Μέχρι ποια ηλικία δίνουν στεγαστικό δάνειο; Υποθήκη για συνταξιούχους

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Αν θέλετε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή μια εξοχική κατοικία αυτή τη στιγμή, αλλά δεν έχετε αρκετά μετρητά, έχετε μόνο μία διέξοδο - μια υποθήκη. Μέχρι ποια ηλικία δίνουν ένα τέτοιο δάνειο στη Sberbank και σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Και είναι δυνατόν να πραγματοποιήσετε το όνειρό σας ακόμα και μετά τη συνταξιοδότηση;

Σε αυτό το άρθρο θα προσπαθήσουμε να απαντήσουμε σε αυτές και σε ορισμένες άλλες ερωτήσεις. Επομένως, εάν δεν γνωρίζετε την ηλικία μέχρι την οποία δίνουν στεγαστικό δάνειο, διαβάστε προσεκτικά.

Γιατί η ηλικία επηρεάζει τα στεγαστικά δάνεια

Πρώτα απ' όλα, ας μιλήσουμε γιατί τα όρια ηλικίας σε αυτό το θέμα είναι τόσο σημαντικά για τις τράπεζες.

Ο καθένας έρχεται στην ιδέα να αγοράσει το δικό του σπίτι με τον δικό του τρόπο και σε διαφορετικές χρονικές στιγμές. Κάποιος θέλει να επανεγκαταστήσει μεγαλύτερα παιδιά ή να κάνει ένα δώρο στα εγγόνια. Και κάποιος αποφασίζει, τουλάχιστον σε μεγάλη ηλικία, να βελτιώσει τις δικές του συνθήκες διαβίωσης και να ζήσει με άνεση. Ανεξάρτητα από τον λόγο, η θετική απόφαση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος να εκδώσει στεγαστικό δάνειο θα εξαρτηθεί απόπρώτα απ 'όλα, στο αναμενόμενο επίπεδο εισοδήματος του πελάτη στα επόμενα 10-20 χρόνια. Αυτό είναι αρκετά κατανοητό. Άλλωστε, ένα στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει ένα μάλλον εντυπωσιακό ποσό και η περίοδος αποπληρωμής του εκτείνεται μερικές φορές έως και ένα τέταρτο του αιώνα.

Γενικά, το όριο ηλικίας για την έκδοση στεγαστικού δανείου ορίζεται στα 18–60 (55) έτη. Αλλά η στάση απέναντι σε πελάτες διαφορετικών ηλικιών μεταξύ των τραπεζικών υπαλλήλων είναι πολύ διφορούμενη.

Η καλύτερη ηλικία για να πάρεις στεγαστικό δάνειο θεωρείται τα 35-45 έτη. Είναι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου της ζωής του που ένα άτομο φτάνει σε μια σταθερή οικονομική θέση, χτίζει ενεργά μια καριέρα. Υπάρχουν ακόμη πολλά χρόνια μπροστά για ανάπτυξη και ικανοποίηση των επιθυμιών τους. Και όλες οι προσπάθειες στοχεύουν στη βελτίωση των συνθηκών και της ποιότητας ζωής.

Μετά από πενήντα χρόνια, η ζωή ενός ανθρώπου αρχίζει να αποκτά ορισμένους κινδύνους. Με αυτό συνδέεται η απάντηση στο ερώτημα μέχρι ποια ηλικία δίνουν υποθήκη. Καταρχάς, η έναρξη της ηλικίας συνταξιοδότησης πλησιάζει αδυσώπητα και ως εκ τούτου η πιθανή απώλεια εργασίας. Αυξημένος κίνδυνος αναπηρίας λόγω ασθένειας, αναπηρίας. Δεν είναι επίσης μυστικό ότι τα φυσικά ποσοστά θνησιμότητας μετά την ηλικία των 60 ετών αυξάνονται ραγδαία. Αυτοί και κάποιοι άλλοι λόγοι αναγκάζουν τις τράπεζες να τηρούν αυστηρά τους ανώτατους περιορισμούς ηλικίας κατά την έκδοση στεγαστικού δανείου.

Μέχρι ποια ηλικία μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο;

Συνήθως, μαζί με τη συνταξιοδότηση, ένα άτομο χάνει πρόσθετες πηγές εισοδήματος, σταματά να εργάζεται. Επομένως, σύμφωνα με τις τράπεζες, μέχρι τη στιγμή που ένα άτομο εισέλθει σε μια άξια ανάπαυσης, ένα άτομο πρέπει να αποπληρώσει το υπάρχον στεγαστικό δάνειο. Έτσι, κατά τον υπολογισμό των τακτικών πληρωμών, ο δανειστής επιδιώκει να τηρήσει τη χρονική περίοδο από τη στιγμή της εγγραφής έως την ώρα "Χ". Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η διάρκεια του δανείου μειώνεται σταθερά όσο αυξάνεται η ηλικία του δανειολήπτη.

Εδώ είναι ένα παράδειγμα:

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει στεγαστικά δάνεια για έως και 25 χρόνια. Ένας άνδρας 50 ετών κάνει αίτηση για δάνειο. Δεδομένου ότι έχει άλλα 10 χρόνια να εργαστεί πριν από τη συνταξιοδότηση, η μέγιστη περίοδος για την οποία είναι δυνατή η λήψη υποθήκης για αυτόν είναι μόνο 10 χρόνια. Φυσικά, σε αυτήν την περίπτωση, η μηνιαία πληρωμή θα είναι ένα τακτοποιημένο ποσό και θα πρέπει να έχετε ένα επαρκές επίπεδο εισοδήματος για να αντεπεξέλθετε σε μια τέτοια οικονομική επιβάρυνση.

Ωστόσο, μερικές φορές οι τράπεζες κάνουν παραχωρήσεις. Εάν ο πελάτης έχει εξαιρετικές συστάσεις, υψηλό επίπεδο εισοδήματος, δυνατότητα πρόσκλησης συνοφειλετών κατά τη σύναψη της σύμβασης ή παροχή καλών εξασφαλίσεων, ο δανειστής μπορεί να τον συναντήσει στα μισά του δρόμου και να παρατείνει ελαφρώς τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου. Είναι αλήθεια ότι μια τέτοια αύξηση σπάνια υπερβαίνει τα 5-6 χρόνια.

Στεγαστικό δάνειο μετά τα 40

Παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες είναι πολύ σχολαστικές σχετικά με την ηλικία του δανειολήπτη, η υποθήκη για τους συνταξιούχους εξακολουθεί να είναι δυνατή. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα δανείων που σας επιτρέπουν να λάβετε στεγαστικό δάνειο για έως και 20 χρόνια. Ταυτόχρονα, ο όρος τίθεται συχνότερα ότι μέχρι τη στιγμή της πλήρους αποπληρωμής, ο δανειολήπτης δεν πρέπει να έχει περισσότερα από 75χρόνια.

Δεν μπορούν να συμμετάσχουν όλοι οι πολίτες σε ηλικία προσυνταξιοδότησης σε ένα τέτοιο πρόγραμμα δανεισμού. Υπάρχουν πολλά κριτήρια που μπορούν να επηρεάσουν θετικά την απόφαση μιας τράπεζας να χορηγήσει δάνειο. Η υποθήκη για συνταξιούχους είναι αρκετά δυνατή σε τέτοιες περιπτώσεις:

1. Ο δανειολήπτης συνεχίζει να εργάζεται ακόμη και μετά τη λήψη σύνταξης. Μια πηγή σταθερού πρόσθετου εισοδήματος σίγουρα θα αυξήσει τις πιθανότητες στα μάτια του δανειστή.
2. Ο πελάτης είναι σε οικογενειακή σχέση, δεν έχει μικρά παιδιά και διάφορα είδη εξαρτώμενων ατόμων. Οι τράπεζες προτιμούν τα παντρεμένα ζευγάρια από τους ελεύθερους. Άλλωστε, σε αυτή την περίπτωση, το συνολικό οικογενειακό εισόδημα αυξάνεται σημαντικά, πράγμα που σημαίνει ότι μειώνεται ο κίνδυνος μη αποπληρωμής των κεφαλαίων.
3. Ο συνταξιούχος έχει ακίνητη περιουσία επαρκή για την παροχή πρόσθετης υλικής ασφάλειας για το δάνειο. Εάν η εξασφάλιση που παρέχεται έχει υψηλή ρευστότητα, ο συνταξιούχος όχι μόνο θα μπορεί να λάβει υποθήκη, αλλά θα έχει και το δικαίωμα να υπολογίζει σε ευνοϊκούς όρους δανεισμού.
4. Ένας δανειολήπτης ηλικίας συνταξιοδότησης μπορεί να προσελκύσει επαρκή αριθμό φερέγγυων εγγυητών (συνοφειλετών). Τις περισσότερες φορές, τέτοιοι «εγγυητές» είναι παιδιά, εγγόνια ή άλλοι συγγενείς. Επιπλέον, η παρουσία οικογενειακών σχέσεων σε αυτή την περίπτωση είναι υποχρεωτική. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη, η υποχρέωση αποπληρωμής της υποθήκης περνά στον συνοφειλέτη.

Επιπλέον, οι εγγυητές πρέπει επίσης να έχουν ορισμένα χαρακτηριστικά:

• να είσαι σε ηλικία εργασίας;
• να περάσετε καλάπιστωτικό ιστορικό;
• επιβεβαιώστε ένα υψηλό επίπεδο φερεγγυότητας.

Τράπεζες και συνταξιούχοι

Για παράδειγμα, ας δούμε την ηλικία μέχρι την οποία δίνουν υποθήκη για στέγαση σε διάφορες τράπεζες της Ρωσίας.

Η AlfaBank θέτει τις πιο αυστηρές απαιτήσεις ηλικίας. Εδώ μπορούν να εκδώσουν στεγαστικό δάνειο εάν, μέχρι την αποπληρωμή του, ο δανειολήπτης είναι 54–59 ετών (για γυναίκες και άνδρες, αντίστοιχα).

Έως 55 ετών (γυναίκες) και 60 ετών (άντρες) είναι έτοιμοι να περιμένουν στη Rosbank, τη MetallinvestBank και την Bank of Moscow.

Τυπικό 65 ετών είναι το όριο ηλικίας για την απόκτηση υποθήκης σε Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB και σε ορισμένα άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δηλαδή, αυτό ακριβώς θα πρέπει να είστε πριν από τη στιγμή που φθάνει η τελευταία πληρωμή στεγαστικού δανείου στον τρεχούμενο λογαριασμό του πιστωτικού ιδρύματος.

Οι πιο πιστοί από αυτή την άποψη είναι η VTB24 και η Sberbank. Στην πρώτη, είναι έτοιμοι να περιμένουν μέχρι τα 70ά γενέθλια του δανειολήπτη και στη δεύτερη, μέχρι να κλείσει τα 75.

Πού αλλού αγαπούν οι συνταξιούχοι

Και μέχρι ποια ηλικία δίνουν στεγαστικά δάνεια σε άλλες τράπεζες; Μεταξύ του τεράστιου αριθμού χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων, η στεγαστική πίστη για συνταξιούχους διατίθεται κυρίως στα ακόλουθα:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Ναυαρχείο";
• TransKapitalBank και άλλοι

Το πού θα πάτε εξαρτάται από εσάς. Εάν σας αρνήθηκαν σε μια τράπεζα, κανείς δεν μπορεί να σας απαγορεύσει να υποβάλετε αίτηση σε άλλη.

Υποθήκη στη Sberbank

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στους όρους της υποθήκης για τους συνταξιούχους στη Sberbank. Υπάρχουν διάφοροι τύποι προγραμμάτων για ηλικιωμένους πολίτες:

• 55/60 έτη για γυναίκες και άνδρες, αντίστοιχα, επιλογή στεγαστικού δανείου που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση;
• 45 έτη - Έργο στεγαστικού δανείου για στρατιωτικό προσωπικό;
• 75 χρόνια - το πρόγραμμα προβλέπει την κατασκευή εξοχικής κατοικίας, καθώς και την αγορά κατοικίας σε νέο κτίριο ή στη δευτερογενή αγορά.

Από άλλες παραμέτρους, δίνεται ιδιαίτερη προσοχή σε δύο σημεία: τους μισθούς και τη συνεχή εργασιακή εμπειρία. Με βάση το επίπεδο του συνολικού εισοδήματος, προσδιορίζεται ο όγκος του δανείου, η διάρκεια του και η ανάγκη προσέλκυσης πρόσθετων εξασφαλίσεων. Η αρχαιότητα ελέγχεται για σταθερότητα και συνέχεια.

Για όλα τα προγράμματα, το επιτόκιο στη Sberbank ορίζεται στο ίδιο επίπεδο και ανέρχεται σε 12,5%.

Πώς να γίνεις συνταξιούχος;

Αν δεν γνωρίζετε μέχρι ποια ηλικία δίνουν υποθήκη σε ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο πιο σίγουρος τρόπος είναι να πάτε απλώς εκεί. Ακόμα κι αν η ηλικία σας προκαλεί κάποια ανησυχία, πιθανότατα θα σας προσφερθούν τουλάχιστον δύο επιλογές για να βγείτε από την κατάσταση:

• επιλέξτε ένα πρόγραμμα που σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο μετά τη συνταξιοδότηση;
• θα προσφερθεί να συντάξει ένα τυπικό συμβόλαιο για τον αριθμό των ετών που απομένουν μέχρι την ώρα της υπόσχεσης.

Με ποιο να καταλήξεις -Είναι στο χέρι σου, φυσικά. Χρειάζεστε όμως στ' αλήθεια υποθήκη; Οι περιορισμοί ηλικίας δεν θα είναι το μόνο εμπόδιο για την απόκτησή του. Οι όροι δανείου για παλαιότερους δανειολήπτες διαφέρουν σημαντικά από αυτό που μπορεί να προσφερθεί στους νέους δανειολήπτες:

• η διάρκεια δανείου σπάνια υπερβαίνει τα 15 έτη;
• η χαμηλότερη προκαταβολή συνήθως αυξάνεται σε 20-25%.

Επιπλέον, θα σας ζητηθεί να ασφαλίσετε τη ζωή και την υγεία. Αλλά το κόστος μιας τέτοιας πολιτικής θα αυξηθεί ανάλογα με την ηλικία σας. Επομένως, όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο στην ενήλικη ζωή, αξίζει να σταθμίσετε όλα τα υπέρ και τα κατά. Είναι πιθανό ότι θα υπάρξουν περισσότερα αρνητικά επιχειρήματα και θα προτιμήσετε να συνάψετε υποθήκη σε ένα νεότερο μέλος της οικογένειας.