Τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων και η τραπεζική αναχρηματοδότηση;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μόλις εγγραφείτε για υποθήκη, μην βάλετε τέλος στην οικονομική σας ελευθερία. Εάν οι συνθήκες της αγοράς αλλάξουν, το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων μπορεί να βελτιωθεί. Ειδικά για αυτό, εισήχθη η έννοια της «αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων». Οι καλύτερες προσφορές για τέτοια προγράμματα προσφέρονται από σύγχρονες αξιόπιστες τράπεζες. Ωστόσο, δεν αξίζει να πάρετε τίποτα - πρώτα πρέπει να συγκρίνετε τι προσφέρουν τα διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και μόνο με βάση μια λεπτομερή ανάλυση, να καθορίσετε πού θα μεταφέρετε το στεγαστικό σας δάνειο.

Ελιγμός επικερδής

Για να μάθετε πώς να ανταλλάξετε ένα υπάρχον δάνειο με ένα πιο κερδοφόρο πρόγραμμα, πρέπει να γνωρίζετε τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Στην πράξη, μέχρι τώρα, πολλοί από τους συμπολίτες μας όχι μόνο δεν γνωρίζουν ότι τέτοιες αλλαγές στο πρόγραμμα πληρωμών είναι δυνατές, αλλά, κατ 'αρχήν, είναι κακώς προσανατολισμένες στα χαρακτηριστικά του προγράμματος στεγαστικών δανείων. Όλα αυτά φαίνονται επικίνδυνα, περίπλοκα, μπερδεμένα - με μια λέξη, αυτός είναι ένας λόγος για να σπάσουμε το κεφάλι των οικονομολόγων, αλλά όχι των απλών πολιτών.

Οι ειδικοί λένε ότι αυτή τη στιγμή περίπου το 20% του συνόλου του πληθυσμού της χώρας μας έχει πρόσβαση σε στεγαστικά δάνεια, αν και όχι περισσότερο από το 12% χρησιμοποιεί την ευκαιρία. Αυτοί που γνωρίζουν τις πιθανότητές τους, αλλά διστάζουνμε την απόκτηση δανείου, συνήθως εξηγούν τη συμπεριφορά με τους εξής προβληματισμούς: ποιος ξέρει, τι γίνεται αν στο μέλλον υπάρξουν καλύτερες προσφορές από αυτές που κυκλοφορούν τώρα στην αγορά; Εδώ έρχεται να σώσει η αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων άλλων τραπεζών, δηλαδή η δυνατότητα λήψης δανείου σε μια δομή και στη συνέχεια μεταφοράς του σε άλλη καθώς εμφανίζονται πιο επιτυχημένες επιλογές.

Το φθηνότερο είναι καλύτερο

Οποιαδήποτε έκπτωση είναι σαν βάλσαμο για την ψυχή των συμπατριωτών μας, κάτι που δεν προκαλεί έκπληξη, δεδομένου του βιοτικού επιπέδου στη χώρα. Η μείωση του επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια είναι μια από αυτές τις τάσεις στις μεταβολές των τιμών που δεν μπορούν παρά να χαρούν. Τα τελευταία δέκα χρόνια, το ποσοστό έχει μειωθεί σημαντικά και πολλοί από αυτούς που πήραν δάνειο για να αγοράσουν ένα διαμέρισμα το 2005-2015, τώρα επιπλήττονται με τα τελευταία λόγια - καλά, γιατί να μην περιμένουν; Οι επίσημες δηλώσεις κυβερνητικών στελεχών ρίχνουν λάδι στη φωτιά: όλοι υπόσχονται ότι τα δάνεια θα αρχίσουν να εκδίδονται με 5% ετησίως.

Για να μην περιμένετε να πραγματοποιηθεί η υπόσχεση, μπορείτε να συνάψετε δάνειο σήμερα, έχοντας κατά νου ότι θα υπάρχει καλύτερη αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο μέλλον. Οι ειδικοί λένε ότι τα επόμενα χρόνια, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν να αναμένονται στο επίπεδο του 9% ετησίως, αλλά δεν χρειάζεται να σκεφτούμε ακόμη μεγαλύτερη μείωση - η οικονομική κατάσταση είναι πολύ δύσκολη τόσο στη χώρα μας όσο και στον κόσμο καθώς ένα σύνολο.

Μαντεύω - δεν μαντεύω

Πρέπει κανείς να προβληματιστεί με τις οικονομικές προβλέψεις όταν κανένας αναλυτής, ακόμη και οι πιο έμπειροι και επιφανείς, δεν μπορούν να πουν με απόλυτησιγουριά για το τι μας περιμένει αύριο; Ίσως μια πολύ πιο αποτελεσματική επιλογή είναι να αγοράσετε ένα σπίτι με πίστωση σήμερα, έχοντας κατά νου ότι στο μέλλον θα είναι δυνατή η αλλαγή της τράπεζας και μαζί με αυτήν οι όροι του δανείου. Πολλοί από αυτούς που πήραν δάνεια πριν από 5-10 χρόνια το έχουν ήδη κάνει. Δεν αποτελεί έκπληξη, γιατί, για παράδειγμα, η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου Sberbank είναι πολύ πιο επικερδής από τις περισσότερες προσφορές που χρησιμοποιήθηκαν νωρίτερα.

Μείωση της τιμής είναι διαθέσιμη σε κάθε άτομο που ξέρει πώς να μετράει χρήματα στο πορτοφόλι του και γνωρίζει την τιμή τους. Ο δανεισμός, ο οποίος στην αρχή θεωρήθηκε με δυσπιστία από τους κατοίκους της πόλης, έχει αποκτήσει καλή φήμη, καθώς οι άνθρωποι έχουν γίνει πιο ελεύθεροι να διαθέτουν τα ρούβλια που κερδίζουν με κόπο, τα οποία είναι πάντα σε έλλειψη.

Τι πρόκειται;

Το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων άλλων τραπεζών είναι μια οικονομική ευκαιρία που χρησιμοποιείται σε διαφορετικές καταστάσεις. Συνήθως χρησιμοποιείται από όσους έχουν ήδη εκδώσει χρέος για αγορά κατοικίας, αλλά θέλουν να μειώσουν το επιτόκιο.

Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η μείωση των πληρωμών κάθε μήνα επιτυγχάνεται με άλλους τρόπους, δεν είναι απαραίτητο να μεταβείτε από τη μια οικονομική δομή στην άλλη. Όλα εξαρτώνται από την επιθυμία ενός συγκεκριμένου ατόμου. Φυσικά, η αναχρηματοδότηση της υποθήκης άλλων τραπεζών είναι μια βολική επιλογή, ειδικά εάν το ποσό πληρωμής ανά μήνα για τον δανειολήπτη ξαφνικά αποδείχθηκε δυσβάσταχτο. Μπορείτε όμως να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε με τους διαχειριστές της τράπεζάς σας προκειμένου να αυξήσετε τη διάρκεια του δανειακού προγράμματος. Από την άλλη πλευρά, για παράδειγμα, όταν εργάζεστε με το VTB 24, η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων μπορεί να αποτελέσει πηγή πρόσθετωνκεφάλαια, καθώς η τράπεζα συχνά δανείζει ένα μεγάλο ποσό - μπορεί να χρησιμοποιηθεί για επισκευή ή αγορά επίπλων ή για άλλες οικογενειακές ανάγκες.

Μην βιάζεστε στην πισίνα με το κεφάλι σας

Το γεγονός ότι πολλοί άνθρωποι δεν έχουν καταλάβει ακόμη τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, περιορίζει σημαντικά τη διάδοση αυτής της πρακτικής. Η πρόσθετη πολυπλοκότητα δημιουργεί την πολυπλοκότητα της διαδικασίας. Για να χωρίσετε με την παλιά τράπεζα και να μετακομίσετε σε μια νέα, θα πρέπει να εκδώσετε μια σειρά επίσημων εγγράφων, κάτι που απαιτεί χρόνο και προσπάθεια. Από την άλλη, η προσπάθεια αξίζει τον κόπο, αφού οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν (για παράδειγμα, VTB 24) αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων, για την οποία θα πρέπει να πληρώσετε πολύ λιγότερα. Όπως λένε, το τζάκποτ σπάει επίμονα.

Πώς ξεκίνησε;

Για πρώτη φορά στην πράξη, οι πελάτες της Fosborne Home έμαθαν τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Ήταν αυτή η τράπεζα που ξεκίνησε μια τέτοια διαδικασία το 2007, ελπίζοντας να προσελκύσει πελάτες από άλλα, λιγότερο κερδοφόρα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η εταιρεία ήταν τότε ηγέτης στη μεσιτεία στεγαστικών δανείων. Οι αναλυτές της έχουν αναπτύξει μια ενδιαφέρουσα πρόταση, η οποία κατ' αρχήν δεν υπήρχε στην εγχώρια αγορά πριν. Συνίστατο στην παροχή ευνοϊκότερων όρων σε όσους είχαν ήδη συνάψει δάνειο για να αγοράσουν ένα σπίτι εάν συμφωνούσαν να αλλάξουν τον δανειστή υπέρ της Fosborne Home. Η προσφορά τράβηξε γρήγορα την προσοχή ενός ευρέος φάσματος ανθρώπων και σύντομα τράπεζες διαφόρων μεγεθών και επιπέδων αξιοπιστίας άρχισαν να προσφέρουν αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.

Φύγετε ή μείνετε;

Φαίνεται, τι είναι η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων; Η ικανότητα να διατηρείς όλα τα προνόμια, αλλά να ξεφύγεις από το υψηλό ενδιαφέρον. Και όμως, το πρόγραμμα, αφού έγινε διαθέσιμο σε έναν ευρύ χρήστη, δεν άρχισε να απολαμβάνει δημοτικότητα.

Υπήρχαν αρκετοί λόγοι ταυτόχρονα. Για την επανέκδοση ενός δανείου, πρέπει να επανεκτιμήσετε το αντικείμενο για το οποίο λαμβάνετε δάνειο, καθώς και να κάνετε νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να επαναλάβετε το πακέτο τεκμηρίωσης - εξαρτάται από τις ιδιαιτερότητες της συγκεκριμένης περίπτωσης. Επιπλέον, ο πρώτος μεσίτης στεγαστικών δανείων στη ρωσική αγορά ακινήτων ζήτησε 8.700 ρούβλια για τις υπηρεσίες του. Φυσικά, όταν επιλέγετε μια κερδοφόρα τράπεζα, η αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης φέρνει μεγάλα οφέλη, αλλά όλα αυτά είναι στο μέλλον και έπρεπε να πληρώσετε αμέσως. Και η διαφορά στα δάνεια δεν ήταν μεγαλύτερη από ενάμισι τοις εκατό. Όλα αυτά μαζί έμοιαζαν με ένα μάλλον άσκοπο τρέξιμο για μια δεκάρα.

Η κατάσταση αλλάζει

Σήμερα, όταν οι χρηματοοικονομικοί γίγαντες της αγοράς ξεκίνησαν την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων (Sberbank, VTB, άλλες αξιόπιστες τράπεζες), το πρόγραμμα άρχισε να φαίνεται πιο απλό και προσιτό. Ταυτόχρονα, πρέπει να καταλάβετε ότι η μετακίνηση από τράπεζα σε τράπεζα με δάνειο είναι επωφελής κυρίως στην περίπτωση που η διαφορά επιτοκίου είναι δύο τοις εκατό ή περισσότερο και η περίοδος αποπληρωμής είναι τουλάχιστον πέντε χρόνια. Εάν, ας υποθέσουμε, μόνο ένα ή δύο χρόνια απομένουν να πληρωθούν για ένα δάνειο, τότε μια αλλαγή στη χρηματοοικονομική δομή όχι μόνο δεν θα αποδώσει, αλλά μπορεί επίσης να γίνει πιο δαπανηρή από τη σταθερή εργασία με την προηγούμενη.τράπεζα.

Σε παραδείγματα

Ας υποθέσουμε ότι ένας πολίτης συνήψε ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 $ από μια τράπεζα για 15 χρόνια με επιτόκιο 12,5%. Ας υποθέσουμε επίσης ότι μετά από δύο χρόνια μια άλλη τράπεζα πρόσφερε τις υπηρεσίες της στην αγορά, όπου το επιτόκιο είναι μόλις 9%. Ο πολίτης έκανε αίτηση και εγκρίθηκε, γεγονός που μείωσε τη μηνιαία πληρωμή κατά 168 $. Πάνω από 13 χρόνια μηνιαίων πληρωμών, η εξοικονόμηση είναι 30.000 $. Το αποτέλεσμα είναι προφανές. Είναι επίσης προφανές ότι εάν το δάνειο έχει αποπληρωθεί με τους παλιούς όρους για 13 χρόνια, το όφελος από τη μετάβαση σε δύο χρόνια θα δώσει πολύ λίγα και θα χαθεί στο τρέξιμο με τα χαρτιά και την ανατίμηση.

Κάντε τα όλα μόνοι σας: είναι απαραίτητο;

Έτσι, η αναχρηματοδότηση του στεγαστικού δανείου της Sberbank (όπως και πολλών άλλων μεγάλων τραπεζών) φαίνεται σαν μια κερδοφόρα διαδικασία, ειδικά αν την κάνετε έγκαιρα. Ταυτόχρονα, πολλοί φοβούνται τις δυσκολίες που συνδέονται με την αλλαγή της οικονομικής δομής. Μπορούν να αποφευχθούν;

Οι σύγχρονοι μεσίτες στεγαστικών δανείων είναι έτοιμοι να προσφέρουν στους δυνητικούς πελάτες όλες τις προϋποθέσεις, μόνο αν στραφούν σε αυτούς. Ο μεσίτης μπορεί να λύσει οργανωτικά ζητήματα για οικονομική ανταμοιβή. η αξία του είναι (συνήθως) εντός λογικής. Αυτή η πτυχή είναι μία από τις ευεργετικές πτυχές της αναχρηματοδότησης της υποθήκης της VTB, μιας τράπεζας που προσφέρει πολύ ευνοϊκές συνθήκες για τη μετάβαση. Παρεμπιπτόντως, εάν στην αρχή της εμφάνισης τέτοιων προσφορών, η αλλαγή ενός πιστωτή κόστιζε τουλάχιστον χίλια δολάρια ΗΠΑ, τα τελευταία χρόνια κοστίζει περίπου εκατό ρούβλια (αλλά θα πρέπει να πληρώσετε ένα πρόσθετο τέλος για ένα νέο).ασφάλιση και επανεκτίμηση σπιτιού).

Τι να περιμένετε;

Επί του παρόντος, η VTB, η Sberbank και άλλοι μεγάλοι, γνωστοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ειδικεύονται στην αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων. Τι μπορώ να πω, σχεδόν όλες οι εταιρείες που προσφέρουν στεγαστικά δάνεια προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες από ανταγωνιστές, κάτι που τους υποχρεώνει να προσφέρουν μια επιλογή αναχρηματοδότησης. Ο αριθμός τέτοιων παικτών στη χρηματοπιστωτική αγορά αυξάνεται από χρόνο σε χρόνο. Φυσικά, αυτό δίνει στον τελικό πελάτη μια επιλογή, αλλά ταυτόχρονα, μπερδεύει τους ανθρώπους και δεν τους επιτρέπει να πλοηγηθούν σε μια τόσο εκτενή λίστα προσφορών.

Ταυτόχρονα, η αναχρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων της Sberbank και ορισμένων άλλων εταιρειών στράφηκε «από την άλλη πλευρά». Τραπεζικές δομές που θέλουν τον πελάτη να μείνει μαζί τους προσφέρουν μια αλλαγή στο πρόγραμμα δανεισμού εάν ο δανειολήπτης έχει φροντίσει για κάτι πιο κερδοφόρο για τον εαυτό του από τους προηγούμενους όρους του. Δηλαδή, στο τέλος, μπορείς να πετύχεις μείωση του επιτοκίου χωρίς χαρτιά, υπερπληρωμές, τρέξιμο, ανατιμήσεις.

Ανάπτυξη: βήμα προς βήμα

Όπως λένε, απλά πρέπει να ξεκινήσετε τη διαδικασία και μετά η ανάπτυξη θα πάει από μόνη της. Αυτό ακριβώς συνέβη με το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων. Η Sberbank και άλλοι καρχαρίες της τραπεζικής αγοράς, προσπαθώντας να αυξήσουν τις πωλήσεις, δίδαξαν τους πελάτες να επιλέγουν αυτό που είναι κερδοφόρο και αξιόπιστο και ο σύγχρονος λαϊκός καταλαβαίνει ότι έχει το δικαίωμα να αναζητήσει ευνοϊκές συνθήκες.

Εξοικονομήστε τόκους, προσαρμόστε τον χρόνο αποπληρωμής του δανείου στην τράπεζα -Οι σύγχρονοι άνθρωποι έχουν μάθει να εργάζονται με αυτά τα εργαλεία, επιτυγχάνοντας οφέλη για τον εαυτό τους. Οι άνθρωποι σταδιακά κατακτούν διαφορετικά εργαλεία και μαθαίνουν να υπολογίζουν τι θα είναι πιο χρήσιμο για τον οικογενειακό τους προϋπολογισμό. Πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν επίσης ότι η αγοραία τιμή μιας εξασφάλισης ακινήτου στο πλαίσιο ενός προγράμματος δανείου αυξάνεται από χρόνο σε χρόνο, γεγονός που είναι επίσης ένας λόγος να ζητήσουμε από την τράπεζα ευνοϊκότερους όρους. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείς να κοροϊδέψεις έναν σύγχρονο άνθρωπο στην ήρα, το κυριότερο είναι να μην είσαι τεμπέλης και να κατανοήσεις τα χαρακτηριστικά κάθε τραπεζικού προϊόντος στο οποίο έχεις την ευκαιρία να λάβεις μέρος, χωρίς να φοβάσαι νέες πληροφορίες.

Σύνοψη

Λοιπόν, αξίζει να περιμένουμε να γίνει φθηνότερο το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων; Η πρακτική των τελευταίων ετών δείχνει ότι μια τέτοια συμπεριφορά δεν έχει οικονομική δικαιολογία. Είναι ήδη σαφές ότι όταν εμφανίζονται πιο κερδοφόρες επιλογές δανείου, μπορείτε απλά να αλλάξετε την τράπεζά σας με μια άλλη και σε καμία περίπτωση να μην ανησυχείτε για ρούβλια που κερδίζετε με κόπο. Και αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επιλέξετε με ασφάλεια στέγαση σήμερα, βασιζόμενοι στις πιο βολικές συνθήκες για τον εαυτό σας τόσο στο παρόν όσο και στο μέλλον.