Προσωπικό οικονομικό σχέδιο: κατάρτιση χαρακτηριστικών, συστάσεων και παραδείγματος

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Αυτό το άρθρο θα σας δείξει πώς να δημιουργήσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο. Επηρεάζει το εισόδημα και οι άνθρωποι που δεν προγραμματίζουν τα κεφάλαιά τους παρατηρούν πώς «διαρρέουν από τα δάχτυλά τους». Σε αυτή την περίπτωση, ένα άτομο δεν μπορεί ούτε να επενδύσει ούτε να κάνει οικονομία για κάτι που αξίζει τον κόπο. Όσοι ελέγχουν τα μέσα τους μπορούν να αντέξουν οικονομικά τα πάντα.

Τι είναι ο οικονομικός προγραμματισμός;

Ο οικονομικός προγραμματισμός ξεκινά με τη γνώση του σημείου εκκίνησης. Δηλαδή, πρέπει να κατανοήσετε το σημείο Α, όπου βρίσκεστε. Είναι αδύνατο να μαντέψετε, να μαντέψετε ή να πάρετε από το μυαλό, πρέπει να προσδιοριστεί μόνο με έναν τρόπο - για να μάθετε τους αριθμούς σας, δηλαδή πόσα χρήματα και πού ξοδεύετε.

Αν κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, δεν μπορείτε να το προγραμματίσετε χωρίς να γνωρίζετε τι έχετε. Δεν έχει σημασία για ποιο σκοπό εξοικονομείτε: ένα αυτοκίνητο, ένα διαμέρισμα ή ένα ταξίδι - πρέπει να οργανώσετε και να κρατήσετε αρχεία για τα πάντα.

Κατάρτιση προσωπικού οικονομικού σχεδίου

Για αναφοράχρήματα που θα χρειαστείτε για να φτιάξετε 2 τραπέζια. Μπορείτε να διατηρήσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο στο Excel ή σε κάποιο άλλο πρόγραμμα ή να σχεδιάσετε έναν πίνακα σε ένα μεγάλο φύλλο χαρτιού.

Ο πρώτος πίνακας θα περιλαμβάνει τα έξοδά σας. Πρέπει να χωριστεί σε πολλές στήλες. Μπορείτε να γράψετε σε αυτό κάθε μέρα ή να σημειώσετε τον αριθμό του μισθού κάθε μήνα (παρακάτω είναι ένας ενδεικτικός πίνακας όπου υπολογίζεται η δαπάνη την πρώτη ημέρα του μήνα), να εισάγετε τις κατηγορίες των εξόδων σας στις διπλανές στήλες. Δεν μπορείτε να εισαγάγετε όλα τα έξοδα στο γενικό «σωρό», γιατί αν μετρήσετε τη συνολική δαπάνη δεν θα σας δώσει τίποτα. Εάν λάβετε συγκεκριμένες κατηγορίες, για παράδειγμα, πόσα ξοδέψατε σε καφετέριες, σε δώρα και ρούχα, τότε αυτό θα σας βοηθήσει να καταλάβετε εάν κινείστε προς τη σωστή κατεύθυνση ή όχι.

Λάβετε λοιπόν τις κύριες κατηγορίες (όπως είδη οικιακής χρήσης, φόρους, συντήρηση αυτοκινήτου, τρόφιμα, ρούχα, φάρμακα, ψυχαγωγία, παιδιά, δίδακτρα κ.λπ.) και σημειώστε τις σε ένα υπολογιστικό φύλλο. Η τελευταία κατηγορία θα είναι Διάφορα. Αυτός ο πίνακας μπορεί να προσαρμόζεται ελαφρώς από μήνα σε μήνα, ίσως θα αφαιρέσετε ή θα προσθέσετε κάποια στοιχεία.

Λογιστική Εξόδων

Μετά τη σχεδίαση του γραφήματος, ξεκινήστε να καταγράφετε καθημερινά ή μηνιαία το χρηματικό ποσό που δαπανάται σε μια ή την άλλη κατηγορία. Για παράδειγμα, το παρακάτω προσωπικό οικονομικό σχέδιο περιλαμβάνει μόνο 4 κατηγορίες, οι οποίες είναι ένα απλό ενδεικτικό παράδειγμα. Μέχρι το τέλος του μήνα, θα εκπλαγείτε με την εικόνα που θα προκύψει και θα καταλάβετε πού πάνε τα χρήματα,γιατί δεν σου φτάνουν για τίποτα και δεν μπορείς να εξοικονομήσεις ένα συγκεκριμένο ποσό για να πετύχεις έναν οικονομικό στόχο.

Στο τέλος του μήνα, πρέπει να σημειώσετε το συνολικό ποσό δαπανών για κάθε κατηγορία. Αναλύστε το, κατανοήστε εάν δαπανώνται επαρκή ποσά για διάφορες ανάγκες. Στη συνέχεια, πρέπει να καταγράψετε τη συνολική δαπάνη για το μήνα ή το έτος.

Λογιστική εσόδων

Στη συνέχεια, πρέπει να φτιάξετε ακριβώς τον ίδιο πίνακα με τα έξοδα, όπου θα καταγράψετε τα έσοδά σας. Το καθήκον σας είναι να διορθώσετε το κέρδος, καθώς το προσωπικό σας οικονομικό σχέδιο θα προέλθει από αυτόν τον πίνακα.

Δημιουργείτε επίσης έναν πίνακα, γράψτε την ημερομηνία στη στήλη. Εάν το εισόδημα δεν έρχεται σε εσάς κάθε μέρα, τότε σημειώστε τους αριθμούς μετά το γεγονός. Στις διπλανές στήλες, σημειώστε τις πηγές εισοδήματος, όπως υποτροφίες, διατροφή, μισθός, μερική απασχόληση, ελεύθεροι επαγγελματίες κ.λπ. Σημειώστε τα ποσά που σας έρχονται. Στο τέλος του μήνα, πρέπει να υπολογίσετε το συνολικό ποσό του εισοδήματός σας.

Σύγκριση

Στη συνέχεια, πρέπει να συγκρίνετε τις δαπάνες σας με το εισόδημα. Εάν τα υπόλοιπα κεφάλαια υπερβαίνουν τη δαπάνη, τότε έχετε ένα συγκεκριμένο ποσό. Περαιτέρω, η εφαρμογή ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου συνεχίζεται ως εργαλείο για την επίτευξη του στόχου σας. Κοιτάζοντας το μέλλον, θα πρέπει να σημειώσετε όλους τους οικονομικούς σας στόχους για το τρέχον έτος και να διανείμετε το υπόλοιπο ποσό. Πρέπει να καταλάβετε αν αυτά τα χρήματα είναι αρκετά για να πετύχετε τον στόχο.

Αν αυτό το ποσό δεν είναι αρκετό, τότε θα επιστρέψετε στο πρώτο τραπέζι. Πρέπει να βελτιστοποιήσετε το κόστος σας. Κοιτάξτε τη λίστα των εξόδων σας: ίσως κάτι μπορεί να κοπεί ήνα το αφαιρέσετε χωρίς να βλάψετε τον εαυτό σας; Σε καμία περίπτωση μην περιοριστείτε σε φαγητό, αναψυχή και διασκέδαση, απλώς προσπαθήστε να βρείτε πιο κερδοφόρες επιλογές για εσάς. Οι προσωπικές οδηγίες δεν περιλαμβάνονται στο προσωπικό οικονομικό σχέδιο. Όλα πρέπει να συνταχθούν και να επεξεργαστούν ξεχωριστά, για τον εαυτό σας. Αντίστοιχα, εάν μειώσετε τα έξοδα, τότε αυξάνεται ο αριθμός των υπόλοιπων χρημάτων για την επίτευξη του στόχου.

Βελτιστοποίηση

Εάν έχετε βελτιστοποιήσει όλα τα έξοδά σας και ζείτε ήδη τόσο βέλτιστα που δεν υπάρχει πουθενά αλλού να πάτε, απομένει μόνο μία επιλογή - να αυξήσετε το εισόδημά σας.

Οι απαιτήσεις για ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο είναι απλές: πρέπει να λάβετε περισσότερα από όσα ξοδεύετε. Πιστέψτε με, ισχύει και το αντίθετο. Μπορείτε να αυξήσετε το εισόδημά σας αυξάνοντας την αποτελεσματικότητα ή αναζητώντας μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος:

1. Αύξηση της αποτελεσματικότητας. Αυτό το στοιχείο απαιτεί αυτοοργάνωση και λογιστική για το χρόνο σας. Προγραμματίστε την ημέρα σας, απαλλαγείτε από εξωτερικούς ερεθιστικούς παράγοντες, αν το ποσοστό σας εξαρτάται από την ποσότητα της δουλειάς που έχετε κάνει. Προσπαθήστε να κάνετε περισσότερα από το συνηθισμένο, αλλά μην το παρακάνετε.
2. Αναζήτηση για επιπλέον εισόδημα. Μπορείτε να βρείτε ανεξάρτητη εργασία, να πάρετε επιπλέον αμειβόμενες ώρες στη δουλειά ή να εργαστείτε αλλού τα Σαββατοκύριακα και ελεύθερο χρόνο εάν έχετε την ενέργεια και την επιθυμία να το κάνετε.

Δείγμα προσωπικού οικονομικού σχεδίου

Ακολουθεί ένας πίνακας που χρησιμοποιεί έναν ελεύθερο επαγγελματία ως παράδειγμα. Δαπάνες όπως γιατρός, δώρα κ.λπ. δεν λαμβάνονται υπόψη, αλλά πρέπει να τα συμπεριλάβετε. Ένα παράδειγμα ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου στο Excel για να κάνετεπιο εύκολο, αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ειδικά προγράμματα επί πληρωμή ή δωρεάν.

Ημερομηνία	Food	Ρούχα	Βοηθητικά προγράμματα	Διασκέδαση
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Σύνολο:	125000	36100	56900	51990

Συνολικό ποσό: 269990.

Σχέδιο εισοδήματος

Έχει ήδη ειπωθεί παραπάνω πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο για τα έξοδά σας. Τώρα ας δώσουμε ένα παράδειγμα του εισοδήματος του ίδιου ελεύθερου επαγγελματία, ο οποίος ξοδεύει 270 χιλιάδες ρούβλια το χρόνο:

Ημερομηνία	Άρθρα στο κατάστημα άρθρων	Μόνιμη εργασία	Υποτροφία
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (Βραβείο Έρευνας)
1.06	6500	60000 (διακοπές)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Αποτέλεσμα	54900	457000	64000

Συνολικό ποσό: 575900 ρούβλια.

Πετύχετε τον οικονομικό στόχο

Όπως μπορείτε να δείτε, στον ελεύθερο επαγγελματία μας απομένουν 305 χιλιάδες ρούβλια. Αν θέλει ένα διαμέρισμα για 1,2 εκατομμύρια ρούβλια, χρειάζεται μόνο 4 χρόνια για να πετύχει τον οικονομικό του στόχο. Ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο σας βοηθά όχι μόνο να παρακολουθείτε το εισόδημά σας, αλλά και να το βελτιστοποιήσετε σημαντικά.

Πραγματοποιώντας τους στόχους σας

Μόλις αποφασίσετε να βελτιώσετε την κατάσταση των χρημάτων σας, το πρώτο σας βήμα θα πρέπει να είναι να καθίσετε και να κάνετε μια λίστα με τους οικονομικούς στόχους που θα θέλατε να επιτύχετε. Μεταβείτε και προσθέστε στη λίστα σας μέχρι να βεβαιωθείτε ότι αυτοί είναι οι στόχοι που θέλετε πραγματικά.

ΜετάΓια να το κάνετε αυτό, κάντε ξεκάθαρα σχέδια για να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Αναλύστε αυτά τα σχέδια σε συγκεκριμένα βήματα που θα σας επιτρέψουν να επιτύχετε τους χρηματικούς σας στόχους και είστε στο δρόμο σας.

Το επόμενο βήμα είναι να ορίσετε κάποιες προτεραιότητες. Πιθανότατα θα έχετε πολλά χρήματα, αλλά δεν θα μπορείτε να εστιάσετε σε όλους τους οικονομικούς σας στόχους ταυτόχρονα. Μπορεί να θέλετε να δουλέψετε πρώτα σε μερικά γρήγορα για να δώσετε ώθηση. Μπορείτε να εστιάσετε σε έναν μεγάλο χρηματικό στόχο εάν αντιπροσωπεύει ένα κυρίαρχο ζήτημα στη ζωή σας (όπως να βρείτε δουλειά ή να ξεφορτωθείτε το χρέος πιστωτικής κάρτας).

Πόσο γρήγορα θέλετε να κάνετε κάτι, ανεξάρτητα από το πόσο μικρό είναι το εισόδημά σας, πρέπει να ξεκινήσετε. Δεν θα επιτύχετε ποτέ τους οικονομικούς σας στόχους χωρίς πραγματική προσπάθεια.

Εάν οι στόχοι σας είναι ξεκάθαροι και το σχέδιο δράσης σας έχει καθοριστεί, ξέρετε ακριβώς τι πρέπει να κάνετε. Το πιο σημαντικό είναι να ξεκινήσεις. Κάθε ένα από αυτά τα βήματα έχει μεγάλη σημασία, επομένως μην τα παραλείψετε. Μαζί σας εγγυώνται οικονομική επιτυχία.

Ο δρόμος προς την επιτυχία

Οι περισσότεροι άνθρωποι που αποφασίζουν να αναλάβουν την οικονομική τους ανεξαρτησία κάνουν το άλμα και κάνουν κάποια πραγματική πρόοδο από νωρίς. Με τον καιρό, δυστυχώς, αρχίζει η στασιμότητα. Έχουμε τόσα πολλά ενδιαφέροντα στη ζωή που είναι πολύ εύκολο να αποσπαθούμε από τους οικονομικούς μας στόχους. Θέτουμε καθήκοντα στον εαυτό μας. Κάνουμε κάποια βήματα για να πετύχουμε τους οικονομικούς μας στόχους. Και είμαστε ενθουσιασμένοι με το πρωτότυπό μαςεπιτυχία. Αλλά σύντομα βρίσκουμε κάτι να κάνουμε αλλού και λίγη προσοχή δίνεται σε αυτό που, ειλικρινά, θα πρέπει να είναι προτεραιότητα. Εστιάζουμε σε άλλες δραστηριότητες και απλώς δεν σκεφτόμαστε σχέδια.

Και όταν σταματήσουμε να τα σκεφτόμαστε, αρχίζουμε να τα αναβάλλουμε. Τότε τα πράγματα που πραγματικά πρέπει να κάνουμε, απλά δεν θέλουμε να τα κάνουμε! Δεν έχει νόημα. Αλλά είναι αλήθεια.

Είναι αλήθεια ότι μεγάλο μέρος της πραγματικής δουλειάς που πρέπει να κάνουμε για να πετύχουμε τους οικονομικούς μας στόχους είναι στην καλύτερη περίπτωση βαρετή. Μπορεί να μην είστε ενθουσιασμένοι με τη δουλειά οποιουδήποτε είδους, αλλά θα έχετε κάποια ικανοποίηση όταν το κάνετε!

Η δεύτερη αποδεκτή πρακτική περιγράφεται στο μεγάλο βιβλίο του Brian Tracy που ονομάζεται Eat the Frog. Ο τίτλος του βιβλίου και η ιδέα του προέρχονται από την απάντηση στην ερώτηση: «Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος να φας έναν βάτραχο;» Απάντηση: "Γρήγορα".

Η πιο σημαντική ιδέα είναι να βελτιστοποιήσετε εκείνες τις εργασίες που πραγματικά πρέπει να γίνουν, διαφορετικά θα κρέμονται πάνω από το κεφάλι σας μέχρι να το κάνετε. Κάντε τα γρήγορα και πρώτα.

Αυτή η αρχή ισχύει για το μεγαλύτερο μέρος της ζωής, αλλά οικονομικά σημαίνει να μην πληρώνετε λογαριασμούς ή οτιδήποτε άλλο, να το αναβάλλετε μόνο και μόνο επειδή το φοβάστε. Είναι εκπληκτικό πόση πίεση απογειώνουν αυτές οι εργασίες από το μυαλό σας και πόση χαρά φέρνουν. Αξίζει να επαναλάβετε στον εαυτό σας: «Φάε αυτόν τον βάτραχο. Φάε αυτόν τον βάτραχο. Φάε αυτόν τον βάτραχο». Στη συνέχεια, προχωρήστε στην εργασία που πρέπει να γίνει και απλώς κάντε το. Σκεφτείτε να κάνετε ένα οικονομικό βήμα στην κορυφή ή κοντά στην κορυφή της λίστας σας.αυτή και από την αρχή να πάρεις αυτό που θέλεις. Εάν το κάνετε αυτό, η οικονομική σας επιτυχία θα είναι σχεδόν εγγυημένη, επειδή τα καθημερινά σας επιτεύγματα θα τονώσουν το ακλόνητο κίνητρο για να συνεχίσετε.

Κίνητρο

Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, ότι θέλετε να εξοικονομήσετε 3.000 ρούβλια το μήνα ή να προσθέσετε επιπλέον 3.000 το μήνα για να πληρώσετε για μια πιστωτική κάρτα. Αντί να συμπεριλάβετε αυτό το ακριβές ποσό, δώστε στον εαυτό σας μια σειρά από 2.500 $ έως 3.200 $ ανά μήνα. Σύμφωνα με τη Maura Scott, επίκουρη καθηγήτρια μάρκετινγκ στο Florida State University, το να έχουμε μια σειρά είναι πιο κίνητρο γιατί το αντιλαμβανόμαστε ως εφικτό και προκλητικό. Υπάρχουν δύο ψυχολογικές δυνάμεις που αποτελούν τη βάση του κινήτρου μας να επιμείνουμε σε έναν μακροπρόθεσμο στόχο. Όσο πιο δύσκολο είναι να πετύχουμε τον στόχο, τόσο περισσότερο θα ανταμειφθούμε με μια αίσθηση ικανοποίησης αν τα καταφέρουμε. Αλλά είναι επίσης πιο πιθανό να αποτύχουμε και να απογοητευτούμε.

Αλλά αυτή είναι η ομορφιά του. "Αν είναι πολύ εύκολο, δεν φαίνεται σαν στόχος, αλλά ταυτόχρονα, ο στόχος πρέπει να τεθεί εντός των ορίων των δυνατοτήτων του ατόμου", λέει ο Scott. Και αν εργάζεστε σκληρότερα για να πετύχετε την κορυφή εύρος στόχου, θα έχετε μεγαλύτερη αίσθηση ολοκλήρωσης.

Δείτε τι λειτουργεί στην πραγματική ζωή. Τώρα ξέρετε πώς να εφαρμόσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο. Καθορίστε μια λίστα με οικονομικούς στόχους με γραπτά σχέδια για την επίτευξή τους. Καταγράψτε μια λίστα με σημαντικές εργασίες κάθε μέρα, συμπεριλαμβανομένωντι σκοπεύετε να κάνετε αυτή την ημέρα για να αυξήσετε τα οικονομικά σας. Στη συνέχεια, δεσμευτείτε ξεκάθαρα ότι θα κάνετε ό,τι είναι στη λίστα προτεραιοτήτων σας, με σειρά σπουδαιότητας, και αναλάβετε δράση αμέσως, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι πρέπει να "φάτε αυτόν τον βάτραχο"!