"Binbank" - ανάκληση άδειας. "Binbank" - αξιολόγηση ανά περιουσιακά στοιχεία

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Τα προβλήματα της Binbank ξεκίνησαν την άνοιξη του 2017. Η τράπεζα ζήτησε από την κρατική ρυθμιστική αρχή για αναδιοργάνωση, καθώς δεν ήταν σε θέση να συνεχίσει τις χρηματοοικονομικές της δραστηριότητες στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Στα ΜΜΕ πληροφορίες για την ασταθή θέση του δανειστή «διέρρευσαν» τον Αύγουστο του 2017. Έκτοτε ακούγονταν φήμες για πιθανή ανάκληση της άδειας της Binbank. Τι απέγινε η γνωστή μάρκα και ποιες είναι οι προβλέψεις των οικονομικών ειδικών για αυτό τώρα;

Βαθμολογίες του Binbank

Το 2017, η κρίση είχε αντίκτυπο στις θέσεις της εταιρείας. Όντας στα πρόθυρα ανάκλησης της άδειας, η Binbank έχασε σημαντικό μέρος του ενεργητικού της, γεγονός που επηρέασε την αξιολόγηση του πιστωτή.

Το 2018, η S&P Global Ratings βελτίωσε το ρεκόρ του ιδρύματος όσον αφορά τα μη εξασφαλισμένα χρέη. Η βαθμολογία "B" που είχε εκχωρηθεί προηγουμένως από τον οργανισμό έχει αλλάξει σε "B+". S&P Global Ratingsσχολίασε την απόφαση ότι η κατάσταση με την Binbank σταθεροποιείται σταδιακά, γεγονός που επηρέασε τη φύση των δραστηριοτήτων πρόβλεψης.

Αλλά η S&P Global Ratings αξιολογεί αρνητικά τη θέση της "Binbank" στις επιχειρήσεις και την παραπέμπει στην ομάδα κινδύνου. Ωστόσο, ο οργανισμός σημειώνει τη δυνατότητα χρηματοδότησης του δανειστή από την κρατική ρυθμιστική αρχή, γεγονός που μειώνει τους κινδύνους για τους καταθέτες και τους επενδυτές.

Τον Δεκέμβριο του 2018, η Binbank κατέλαβε την 16η θέση στην αξιολόγηση περιουσιακών στοιχείων (σύμφωνα με το banki.ru). Σε ένα μήνα, έχασε σχεδόν το 2% του ενεργητικού του.

Αλλά το πιο σημαντικό, σύμφωνα με τους υπαλλήλους της Binbank, είναι η αξιολόγηση πελατών στο banki.ru. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα του 2018, κατέλαβε την 1η θέση μεταξύ των αξιολογήσεων των ρωσικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η εστίαση στους πελάτες και η υψηλή εξυπηρέτηση επέτρεψαν στη γνωστή τράπεζα να «μην πέσει» στα μάτια των καταθετών εν μέσω της οικονομικής κρίσης της εταιρείας.

Προβλήματα του τραπεζικού τομέα και ο αντίκτυπός τους στο Binbank

Η αποκατάσταση του 2017 έγινε σωτηρία για την Binbank από πιθανή χρεοκοπία. Από το 2013 έχει ξεκινήσει μια μαζική «κάθαρση» στον χρηματοπιστωτικό τομέα στη Ρωσία. Οι οικονομικά ασταθείς εμπορικές τράπεζες έχουν πάψει να περνούν τους ελέγχους της ρυθμιστικής αρχής, όπως ήταν πριν. Αυτό οδήγησε σε μαζική εκροή καταθέσεων πελατών σε κρατικές οντότητες.

Εμπορικές τράπεζες όπως η Binbank, η Otkritie, η Growth Bank άρχισαν να αντιμετωπίζουν σημαντικές δυσκολίες. Το 2015-2016 η κατάστασημόνο χειροτέρεψε. Οι πελάτες άρχισαν να επικοινωνούν με τα υποκαταστήματα της "Binbank" για ανάληψη μετρητών από τους λογαριασμούς τους.

Μόλις τα περιουσιακά στοιχεία μειώθηκαν σχεδόν στο ελάχιστο, ο δανειστής αναγκάστηκε να ζητήσει βοήθεια. Όπως και άλλα παρόμοια ιδρύματα, χρειαζόταν τη συμμετοχή της Κεντρικής Τράπεζας. Σε σχέση με την τρέχουσα κατάσταση στη χώρα, η ρυθμιστική αρχή έπρεπε να λάβει αμέσως μια απόφαση σχετικά με το μέλλον της Binbank. Έγινε προφανές στη διοίκηση ότι χωρίς την υποστήριξη της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν θα μπορούσαν να σώσουν την εταιρεία.

Ποιοι είναι οι λόγοι για την αποτυχία της Binbank;

Το παράλογο επιχειρηματικό μοντέλο της «Binbank» συνέβαλε μόνο στην επιδείνωση της θέσης του πιστωτή. Το ίδρυμα χρηματοδότησε ενεργά επιχειρηματικά έργα των ιδιοκτητών, επενδύοντας σε αυτούς το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού του. Μια τέτοια πολιτική θα μπορούσε κάλλιστα να οδηγήσει σε ανάκληση της άδειας χρήσης της Binbank.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σημείωσε στις επιστολές της προς την εταιρεία ότι το μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων που εκδόθηκε στους ιδιοκτήτες ως πιστωτικά κεφάλαια είναι πάνω από 700 δισεκατομμύρια ρούβλια. Όμως η διοίκηση της «Binbank» διέψευσε τις πληροφορίες για τέτοιου είδους εμπλοκή σε περιουσιακά στοιχεία υψηλού κινδύνου. Υπήρξαν δηλώσεις εκ μέρους της τράπεζας ότι το μέγιστο ποσό των κεφαλαίων που εκδίδονται σε θυγατρικά επιχειρηματικά έργα δεν υπερβαίνει τα 20 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Συνέπειες της κρίσης του 2017 για την Binbank

Χωρίς τη διαθεσιμότητα περιουσιακών στοιχείων με υψηλή ρευστότητα, η εκροή ιδίων κεφαλαίων οδηγεί αμέσως τον πιστωτή σε κρίση, όπως συνέβη με την Binbank. Εκτός από τον δανεισμό, τοποθετήθηκε μέρος των περιουσιακών στοιχείων της Binbankοι κατασκευές και τα ακίνητα είναι ασταθείς τομείς της ρωσικής παραγωγής.

Οι καταθέτες εμπιστεύονταν την "Binbank", επομένως, κατά την απόσυρση ενός τεράστιου μεριδίου περιουσιακών στοιχείων, ο δανειστής στο σύνολό του κατάφερε να διατηρήσει τη θέση του στη ρωσική αγορά. Όμως η αναταραχή μεταξύ των πελατών άρχισε να εντείνεται. Τον Σεπτέμβριο του 2017, η κατάσταση έγινε κρίσιμη.

Ταυτόχρονα, ο όγκος των κεφαλαίων που διατηρούνταν πριν από την εκροή σε λογαριασμούς ιδιωτών επέτρεψε στην Binbank να αναπτυχθεί στον τραπεζικό τομέα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το 2017, ανήλθε σε 539 δισεκατομμύρια ρούβλια. Άλλα 18 δισεκατομμύρια ρούβλια - κεφάλαια από τον προϋπολογισμό. Με τέτοιο περιθώριο οικονομικής ισχύος, ο δανειστής ήταν μεταξύ των 15 κορυφαίων ρωσικών τραπεζών το 2017 όσον αφορά τα περιουσιακά στοιχεία.

Αλλά η ταχεία πτώση των περιουσιακών στοιχείων προκάλεσε κύμα κρίσης στην τράπεζα. Διήρκεσε μέχρι το τέλος του πρώτου τριμήνου του 2018. Αποφασιστικός παράγοντας για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των πελατών και της οικονομικής ισχύος ήταν η επιστροφή των κεφαλαίων που εκδόθηκαν στη Rost Bank.

"Rost Bank". Υγιεινή

Τα τμήματα της "Binbank" συνέχισαν να εξυπηρετούν με συνέπεια τους πελάτες. Ωστόσο, αυτό δεν κράτησε πολύ. Αφού τα μέσα ενημέρωσης ανέφεραν ότι το ίδρυμα είχε υποβάλει αίτηση για αναδιοργάνωση, οι καταθέτες έκαναν «έφοδο» στα υποκαταστήματα της Binbank για να κλείσουν τους λογαριασμούς τους. Η μαζική εκροή κεφαλαίων, σε συνδυασμό με μια σειρά εσωτερικών προβλημάτων, συνέβαλαν στην επιδείνωση της κατάστασης.

Στο "Binbank" της Μόσχας, όλο και περισσότεροι πελάτες άρχισαν να κάνουν ερωτήσεις για το μέλλον της εταιρείας. Οι διευθυντές διαβεβαίωσαν τους πολίτες ότι δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας. Αλλά πριν από αυτό, εμφανίστηκαν πληροφορίες στο δίκτυο ότιΗ «Τράπεζα Ανάπτυξης» χρειαζόταν αναδιοργάνωση. Η Binbank ανέλαβε τις υποχρεώσεις ενός πιστωτή μιας «αδύνατης» τράπεζας, η οποία στη θέση της δεν μπορούσε να επηρεάσει τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας.

Σύμφωνα με αναλυτές, η οικονομική ανάκαμψη της «Growth Bank», η οποία άρχισε να αντιμετωπίζει δυσκολίες το 2014, ήταν ένας σημαντικός λόγος για τον οποίο η οικονομική κατάσταση της «Binbank» αναγνωρίστηκε ως κρίσιμη. Η "Binbank" διορίστηκε ως διατραπεζικός δανειστής στη διαδικασία αναδιοργάνωσης της εταιρείας το 2014 και μετά από 3 χρόνια αντιμετώπισε δυσκολίες με το ενεργητικό.

Διακανονισμοί με τη Rost Bank

Την 1η Φεβρουαρίου 2018, η Rost Bank έπρεπε να επιστρέψει περισσότερα από 700 δισεκατομμύρια ρούβλια στον πιστωτή. Το 2014, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων χρηματοδότησε ασταθή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Ο μεγάλος όγκος διατραπεζικών πιστώσεων επηρέασε τη θέση της Binbank. Αλλά η Κεντρική Τράπεζα βοήθησε και τις δύο δομές να αποκαταστήσουν τη θέση τους στην οικονομική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Τον Μάρτιο του 2018, η Rost Bank αποπλήρωσε πλήρως το δάνειο που παρείχε η Binbank. Η κατάσταση έχει επιλυθεί.

Τα νέα για τη ρευστοποίηση του χρέους της «Rosta Bank» δέχθηκαν θερμά οι πελάτες της «Binbank» στη Μόσχα και σε άλλες πόλεις. Όπως έγραψαν στα σχόλια οι διευθυντές της εταιρείας, με την εισροή κεφαλαίων για την αποπληρωμή του χρέους του δανείου, οι καταθέτες που έσπευσαν να κάνουν ανάληψη μετρητών από τους λογαριασμούς τους παραδέχθηκαν ότι οι αποφάσεις τους ήταν βιαστικές.

Ανάπτυξη του δανειστή το 2018έτος

Τον Ιανουάριο του 2018, τα έσοδα της εταιρείας ήταν αρνητικά: το κεφάλαιο "βγήκε αρνητικό" κατά 36 δισεκατομμύρια ρούβλια. Όμως, στις αρχές του 2018, η πιθανότητα ανάκλησης της άδειας χρήσης της Binbank ήταν 30-40% χαμηλότερη από ό,τι το καλοκαίρι του 2017, παρά τα αρνητικά στοιχεία για τα κέρδη. Ο λόγος για αυτό ήταν η έγκριση της αναδιοργάνωσης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και η νέα πολιτική της εταιρείας.

Μάρτιος 2018 ήταν το κλειδί για την ανάκαμψη του δανειστή. Τον Μάρτιο του 2018, η Κεντρική Τράπεζα διέθεσε περισσότερα από 56 δισεκατομμύρια ρούβλια στην Binbank. Τον ίδιο μήνα, η Rost Bank εξόφλησε πλήρως το χρέος. Η αξιοπιστία της "Binbank" και η καλή φήμη της έχουν αποκατασταθεί εν μέρει. Οι επενδυτές εμπιστεύτηκαν ξανά το ίδρυμα με το κεφάλαιό τους.

Τι κοινό έχουν τα προβλήματα της Binbank και της Otkritie;

Ανήκοντας στην ομάδα των σημαντικών πιστωτών, η Binbank δεν έκρυψε τις δυσκολίες της από την Κεντρική Τράπεζα και υπέβαλε ανοιχτά αίτηση αναδιοργάνωσης τον Σεπτέμβριο του 2017. Ένα μήνα νωρίτερα, η Κεντρική Τράπεζα βοήθησε έναν άλλο γνωστό συμμετέχοντα στη χρηματοπιστωτική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας, την Otkritie FC, να αντιμετωπίσει την κρίση.

Όπως η Binbank, η Otkritie αντιμετώπισε σοβαρές δυσκολίες με τα περιουσιακά στοιχεία. Τα σκάνδαλα στα μέσα ενημέρωσης τροφοδότησαν μόνο φήμες για πιθανή απώλεια άδειας. Όμως τα μερίδια στον τραπεζικό τομέα της Otkritie και της Binbank είναι σημαντικά (3,2% και 2,3%, αντίστοιχα, το 2017) και τα brands είναι γνωστά. Αυτοί οι λόγοι δεν επιτρέπουν στη ρυθμιστική αρχή να αρνηθεί να αποκαταστήσει τους πιστωτές, όπως συνέβη με την τράπεζα Yugra. Η Yugra το 2017 κατέλαβε λιγότερο από το 1% της αγοράς στη Ρωσία (0,4%), γεγονός που έγινε η αιτία για την έλλειψη ενδιαφέροντος της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τη σταθεροποίησή της.

Η κατάσταση με τις τράπεζες από τις κορυφαίες 15 είναι διαφορετική: η Otkritie και η Binbank είναι δημοφιλείς στους καταθέτες. Όμως μετά από δημοσιεύματα των μέσων ενημέρωσης τον Αύγουστο του 2017, άτομα έσπευσαν να αποσύρουν περιουσιακά στοιχεία, με αποτέλεσμα οι οικονομικές «τρύπες» των πιστωτών μόνο να επιδεινωθούν. Η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να στηρίξει και τις δύο εταιρείες προσφέροντας κεφάλαια από το Ταμείο Ενοποίησης Τραπεζικού Τομέα.

Πρόκειται για μια σύγχρονη εκδοχή οικονομικής ανάκαμψης στη ρωσική αγορά. Τέτοια μέτρα μπορούν όχι μόνο να συμβάλουν στην ενίσχυση της θέσης των πιστωτών, αλλά και να αποκαταστήσουν την πίστη των πελατών στην αξιοπιστία της Binbank και της Otkritie. Μία από τις επιλογές για την περαιτέρω ανάπτυξη των εταιρειών ήταν η συγχώνευση εμπορικών σημάτων.

Συνδυασμός "Άνοιγμα" και "Binbank": λόγοι

Μετά την αναδιοργάνωση της Otkritie και της Binbank από την Κεντρική Τράπεζα, εμφανίστηκαν στα ΜΜΕ είδηση για τη δημιουργία μιας νέας διευρυμένης τράπεζας. Δημιουργήθηκε μετά τη συγχώνευση των δύο μελετητών. Αυτός ήταν ο λόγος για την ανάκληση της άδειας της Binbank την 1η Ιανουαρίου 2019.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους συγχωνεύονται γνωστές επωνυμίες:

1. Αύξηση του επιπέδου των περιουσιακών στοιχείων μέσω της απορρόφησης μιας γνωστής επωνυμίας - Binbank.
2. Αποκαταστήστε την εμπιστοσύνη των πελατών στους εμπορικούς δανειστές.
3. Ενίσχυση των αξιολογήσεων μεταξύ των ρωσικών τραπεζών.

Σύμφωνα με το νέο concept, η τράπεζα θα σχηματιστεί με το σήμα«Εγκαίνια FC». Η επωνυμία Binbank θα χάσει τη συνάφειά της. Δηλαδή πρακτικά έχει πάψει να υπάρχει. Οι διευθύνσεις και τα τηλέφωνα της Binbank θα παραμείνουν ίδια μέχρι τον Απρίλιο του 2019. Μετά από αυτό, θα αλλάξουν και τα στοιχεία του οργανισμού.

Επιπτώσεις της συγχώνευσης για τους πελάτες τραπεζών

Ο Ρυθμιστής εναποθέτει ελπίδες για ενοποίηση υπό την επωνυμία Otkritie. Σύμφωνα με την επίσημη ιστοσελίδα του νέου ιδρύματος, τα καταστήματα της Binbank θα συνεχίσουν να λειτουργούν όπως πριν.

Οι πελάτες που πληρώνουν το δάνειο το πρώτο τρίμηνο του 2019 μπορούν να μεταφέρουν χρήματα σε παλιούς λογαριασμούς. Τα νέα στοιχεία του Binbank θα εμφανιστούν από τον Απρίλιο του 2019. Κατά τη συγχώνευση, οι λογαριασμοί της FC Otkritie θα παραμείνουν οι ίδιοι. Οι πληρωτές μπορούν να μάθουν τα νέα στοιχεία του πιστωτή στην επίσημη ιστοσελίδα της FC Otkritie.

Γιατί η αλλαγή επηρέασε μόνο την επωνυμία Binbank; Τέτοιες πληροφορίες δεν αποκαλύπτονται επίσημα από την Κεντρική Τράπεζα. Αλλά οι ειδικοί προτείνουν ότι η έννοια του "Discovery" είναι πιο μοντέρνα και ενδιαφέρουσα για τους πελάτες. Ως εκ τούτου, τα στοιχεία της Binbank αλλάζουν, όπως και η έννοια των υποκαταστημάτων και των ΑΤΜ. Το νέο σήμα θα περιλαμβάνει τα τραπεζικά προϊόντα και των δύο εταιρειών. Παρά το γεγονός ότι η συγχώνευση πραγματοποιήθηκε επίσημα την 1η Ιανουαρίου 2019, οι πραγματικές μάρκες θα συγχωνευθούν μόνο μετά από 2-3 μήνες.