Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στη Raiffeisenbank: όροι, επιτόκιο, συμβουλές και κόλπα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σχεδόν όλοι οι κορυφαίοι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στους δανειολήπτες τους. Η Raiffeisenbank δεν αποτέλεσε εξαίρεση. Οι πληρωτές στεγαστικών δανείων έχουν την ευκαιρία να υπολογίσουν εκ νέου το χρέος με πιο πιστό επιτόκιο.

Στο πλαίσιο της πρόσφατης αύξησης των βασικών επιτοκίων από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι εμπορικές τράπεζες που αναχρηματοδοτούν στεγαστικά δάνεια άλλαξαν επίσης τους όρους δανεισμού τους. Στη Raiffeisenbank, για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αλλαγή των όρων ενός δανείου που έχει εκδοθεί από άλλη εταιρεία. Οι πελάτες με άψογο πιστωτικό ιστορικό και σταθερό εισόδημα μπορούν να βασίζονται σε ορισμένες προτιμήσεις. Εξετάστε τα χαρακτηριστικά της αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων στη Raiffeisen.

Για τους πελάτες μου

Για τους πελάτες που έχουν συνάψει υποθήκη στη Raiffeisenbank, η αναχρηματοδότηση μπορεί να είναι διαφορετική. Σε μία περίπτωση, αναμένεται αλλαγή νομίσματος. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες που πήραν στεγαστικό δάνειο σε δολάρια έχουν το δικαίωμα να το πληρώσουν σε ρούβλια μετά την έγκριση μιας αίτησης για επανυπολογισμό του χρέους. Εκτός,σε ατομική βάση, οι πελάτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην τράπεζα με αίτημα αναθεώρησης των όρων του τρέχοντος δανείου: μείωση του επιτοκίου, αύξηση της περιόδου αποπληρωμής του χρέους ή αλλαγή του συστήματος πληρωμής.

Για δανειολήπτες που υποβάλλουν αίτηση για αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, η Raiffeisenbank προσφέρει αρκετά τυπικούς και πιστούς όρους. Εδώ ύψιστη σημασία έχει ένα επίσημο και σταθερό εισόδημα. Αυτή η απαίτηση ισχύει για πελάτες που είναι μισθωτοί ή αυτοαπασχολούμενοι. Ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό έχει μεγάλη σημασία για την έγκριση της αίτησης.

Ποιος μπορεί να βασιστεί στην αναχρηματοδότηση

Οι περιορισμοί ισχύουν για τον αριθμό των στεγαστικών δανείων. Εάν ο πελάτης έχει περισσότερες από δύο μονάδες, η αίτηση θα απορριφθεί. Στη Raiffeisenbank, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι δυνατή μόνο για πολίτες άνω των 21 ετών, με μόνιμη εγγραφή στην περιοχή εφαρμογής. Σε αντίθεση με άλλες τραπεζικές εταιρείες, αυτός ο οργανισμός αναχρηματοδοτεί τα στεγαστικά δάνεια πολιτών της Ρωσικής Ομοσπονδίας και αλλοδαπών.

Όταν εξετάζεται ένα αίτημα για αναχρηματοδότηση, δίνεται ιδιαίτερη προσοχή στη διάρκεια της υπηρεσίας στον τελευταίο τόπο εργασίας. Προτιμώνται δανειολήπτες που έχουν απασχοληθεί για τουλάχιστον έξι μήνες, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις (για παράδειγμα, εάν αυτός ο τόπος εργασίας είναι ο πρώτος για τον δανειολήπτη), λαμβάνονται υπόψη και άτομα με τρίμηνη εμπειρία. Για την αλλαγή των όρων του τρέχοντος δανείου, σημαντικό είναι το μέγεθος του σταθερού μισθού και η συμμόρφωση με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Για όσους πραγματοποιούν μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων με τακτικές καθυστερήσεις, εφαρμογές όπωςγενικά απορρίπτω.

Στέγαση ως εγγύηση

Η αύξηση της πιθανότητας έγκρισης της αίτησης θα βοηθήσει στη διαθεσιμότητα των ακινήτων. Κατά την αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου, η Raiffeisenbank δέχεται διαμερίσματα και ιδιωτικές κατοικίες ως εγγύηση. Ταυτόχρονα, η στέγαση πρέπει να παρέχεται με όλες τις προϋποθέσεις για κανονική διαβίωση:

• παρουσία ξεχωριστής κουζίνας και μπάνιου;
• ικανοποιητική κατάσταση των συστημάτων μηχανικής,
• παροχή κρύου και ζεστού νερού;
• κεντρική αποχέτευση;
• θέρμανση με ατμό.

Συνήθως, η ενυπόθηκη κατοικία χρησιμοποιείται ως εγγύηση, επομένως η επαλήθευση συνήθως δεν πραγματοποιείται στο στάδιο της αρχικής εγγραφής ενός στεγαστικού δανείου.

Για δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο άλλης τράπεζας

Όχι μόνο οι πελάτες της Raiffeisenbank υποβάλλουν αίτηση για επανυπολογισμό. Είναι επίσης δυνατή η αναχρηματοδότηση υποθηκών άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι πελάτες των Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit και άλλων εταιρειών μπορούν να υποβάλουν αίτηση εδώ. Ταυτόχρονα, είναι σημαντικό ο υποψήφιος δανειολήπτης να μην έχει καθυστερήσεις και οφειλές, πρόστιμα και απλήρωτες ποινές κατά την υποβολή της αίτησης.

Οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες προτείνεται η αλλαγή των όρων αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων από τη Raiffeisenbank και άλλες τράπεζες δεν διαφέρουν ουσιαστικά. Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό πληρωμών πελατών άλλων τραπεζών, επομένως θα απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα. Αυτά περιλαμβάνουν:

• δήλωση χρέους;
• στατιστικά στοιχεία καθυστερήσεων δανείων.
• εκτίμηση περιουσίας με εξασφάλιση (υποθήκη) από ανεξάρτητους εμπειρογνώμονες.

Γενικά, οι απαιτήσεις για πιθανούς δανειολήπτες δεν διαφέρουν από τις απαιτήσεις που προσφέρονται στους πελάτες της Raiffeisenbank:

• ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• ηλικία όχι μικρότερη από 21 και όχι μεγαλύτερη από 65 κατά τη στιγμή της προγραμματισμένης αποπληρωμής του δανείου·
• τέλειο πιστωτικό ιστορικό;
• η παρουσία επίσημης πηγής εισοδήματος;
• για υπαλλήλους, τουλάχιστον ένα έτος εμπειρίας και για μεμονωμένους επιχειρηματίες - τουλάχιστον 3 χρόνια.

Οφειλόμενος έλεγχος ιδιοκτησίας

Η τράπεζα είναι πιο αυστηρή σχετικά με την κατάσταση των υποθηκευμένων ακινήτων. Γίνεται αποδεκτή στέγαση, η οποία βρίσκεται στην περιοχή κυκλοφορίας και τον τραπεζικό οργανισμό. Για παράδειγμα, οι ακόλουθοι περιορισμοί ισχύουν για τους Μοσχοβίτες: το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται σε ακτίνα 50 χλμ. από την περιφερειακή οδό της Μόσχας. Ένα διαμέρισμα ή μια ιδιωτική κατοικία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση μόνο εάν:

• είναι σε καλή κατάσταση και κατοικήσιμο;
• εξοπλισμένο με τα απαραίτητα υδραυλικά;
• έχουν παράθυρα και στέγη.

Επιπλέον, γίνονται δεκτά διαμερίσματα χωρίς εσωτερική διακόσμηση σε περίπτωση που πραγματοποιούνται εργασίες επισκευής κατά τη στιγμή της αναχρηματοδότησης. Η κατάσταση της κατοικίας πρέπει να επιβεβαιώνεται με έκθεση ανεξάρτητου εμπειρογνώμονα εκτιμητή. Η ισχύς αυτού του εγγράφου δεν μπορεί να υπερβαίνει τους έξι μήνες. Το μέσο κόστος μιας εξέτασης κυμαίνεται συνήθως μεταξύ 2.000 και 8.000 ρούβλια, ανάλογα με την περιοχήοικιστικές εγκαταστάσεις. Επίσης, η Raiffeisenbank, κατά την αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων άλλων τραπεζών, ελέγχει για:

• παράνομη ανάπλαση με βάση το τεχνικό διαβατήριο της ΔΔΠ;
• η παρουσία πρόσθετων βαρών, εκτός από το στεγαστικό δάνειο;
• διάρκεια λειτουργίας του κτιρίου και η πραγματική κατάσταση της κατοικίας, με βάση τις εκθέσεις των εκτιμητών.

Επίσης, κατά την αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων άλλων τραπεζών, η Raiffeisenbank προσφέρει όχι μόνο τον επανυπολογισμό του χρέους και την εφαρμογή καλύτερου επιτοκίου, αλλά και τον συνδυασμό πολλών δανείων σε ένα. Για πολλούς δανειολήπτες, αυτή η μέθοδος αναχρηματοδότησης θεωρείται κερδοφόρα και βολική.

Όροι δανεισμού

Η "Raiffeisenbank" δίνει τη δυνατότητα στους πολίτες να αναχρηματοδοτούν μεγάλα δάνεια - έως και 26 εκατομμύρια ρούβλια. Μια τέτοια πρόταση είναι σε ζήτηση μεταξύ των κατοίκων της περιφέρειας της πρωτεύουσας, καθώς το μέσο κόστος στέγασης στη Μόσχα και την περιοχή είναι ένα από τα υψηλότερα στη χώρα. Μέχρι σήμερα, εδώ προσφέρονται ευνοϊκά επιτόκια αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων. Η Raiffeisenbank έθεσε αυτόν τον δείκτη στο επίπεδο του 9,99 - 10,49%. Επιπλέον, το επιτόκιο εξαρτάται από την αξία της ενυπόθηκης κατοικίας. Εάν, σύμφωνα με έναν ειδικό, υπερβαίνει τα 7 εκατομμύρια ρούβλια, εφαρμόζεται ο ελάχιστος συντελεστής. Η διάρκεια του δανείου είναι 1-30 χρόνια.

Τι έγγραφα πρέπει να προσκομίσω

Γενικά, η διαδικασία αναχρηματοδότησης ενός στεγαστικού δανείου στη Raiffeisenbank για ιδιώτες δεν διαφέρει θεμελιωδώς από τον τρόπο με τον οποίο γίνεται σε άλλες τράπεζες. Προς τηνΓια να λάβουν έγκριση, οι δανειολήπτες που εξυπηρετούνται από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συγκεντρώσουν μια εντυπωσιακή λίστα εγγράφων. Συγκεκριμένα, πρέπει να παρέχετε:

• διαβατήριο και το αντίγραφό του;
• πιστοποιητικό συνταξιοδοτικής ασφάλισης (SNILS);
• πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων ή με τη μορφή τράπεζας;
• αντίγραφο βιβλίου εργασίας ή σύμβασης εργασίας;
• Άνδρες κάτω των 27 ετών απαιτούν στρατιωτική ταυτότητα.

Επιπλέον, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα αίτησης, να προσκομίσετε αντίγραφα των εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας:

• εκτεταμένη δήλωση USRN;
• αναφορά ειδικού εκτιμητή;
• τεχνικό διαβατήριο ΔΔΠ;
• άδεια που εκδόθηκε από τις αρχές κηδεμονίας και κηδεμονίας, εάν η υποθήκη εκδόθηκε με ταμεία μητρότητας,
• αντίγραφο έγκυρης δανειακής σύμβασης;
• πιστοποιητικό του ποσού της οφειλής.

Αυτός ο κατάλογος εγγράφων πρέπει να παρέχεται σε ιδιώτες για την αναχρηματοδότηση της υποθήκης άλλων τραπεζών στη Raiffeisenbank. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες πρέπει να υποβάλουν δήλωση 3-NDFL, αντίγραφα εγγράφων ιδιοκτησίας. Οι πελάτες της Raiffeisenbank, σε σύγκριση με δανειολήπτες από άλλους οργανισμούς, πρέπει να συλλέξουν ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων, καθώς η τράπεζα έχει ήδη βασικές πληροφορίες για ακίνητα που έχουν εξασφαλίσει και φερεγγυότητα, πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό. Απαιτείται πλήρες σύνολο εγγράφων μόνο από νέους πελάτες.

Πώςγράψε σωστά μια εφαρμογή

Αν προσέξετε τα σχόλια των χρηστών, πολλοί θεωρούν ότι οι όροι αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων στη Raiffeisenbank είναι πολύ πιστοί. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η τράπεζα είναι σε ζήτηση μεταξύ των δανειοληπτών. Από αυτή την άποψη, ορισμένοι θα ενδιαφερόντουσαν για τον καλύτερο τρόπο αποστολής μιας αίτησης για αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου στη Raiffeisen - διαδικτυακά ή να επισκεφτούν ένα υποκατάστημα τράπεζας αυτοπροσώπως;

Όπως και πολλά άλλα πιστωτικά ιδρύματα, η Raiffeisenbank σάς επιτρέπει να κάνετε προ-αίτηση για αναχρηματοδότηση απευθείας στον ιστότοπο. Εάν ο πελάτης λάβει έγκριση, θα πρέπει να φτάσει στο πλησιέστερο υποκατάστημα της τράπεζας, να παρουσιάσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα και να υποβάλει αίτηση σε έντυπη μορφή. Το έντυπο αίτησης πρέπει να αναφέρει:

• προσωπικά δεδομένα (πλήρες όνομα, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση μόνιμης ή προσωρινής εγγραφής);
• πληροφορίες για την απασχόληση, την εκπαίδευση;
• πληροφορίες σχετικά με τη σύνθεση της οικογένειας;
• επίπεδο εσόδων και εξόδων (σύνολο για όλα τα μέλη της οικογένειας, συμπεριλαμβανομένων των ανήλικων παιδιών);
• ετοιμότητα για ασφάλιση;
• δεδομένα σχετικά με τον τόπο εργασίας και μπορείτε επίσης να υποδείξετε τα μέρη όπου ο αιτών εργάζεται με μερική απασχόληση.

Επίσης, η εφαρμογή θα πρέπει να παρέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το τρέχον δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του ποσού της οφειλής και της περιόδου που απομένει μέχρι την τελική αποπληρωμή του δανείου. Το ερωτηματολόγιο υπογράφεται προσωπικά από τον δανειολήπτη.

Κριτικές πελατών τραπεζών, συμβουλές και κόλπα

Από μόνη της, η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου συνεπάγεται την απόκτηση ευνοϊκότερων συνθηκών σε σύγκριση με αυτέςγια το οποίο είχε αρχικά ληφθεί το δάνειο. Το αναμφισβήτητο πλεονέκτημα της αίτησης στη Raiffeisenbank για αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, σύμφωνα με κριτικές της Raiffeisen, είναι η αποτελεσματικότητα στην εξέταση των αιτήσεων και το υψηλό ποσοστό έγκρισής τους. Ταυτόχρονα, πολλοί χρήστες παραπονιούνται ότι πρέπει να συναρμολογήσουν εκ νέου ένα πακέτο πολυάριθμων εγγράφων και να επανεκτιμήσουν τα ενυπόθηκα σπίτια, γεγονός που συνεπάγεται πρόσθετο κόστος.

Συνιστάται στους χρήστες με προσωπική εμπειρία σε στεγαστικό δάνειο και αναχρηματοδότηση να επικοινωνήσουν με τη Raiffeisenbank εάν το ποσό του δανείου είναι αρκετά εκατομμύρια ρούβλια και η διαφορά μεταξύ του τρέχοντος επιτοκίου και αυτού που προσφέρει η Raiffeisen είναι δύο και περισσότερα στοιχεία. Σε αυτήν την περίπτωση, η αναχρηματοδότηση σάς επιτρέπει να μειώσετε επικερδώς το ποσό της μηνιαίας πληρωμής και να μειώσετε την υπερπληρωμή, να επιλέξετε ένα πιο βολικό πρόγραμμα αποπληρωμής πληρωμών ή να αλλάξετε το νόμισμα.

Επιθυμώντας να αναχρηματοδοτήσουν ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο στη Raiffeisenbank, ορισμένα άτομα αντιμετωπίζουν σοβαρούς περιορισμούς στην επιλογή του θέματος της εξασφάλισης. Αν πιστεύετε στις κριτικές, η τράπεζα δεν προειδοποιεί για την αύξηση του επιτοκίου κατά πολλές μονάδες, η οποία εφαρμόζεται σε δανειολήπτες άνω των 45 ετών. Μερικές φορές το ποσοστό αυξάνεται κατά 2-3 μονάδες και μπορεί να φτάσει σχεδόν το 15% αντί για το υποσχόμενο 9,99-10,49%.

Όπως και άλλες τράπεζες, η Raiffeisen αυξάνει το επιτόκιο σε περίπτωση ακύρωσης της ασφάλισης. Πολλοί χρήστες προτείνουν να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους της σύμβασης γιααναχρηματοδότηση, επειδή, σύμφωνα με κριτικές, συχνά εντοπίζονται άλλες κρυφές αποχρώσεις.

Πόσος χρόνος θα χρειαστεί για τη διαδικασία αναχρηματοδότησης

Σήμερα η όλη διαδικασία συνήθως δεν διαρκεί περισσότερο από μία εβδομάδα. Η αίτηση για αναχρηματοδότηση εξετάζεται από τους διευθυντές της τράπεζας εντός τριών εργάσιμων ημερών. Σε περίπτωση θετικής απάντησης, ο ίδιος χρόνος δαπανάται για τον έλεγχο της ρευστότητας των ενυπόθηκων κατοικιών. Τα περισσότερα έγγραφα αποστέλλονται ηλεκτρονικά, αλλά πρέπει να επισκεφτείτε την τράπεζα για να υπογράψετε το συμβόλαιο.

Η διαδικασία βήμα προς βήμα για την αναχρηματοδότηση, ξεκινώντας από τη στιγμή της αίτησης, είναι η εξής:

1. Συμπλήρωση της φόρμας αίτησης στον ιστότοπο και λήψη έγκρισης από την τράπεζα.
2. Έλεγχος της ρευστότητας των κατοικιών που προσφέρονται ως εγγύηση.
3. Υπογραφή δανειακής σύμβασης με τη Raiffeisenbank.
4. Εγγραφή νέας σύμβασης στεγαστικού δανείου λόγω αλλαγής δανειστή και ενυπόθηκου δανειστή.
5. Παροχή τραπεζικού δανείου με τραπεζικό έμβασμα στον λογαριασμό του δανειολήπτη.
6. Οργάνωση εγγραφής μέσω τραπεζικών συνεργατών.

Είναι σημαντικό να παρουσιαστεί η συμφωνία για τον δανεισμό με σήμα κρατικού μητρώου στους τραπεζικούς υπαλλήλους εντός δύο μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της συμφωνίας. Επίσης, ο πελάτης θα πρέπει να επικυρώσει τη συναίνεση του συζύγου, εάν ενεργεί ως συνοφειλέτης, για αναχρηματοδότηση και αλλαγή του ενεχυραστή.

Σε αντίθεση με τους νέους πελάτες τραπεζών, οι δανειολήπτες που αρχικά συνήψαν υποθήκη στη Raiffeisenbank,είναι απαραίτητο να εκδοθούν αλλαγές στην τρέχουσα συμφωνία. Εάν, για παράδειγμα, υπάρξει αλλαγή στο νόμισμα διακανονισμού, ο πελάτης προσφέρεται να υπογράψει μια πρόσθετη συμφωνία με την τράπεζα, η οποία συνεπάγεται αλλαγή αυτής της προϋπόθεσης, ενώ ο ενεχυραστής παραμένει ο ίδιος.

Όσοι δανειολήπτες λαμβάνουν δάνειο από τη Raiffeisenbank με το νέο επιτόκιο ακολουθούν λίγο διαφορετικό τρόπο. Αφού εγκριθεί η αίτηση, υπογραφούν όλα τα έγγραφα και παραληφθούν χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό, το άτομο συνεισφέρει κεφάλαια για την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου που εκδόθηκε από τον προηγούμενο τραπεζικό οργανισμό. Στη συνέχεια μπορεί να αφαιρεθεί το βάρος στο ακίνητο και σύντομα θα απαιτηθεί η εγγραφή νέας σύμβασης υποθήκης. Εάν κατά τη διαδικασία σύνταξης μιας νέας συμφωνίας αλλάξει ο ενεχυραστής ή γίνουν άλλες αλλαγές στη συμφωνία, η τράπεζα μπορεί να παράσχει στον πελάτη πιο πιστούς όρους (για παράδειγμα, να υπολογίσει την υποθήκη όχι σε σταθερή, αλλά σε κυμαινόμενη επιτόκιο).