Κρατική τράπεζα. Τράπεζες με κρατική συμμετοχή

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι ρωσικές κρατικές τράπεζες έχουν μια ενδιαφέρουσα ιστορία και συγκεκριμένα χαρακτηριστικά εργασίας στις συνθήκες της χώρας μας. Ας δούμε πώς λειτουργεί το τμήμα της σχέσης μεταξύ των αρχών και του τραπεζικού τομέα.

Κεντρική Τράπεζα και Κρατική Τράπεζα: συσχετισμός εννοιών

Στο φιλισταϊκό περιβάλλον, ενίοτε προσδιορίζονται οι όροι «Κεντρική Τράπεζα» και «Κρατική Τράπεζα». Από τη μία πλευρά, δεν υπάρχει κανένα ιδιαίτερο λάθος εδώ: η Κεντρική Τράπεζα είναι μια κρατική τράπεζα, η οποία ανήκει πλήρως στις αρχές. Από την άλλη πλευρά, υπάρχει μια άλλη κοινή ερμηνεία της λέξης "κρατική τράπεζα" - πρόκειται για ένα εμπορικό πιστωτικό ίδρυμα, το μερίδιο ελέγχου του οποίου (πάνω από το 50% των μετοχών) ανήκει στο κράτος (συνήθως εκπροσωπείται από την κυβέρνηση). Η δεύτερη ερμηνεία χρησιμοποιείται συνήθως στον ρωσικό Τύπο και τη δημοσιογραφία. Σύγχρονες μεγάλες τράπεζες με κρατική συμμετοχή είναι οι VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Με τη σειρά του, το μη κρατικό ("εμπορικό") θα είναι το πιστωτικό ίδρυμα, το μερίδιο ελέγχου του οποίου ανήκουν ιδιώτες (ένας ή περισσότεροι).

Γιατί η «Κεντρική Τράπεζα» ονομάζεται κρατική τράπεζα; Κυρίως γιατί, σαν ένα ισχυρό ίδρυμα, ξεχωρίζει από την εμπορική πίστωσηιδρύματα, διαχειρίζεται την έκδοση του χρήματος, ρυθμίζει το εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, γενικά, επιλύοντας προβλήματα, κυρίως που δεν σχετίζονται με την απόκτηση κέρδους, αλλά μάλλον, κοντά στις λειτουργίες του κράτους.

Κρατική και μη κρατική τράπεζα: κύριες διαφορές

Το μέγεθος του μεριδίου του κράτους στην ιδιοκτησία της τράπεζας είναι μόνο ένα τυπικό χαρακτηριστικό. Οι κρατικές τράπεζες και τα εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα διαφέρουν μεταξύ τους λόγω πολλών άλλων δεικτών, οι οποίοι, κατά κανόνα, καθορίζονται από την πρακτική των δραστηριοτήτων τους. Διακρίνονται τα ακόλουθα. Η κρατική τράπεζα προσφέρει συχνότερα δάνεια με επιτόκιο χαμηλότερο από αυτό των ιδιωτικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ο λόγος για αυτό είναι οι προνομιακές συνθήκες εργασίας που εγγυάται η κυβέρνηση.

Κανείς δεν δίνει τέτοια προνόμια σε ένα εμπορικό ίδρυμα και αναγκάζεται να αντισταθμίσει τις ζημίες μέσω αυξημένων επιτοκίων δανεισμού. Οι κρατικές τράπεζες έχουν χαμηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις από τις ιδιωτικές δομές, και αυτό είναι επίσης αρκετά κατανοητό: οι πρώτες απολαμβάνουν την παραδοσιακή εμπιστοσύνη του πληθυσμού, ενώ οι δεύτερες αναγκάζονται να προσελκύσουν κεφάλαιο κίνησης. Οι κρατικές τράπεζες τείνουν να είναι πιο ευέλικτες στην πολιτική τους για τα επιτόκια στεγαστικών δανείων λόγω μειωμένου κινδύνου (που είναι συνέπεια των προνομιακών όρων της κυβέρνησης).

Ιστορία: κρατικές τράπεζες της Ρωσικής Αυτοκρατορίας

Η εμφάνιση των κρατικών τραπεζών δεν συνδέεται με την εποχή του σοσιαλισμού, όταν το κράτος έλεγχε τα πάντα, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Το τραπεζικό σύστημα με τον ηγετικό ρόλο του κράτους στη Ρωσία έχειπαλιά ιστορία. Τα λεγόμενα κρατικά ιδρύματα (που εμφανίστηκαν τον 18ο αιώνα) έγιναν το πρωτότυπο των σύγχρονων κρατικών τραπεζών. Μεταξύ των γνωστών είναι η Τράπεζα Δανείων (που ιδρύθηκε το 1733), η Τράπεζα Δανείων για τους ευγενείς και η Τράπεζα Εμπορίου και Εμπόρων (και οι δύο εμφανίστηκαν το 1754). Ένα ενδιαφέρον γεγονός είναι ότι και τα τρία ιδρύματα αντιμετώπισαν «επισφαλή χρέη» και χρεοκόπησαν επειδή δεν μπορούσαν να αποπληρώσουν τα δάνεια που εκδόθηκαν.

Στα τέλη του 18ου αιώνα εμφανίστηκαν οι κρατικές τράπεζες που δέχονταν καταθέσεις (ασφαλή ταμεία) και εμφανίστηκε η πρακτική της συσσώρευσης κεφαλαίου μέσω καταθέσεων. Το 1786 ιδρύθηκε η «Τράπεζα Κρατικής Γης», όπου αρχίζουν να λειτουργούν τα πρωτότυπα των σημερινών προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Οι πρώτες μεταφορές χρημάτων στη Ρωσική Αυτοκρατορία εμφανίστηκαν στις αρχές του 19ου αιώνα. Άρχισαν να διευθύνουν την «Κρατική Εμπορική Τράπεζα». Στα μέσα του αιώνα, τα πιστωτικά ιδρύματα ιδιωτικοποιήθηκαν ενεργά, το μερίδιο της εξουσίας σε αυτά μειώνονταν. Στις αρχές του 20ου αιώνα, λιγότερες από δέκα κρατικές τράπεζες παρέμειναν στη Ρωσία, περίπου 50 ιδιωτικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, αρκετές εκατοντάδες εταιρείες αμοιβαίας οικονομικής βοήθειας και χιλιάδες μικρές εταιρικές σχέσεις λειτουργούσαν. Μετά την επανάσταση του 1917, το σύστημα των πιστωτικών ιδρυμάτων υπέστη μαζική αναδιοργάνωση.

Ιστορία: το κρατικό τραπεζικό σύστημα στην ΕΣΣΔ

Οι Μπολσεβίκοι διακήρυξαν το αποκλειστικό μονοπώλιο της εξουσίας στις τράπεζες. Τα εμπορικά δανειστικά ιδρύματα κρατικοποιήθηκαν. Ο κορυφαίος οικονομικός οργανισμός της χώρας ήταν η Λαϊκή Τράπεζα της RSFSR, υπόλογη στον Narkomfin, η εργασία ξένων δομών απαγορεύτηκε. ΣΤΟΣτα πρώτα χρόνια της σοβιετικής εξουσίας, δόθηκε στα πιστωτικά ιδρύματα κάποια ανεξαρτησία, αλλά στα τέλη της δεκαετίας του 1920 η δουλειά τους έγινε στην πραγματικότητα ένα υποείδος του εθνικού σχεδιασμού. Η «Κρατική Τράπεζα της ΕΣΣΔ» εμφανίστηκε, στα πλαίσια της κομματικής γραμμής, ασκούνταν έλεγχος στην έκδοση δανείων και στην αποδοχή καταθέσεων.

Στα μέσα του 20ού αιώνα, πολύ λίγα πιστωτικά ιδρύματα εργάζονταν στην ΕΣΣΔ. Οι κυριότερες ήταν η Κρατική Τράπεζα, η Stroybank, η Vneshtorgbank, καθώς και τα ταμιευτήρια. Κατά τα χρόνια της περεστρόικα, εμφανίστηκαν αρκετοί τομεακοί χρηματοοικονομικοί οργανισμοί - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank και Savings Bank. Ιδρύθηκε ένα πιστωτικό ίδρυμα για την εξυπηρέτηση των διακανονισμών εξωτερικού εμπορίου - Vnesheconombank. Στις αρχές της δεκαετίας του '90, εμφανίστηκαν νόμοι που δημιούργησαν ένα τραπεζικό σύστημα κοντά στη σύγχρονη πραγματικότητα.

Ιστορία: κρατικές τράπεζες στη σύγχρονη Ρωσία

Ο νόμος "Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας", που εγκρίθηκε μετά την κατάρρευση της ΕΣΣΔ, καθόρισε ότι υπάρχει "Κεντρική Τράπεζα", υπάρχει "Sberbank", καθώς και ανεξάρτητα εμπορικά ιδρύματα. Οι τελευταίοι μπορούσαν να εργαστούν βάσει άδειας από την Κεντρική Τράπεζα, είχαν το δικαίωμα να ορίζουν οι ίδιοι τα επιτόκια και να πραγματοποιούν συναλλαγές σε συνάλλαγμα. Ο αριθμός τέτοιων ιδρυμάτων αυξήθηκε αλματωδώς, αρκετές εκατοντάδες από αυτά εμφανίζονταν κάθε χρόνο. Η χρηματοοικονομική σταθερότητα αυτών των «γρήγορων τραπεζών» άφησε πολλά περιζήτητα, πολλοί χρεοκόπησαν. Οι πιο σταθερές, ωστόσο, ήταν οι κρατικές τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ιστορία: η κύρια κρατική τράπεζα της χώρας

Sberbank -η κρατική τράπεζα, που θεωρείται η κορυφαία στη Ρωσία, τοποθετείται ως ίδρυμα με ιστορία περισσότερο από ενάμιση αιώνα: το 1841, με διάταγμα του αυτοκράτορα Νικολάου Α', εμφανίστηκαν ταμιευτήρια στη Ρωσία. Το έργο τους άρχισε να «διαφημίζεται» μεταξύ των υποκειμένων του κράτους, τους εξηγήθηκε ποια ήταν τα πλεονεκτήματα των καταθέσεων. Την περίοδο πριν από την επανάσταση εκδόθηκαν πολλά εκατομμύρια ταμιευτήρια σε αυτά τα ιδρύματα και υπήρχαν πολλές χιλιάδες ταμιευτήρια στη χώρα. Παρά τους περίπλοκους μετασχηματισμούς στα πρώτα χρόνια της οικοδόμησης του σοσιαλισμού, τα ταμεία βοήθησαν πολύ την οικονομία της χώρας. Ειδικά κατά τη διάρκεια του Μεγάλου Πατριωτικού Πολέμου, όταν οι πολίτες μπορούσαν να βοηθήσουν το μέτωπο με ένα ρούβλι και μετά από αυτό μπορούσαν να αποκαταστήσουν την κατεστραμμένη οικονομία.

Τα ταμιευτήρια υπήρχαν πριν από τις μεταρρυθμίσεις του τραπεζικού συστήματος στα τέλη της δεκαετίας του '80 - ήταν τότε που εμφανίστηκε ένα πιστωτικό ίδρυμα με το συνηθισμένο όνομα - Ταμιευτήριο, κρατικό, παρά τις τάσεις της αγοράς της περεστρόικα. Εμφανίστηκαν τα πρώτα ΑΤΜ. Σε μεγάλο βαθμό χάρη στην υποδομή που αναπτύχθηκε στη σοβιετική εποχή, η Sberbank της Ρωσίας έχει γίνει το κορυφαίο πιστωτικό ίδρυμα της χώρας.

Τα οφέλη των κρατικών τραπεζών για την οικονομία

Σοσιαλιστικές εποχές τελείωσαν, τώρα η χώρα μας χτίζει μια καπιταλιστική οικονομία. Φαίνεται ότι δεν έχει σημασία ποιες τράπεζες είναι κρατικές, ποιος κατέχει ορισμένες μετοχές στην ιδιοκτησία. Ωστόσο, υπάρχει μια άποψη μεταξύ των οικονομολόγων ότι αυτό δεν είναι έτσι. Το γεγονός είναι ότι τα συμφέροντα των ιδιωτικών τραπεζών, κατά κανόνα, δεν συμπίπτουν πάντα με τα εθνικά: οι τελευταίες υποδηλώνουν ότι οι νομισματικές διαδικασίες δεν επιβαρύνουν πάρα πολύοικονομία, και ο πληθυσμός λάμβανε επαρκείς υπηρεσίες για δάνεια και καταθέσεις. Οι εμπορικές τράπεζες, με τη σειρά τους, νοιάζονται για τα κέρδη και ο κοινωνικός ρόλος στην κατανόησή τους σβήνει στο παρασκήνιο. Τους ενδιαφέρει να διογκώσουν τον πληθωρισμό, ο οποίος τονώνει τη ζήτηση χρήματος, την αύξηση των επιτοκίων και την αύξηση της εισροής κερδοσκοπικού κεφαλαίου στις τράπεζες. Η οικονομία και η κοινωνική σταθερότητα της χώρας ενδέχεται να συνοδεύονται από φαινόμενα κρίσης. Αυτό δεν είναι προς το συμφέρον της κυβέρνησης και δεν χρειάζεται στους περισσότερους πολίτες. Επομένως, για να διατηρηθεί η σταθερότητα στη χώρα, χρειάζονται κρατικές ρωσικές τράπεζες. Η παρουσία τους δεν έρχεται σε αντίθεση με τις αρχές της οικονομίας της αγοράς: οι κρατικές τράπεζες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο και στις ανεπτυγμένες δυτικές χώρες.

Ο αρνητικός ρόλος των κρατικών τραπεζών για την οικονομία

Υπάρχει μια άποψη σύμφωνα με την οποία η δραστηριότητα των κρατικών τραπεζών κάνει κάποιο κακό στην εθνική οικονομία. Πριν από μερικά χρόνια, ειδικοί ανέλυσαν τα τραπεζικά συστήματα πολλών δεκάδων χωρών για τη σχέση μεταξύ της εργασίας των κρατικών τραπεζών και του δημοσιονομικού ελλείμματος (δηλαδή του επιπέδου του δημόσιου χρέους). Αποδείχθηκε ότι οι υποχρεώσεις των αρχών για εξωτερικά δάνεια είναι χαμηλότερες σε εκείνες τις χώρες όπου τα πιστωτικά ιδρύματα είναι κατά κύριο λόγο ιδιωτικά.

Όπου οι κρατικές επιχειρήσεις διαδραματίζουν πρωταγωνιστικό ρόλο, το δημόσιο χρέος ανέρχεται κατά μέσο όρο στο 45% του ΑΕΠ. Σε χώρες όπου κυριαρχούν εμπορικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι εξωτερικές δανειακές υποχρεώσεις είναι χαμηλότερες κατά 7%. Τα δημοσιονομικά ελλείμματα, ωστόσο, είναι ελαφρώς υψηλότερα στα κράτη όπου κυριαρχεί η ιδιωτική πίστωση.ιδρύματα, αλλά όχι πολύ - περίπου 0,4% του ΑΕΠ.

Κρατικές τράπεζες στο εξωτερικό: γερμανική εμπειρία

Η Γερμανία είναι μια χώρα όπου οι κρατικές τράπεζες διαφέρουν πολύ από τις ιδιωτικές στην πρακτική τους, παρά το γεγονός ότι τα ιδρύματα του δεύτερου τύπου αποτελούν την πλειοψηφία. Το κύριο καθήκον που έχει ανατεθεί στις γερμανικές κρατικές τράπεζες είναι ο δανεισμός σε έργα που είναι σημαντικά για ολόκληρη την οικονομία. Σε κρατικές τράπεζες στη Γερμανία, μπορείτε να λάβετε ένα αρκετά ελκυστικό δάνειο για τις επιχειρήσεις: τα επιτόκια είναι περίπου 1,5-2% ετησίως. Είναι ενδιαφέρον ότι οι ξένοι επενδυτές μπορούν επίσης να βασίζονται σε αυτούς τους όρους, είναι απαραίτητο μόνο να δείξουν στο πιστωτικό ίδρυμα ότι το έργο είναι ικανό να δημιουργήσει σημαντικό αριθμό θέσεων εργασίας και θα ωφελήσει τη γερμανική οικονομία.

Υπάρχουν γερμανικές κρατικές τράπεζες, όσο φανταστικό κι αν ακούγεται, δάνεια χωρίς τόκους, ακόμη και αυτά που δεν μπορούν να επιστραφούν υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Όλα αυτά τα γεγονότα δείχνουν ότι η διαχωριστική γραμμή μεταξύ ενός οργανισμού του τύπου «κρατική τράπεζα» και ενός ιδιωτικού πιστωτικού ιδρύματος στην ανεπτυγμένη καπιταλιστική Γερμανία είναι πολύ πιο έντονη από ό,τι στη Ρωσία.