Νόμος "Περί πιστωτικών ιστοριών" N 218-FZ με τροποποιήσεις και προσθήκες

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ο νόμος για τα πιστωτικά ιστορικά περιέχει όλες τις κύριες διατάξεις που αφορούν τη λειτουργία γραφείων που ειδικεύονται σε δάνεια, οικονομικούς καταλόγους, ειδικούς κρατικούς φορείς και πολλά άλλα στοιχεία που συνθέτουν το πιστωτικό σύστημα. Το περιεχόμενο του ομοσπονδιακού νόμου "Περί πιστωτικών ιστοριών" θα συζητηθεί λεπτομερώς σε αυτό το άρθρο.

Στόχοι του ομοσπονδιακού νόμου

Το 218-FZ "On Credit Histories" καθορίζει την έννοια και τη σύνθεση ενός πιστωτικού ιστορικού, τη διαδικασία σχηματισμού, χρήσης και αποθήκευσης του. Κύριοι στόχοι του Νόμου είναι η διατήρηση της αποτελεσματικής λειτουργίας των οργανισμών πιστωτικού τύπου, καθώς και η αύξηση του επιπέδου προστασίας των δανειοληπτών και των δανειστών με τη μείωση των πιστωτικών κινδύνων. Μεταξύ άλλων, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 218-FZ "On Credit History" ορίζει ως στόχους τη δημιουργία και την ανάπτυξη συνθηκών για την ανάλυση και αποθήκευση πιστωτικών ιστοριών που παρέχονται σε εξειδικευμένα γραφεία.

Τι είδους σχέση ρυθμίζει ο ομοσπονδιακός νόμος "Περί πιστωτικών ιστοριών"; Εδώ αξίζει να τονίσουμε:

• σχέσεις μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών;
• σχέσημεταξύ εκτελεστικών αρχών και του κρατικού πιστωτικού γραφείου·
• σχέσεις μεταξύ ατόμων και του Κεντρικού Πιστωτικού Καταλόγου.

Αξίζει να μιλήσουμε ξεχωριστά για τις έννοιες που χρησιμοποιούνται στην εν λόγω κανονιστική πράξη.

Έννοιες

Η πρώτη και ίσως η πιο σημαντική έννοια είναι η πιστωτική ιστορία. Ο ομοσπονδιακός νόμος το χαρακτηρίζει ως ειδικές πληροφορίες, το περιεχόμενο των οποίων καθορίζεται από ειδικούς κανονισμούς και οι οποίες αποθηκεύονται σε ειδικό γραφείο.

Η επόμενη ιδέα είναι μια σύμβαση δανείου. Ο νόμος σε αυτή την περίπτωση κάνει λόγο για έγγραφο που περιέχει τους όρους του δανείου. Εδώ αξίζει να τονιστεί η έννοια της πιστωτικής έκθεσης - ένα έγγραφο που περιέχει πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό που είναι αποθηκευμένο στο γραφείο.

Πηγές σχηματισμού πιστωτικών ιστοριών είναι οι πιστωτικοί οργανισμοί που, βάσει σύμβασης δανείου, έχουν το δικαίωμα να διαγράφουν χρηματικά ποσά από τους οφειλέτες για ακατάλληλη εκτέλεση των καθηκόντων τους. Το θέμα των πιστωτικών ιστοριών είναι πάντα ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ενεργεί ως δανειολήπτης, εγγυητής ή εντολέας.

Το πιστωτικό γραφείο είναι νομική οντότητα εμπορικού τύπου. Είναι σε θέση να παρέχει υπηρεσίες δημιουργίας και επεξεργασίας πιστωτικών ιστοριών και, μεταξύ άλλων, να παρέχει πιστωτικές αναφορές. Ένας κατάλογος πίστωσης είναι ένα τμήμα που διατηρεί μια βάση δεδομένων για την αναζήτηση πιστωτικών γραφείων.

Τι συμπέρασμα μπορεί να εξαχθεί εδώ; Όλες οι έννοιες που παρουσιάζονται σημαίνουν ένα πράγμα: το πιστωτικό σύστημαείναι μια απίστευτα ευρεία και ογκώδης σφαίρα που περιέχει έναν τεράστιο αριθμό διαφορετικών κλάδων και περιοχών.

Σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό

Το πιο σημαντικό στοιχείο στο πιστωτικό σύστημα είναι το πιστωτικό ιστορικό. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 218, αυτό είναι ένα έγγραφο που αποτελείται από ένα μέρος τίτλου, ένα μπλοκ πληροφοριών και ένα συμπέρασμα. Το πιστωτικό ιστορικό περιέχει όλες τις βασικές πληροφορίες για το θέμα της ιστορίας. Αυτό είναι το επώνυμο και το όνομα, τα στοιχεία διαβατηρίου, ο ΑΦΜ, τα στοιχεία ασφάλισης και άλλα.

Ο νόμος για τα πιστωτικά ιστορικά καθορίζει την πλήρη διαδικασία παροχής πληροφοριών στο αρμόδιο γραφείο. Εισάγεται η έννοια του κωδικού θέματος. Η διαδικασία μεταφοράς και αναγνώρισης αυτού του κωδικού ρυθμίζεται αυστηρά στο άρθρο 5 του ομοσπονδιακού νόμου "Περί πιστωτικών ιστοριών". Είναι καθήκον των πιστωτικών γραφείων να αποθηκεύουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για 10 χρόνια.

Δικαιώματα των υποκειμένων της ιστορίας

Ο νόμος θεσπίζει τα βασικά δικαιώματα των υποκειμένων των πιστωτικών ιστοριών. Το υποκείμενο, για παράδειγμα, έχει το δικαίωμα να λαμβάνει πληροφορίες στον Κεντρικό Κατάλογο σχετικά με το πού βρίσκεται το πιστωτικό του ιστορικό. Σε οποιοδήποτε γραφείο όπου βρίσκεται το ιστορικό, το υποκείμενο μπορεί να λαμβάνει αναφορές πίστωσης. Εν όλω ή εν μέρει, το υποκείμενο μπορεί να αμφισβητήσει τις πληροφορίες που περιέχονται στο ιστορικό δανεισμού.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να υποβάλετε κατάλληλες αιτήσεις στα πιστωτικά γραφεία. Το ίδιο το γραφείο πρέπει να απαντήσει μετά από μηνιαίο έλεγχο. Ποια μπορεί να είναι η απάντηση; Υπάρχουν δύο επιλογές εδώ: είτε ενημέρωση του ιστορικού είτε ακύρωσή του. Ταυτόχρονα, τοτο γραφείο δεν υποχρεούται να διενεργήσει περαιτέρω ελέγχους επί των αμφισβητούμενων πληροφοριών. Το υποκείμενο μπορεί επίσης να ασκήσει έφεση κατά των ενεργειών του προεδρείου στο δικαστήριο.

Γραφείο Δικαιωμάτων

Ποιες νομικές επιλογές έχουν τα πιστωτικά γραφεία;

Ο Νόμος για τις Πιστωτικές Ιστορίες θεσπίζει τις ακόλουθες διατάξεις στο άρθρο 9:

• Δικαίωμα παροχής υπηρεσιών νομικής αναφοράς.
• Η δυνατότητα συμμετοχής στην παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με την ανάπτυξη μεθόδων αξιολόγησης για τον υπολογισμό των αξιολογήσεων των εντολέων και τη χρήση τους. Η ανάπτυξη θα πρέπει να βασίζεται στις πληροφορίες που περιέχονται στο πιστωτικό ιστορικό.
• Το δικαίωμα σύστασης ενώσεων και σωματείων για την προστασία των δικαιωμάτων και συμφερόντων των μελών του. Συντονισμός δραστηριοτήτων, ικανοποίηση επιστημονικών, ενημερωτικών, επαγγελματικών και οποιωνδήποτε άλλων ενδιαφερόντων - όλα αυτά μπορούν να υλοποιηθούν αποτελεσματικά ως μέρος του συλλόγου.
• Το δικαίωμα να ζητάτε ειδικές πληροφορίες από τις κρατικές αρχές, τις τοπικές αρχές, τη Ρωσική Τράπεζα, διάφορα είδη κεφαλαίων εκτός προϋπολογισμού κ.λπ.

Ποιες είναι οι αρμοδιότητες του προεδρείου; Αυτό θα συζητηθεί αργότερα.

Υποχρεώσεις πιστωτικών γραφείων

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί πιστωτικών ιστοριών", το κρατικό γραφείο υποχρεούται να εκτελεί ποιοτικά τους ακόλουθους τύπους λειτουργιών:

• Παροχή πληροφοριών από τα εξώφυλλα του πιστωτικού ιστορικού στον Κεντρικό Κατάλογο.
• Μήνυμα στον Κεντρικό Κατάλογο πληροφοριών σχετικά με την ακύρωση του ενός ή του άλλουπιστωτικό ιστορικό - σύμφωνα με τη διαδικασία και τα έντυπα που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας.
• Παροχή, δωρεάν, της πηγής του ιστορικού με την ευκαιρία να γίνουν αλλαγές στις πληροφορίες που περιέχονται στο πιστωτικό ιστορικό.
• Υποχρέωση κατοχής και περιοδικής χρήσης άδειας για την παροχή τεχνικής προστασίας εμπιστευτικών πληροφοριών.
• Έκδοση πιστωτικής αναφοράς σε κάθε κάτοχο πιστωτικού ιστορικού.
• Συμπερίληψη των αλλαγμένων πληροφοριών στο πιστωτικό ιστορικό του αντίστοιχου θέματος.

Έτσι, κάθε πιστωτικό γραφείο έχει ένα αρκετά ευρύ φάσμα εξουσιών και ευθυνών.

Διαδικασίες αναδιοργάνωσης και εκκαθάρισης του Γραφείου

Η διαδικασία διαγραφής ενός συγκεκριμένου πιστωτικού ιδρύματος κατοχυρώνεται στο άρθρο 11 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί πιστωτικών ιστοριών». Το Προεδρείο, σύμφωνα με το άρθρο αυτό, μπορεί να εκκαθαριστεί μόνο με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος. Για ολόκληρη την περίοδο των εργασιών εκκαθάρισης, ο οργανισμός παύει να λαμβάνει και να επεξεργάζεται πληροφορίες από σχετικές πηγές και θέματα. Εντός τριών ημερών από την ημερομηνία λήψης της ειδοποίησης για την ανάγκη εκκαθάρισης, το γραφείο ειδοποιεί όλες τις πηγές πιστωτικών ιστοριών σχετικά με αυτό, τοποθετεί τις σχετικές πληροφορίες σε έντυπα μέσα ενημέρωσης - πανρωσικά και τοπικά (στην τοποθεσία της εκκαθάρισης).

Στην κατάσταση με την αναδιοργάνωση, όλες οι απαραίτητες ροές εργασίας θα είναι απολύτως πανομοιότυπες. Η μόνη διαφορά είναι ότι σε περίπτωση εκκαθάρισης, το γραφείο έχει το δικαίωμα να διεξάγει ευρείες πλειστηριασμούς που σχετίζονται με την πώλησηυπάρχουσα ιδιοκτησία.

Σχετικά με τον κεντρικό κατάλογο

Τέλος, αξίζει να μιλήσουμε για τη λειτουργία του Κεντρικού Καταλόγου Πιστώσεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτή η περίπτωση δημιουργείται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Ο σκοπός του καταλόγου είναι να συλλέγει, να αποθηκεύει και να παρέχει στα υποκείμενα και στους χρήστες πιστωτικών ιστοριών πληροφορίες σχετικά με τα αντίστοιχα πιστωτικά γραφεία.

Ο κατάλογος αποθηκεύει πληροφορίες που αποτελούν τα μέρη τίτλου κάθε πιστωτικού ιστορικού, τα οποία τηρούνται από τα πιστωτικά γραφεία. Η πιο σημαντική λειτουργία του Κεντρικού Καταλόγου είναι η παροχή πληροφοριών σχετικά με τα πιστωτικά γραφεία. Συμβολαιογράφοι, χρήστες και υποκείμενα του πιστωτικού ιστορικού, δικηγόροι, ελεγκτές και ορισμένες άλλες ομάδες προσώπων μπορούν να ζητήσουν πληροφορίες.

Σχετικά με την κρατική εποπτεία

23.07.2013 έγιναν τροποποιήσεις στον νόμο για τις πιστωτικές ιστορικές. Έτσι, το άρθρο 14 του υπό εξέταση σχεδίου νόμου ορίζει τώρα ότι η κρατική εποπτεία και ο έλεγχος των δραστηριοτήτων των πιστωτικών γραφείων διενεργείται από την Τράπεζα της Ρωσίας σε αυστηρή συμφωνία με τους νόμους.

Ποιες λειτουργίες εκτελεί η Τράπεζα της Ρωσίας; Να τι ορίζει ο νόμος:

• συνεργαστείτε με το κρατικό μητρώο πιστωτικών γραφείων με τον τρόπο που ορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας.
• καθορισμός απαιτήσεων για την οικονομική θέση και την επαγγελματική φήμη όλων των μελών των πιστωτικών γραφείων,
• επιθεώρηση συμμόρφωσης των σχετικών γραφείων με τις απαιτήσεις της ομοσπονδιακής νομοθεσίας,
• παραπομπή στο Bureau of Disposal Ordersπαραβιάσεις σε έναν ή τον άλλο τομέα;
• εφαρμογή άλλων λειτουργιών και καθηκόντων που ορίζονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ο νόμος ορίζει έναν κανόνα σύμφωνα με τον οποίο κάθε απόφαση της Τράπεζας της Ρωσίας μπορεί να προσβληθεί στο δικαστήριο.