Υπολογισμοί βάσει πιστωτικής επιστολής: σχήμα, χαρακτηριστικά, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Επιστολή - τι είναι; Αυτή είναι η υποχρέωση της τράπεζας να πραγματοποιεί, για λογαριασμό του πελάτη και με έξοδα του, πληρωμές σε φυσικά και νομικά πρόσωπα εντός των καθορισμένων ποσών και υπό τους όρους που καθορίζονται στην παραγγελία. Το κύριο χαρακτηριστικό στο πλαίσιο του διακανονισμού πιστωτικών επιστολών είναι ότι οι τράπεζες ασχολούνται μόνο με έγγραφα και καθόλου με τα εμπορεύματα που αντιπροσωπεύουν αυτά τα χαρτιά.

Ποια είναι τα κύρια οφέλη μιας πιστωτικής επιστολής;

Τα πλεονεκτήματα μιας πιστωτικής επιστολής είναι, κατά κανόνα, ως εξής:

• Εγγυημένη παραλαβή του ποσού στον προμηθευτή από τον αγοραστή.
• Παρακολούθηση της συμμόρφωσης από την τράπεζα με τους όρους παράδοσης και την πιστωτική επιστολή.
• Δεν εκτρέπονται τα κεφάλαια από τον οικονομικό κύκλο εργασιών.
• Παροχή πλήρους και εγγυημένης επιστροφής χρημάτων στον αγοραστή όταν ακυρωθεί η συναλλαγή.
• Η ύπαρξη νομικής ευθύνης των πιστωτικών ιδρυμάτων για τη νομιμότητα της συναλλαγής στην οποία χρησιμοποιείται η πιστωτική επιστολή.

Τι είναιμειονεκτήματα του συστήματος διακανονισμού πιστωτικών επιστολών;

Ελαττώματα

Ο κατάλογος των ελλείψεων είναι μικρός και είναι δύσκολο να τις χαρακτηρίσεις σημαντικές. Είναι οι εξής:

• Η παρουσία ορισμένων δυσκολιών που σχετίζονται με μεγάλο αριθμό εγγράφων σε διάφορα στάδια έκδοσης πιστωτικής επιστολής.
• Μερικά πρόσθετα κόστη που πηγαίνουν σε τραπεζικές χρεώσεις.

Λειτουργίες

Η εφαρμογή του συστήματος διακανονισμού της πιστωτικής επιστολής πρέπει να προσδιορίζεται στη συμφωνία μεταξύ του πωλητή και του αγοραστή. Το σχήμα υπολογισμού καθορίζεται στην κύρια σύμβαση, η οποία αντικατοπτρίζει:

• Όνομα της εκδότριας τράπεζας και η δομή που εξυπηρετεί τον αποδέκτη των κεφαλαίων.
• Αναφέρετε το όνομα του παραλήπτη των κεφαλαίων και το ποσό, καθώς και το είδος της πίστωσης.
• Επιλογή ειδοποίησης του παραλήπτη για το άνοιγμα μιας πιστωτικής επιστολής.
• Μήνυμα στον πληρωτή του αριθμού λογαριασμού για την κατάθεση χρημάτων, ο οποίος ανοίγει από την τράπεζα εκτέλεσης.
• Η πλήρης λίστα μαζί με τα ακριβή χαρακτηριστικά των εγγράφων που παρέχονται από τον παραλήπτη.
• Πρόοδοι εγκυρότητας πιστωτικής επιστολής και απαιτήσεις εγγράφων.
• Όροι πληρωμής μαζί με ευθύνη για προεπιλογή.

Επιπλέον, η σύμβαση μπορεί να αντικατοπτρίζει όρους που σχετίζονται με τη διαδικασία διακανονισμού.

Είδη πιστωτικών επιστολών που ανοίγουν οι τράπεζες:

• καλύπτεται ή κατατίθεται, κατά το άνοιγμα της οποίας το ποσό της πιστωτικής επιστολής μεταφέρεται στην τράπεζα εκτέλεσης·
• ακάλυπτο ή εγγυημένο, ενώ το ποσό της πιστωτικής επιστολής μπορεί να διαγραφεί από την τράπεζα εκτέλεσης από τον κύριο όρο ανταποκριτή·
• ανακλήσιμο, το οποίο μπορεί να ακυρωθεί ή να αλλάξει με βάση την εντολή του πληρωτή. Δεν θα απαιτείται ακύρωση της πιστωτικής επιστολής ή προέγκριση αλλαγών με τον αποδέκτη των κεφαλαίων. Όταν μια πιστωτική επιστολή ακυρώνεται, η εκδότρια τράπεζα δεν φέρει καμία υποχρέωση έναντι του παραλήπτη·
• Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές μπορούν να αλλάξουν ή να ακυρωθούν μόνο κατόπιν συμφωνίας με την ορισθείσα τράπεζα και τον παραλήπτη των κεφαλαίων.

Υπολογισμοί βάσει πιστωτικής επιστολής: σχήμα

Η διαδικασία διακανονισμού για πιστωτικές επιστολές είναι συνήθως η εξής:

• Σύμβαση σύμβασης για την προμήθεια αγαθών.
• Δώστε οδηγίες στον αγοραστή να ανοίξει μια πιστωτική επιστολή στον εκδότη και τη διαδικασία για την κυκλοφορία της.
• Ειδοποίηση ανοίγματος από τον εκδότη σε συμβουλευτική τράπεζα.
• Διεξαγωγή αποστολής αγαθών.
• Η διαδικασία παράδοσης των εγγράφων αποστολής στην συμβουλευτική εταιρεία από τον πωλητή.
• Αποστολή τεκμηρίωσης και απαιτήσεων από το συμβουλευτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στον εκδότη.
• Χρέωση χρημάτων από τον λογαριασμό του αγοραστή.
• Μεταφορά χρηματοδότησης από τον εκδότη στην ορισθείσα τράπεζα.
• Μεταβίβαση τίτλων στον αγοραστή.
• Πίστωση χρημάτων στον λογαριασμό του πωλητή.

Εγγυητική επιστολή από τη Sberbank κατά την αγορά ακινήτων

Δεν μπορείτε ποτέ να είστε απολύτως σίγουροι για έναν ξένο, ειδικά όταν πρόκειται για συναλλαγές για ένα μεγάλο ποσό. Η Sberbank προσφέρει στους πελάτες της να αναλάβουνυπεύθυνη για την έκβαση σημαντικών συναλλαγών και εγγυημένη ασφάλεια για κάθε μέρος. Οι αγοραστές είναι βέβαιοι ότι θα λάβουν τα αγαθά και οι πωλητές δεν έχουν αμφιβολίες για την πληρωμή. Μια πιστωτική επιστολή από τη Sberbank κατά την αγορά ακινήτων θεωρείται μοναδική ευκαιρία για να αποφύγετε πολλούς κινδύνους και να μην πέσετε θύμα αδίστακτων πελατών.

Αυτή είναι μία από τις συχνές υπηρεσίες που παρέχει αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η ουσία του είναι να παρέχει πρόσθετες εγγυήσεις στους πολίτες που συμμετέχουν στη συναλλαγή. Αυτός ο τύπος υπολογισμού είναι πρόσφορος και πολύ ωφέλιμος σε ορισμένες από τις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Στο πλαίσιο της πώλησης και αγοράς ακινήτων, συμπεριλαμβανομένου του στεγαστικού δανείου.
• Εν μέσω ανταλλαγής ακινήτων.
• Όταν πραγματοποιείτε πώληση ή αγορά πολύτιμης περιουσίας, είτε πρόκειται για όχημα, κοσμήματα, τίτλους, μερίδιο σε μια επιχείρηση και άλλα.
• Για να πληρώσετε για ακριβές υπηρεσίες.

Οι αρχές αλληλεπίδρασης καθενός από τα μέρη της συναλλαγής, τα οποία προτιμούν μια τραπεζική πιστωτική επιστολή ως τρόπο πληρωμής, είναι οι εξής:

• Συντάσσουν συμφωνία στην οποία ορίζουν τα δικαιώματα με τις υποχρεώσεις των μερών, το αντικείμενο της συμφωνίας, τον χρόνο εκπλήρωσης των υποχρεώσεων, καθώς και το τίμημα της έκδοσης.
• Η γραπτή συμφωνία υπογράφεται και από τα δύο μέρη (ή τους επίσημους εκπροσώπους τους).
• Επιπλέον, ο αγοραστής μεταφέρει χρήματα σε ειδικό ανοιχτό λογαριασμό ταμιευτηρίου για αυτούς τους σκοπούς στη Sberbank στα ποσά που αναφέρονται στοσυμβόλαιο.
• Αφού ο πωλητής εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της υπογεγραμμένης συμφωνίας και ο αγοραστής μεταφέρει το απαιτούμενο ποσό στον λογαριασμό, η Sberbank θα μεταφέρει τα χρήματα στον πωλητή.

Οι πολίτες που εμπλέκονται άμεσα σε συναλλαγές με μια συγκεκριμένη ακίνητη περιουσία χρησιμοποιούν συχνά μια πιστωτική επιστολή. Η απόκτηση αυτού του είδους ιδιοκτησίας είναι μια αρκετά μεγάλη αγορά και συνήθως διακυβεύεται ένα σημαντικό χρηματικό ποσό. Προκειμένου η συναλλαγή να είναι επιτυχής και να εκπληρωθούν όλες οι υποχρεώσεις, τα μέρη υποβάλλουν αίτηση στη Sberbank σύμφωνα με τους όρους που καθορίζονται από τη συμφωνία για την έκδοση πιστωτικής επιστολής.

Ποια είναι η ουσία των πιστωτικών επιστολών για ιδιώτες;

Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τις ακόλουθες λειτουργίες:

• Διενέργεια συναλλαγών ακινήτων.
• Εκτέλεση αγοράς και πώλησης αγαθών.
• Εκτελούν κάθε είδους εργασία και υπηρεσίες.

Κάντε διάκριση μεταξύ καλυμμένων πιστωτικών επιστολών, βάσει των οποίων ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μεταφέρει το ποσό στη διάθεση της τράπεζας που έχει ορίσει. Επιπλέον, υπάρχει και ένας ακάλυπτος τύπος, στον οποίο ο εκδότης δεν μεταφέρει κεφάλαια, αλλά καθιστά δυνατή τη διαγραφή χρημάτων από τον λογαριασμό ανταποκριτή εντός του καθορισμένου ποσού.

Σύμβαση πώλησης: βασικές έννοιες

Μια συμφωνία πώλησης και αγοράς με πιστωτική επιστολή επισημοποιεί μια συναλλαγή χρησιμοποιώντας μια αρκετά ασφαλή και βολική από πλευράς πρόσθετων εγγυήσεων για τα μέρη όσον αφορά την εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους από το σύστημα.

Κατά τον υπολογισμό του εκδότηγια λογαριασμό του πληρωτή και σύμφωνα με τις οδηγίες του, αναλαμβάνει μονομερή υποχρέωση να μεταφέρει χρήματα στον παραλήπτη, υπό την προϋπόθεση ότι αυτός υποβάλλει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τα κατάλληλα έγγραφα που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Σύμβαση πώλησης, στην οποία αναφέρεται η πίστωση ως τρόπος πληρωμής, συντάσσεται σύμφωνα με τις υπάρχουσες απαιτήσεις. Αυτή η στρατηγική πληρωμής με πιστωτική επιστολή μπορεί να εφαρμοστεί στην υλοποίηση οποιασδήποτε εμπορικής συναλλαγής. Για παράδειγμα, είναι πολύ συνηθισμένο να χρησιμοποιείτε πιστωτική επιστολή για συναλλαγές ακινήτων και παράδοση αγαθών.

Πώς να ανοίξετε αυτόν τον λογαριασμό;

Για να εφαρμοστούν οι μορφές διακανονισμού βάσει πιστωτικής επιστολής μεταξύ των μερών της συναλλαγής, απαιτείται η σύναψη κατάλληλης συμφωνίας. Καταρτίζεται σε βάση τεκμηρίωσης και αναφέρεται ο τρόπος πληρωμής χωρίς αποτυχία. Η συμφωνία περιλαμβάνει συνήθως τα ακόλουθα στοιχεία:

• Όνομα κάθε μέρους στη συναλλαγή (προμηθευτής και αγοραστής).
• Τύποι διακανονισμών και η ποικιλία τους (για παράδειγμα, μια ακάλυπτη αμετάκλητη πιστωτική επιστολή).
• Το ποσό των κεφαλαίων που θα μεταφερθούν στον προμηθευτή ως μέρος της εκπλήρωσης των όρων της συμφωνίας.
• Οι όροι για τους οποίους έχει συναφθεί η σύμβαση και η ένδειξη του ποσού της προμήθειας.
• Η διαδικασία για την πραγματοποίηση πληρωμών (αμέσως ολόκληρου του ποσού ή προκαταβολών).
• Οι ενέργειες των μερών σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των προϋποθέσεων για τις οποίες εφαρμόστηκε η πιστωτική επιστολή πληρωμής.
• Δικαιώματα των μελών μαζί με τις ευθύνες τους.

Δήλωση

Πώς να ανοίξετε μια πιστωτική επιστολή, είναι σημαντικό να μάθετε εκ των προτέρων. Για να τεθεί σε ισχύ η υπογεγραμμένη σύμβαση, ο αγοραστής πρέπει να επικοινωνήσει με την τράπεζα και να συντάξει αίτηση στην οποία θα αναγράφεται το έντυπο διακανονισμού της πιστωτικής επιστολής. Αναφέρετε επίσης στην εφαρμογή:

• Ένας σύνδεσμος προς μια συμφωνία σύμφωνα με την οποία θα χρησιμοποιηθεί πιστωτική επιστολή μεταξύ των μερών.
• Όνομα του ιδρύματος του προμηθευτή, καθώς και τα στοιχεία του από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων.
• Αναφορά του είδους της συναλλαγής και του ποσού που οφείλεται στον πωλητή.
• Οι όροι της συμφωνίας και ο τρόπος εφαρμογής της πιστωτικής επιστολής μετρητών (είτε πρόκειται για προκαταβολή είτε για όλα τα χρήματα, καθώς και υπό ποιες προϋποθέσεις μπορούν να βασιστούν).
• Όνομα και αριθμός αγαθών των οποίων η παράδοση αναφέρεται στη σύμβαση (ή ίσως μιλάμε για υπηρεσίες ή κάποιο είδος εργασίας).
• Όνομα του τραπεζικού ιδρύματος που θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις.
• Κατάλογος τεκμηρίωσης που θα γίνει αποδεκτή από την τράπεζα ως μέρος της επιβεβαίωσης της συμμόρφωσης με τους όρους της συμφωνίας.

Από τη στιγμή της εγγραφής και της υπογραφής της αίτησης, η πίστωση τίθεται σε ισχύ. Ο εκτελούμενος τύπος μπορεί να επεκταθεί για νέους όρους με κοινή συμφωνία καθενός από τα μέρη.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ των πιστωτικών επιστολών και ενός χρηματοκιβωτίου;

Πολλοί πελάτες κάνουν συχνά αυτήν την ερώτηση. Σημειώστε τα εξής:

• Η θυρίδα ασφαλείας είναι η καλύτερη επιλογή για την εγγύηση της ασφάλειας της συναλλαγής ως μέρος του διακανονισμού μεταξύ των μερών της συμφωνίας με μετρητάκεφάλαια.
• Μια πιστωτική επιστολή λειτουργεί ως πρόσθετη εγγύηση για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, με την επιφύλαξη συναλλαγής χωρίς μετρητά που πραγματοποιείται μεταξύ τους. Όταν τα μέρη εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις που καθορίζονται στη συμφωνία, τα κεφάλαια αποθηκεύονται σε μορφή χωρίς μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, ο οποίος ανοίγει από τον πελάτη ειδικά για αυτούς τους σκοπούς. Αφού ο πωλητής εκπληρώσει επιτυχώς όλους τους όρους της συναλλαγής, η τράπεζα μεταφέρει τα χρήματα του αγοραστή υπέρ του πωλητή.

Έτσι η διαφορά είναι ότι το τελευταίο περιλαμβάνει πληρωμές χωρίς μετρητά, όχι μετρητά.

Ελέγξαμε το πρόγραμμα διακανονισμού πιστωτικών επιστολών.