Τι χρειάζεστε για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο: λίστα εγγράφων, ασφάλιση, όροι εγγραφής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Το να έχετε το δικό σας διαμέρισμα είναι ίσως το όνειρο κάθε νέας οικογένειας. Ωστόσο, δεν μπορούν όλοι να αντέξουν οικονομικά μια τέτοια πολυτέλεια: η αξία των ακινήτων αυτή τη στιγμή σπάει κάθε ρεκόρ. Μην στεναχωριέσαι όμως! Χάρη στον τύπο δανεισμού που εμφανίστηκε πρόσφατα - στεγαστικά δάνεια - αυτή η επιθυμία των νέων έγινε εφικτή!

Η ουσία της υποθήκης

Το στεγαστικό δάνειο δεν είναι τίποτα άλλο από ένα δάνειο για την αγορά ενός ακινήτου (διαμερίσματος ή σπιτιού). Σε αντίθεση με άλλους τύπους δανείων, αυτή η προσφορά είναι μακροπρόθεσμη και εκδίδεται για περίπου 10-15 χρόνια. Και αυτό είναι απολύτως κατανοητό: δεν θα είναι όλοι σε θέση να τραβήξουν τεράστιες πληρωμές σε περίπτωση παροχής υποθήκης για σύντομο χρονικό διάστημα. Και αν διαιρέσετε αυτό το ποσό με 120 ή περισσότερους μήνες, θα έχετε μια πολύ πραγματική τιμή.

Το δεύτερο χαρακτηριστικό της υποθήκης είναι η υποχρεωτική ενεχύραση του αγορασμένου ακινήτου ως εγγύηση δανείου. Η τράπεζα χρειάζεται αυτό για να αποκτήσει εμπιστοσύνη την επόμενη μέρα. Μετά από όλα, ακόμη και αν ο πελάτης δεν πληρώσει όλατα χρέη στην ώρα τους, ο πιστωτής θα ωφεληθεί μόνο: το διαμέρισμα / το σπίτι θα γίνει ιδιοκτησία του.

Το τρίτο χαρακτηριστικό γνώρισμα του εν λόγω τύπου δανεισμού (αυτό είναι που χρειάζεστε για να πάρετε μια υποθήκη χωρίς αποτυχία) είναι η παρουσία προκαταβολής. Εάν, κατά τη λήψη καταναλωτικού δανείου, κανείς δεν ρωτά για τη διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων, τότε εδώ απλά δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς αυτά. Συνήθως η ελάχιστη αξία της πρώτης δόσης είναι 10-20% της αξίας του ακινήτου.

Στάδια εγγραφής στεγαστικού δανείου

Αν θέλετε να πάρετε δάνειο για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα/σπίτι, θα πρέπει να κάνετε τα ακόλουθα βασικά βήματα:

• Βρείτε το ακίνητο που επιθυμείτε. Να σημειωθεί ότι τα νέα κτίρια είναι πιο προτιμότερα για την τράπεζα. Έτσι, συχνά όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα σε ένα νεόδμητο σπίτι, ο δανειστής χορηγεί δάνειο με πιο ελκυστικά επιτόκια.
• Προετοιμάστε το απαιτούμενο πακέτο εγγράφων.
• Αίτηση στην τράπεζα για υποθήκη. Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με πολλούς οργανισμούς ταυτόχρονα. Ίσως κάποιος από αυτούς εγκρίνει το δάνειο.
• Εάν η απάντηση στην υποβληθείσα αίτηση είναι θετική, επικοινωνήστε με το υποκατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για να συντάξετε μια σύμβαση δανείου.
• Εάν είναι απαραίτητο, κανονίστε ασφάλιση για την ακίνητη περιουσία, τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη.

Όπως μπορείτε να δείτε, η λήψη δανείου για ακίνητα δεν είναι τόσο εύκολη, αυτή η διαδικασία θα πάρει πολύ χρόνο. Αλλά τίποτα στο μέλλον δεν μπορεί να συγκριθεί με το αποτέλεσμα μιας τέτοιας περίπτωσης - να ζείτε στο διαμέρισμά σας. Επιπλέον, γνωρίζοντας τα κύρια στάδιαεπεξεργασία υποθήκης, όλα μπορούν να γίνουν πολύ πιο γρήγορα.

Υποθήκη: προϋποθέσεις απόκτησης

Τώρα τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν τις υπηρεσίες τους για την έκδοση δανείου για την αγορά ακινήτων. Όλα τα προϊόντα τους έχουν τα δικά τους ιδιαίτερα χαρακτηριστικά, τα δικά τους κριτήρια και απαιτήσεις. Υπάρχουν όμως αρκετές βασικές προϋποθέσεις που είναι σχεδόν ίδιες σε πολλές εταιρείες. Είναι:

• Νόμισμα στεγαστικού δανείου. Στη χώρα μας, το μεγαλύτερο μέρος των δανείων εκδίδονται σε ρούβλια Ρωσίας, αλλά υπάρχουν περιπτώσεις στεγαστικών δανείων σε δολάρια και ευρώ.
• Η αξία των επιτοκίων σε αυτόν τον τύπο δανεισμού παίρνει τις περισσότερες φορές αξίες από 10 έως 16% ετησίως. Καμία τράπεζα δεν μπορεί να δώσει ακριβείς πληροφορίες για αυτό το θέμα, καθώς εξαρτάται από πολλούς παράγοντες (εισόδημα δανειολήπτη, διάρκεια υποθήκης κ.λπ.).
• Προκαταβολή. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις των περισσότερων τραπεζών, ο πελάτης πρέπει να έχει τουλάχιστον το 10% της αξίας του ακινήτου για να λάβει υποθήκη.
• Όροι δανεισμού. Αυτό το στοιχείο επιλέγεται με βάση τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και τις δικές του επιθυμίες.
• Αποπληρωμή χρέους με τη μορφή μηνιαίων πληρωμών στον τραπεζικό λογαριασμό. Οι αξίες όλων των ποσών έχουν συμφωνηθεί εκ των προτέρων στη σύμβαση δανείου.
• Ως εξασφάλιση δανείου, η υποχρεωτική εγγραφή ενεχύρου κτηθείσας ακίνητης περιουσίας.
• Στις περισσότερες περιπτώσεις απαιτείται επίσης ασφάλιση: το θέμα του δανεισμού, η ζωή, η υγεία και η ικανότητα εργασίας του δανειολήπτη.
• Διεξαγωγή εργασιών αξιολόγησης. Αυτό γίνεται από ανεξάρτητους φορείς αξιολόγησης. Απαιτείται για ναπροκειμένου η τράπεζα να επαληθεύσει την πραγματικότητα του ονομαζόμενου κόστους του διαμερίσματος/κατοικίας.
• Παροχή καταστάσεων εισοδήματος. Αυτό θα επιτρέψει στον δανειστή να μην αμφιβάλλει για τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Απαιτούμενο πακέτο εγγράφων

Μιλώντας για την ανάγκη για ένα συγκεκριμένο πακέτο χαρτιών, πρέπει να σημειωθεί ότι αυτή η λίστα μπορεί να μειωθεί ή να συμπληρωθεί σε μία μόνο εταιρεία. Παρακάτω είναι ο κύριος κατάλογος των εγγράφων για την απόκτηση στεγαστικού δανείου, το οποίο ζητείται συχνότερα από τις τράπεζες:

• Φόρμα αίτησης δανείου
• Έγγραφο ταυτότητας. Τις περισσότερες φορές, είναι το διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Δεύτερο πρόσθετο έγγραφο για ταυτοποίηση: στρατιωτική ταυτότητα, διαβατήριο, άδεια οδήγησης ή βιβλιάριο σύνταξης.
• Δηλώσεις εισοδήματος.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Το να έχεις ένα καλό εισόδημα δεν αρκεί για να πάρεις ένα στεγαστικό δάνειο. Οι τράπεζες επιβάλλουν ορισμένες απαιτήσεις στους δανειολήπτες τους. Φυσικά, ανάλογα με την οργάνωση, μπορεί να αλλάξουν λίγο, αλλά η ουσία τους είναι κάπως έτσι:

• Η παρουσία της ρωσικής υπηκοότητας. Η απόδειξη αυτού είναι το διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Ηλικία κατά τη στιγμή της αίτησης από 21 ετών και μέχρι τη λήξη της διάρκειας της υποθήκης έως 60 ετών.
• Χωρίς "μαύρο" πιστωτικό ιστορικό.
• Μόνιμη κατοικία στην περιοχή όπου εκδόθηκε το δάνειο.
• Απασχόληση στην τελευταία εργασία τουλάχιστονέξι μήνες, ενώ η συνολική εμπειρία θα πρέπει να είναι μεγαλύτερη από ένα έτος.

Προσφορές από κορυφαίες τράπεζες

Για να διευκολυνθεί η επιλογή ενός δυνητικού δανειολήπτη, θα πρέπει να παρουσιαστεί ο παρακάτω πίνακας, ο οποίος δείχνει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στις τράπεζες της χώρας.

Οι καλύτερες προσφορές των ρωσικών τραπεζών (παρουσιάζονται προϊόντα με κρατική υποστήριξη)
Όνομα τράπεζας	Επιτόκιο στεγαστικού δανείου, % ετησίως	Ποσό δανείου, χιλιάδες ρούβλια	Πιστωτική διάρκεια, έτη	Προκαταβολή, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Έως 30	Από 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Έως 30	Από 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Έως 30	Από 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Έως 30	Από 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Έως 30	Από 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Έως 25	Από 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Έως 30	Από 20
"Binbank"	11	8, 000	Έως 30	Από 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Έως 25	Από 20
"Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας"	6, 9	8, 000	Έως 20	Από 20

Υποθήκη στη Sberbank

Δεν είναι μυστικό ότι η Sberbank της Ρωσίας είναι μία από τις πιο αξιόπιστες τράπεζες στη χώρα. Αυτό εξηγεί την επιλογή πολλών πελατών αυτού του ιδρύματος. Επιπλέον, οι υπηρεσίες δανεισμού ακινήτων έχουν επίσης μεγάλη ζήτηση εδώ. Οι πιθανοί δανειολήπτες θα έκαναν καλά να μάθουν τι χρειάζεται για να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη με αυτόν τον δανειστή.

Πρώτα από όλα, πρόκειται για συμμόρφωση με τις απαιτήσεις της τράπεζας. Σε σχέση με τους πελάτες, είναι:

• Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Ηλικία από 18 έως 75 ετών.
• Μόνιμη και επίσημη εργασία.

Η ίδια εγγραφή στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται στη Sberbank υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Η αξία των επιτοκίων - από 11,4% ετησίως.
• Έχοντας ίδια κεφάλαια - από 20%από την αξία του ακινήτου.
• Διάρκεια υποθήκης - έως 30 έτη.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πριν από την κρατική εγγραφή των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας, η αξία του επιτοκίου αυξάνεται κατά 1 ποσοστιαία μονάδα. Αύξηση αυτής της αξίας απειλεί και σε περίπτωση άρνησης έκδοσης ασφάλισης για τα αποκτηθέντα ακίνητα, τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη.

Υποθήκη στο "VTB 24"

Το "VTB 24" κατατάσσεται στη δεύτερη θέση όσον αφορά τις οικονομικές επιδόσεις στην αξιολόγηση των τραπεζών στη Ρωσική Ομοσπονδία. Επομένως, υπάρχει επίσης μια περιγραφή στο πλαίσιο αυτού του άρθρου για το τι χρειάζεται για την απόκτηση υποθήκης από αυτήν την εταιρεία. Επιπλέον, το προϊόν τους διακρίνεται για πιο ελκυστικές συνθήκες και προσβασιμότητα για ένα τεράστιο μέρος του πληθυσμού.

Έτσι, για αρχή, θα ήταν σωστό να περιγράψουμε τους όρους της υποθήκης στο VTB 24. Είναι:

• επιτόκιο - από 11,9% ετησίως (στην προσφορά με κρατική υποστήριξη);
• διαθεσιμότητα ιδίων κεφαλαίων - από το 20% της αξίας του ακινήτου;
• διαθέσιμο ποσό δανείου - από 600 έως 8000 χιλιάδες ρούβλια;
• διάρκεια δανείου - έως 30 έτη.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να αναφερθούν οι κύριες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες. Το "VTB 24" προτείνει τα εξής:

• ηλικία τουλάχιστον 21 ετών κατά τη στιγμή της αίτησης για δάνειο και όχι άνω των 70 ετών κατά τη στιγμή της αποπληρωμής του δανείου,
• συνολική αρχαιότητα - τουλάχιστον ένα έτος.

Ασφάλειες και στεγαστικά δάνεια

Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, η παροχή τουασφαλιστήριο συμβόλαιο για το ακίνητο που αγοράστηκε. Αυτό γίνεται για να προστατευθεί τόσο ο δανειολήπτης όσο και η τράπεζα από απρόβλεπτες καταστάσεις: πυρκαγιές, σεισμοί κ.λπ. Όπως γνωρίζετε, μια τέτοια ασφάλιση ισχύει στις περισσότερες περιπτώσεις για ένα έτος. Αλλά αυτό δεν σημαίνει καθόλου ότι μετά από αυτό το διάστημα μπορείτε να ξεχάσετε την ασφάλιση ακινήτων! Το αντικείμενο του δανείου πρέπει να προστατεύεται από κινδύνους έως ότου ο πελάτης του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποπληρώσει πλήρως τις πληρωμές του δανείου.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας δεν είναι το μόνο απαιτούμενο έγγραφο από το Ηνωμένο Βασίλειο. Έτσι, πολύ συχνά ο δανειστής χρειάζεται άλλη ασφάλιση όταν υποβάλλει αίτηση για υποθήκη. Δηλαδή: ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας, απόδοση του δανειολήπτη. Φυσικά, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να αναγκάσουν έναν πελάτη να συνάψει αυτό το είδος ασφάλισης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καταρχήν, το κάνουν, αλλά ταυτόχρονα διατηρούν την επιφύλαξη ότι εάν το αρνηθούν, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 1 ποσοστιαία μονάδα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι δεν μπορεί πάντα ένας πελάτης τράπεζας να αγοράσει το απαιτούμενο συμβόλαιο σε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία. Τις περισσότερες φορές, ο δανειστής προβάλλει τις απαιτήσεις του για την επιλογή του δεύτερου και μερικές φορές παρέχει μια λίστα με διαπιστευμένες εταιρείες, μεταξύ των οποίων μπορείτε να επιλέξετε την καταλληλότερη.

Τώρα, έχοντας μάθει τι χρειάζεται για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, οι πιθανοί δανειολήπτες δεν πρέπει να αμφιβάλλουν για την ανάγκη για ένα τέτοιο δάνειο. Ό,τι και να πείτε, τίποτα δεν μπορεί να αντικαταστήσει το δικό σας σπίτι!

Όπως μπορείτε να δείτε, αυτή η ίδια η υποθήκη δεν είναι τόσο τρομερή: οι συνθήκες για την απόκτηση καιΟι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες δεν πρέπει να εκφοβίζουν έναν πιθανό δανειολήπτη. Το κύριο πράγμα είναι να μην φοβάσαι τις δυσκολίες και να πηγαίνεις προς τον στόχο σου.