Υπάρχουν ανώνυμες τραπεζικές κάρτες;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Στην καθημερινή ζωή, όλοι οι άνθρωποι είναι συνηθισμένοι στο γεγονός ότι σε οποιαδήποτε πλαστική κάρτα από την τράπεζα υπάρχουν ορισμένα προσωπικά δεδομένα, αλλά στη σύγχρονη εποχή υπάρχει ένα τέλειο ανάλογο. Οι ανώνυμες τραπεζικές κάρτες είναι αντίγραφα συνηθισμένων χρεωστικών και πιστωτικών καρτών που αποδεικνύεται ότι δεν είναι ανάγλυφα - δεν έχουν το όνομα και το επώνυμο του ιδιοκτήτη και μόνο την τράπεζα έκδοσης και τον εκδότη της κάρτας (MasterCard, Visa, κ.λπ.) έχουν πληροφορίες για αυτούς. Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν προσωπικά δεδομένα στην κάρτα, για την αναγνώριση του πελάτη στο δίκτυο εμπορίου και εξυπηρέτησης, είναι απαραίτητη η προσκόμιση διαβατηρίου ή οποιουδήποτε άλλου εγγράφου ταυτότητας. Υπάρχουν όμως πραγματικά ανώνυμες κάρτες;

Τι σημαίνουν οι ανώνυμες τραπεζικές κάρτες για την οικονομία;

Σύμφωνα με τη ρωσική κυβέρνηση, τα ανώνυμα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι ανώνυμες κάρτες χρησιμοποιούνται από άτομα που ασχολούνται με «εξαργύρωση». Δηλαδή, υπάρχει μια εξαργύρωση χρημάτων που βρίσκονται σε λογαριασμούς πολιτών και τα οποία αποκτήθηκαν παράνομα -μετά από ξέπλυμα κεφαλαίων, μεταφορά δωροδοκιών, πώληση απαγορευμένων κεφαλαίων. Με άλλα λόγια, όλα όσα πρέπει να ακολουθήσουνσχεδόν αδύνατον. Σύμφωνα με τον Ρώσο πρωθυπουργό Ντμίτρι Μεντβέντεφ, η χρήση και η διακίνηση χρημάτων μέσω τέτοιων ανώνυμων πορτοφολιών και τραπεζικών καρτών είναι «μια απολίτιστη προσέγγιση, όπου η κίνηση πρέπει να είναι απολύτως διαφανής», και ως εκ τούτου αυτή η πρακτική πρέπει να σταματήσει.

Απαγόρευση ανώνυμων τραπεζικών καρτών

Τον Οκτώβριο του 2017, εμφανίστηκε είδηση στη ροή ειδήσεων ότι οι ανώνυμες τραπεζικές κάρτες στη Ρωσία θα απαγορευθούν. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, οι ενέργειες που έχουν γίνει σε σχέση με τις ανώνυμες τραπεζικές κάρτες είναι ένα νομοσχέδιο που θα τροποποιούσε τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών», ο οποίος θα απαγόρευε στους κατόχους ανώνυμων καρτών και πορτοφολιών την πλήρη ανάληψη μετρητών από οποιοδήποτε ΑΤΜ οποιασδήποτε τράπεζας.

Ωστόσο, συστήματα πληρωμών όπως το Yandex. Money και το Visa Qiwi Wallet προσφέρουν ανώνυμα πορτοφόλια (κάρτες), τα οποία καθιστούν επίσης δυνατή τη χρήση ανώνυμων τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά με ένα κατηγορηματικό χαρακτηριστικό - οι αναλήψεις μετρητών περιορίζονται στο ποσό περίπου 5.000 ρούβλια, με ένα ορισμένο χρηματικό ποσό που μπορεί να αποθηκευτεί στο πορτοφόλι, καθώς και περιορισμός στην αγοραστική δύναμη - δεν μπορείτε να κάνετε αγορές στο Διαδίκτυο, καθώς και σε καταστήματα σε όλο τον κόσμο, απαγορεύεται η μεταφορά χρημάτων σε άλλο πορτοφόλι, σε τραπεζική κάρτα ή λογαριασμό, λάβετε μεταφορές από πορτοφόλι σε πορτοφόλι. Όλες οι άλλες λειτουργίες θα ανοίξουν από τον εκδότη μόνο μετά την επιτυχή ταυτοποίηση στο γραφείο ή με την παροχήαντίγραφα του διαβατηρίου ή αναφέροντας άλλα έγγραφα του πολίτη για να επιλέξει. Το Yandex. Money και το Visa Qiwi Wallet δεν στοχεύουν κυρίως στη λήψη εμπιστευτικών δεδομένων για περαιτέρω εμπορική χρήση, πρέπει να βεβαιωθούν ότι ο χρήστης είναι πραγματικό πρόσωπο με πραγματικά υπάρχοντα έγγραφα.

Ανώνυμη τραπεζική κάρτα Visa

Το 2016, η Visa και η ουκρανική τράπεζα Fidobank ανακοίνωσαν την έναρξη ενός κοινού έργου για τη δημιουργία μιας υπηρεσίας ανεπαφικών ηλεκτρονικών πληρωμών που ονομάζεται The Pay, η οποία παρέχει την ευκαιρία έκδοσης ηλεκτρονικής κάρτας Visa που μετατρέπει οποιοδήποτε smartphone Android με λειτουργία NFC σε μια ανέπαφη τραπεζική κάρτα χωρίς να χρειάζεται να πάτε στην τράπεζα, σε αντίθεση με πολλούς άλλους ανταγωνιστές. Επιπλέον, μιλάμε για την ανωνυμία των πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν.

Παρεμβολή στην ανωνυμία τραπεζικής κάρτας

Ωστόσο, ούτε αυτή η τεχνογνωσία στον τομέα των ανώνυμων τραπεζικών καρτών ήταν επιτυχής, καθώς η Fidobank υπάγεται στη δικαιοδοσία της ουκρανικής νομοθεσίας, η οποία δεν κατανοεί την έννοια του "μέσου ηλεκτρονικών πληρωμών" ως ανώνυμης τραπεζικής υπηρεσίας - η υπηρεσία που παρέχει η τράπεζα είναι μόνο ένα εργαλείο για τη διαχείριση των χρηματικών πόρων του πελάτη, δηλαδή τα δεδομένα έχουν ήδη παρασχεθεί στην τράπεζα για τη χρήση των υπηρεσιών της. Αυτή η εφαρμογή καθιστά δυνατή μόνο την απλοποίηση της διαδικασίας έκδοσης μιας ανώνυμης κάρτας πληρωμής, ωστόσο, η ίδια η τραπεζική υπηρεσία δεν την καθιστά ανώνυμη, καθώς απαιτείαπαραίτητη διαδικασία ταυτοποίησης. Η απουσία του τελευταίου οδηγεί σε παραβίαση της νομοθεσίας για τους τραπεζικούς οργανισμούς, αφού απαγορεύεται να ανοίγουν και να εξυπηρετούν ανώνυμους τρεχούμενους λογαριασμούς, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία των χωρών.

Θετικές πτυχές της ανωνυμοποίησης λογαριασμού

Παρόλα αυτά, η υπηρεσία της Fidobank είναι μια επιτυχημένη ανακάλυψη στον τομέα της ανωνυμοποίησης των τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά απέχει πολύ από την πλήρη αποφυγή παροχής δεδομένων. Αυτό επιβεβαιώνεται από το ίδιο το σύστημα, το οποίο χρησιμοποιείται για το The Pay (Visa), - MoneXy, το οποίο χρειάζεται έναν αριθμό κινητού τηλεφώνου ως επίσημη αναγνώριση χρήστη. Ωστόσο, αυτό είναι επίσης ένα βήμα προς την ανωνυμία, καθώς ο κλάδος των ανώνυμων αριθμών κερδίζει δυναμική και ως εκ τούτου, τυπικά, ο χρήστης που αναπληρώνει την ανώνυμη κάρτα του είναι κρυμμένος και δεν θα αναγνωριστεί πριν έρθει στην τράπεζα.

Το πλεονέκτημα αυτής της μεθόδου αναγνώρισης είναι η απουσία της παραμικρής προσκόλλησης του πελάτη στις ενοχλητικές ενέργειες της τράπεζας, η οποία, με τη σειρά της, θα μπορούσε να τις στείλει μέσω διαφόρων καναλιών επικοινωνίας με τον πελάτη. Ωστόσο, ακόμη και η συνηθισμένη παρουσία ενός κινητού τηλεφώνου στη βάση δεδομένων του θα σας επιτρέψει να προσκαλέσετε έναν πελάτη στο χώρο σας για να παρέχετε ειδικές προσφορές.

Διεθνής αγορά για ανώνυμες τραπεζικές κάρτες

Στη διεθνή τραπεζική αγορά, υπάρχουν ορισμένες εταιρείες που προσφέρουν offshore τραπεζικές κάρτες. Αφέθηκαν ελεύθεροι στη Γουατεμάλα της Κύπρου, καθώς και στον Άγιο Βικέντιο καιΓρεναδίνες. Οι εταιρείες προσφέρουν την αγορά μιας "προπληρωμένης κάρτας" στην οποία είναι δυνατή η αποθήκευση χρημάτων, η πρόσβαση σε αυτές χρησιμοποιώντας το ίδιο το "πλαστικό" σε όλο τον κόσμο, η ανάληψη χρημάτων από διάφορα ΑΤΜ και η πληρωμή σε καταστήματα.

Η κάρτα επίσης δεν θα έχει όνομα και επίθετο, αλλά μπορεί να ονομαστεί εντελώς ανώνυμη; Φυσικά όχι. Σύμφωνα με τις διαβεβαιώσεις των εταιρειών, ούτε στη μαγνητική ταινία, ούτε στο ίδιο το τσιπ, ούτε στη συναλλαγή θα υπάρχει όνομα, καθώς και το επίθετο του πελάτη. Ωστόσο, κατά την έκδοση αυτής της κάρτας, είναι απαραίτητο να εγγραφεί ένα πραγματικό πρόσωπο σύμφωνα με όλους τους κανόνες που υπάρχουν για την έκδοση τραπεζών. Αυτό σημαίνει ότι, ως εκ τούτου, ο κάτοχος της κάρτας θα υπάρχει στη βάση δεδομένων της τράπεζας. Σύμφωνα με τις εταιρείες που συμμετέχουν στην έκδοση τέτοιων καρτών, αυτό είναι επίσης απαραίτητο για την ασφάλεια του λογαριασμού του πελάτη, έτσι ώστε οι απατεώνες που αναζητούν παραθυράκια για να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια δεν θα έχουν πρόσβαση σε αυτόν.

Ο μόνος τρόπος που προσφέρουν τέτοιες «κυρίαρχες» εταιρείες για να ανωνυμοποιήσουν μια τραπεζική κάρτα είναι να δημιουργήσουν πρόσθετες κάρτες για τους κατόχους του κύριου λογαριασμού. Σε αυτήν την περίπτωση, τυχόν χρήματα που τοποθετούνται στον λογαριασμό δεν θα βρίσκονται υπό τον έλεγχο του κατόχου της κύριας κάρτας, αλλά υπό τον έλεγχο του ατόμου που θα έχει επίσης πρόσβαση σε αυτά.

Είναι προφανές ότι η έκδοση καρτών εκτός της χώρας διαμονής και η μεταφορά πρόσβασης στον λογαριασμό σε τρίτους είναι μια ριψοκίνδυνη πρόταση, καθώς όλα τα κεφάλαια ελέγχονται από το άλλο μέρος, και δικαστικές διαφορές σε περίπτωσηη απρόβλεπτη κατάσταση με μια νομική οντότητα που βρίσκεται σε άλλη χώρα θα είναι έντασης προϋπολογισμού και έντασης εργασίας.

Χαρακτηριστικά της ρωσικής αγοράς ανωνυμίας

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η πλήρης αδυναμία αναγνώρισης του χρήστη είναι απαράδεκτη, καθώς αυτό είναι αντίθετο με τους κανόνες για τις τράπεζες.

Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη τη ρωσική αγορά τραπεζικών υπηρεσιών, μπορεί κανείς να συναντήσει προσφορές από τράπεζες για έκδοση μη ανάγλυφων καρτών, οι οποίες, στην πραγματικότητα, δεν φέρουν το όνομα και το επώνυμο του κατόχου της κάρτας στην μπροστινή τους πλευρά, για έκδοση σε υποκατάστημα τράπεζας, πρέπει να προσκομίσετε διαβατήριο. Μπορείτε ήδη να δείτε ανώνυμες τραπεζικές κάρτες της Sberbank, της Alfa-Bank, της Ural Bank for Reconstruction and Development, της Moscow Industrial Bank, της Rosselkhozbank και άλλων πιστωτικών οργανισμών.

Sberbank εναντίον ανταγωνιστών

Το πιο δημοφιλές προϊόν είναι η κάρτα Momentum, η οποία εκδίδεται από την Sberbank, είναι εντελώς δωρεάν, σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση σε πληρωμές χωρίς μετρητά, μεταφορές, τραπεζικές υπηρεσίες εξ αποστάσεως.

Ωστόσο, υπάρχουν και μειονεκτήματα σε αυτή την κάρτα - δεν είναι εντελώς ανώνυμη, έχει περιορισμούς στις αναλήψεις, δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέρος ενός έργου μισθού, μπορεί να υπάρχουν δυσκολίες με την εγγραφή, δυσκολίες με την επανέκδοση σε περίπτωση κλοπής ή χάθηκε.

Όλα αυτά τα μειονεκτήματα συμπίπτουν με ένα κύριο πλεονέκτημα - να λάβετε σχετικάΜπορείτε να αποκτήσετε μια ανώνυμη κάρτα σε μόλις 10 λεπτά επικοινωνώντας με οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας.

Yandex. Money είναι ένα βήμα μπροστά

Αυτός ο πιστωτικός οργανισμός επιτρέπει επίσης στους πελάτες του να διαχειρίζονται κεφάλαια χρησιμοποιώντας μια μη επώνυμη, αλλά ταυτόχρονα εικονική κάρτα συνδεδεμένη με ένα πορτοφόλι. Ακόμα κι αν έχετε την ιδιότητα του "ανώνυμου", δηλαδή χωρίς απολύτως κανένα στοιχείο, σύμφωνα με ορισμένους περιορισμούς στις πράξεις που πραγματοποιούνται, αλλά ταυτόχρονα έχετε τη δυνατότητα να εκδώσετε μια εικονική ανώνυμη τραπεζική κάρτα με την οποία μπορείτε να πληρώσετε ανέπαφο εάν το τηλέφωνό σας διαθέτει τσιπ NFC και την αντίστοιχη εφαρμογή Yandex. Money. Ταυτόχρονα, αποδεικνύεται ότι για την έκδοση μιας τέτοιας κάρτας χρειάζονται μόνο αλληλογραφία και κινητό τηλέφωνο.

Συμπέρασμα

Επιστρέφοντας στο ζήτημα της ύπαρξης εντελώς ανώνυμων καρτών, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η παρουσία τέτοιων καρτών θα θέσει σε κίνδυνο την παγκόσμια οικονομία σε σχέση με τη διενέργεια πολλών πιθανών δυνητικά επικίνδυνων πληρωμών, καθώς και μεταφορών. Αυτά περιλαμβάνουν τη διαφθορά, καθώς και τη χορηγία της τρομοκρατίας. Έτσι, η αναγνώριση από την εκδότρια τράπεζα και το σύστημα πληρωμών των χρηστών της δημιουργεί ένα πεδίο ασφάλειας όχι μόνο στην οικονομική σφαίρα της κοινωνίας, αλλά και στην πολιτική και κοινωνική.