Τι χρειάζεστε για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα; Τι έγγραφα απαιτούνται;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Σκέφτεστε να αγοράσετε το δικό σας διαμέρισμα; Έχετε επιλέξει τη σωστή επιλογή, αλλά δεν έχετε αρκετά χρήματα; Ή έχετε αποφασίσει να μην επενδύσετε πολλές προσωπικές αποταμιεύσεις, αλλά να χρησιμοποιήσετε μια υπηρεσία δανεισμού; Τότε μια υποθήκη είναι αυτό που χρειάζεστε! Τι είναι και σε τι διαφέρει από ένα καταναλωτικό δάνειο.

Πώς διαφέρει ένα στεγαστικό δάνειο από άλλους τύπους δανείων;

Η πιο σημαντική διαφορά είναι το επιτόκιο. Για τα στεγαστικά δάνεια είναι πολύ χαμηλότερα από τα δάνεια αυτοκινήτων, τα καταναλωτικά κ.λπ. Και αυτό εξηγείται πολύ απλά. Κατά κανόνα, οι άνθρωποι συνάπτουν υποθήκες για αρκετά μεγάλα ποσά, επειδή τα ακίνητα δεν είναι φθηνά. Και οι τόκοι του δανείου χρεώνονται σε ολόκληρο το ποσό της οφειλής. Και αν το επιτόκιο στεγαστικών δανείων ήταν το ίδιο με το καταναλωτικό δάνειο, οι άνθρωποι δεν θα είχαν 1 ζωή αρκετή για να εξοφλήσουν το δάνειο. Και τότε αυτό το χρέος θα το κληρονομούσαν τα παιδιά τους. Επειδή το ποσό των υπερπληρωμών θα υπερέβαινε το ποσό της υποθήκης κατά 3 ή και 4 φορές.

Για περισσότερη σαφήνεια, εξετάστε ένα παράδειγμα. Αρχικά δεδομένα: θέλετε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε υποθήκη για5.000.000 ρούβλια. Δεν είστε έτοιμοι να κάνετε προκαταβολή, αλλά είστε έτοιμοι να πληρώσετε 86,5 χιλιάδες ρούβλια το καθένα. Εάν το επιτόκιο στεγαστικών δανείων ήταν ακόμη και σχεδόν ίσο με το ελάχιστο επιτόκιο καταναλωτικού δανείου, τότε θα έπρεπε να πληρώσετε χρήματα για την υποθήκη για 20 χρόνια και θα πληρώσατε 315% επιπλέον, που ισοδυναμεί με 15,7 εκατομμύρια ρούβλια! Δηλαδή, θα πληρώνατε το κόστος 4 διαμερισμάτων σας!

Δώστε προσοχή όταν επιλέγετε ένα πρόγραμμα στεγαστικών δανείων για τη διάρκεια του δανείου. Δηλαδή, με τα αρχικά μας δεδομένα, η υπερπληρωμή για 20 χρόνια είναι 315%, και αν αυξήσουμε την πληρωμή μόνο κατά 2,7 χιλιάδες ρούβλια, τότε η περίοδος θα μειωθεί έως και 5 χρόνια! Και η υπερπληρωμή θα μειωθεί κατά 91%! Νιώθεις τι παγκόσμια διαφορά;

Και με θητεία 10 ετών και πληρωμή 98 χιλιάδων ρούβλια το μήνα, η υπερπληρωμή σας θα είναι 135%, επειδή 6,7 εκατομμύρια ρούβλια.

Αν ακολουθήσετε την τάση, γίνεται σαφές ότι για κάθε 5 χρόνια υποθήκης, το ποσό των τόκων ισοδυναμεί με την αξία του διαμερίσματός σας!

Αλλά αυτό είναι σε ποσοστό 20% ετησίως. Στη χώρα μας, σύμφωνα με τα προγράμματα στεγαστικών δανείων, είναι συνήθως χαμηλότερη, και κυμαίνεται στο 13%. Ας κάνουμε έναν υπολογισμό για παρόμοιους όρους και ας συγκρίνουμε το αποτέλεσμα.

Αν λάβουμε υπόψη μια περίοδο 20 ετών, η μηνιαία πληρωμή είναι 59,5 χιλιάδες ρούβλια, η οποία είναι 27 χιλιάδες χαμηλότερη από ό,τι σε ποσοστό 20%. Νιώθεις τον ρόλο που παίζει η διαφορά του 7%;! Το συνολικό ποσό των υπερπληρωμών είναι 9,3 εκατομμύρια ρούβλια, δηλ. 185% σε 20 χρόνια. Καταλαβαίνεις πόσο μεγάλοδιαφορά;

Όταν η θητεία μειώνεται κατά 5 χρόνια, η πληρωμή αυξάνεται μόνο κατά 4,5 χιλιάδες, αλλά η υπερπληρωμή μειώνεται κατά 55%! Και είναι 6,5 εκατομμύρια ρούβλια!

Με διάρκεια δανείου 10 ετών και πληρωμή 75,3 χιλιάδων ρούβλια, η υπερπληρωμή θα είναι 81%, δηλαδή 4 εκατομμύρια ρούβλια. Όπως μπορείτε να δείτε, η διαφορά είναι πολύ αισθητή.

Για λόγους σαφήνειας, θα εμφανίσουμε όλα τα αποτελέσματα σε έναν συγκεντρωτικό πίνακα, ώστε να καταλάβετε τελικά γιατί τα προγράμματα στεγαστικών δανείων έχουν χαμηλότερο επιτόκιο.

Συγκεντρωτικός πίνακας

Deadline	Στο 13%			Με ποσοστό 20%			Διαφορά
	Σκαντζόχοιρος πληρωμή, τρίψτε.	Υπερπληρωμή, εκατομμύρια ρούβλια	% υπερπληρωμές	Σκαντζόχοιρος πληρωμή, τρίψτε.	Υπερπληρωμή, εκατομμύρια ρούβλια	% υπερπληρωμές	Σκαντζόχοιρος πληρωμή, τρίψτε.	Υπερπληρωμή, εκατομμύρια ρούβλια	% υπερπληρωμές
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Το πακέτο των εγγράφων που απαιτούνται για μια υποθήκη είναι σημαντικά διαφορετικό. Λοιπόν, ας δούμε ποια έγγραφα χρειάζονται για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα.
• Διαβατήριο του δανειολήπτη.
• Πιστοποιητικό εισοδήματος, καθώς και ο οργανισμός στον οποίο εργάζεστε (αντίγραφο του βιβλίου εργασίας).
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την κατάθεση (εάν υπάρχουν).

Τι χρειάζεστε για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα; Λίστα εγγράφων

Όταν εμπλέκεται ένας συνοφειλέτης ή εγγυητής, η λίστα των εγγράφων επεκτείνεται. Θα απαιτήσουν τα ίδια έγγραφα με εσάς. Εκείνοι. το διαβατήριό τους, καθώς και ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το εισόδημα (κατά κανόνα, πρόκειται για πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων).

Μπορεί επίσης να χρειαστείτε διάφορα άλλα έγγραφα. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα σας πουν πιο αναλυτικές πληροφορίες, γιατί κάθε περίπτωση είναι ατομική, υπάρχουν πολλά προγράμματα στεγαστικών δανείων. Έτσι, θα χρειαστεί να συλλέξετε το πακέτο εγγράφων που είναι κατάλληλο για εσάς. Τα αρχικά δεδομένα λαμβάνονται ως κατευθυντήρια γραμμή.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Σε κάθε τράπεζα είναι διαφορετικά, αλλά υπάρχουν ορισμένα κριτήρια που είναι ίδια σε όλες τις τράπεζες. Ας τους ρίξουμε μια ματιά:

1. Ηλικία. Πολλές τράπεζες έχουν ελάχιστο όριο ηλικίαςνα εξετάσει την αίτηση 21 χρόνια. Και αυτό είναι κατανοητό. Κατά κανόνα, σε αυτή τη χρονική περίοδο ένα άτομο αποφοιτά από ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα και έχει μια συγκεκριμένη εργασιακή εμπειρία.

2. Η εργασιακή εμπειρία είναι το δεύτερο κριτήριο με το οποίο οι τράπεζες καθορίζουν πόσο αξιόπιστος είναι ένας δανειολήπτης. Η ελάχιστη εργασιακή εμπειρία στον τελευταίο τόπο εργασίας πρέπει να είναι τουλάχιστον ένα έτος. Επιπλέον, οι εργαζόμενοι δίνουν προσοχή στο γεγονός ότι δείκτης αξιοπιστίας ενός ατόμου είναι η συχνότητα με την οποία αλλάζει δουλειά. Εάν ένα άτομο δεν μείνει πουθενά για περισσότερο από 1 μήνα, τότε αυτό το γεγονός δύσκολα μπορεί να υποδηλώνει την αξιοπιστία του.

3. Πιστωτική ιστορία. Το να έχετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό μόνο θα σας ωφελήσει. Επειδή έχετε δείξει ότι είστε υπεύθυνο άτομο και είναι πιο εύκολο για την τράπεζα να εγκρίνει το στεγαστικό σας δάνειο.

Λοιπόν, για να συνοψίσουμε, τι χρειάζεται για να πάρετε μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα; Καλό πιστωτικό ιστορικό, εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον ενός έτους και η ηλικία του δανειολήπτη είναι 21+.

Κεφάλαιο στεγαστικών δανείων και μητρότητας

Μπορεί το κεφάλαιο μητρότητας να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση μιας υποθήκης και πώς να το κάνουμε; Τι χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με υποθήκη; Η χρήση κεφαλαίου για την εξόφληση των στεγαστικών δανείων είναι μια κοινή πρακτική. Αλλά πολλοί άνθρωποι δεν ξέρουν πώς να το κάνουν σωστά. Σε ορισμένες τράπεζες, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ως προκαταβολή.

Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να προειδοποιήσετε εκ των προτέρων τους τραπεζικούς υπαλλήλους ότι θα κάνετε την πρώτη δόση όχι σε μετρητά, αλλά με πιστοποιητικό. Θα χρειαστεί επίσης να συλλέξετε ένα εκτεταμένο πακέτο εγγράφων.

Μέρος των πιστοποιητικών που θα χρειαστεί να λάβετε από το Ταμείο Συντάξεων, για παράδειγμα, ένα πιστοποιητικό κατάστασηςτου λογαριασμού σας. Και καταθέστε κάποια έγγραφα στο Ταμείο Συντάξεων, γιατί. όλα ελέγχονται προσεκτικά, γιατί υπάρχουν πολλές περιπτώσεις που οι άνθρωποι ήθελαν απλώς να εξαργυρώσουν το κεφάλαιο μητρότητας.

Χρήματα σε ένα φάκελο κατά τον υπολογισμό του εισοδήματος - μύθος ή πραγματικότητα;

Μερικοί άνθρωποι παίρνουν χρήματα από πολλαπλές πηγές εισοδήματος. Και συμβαίνει μέρος του μισθού να δίνεται σε ανθρώπους σε φακέλους. Πώς να είσαι σε αυτή την περίπτωση; Από το 2014, πολλές τράπεζες έχουν απλοποιήσει την έκδοση προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να προσκομίσετε στην τράπεζα πιστοποιητικό του καθιερωμένου εντύπου, στο οποίο ο εργοδότης θα αναφέρει ολόκληρο το ποσό του εισοδήματός σας, μαζί με μπόνους και τυχόν κίνητρα. Υπάρχουν τράπεζες που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια με δύο μόνο παραστατικά! Αλλά σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να έχετε ένα ιδανικό πιστωτικό ιστορικό, μια μακρά εργασιακή εμπειρία στον οργανισμό.

Ποιες άλλες δαπάνες πρέπει να ληφθούν υπόψη για άτομα που θέλουν να συνάψουν υποθήκη;

Χρειάζεται να ασφαλίσω ένα διαμέρισμα με υποθήκη; Αυτή η ερώτηση ανησυχεί πολλούς δανειολήπτες. Ναι, πρέπει οπωσδήποτε να ασφαλίσετε το διαμέρισμά σας. Αυτό είναι απαίτηση της τράπεζας και του «αερόσακου» της. Γιατί αν συμβεί κάτι στο διαμέρισμα, δεν θα έχουν όλοι οι δανειολήπτες τα χρήματα για να πληρώσουν το στεγαστικό δάνειο και να αποκαταστήσουν το διαμέρισμα ταυτόχρονα, και θα ακολουθήσουν καθυστερήσεις στην πληρωμή και άλλα προβλήματα.

Χρειάζομαι μια εκτίμηση ενός διαμερίσματος για υποθήκη; Αυτή η ερώτηση ενδιαφέρει πολλούς δανειολήπτες. Ναι, αυτή η διαδικασία πρέπει να πραγματοποιηθεί και μετά την αξιολόγηση του διαμερίσματος, να υποβάλετε έγγραφα στην τράπεζα.

Πώς να επιλέξετε ένα διαμέρισμα;

Αρχικά, πρέπει να αποφασίσετε τι είδους στέγαση θέλετε. Δευτεροβάθμια ή θέλετε να συμμετάσχετε σεκοινόχρηστη κατασκευή ή είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα νέο διαμέρισμα σε ένα έτοιμο σπίτι, αλλά ήδη τελειωμένο. Με βάση τις επιθυμίες σας, θα χρειαστεί να επιλέξετε ένα πρόγραμμα στεγαστικών δανείων. Κατά κανόνα, τέτοια προγράμματα διαφέρουν ως προς τις συνθήκες. Και το κύριο κριτήριο είναι τι είδους στέγαση θέλει να αγοράσει ο δανειολήπτης.

Εάν αποφασίσετε να συμμετάσχετε σε κοινόχρηστη κατασκευή, φροντίστε να διαβάσετε τις κριτικές σχετικά με την εταιρεία που είναι ο προγραμματιστής. Για να είστε σίγουροι ότι το διαμέρισμα θα παραδοθεί εγκαίρως και δεν θα παγιδευτείτε.

Θέλετε να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο από τη Sberbank;

Τι χρειάζεστε για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα; Μπορείτε να βρείτε την απάντηση σε αυτή την ερώτηση στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας. Οδηγίες: Sberbank - υποθήκη - ποια έγγραφα χρειάζονται για ένα διαμέρισμα;

• Συμφωνία προθέσεων.
• Το διαβατήριό σας.
• 2 φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων.

Λάβετε υπόψη ότι αυτή η τράπεζα λαμβάνει υπόψη μόνο το επιβεβαιωμένο εισόδημα του δανειολήπτη, επομένως εάν το επίσημο εισόδημά σας δεν είναι πολύ μεγάλο, είναι προτιμότερο να αγοράσετε έναν ή τους εγγυητές (μπορεί να υπάρχουν αρκετοί). Μπορείτε επίσης να φέρετε έναν συνοφειλέτη. Θα χρειαστεί το ίδιο πακέτο εγγράφων με εσάς.

Έχετε αγοράσει διαμέρισμα με υποθήκη; Τι πρέπει να γνωρίζετε

Κάθε πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας μία φορά στη ζωή του πρέπει να επιστρέψει μέρος των χρημάτων που δαπανήθηκαν για την αγορά ενός διαμερίσματος, την πληρωμή τόκων για μια υποθήκη και την επισκευή ενός δωματίου. Πως μπορώ να το κάνω αυτό? Μία φορά το χρόνο, πρέπει να υποβάλετε στη φορολογική υπηρεσία πιστοποιητικό εισοδήματος, έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ύπαρξη υποθήκης και άλλα. Μπορείτε να βρείτε μια πιο λεπτομερή λίστα στον ιστότοπο του IFTS ή απευθείας στοεπιθεώρηση.

Πόσα χρήματα θα επιστραφούν; Θα σας επιστραφεί ολόκληρο το ποσό των φόρων που πληρώσατε το προηγούμενο έτος. Σημειώστε ότι αυτό το ποσό έχει όριο. Μπορείτε να επιστρέψετε το πολύ 260 χιλιάδες ρούβλια για ολόκληρη την περίοδο και μόνο 1 φορά στη ζωή σας.

Τι έγγραφα χρειάζεται ένας πωλητής στεγαστικών δανείων;

• Πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής δικαιωμάτων.
• Το έγγραφο βάσει του οποίου προέκυψε αυτό το δικαίωμα.
• Δήλωση μη οφειλής για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο;

Τι χρειάζεται για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα, έχουμε ήδη καταλάβει. Τώρα μένει να καταλάβουμε πώς να υποβάλετε αίτηση για αυτό. Τι χρειάζεστε για μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα;

1. Επιλέξτε ένα ακίνητο και μια τράπεζα όπου θέλετε να λάβετε δάνειο.
2. Επικοινωνήστε με την επιλεγμένη τράπεζα για συμβουλές, επιλογή του απαραίτητου προγράμματος και για μια λίστα με τα έγγραφα που πρέπει να προσκομίσετε.
3. Συλλέξτε ένα πακέτο εγγράφων και επικοινωνήστε με την τράπεζα για να κάνετε αίτηση.
4. Μετά την έγκριση της αίτησης, υπογράψτε μια σύμβαση υποθήκης με την τράπεζα και μια συμφωνία πώλησης και αγοράς με τον προγραμματιστή.
5. Λάβετε πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής δικαιωμάτων με βάρος.
6. Ασφαλίστε την. Αυτό μπορεί να γίνει σε οποιαδήποτε εταιρεία με την οποία συνεργάζεται η τράπεζά σας. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με τη λίστα είτε στον ιστότοπο της τράπεζας είτε να την αποκτήσετε σε ένα υποκατάστημα τράπεζας. Και επίσης αυτές οι πληροφορίες μπορούν να σας δοθούν καλώντας την τηλεφωνική γραμμή.
7. Απολαύστε το δικό σας διαμέρισμα!

Τι πρέπει να προσέξω;

1. Για το επιτόκιο. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους τραπεζικούς υπαλλήλους να κάνουν κόλπα και να εκτυπώνουν ένα συμβόλαιο με υψηλότερο επιτόκιο για να βγάλουν περισσότερα χρήματα από αυτή τη συναλλαγή. Βασίζονται σε εσάς να μην διαβάσετε. Και αν παρατηρήσετε ένα λάθος στη συνέχεια, δεν θα μπορείτε να αποδείξετε τίποτα.

2. Για τη διάρκεια του δανείου και το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Γιατί όσο μεγαλύτερη είναι η προθεσμία, τόσο μεγαλύτερη είναι η υπερπληρωμή, όπως είδαμε νωρίτερα. Πρόσεχε! Διαβάστε όλα τα έγγραφα. Ρώτα οτιδήποτε δεν καταλαβαίνεις. Μην ντρέπεσαι. Εάν κάτι είναι ενοχλητικό, μπορείτε πάντα να καλέσετε τον αριθμό της ανοιχτής γραμμής και να διευκρινίσετε όλες τις ερωτήσεις.