αργότερα ως εγγύηση. Οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη κατά την εγγραφή του είναι πιο πιστές.

Όροι δανείου

Οι όροι δανείου που προσφέρει η τράπεζα είναι συνήθως ο αποφασιστικός παράγοντας για την επιλογή ενός δανειστή.

Τα δάνεια σε διαφορετικές τράπεζες ενδέχεται να διαφέρουν:

percentageποσοστό;

• παρουσία ασφαλιστικών πληρωμών;
• η παρουσία πρόσθετων χρεώσεων (εφάπαξ για εγγραφή, μηνιαία, για εξαργύρωση);
• πρόγραμμα αποπληρωμής (προσόδου και διαφοροποιημένη);
• δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής (κάποιες τράπεζες ενδέχεται να έχουν κυρώσεις για αυτό).

Οι προσφερόμενοι όροι δανείου εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες:

• ηλικία του δανειολήπτη;
• φερεγγυότητα πελάτη;
• ζήτησε ποσό δανείου;
• επιθυμητή ημερομηνία.

Εάν το ποσό της μηνιαίας πληρωμής δεν ταιριάζει στον πελάτη, συνιστάται η μείωση του ποσού του δανείου, η αύξηση της διάρκειας του ή η παροχή πρόσθετων εγγράφων για την εξέταση των προτεινόμενων όρων.

Η Ural Bank for Reconstruction and Development (UBRD) προσφέρει στους πελάτες της τη μεγαλύτερη ποικιλία επιτοκίων για δάνεια - από 20 έως 80%. Κατά μέσο όρο, οι τράπεζες από την ηλικία των 21 ετών εκδίδουν δάνεια σε μετρητά με 35-40% ετησίως.

Πιθανά ποσά και όροι δανείου

Ανάλογα με την αξιοπιστία του δανειολήπτη, την ηλικία του, την παρουσία παρθένου πιστωτικού ιστορικού και εξασφαλίσεων, το προτεινόμενο ποσό και όρος μπορεί να διαφέρουν.

Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από την ηλικία των 21 ετών, η λίστα των τραπεζών είναι εξαιρετικά διαφορετική.

Έτσι, το μικρότερο ποσό των 5 χιλιάδων ρούβλια χωρίς πρόσθετα πιστοποιητικά, εγγυητές και εξασφαλίσεις μπορεί να ληφθεί από το UBRD. Έχοντας την ιδιότητα του επαληθευμένου, αξιόπιστου πελάτη, το κατάλληλο εισόδημα και την απόδειξη επίσημης απασχόλησης, ο πελάτης μπορείβασιστείτε σε δάνειο έως και 3 εκατομμυρίων ρούβλια στην Τράπεζα της Μόσχας.

Κατά την επιλογή όρου δανείου, δεν αρκεί μόνο η επιθυμία του πελάτη. Ορισμένες δανείστριες τράπεζες, κατά τον υπολογισμό της μέγιστης δυνατής μηνιαίας πληρωμής για ένα δάνειο, λαμβάνουν υπόψη μόνο αυτό το δάνειο και το εισόδημα του δανειολήπτη. Αλλά βασικά, λαμβάνονται υπόψη οι πληρωμές για όλα τα δάνεια που εκδίδονται σε διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η ελάχιστη επιτρεπόμενη περίοδος για την οποία οι τράπεζες εκδίδουν χρήματα για χρήση είναι 1 μήνα (Τράπεζα της Μόσχας), η ίδια Τράπεζα της Μόσχας και η VTB24 προσφέρουν μέγιστη περίοδο 5 ετών.

Μέθοδοι αποπληρωμής δανείου

Οι σύγχρονες προηγμένες τεχνολογίες καθιστούν δυνατή την επιλογή της μεθόδου κατάθεσης κεφαλαίων για την αποπληρωμή ενός δανείου τόσο για τους συντηρητικούς όσο και για την προοδευτική νεολαία.

Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο με τους ακόλουθους τρόπους:

• Πραγματοποίηση πληρωμής μέσω του ταμείου της τράπεζας όπου εκδόθηκε το δάνειο. Το πλεονέκτημα αυτής της μεθόδου θα είναι η μη προμήθεια στις περισσότερες περιπτώσεις.
• Πληρωμή στο ταμείο οποιασδήποτε τράπεζας.
• Χρήση ενός από τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών όπως το Golden Crown ή το Contact.
• Κατάθεση μετρητών σε τερματικό ή ΑΤΜ πιστώτριας τράπεζας, συνεργαζόμενης τράπεζας ή οποιουδήποτε άλλου πιστωτικού ιδρύματος.

• Με αυτόματη χρέωση της πληρωμής από άλλον λογαριασμό που έχει ανοίξει στην τράπεζα πιστωτή.
• Πληρωμή μέσω ταχυδρομείου.

Όταν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες τρίτων τραπεζών, αλληλογραφίας ή συστημάτων πληρωμών, αξίζει να λάβετε υπόψη:

• απόσυρση προμήθειας για την πραγματοποίηση πληρωμής(επομένως, είναι απαραίτητο να πληρώσετε ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που καθορίζεται στη σύμβαση, ώστε να μην υπάρξει υστέρηση πληρωμής, καθυστέρηση πληρωμής και, ως εκ τούτου, κυρώσεις);
• η διάρκεια πίστωσης κεφαλαίων στον λογαριασμό της πιστώτριας τράπεζας μπορεί να είναι έως και 3 εργάσιμες ημέρες (κατά την επιλογή αυτού του καναλιού αποπληρωμής, συνιστάται η εκ των προτέρων κατάθεση χρημάτων για να αποφευχθούν οι ίδιες κυρώσεις για ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις).

Πριν από την υπογραφή της σύμβασης, αξίζει επίσης να διευκρινιστεί η πιθανότητα πρόωρης αποπληρωμής του δανείου, ολικής και μερικής.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των καταναλωτικών δανείων

Παρά το γεγονός ότι όλες οι τράπεζες προσφέρουν δάνειο από την ηλικία των 21 ετών με διαφορετικούς όρους, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα αυτού του τύπου δανεισμού που είναι κοινά σε όλους σχεδόν τους δανειστές.

Οφέλη από τη λήψη καταναλωτικού δανείου:

• ταχύτητα συμπλήρωσης μιας αίτησης, λήψης απάντησης, επεξεργασίας εγγράφων και λήψης χρημάτων - κατά μέσο όρο, η όλη διαδικασία διαρκεί αρκετές ώρες.
• κατάχρηση χρημάτων - ο πελάτης δεν χρειάζεται να αναφέρει στην τράπεζα πού σκοπεύει να ξοδέψει τα κεφάλαια του δανείου;
• χωρίς πρόσθετες απαιτήσεις (ασφάλεια, εγγυητές, πιστοποιητικά).

Μειονεκτήματα του δανεισμού 21+:

• υψηλά επιτόκια;
• κυρίως μικρά ποσά δανείων;
• παρουσία πρόσθετων προμηθειών, αμοιβών, ασφαλιστικών πληρωμών.

Για να αποφευχθούν προβλήματα με το εκδοθέν δάνειο στο μέλλον, πριν από την υπογραφή της σύμβασης, είναι σημαντικό να μελετήσετε όλες τις ρήτρες καιδιευκρινίστε ασαφή σημεία με τον υπάλληλο.

Οι τράπεζες δανείζουν από την ηλικία των 21

Τι κάνετε όταν χρειάζεστε δάνειο; Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια από 21 ετών;

Πού μπορείτε να κάνετε αίτηση για δάνειο:

• Sberbank;
• VTB;
• Svyaz-Bank;
• Citibank;
• Renaissance Credit.

Πίστωση από την ηλικία των 21 ετών, οι τράπεζες της Μόσχας που αναφέρονται παραπάνω παρέχουν με τους πιο ευνοϊκούς όρους. Εκτός από τα παραπάνω, αυτή η υπηρεσία παρέχεται από την UniCredit Bank, την OTP Bank, την Bank of Moscow, την UBRD, την Alfa Bank και άλλες.