Πρώτη δόση στεγαστικού δανείου: μέγεθος, όροι πληρωμής

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Για να αγοράσουν στέγη, οι περισσότεροι άνθρωποι λαμβάνουν δάνεια από τράπεζες. Αλλά η τράπεζα δεν παρέχει αυτή την υπηρεσία για όλους. Για να λάβετε δάνειο, πρέπει να έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό, επίσημη θέση εργασίας, καθώς και προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο. Συνήθως αυτό το ποσό μετριέται σε αρκετές εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια, επομένως δεν το έχουν όλοι.

Η αξία της πρώτης δόσης

Η προκαταβολή για την υποθήκη θα είναι μέρος του κόστους στέγασης. Οι όροι μεταβίβασής του θα εξαρτηθούν από το περιεχόμενο της σύμβασης πώλησης. Αλλά τα κεφάλαια πρέπει να μεταφερθούν πριν από τη λήψη δανείου. Η μεταφορά τους θα είναι απόδειξη ότι το άτομο είναι πραγματικά φερέγγυο.

Γιατί χρειάζομαι προκαταβολή για ένα στεγαστικό δάνειο; Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από τους πολίτες να έχουν τα δικά τους χρήματα για να κάνουν μια αξιολόγηση, καθώς και να εντοπίσουν εκείνους που είναι αφερέγγυοι. Εάν εντοπιστούν, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα επιτρέψει την έγκριση του δανείου, αφού με τα στεγαστικά δάνεια δίνονται στους πελάτες μεγάλαχρηματικά ποσά. Η παρουσία χρημάτων σε ένα άτομο μιλά για τη λιτότητα του, την ικανότητα να πληρώσει το χρέος στο μέλλον, την επιθυμία να προχωρήσει σταδιακά προς τον στόχο του. Δηλαδή, ένα τέτοιο άτομο θεωρείται πιο αξιόπιστο, αφού μπόρεσε να συγκεντρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό για μεγάλο χρονικό διάστημα ή μπόρεσε να πάρει χρήματα με άλλο τρόπο, αλλά το διαχειρίζεται με σύνεση.

Συνήθως, τα νεαρά ζευγάρια χρειάζονται στέγαση, αλλά δεν έχουν προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο και επίσης δεν έχουν επαρκές εισόδημα. Ως εκ τούτου, δεν μπορούν όλες οι νεαρές οικογένειες να αντέξουν οικονομικά να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι αμέσως. Χρειάζεται αρχικά να ζήσουν με συγγενείς ή να νοικιάσουν σπίτι και ταυτόχρονα να αποταμιεύσουν. Αυτή η λογική δεν είναι απολύτως σωστή, αφού τα χρήματα που πάνε για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος θα μπορούσαν να γίνουν μηνιαία πληρωμή υποθήκης.

Ποσό στεγαστικού δανείου

Θα περιλαμβάνονται προσωπικά κεφάλαια στο συνολικό ποσό του στεγαστικού δανείου, το οποίο θα γίνει η προκαταβολή στο μέλλον; Αυτά τα κεφάλαια δεν θα συμπεριληφθούν στο ποσό του δανείου, ο δανειολήπτης πληρώνει ένα ορισμένο ποσοστό του συνολικού κόστους στέγασης. Η τράπεζα επωφελείται από αυτό, γιατί εάν ένα άτομο δεν μπορεί να συνεχίσει να πληρώνει, τότε ο δανειστής επιστρέφει όλα τα χρήματά του και θα μπορεί επίσης να καλύψει όλα τα έξοδα και τις κυρώσεις, τους τόκους. Ανεξάρτητα από το ποσό που έχει πληρώσει κάποιος, θα του επιστραφεί μόνο ό,τι απομένει μετά την πληρωμή όλων των υφιστάμενων εξόδων και τόκων. Το ποσό που επιστρέφεται είναι συνήθως πολύ μικρότερο από αυτό που ξόδεψε το άτομο.

Μερίδιο μετρητών

Υπάρχουν πολλές τράπεζες στη Ρωσία. Πριν πάρεις δάνειοένα συγκεκριμένο ίδρυμα, πρέπει να ελέγξετε τις συνθήκες και να επιλέξετε το πιο συμφέρον για τον εαυτό σας.

Η πρώτη δόση για ένα στεγαστικό δάνειο στη Sberbank θα είναι το 20% του συνολικού κόστους στέγασης. Για τους στρατιωτικούς το αρχικό ποσό θα είναι 15%. Εάν ένα άτομο θέλει ή μπορεί να παράσχει μόνο δύο βασικά έγγραφα, τότε το μερίδιο των προσωπικών του κεφαλαίων θα πρέπει να είναι 50%, ανεξάρτητα από το πρόγραμμα που θα επιλέξει ο δανειολήπτης. Για την πρωτογενή ημιτελή κατοικία, το ποσό θα είναι 15%. Το ποσό για την ανέγερση μιας κατοικίας θα αυξηθεί και θα είναι ίσο με 25%. Δηλαδή, όσο πιο αξιόπιστο είναι ένα άτομο, όσο περισσότερα έγγραφα μπορεί να παράσχει, τόσο πιο πιστός θα του είναι ο δανειολήπτης. Και ο πελάτης θα μπορεί να επενδύσει μικρότερο μερίδιο των προσωπικών του χρημάτων.

Η προκαταβολή για μια υποθήκη στη Sberbank σε πολλές περιπτώσεις είναι 20%. Αλλά μερικές φορές το ίδρυμα πραγματοποιεί διάφορες προσφορές και το ποσό μπορεί να μειωθεί όταν παρέχονται πρόσθετα έγγραφα. Θα πρέπει πάντα να παρακολουθείτε τις συνθήκες της τράπεζας για να ενημερώνεστε για τις αλλαγές. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε από τον σύμβουλο να σας ειδοποιήσει για τις αλλαγές.

Για τους στρατιωτικούς, το Υπουργείο Άμυνας γίνεται εγγύηση, το οποίο συνάπτει σύμβαση με υφισταμένους για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ως εκ τούτου, η τράπεζα έχει προβλέψει ένα ελάχιστο ποσοστό για αυτούς. Για πελάτες που δεν επιθυμούν ή δεν μπορούν να παράσχουν πληροφορίες για την απασχόληση και τους μισθούς, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα ζητήσει το ήμισυ του κόστους στέγασης.

Μερικές φορές οι τράπεζες παρέχουν δάνεια χωρίς πρώτες δόσεις, αλλά οι συνθήκες για αυτές είναι δύσκολες. Έτσι, για παράδειγμα, ο δανειστής μπορεί να εξασφαλίσει τον εαυτό του και να παράσχει ένα δάνειο με πολύ υψηλό επιτόκιο,που μπορεί επίσης να περιλαμβάνει την υποχρεωτική σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων, τη συμπερίληψη πολλών πρόσθετων προμηθειών, καθώς και την εγκατάσταση ορισμένων περιορισμών.

Κατά τη μελέτη διαφόρων τραπεζικών προγραμμάτων, μπορεί κανείς να εντοπίσει ένα χαρακτηριστικό: όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό της συνεισφοράς, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο δανειστής σε αυτή την περίπτωση παρέχει μικρότερο ποσό και η κατάσταση γίνεται πιο ασφαλής για αυτόν.

Μεγάλη προκαταβολή

Ποια πρέπει να είναι η προκαταβολή για ένα στεγαστικό δάνειο στη Μόσχα (ή σε οποιαδήποτε άλλη πόλη) για να έχετε τους πιο ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής; Όσο μεγαλύτερη είναι η προσωπική συνεισφορά του δανειολήπτη, τόσο πιο ευνοϊκοί είναι οι όροι του δανείου, καθώς θα είναι λιγότερα:

• επιτόκιο;
• υποχρεωτικό ποσοστό;
• ασφαλιστικές πληρωμές;
• μηνιαία πληρωμή.

Έχοντας χρήματα

Το ελάχιστο ποσοστό της πρώτης δόσης του στεγαστικού δανείου καθορίζεται από την τράπεζα. Το στάδιο της μεταφοράς κεφαλαίων στον πωλητή κατοικίας πραγματοποιείται χωρίς την παρέμβαση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Δηλαδή, ο αγοραστής μπορεί να μεταφέρει χρήματα έναντι απόδειξης, να τα μεταφέρει στον λογαριασμό του αγοραστή, να χρησιμοποιήσει κελιά τράπεζας. Πριν από την έκδοση δανείου, η τράπεζα θα ζητήσει από τον δανειολήπτη απόδειξη φερεγγυότητας.

Στη συμφωνία αγοραπωλησίας ακινήτων, πρέπει να καθορίσετε πού θα σταλεί η προκαταβολή. Είναι πολύ σημαντικό. Μερικές φορές μπορεί να υπάρχουν περισσότεροι από ένας ιδιοκτήτες του ακινήτου, επομένως είναι απαραίτητο να αναφέρετε εάνη πληρωμή γίνεται σε κάθε μέλος ξεχωριστά ή μόνο σε ένα άτομο. Εάν πρέπει να πληρώσετε για κάθε ιδιοκτήτη, τότε θα πρέπει να γράψετε στο συμβόλαιο το ποσό του κάθε ατόμου και τα τραπεζικά στοιχεία όπου θα σταλούν τα χρήματα.

Εάν η τράπεζα δεν απαιτεί συγκεκριμένες ενέργειες για τη μεταφορά χρημάτων στο κινητό, τότε ο αλγόριθμος ενεργειών θα είναι τυπικός (όπως όταν αγοράζετε ένα σπίτι χωρίς δάνειο).

Μεταφορά χρημάτων

Η υποθήκη με προκαταβολή πραγματοποιείται με τον ακόλουθο τρόπο.

1. Η προκαταβολή είναι η πρώτη δόση του συνολικού κόστους του ακινήτου. Σε περίπτωση άρνησης ολοκλήρωσης της συναλλαγής, αυτά τα χρήματα πρέπει να επιστραφούν πλήρως στον αποτυχημένο αγοραστή. Αν όμως η καταγγελία γίνει με πρωτοβουλία του αγοραστή, τότε η κατάθεση μπορεί να χαθεί. Εάν η καταγγελία της σύμβασης έγινε λόγω επιθυμίας του πωλητή, τότε πρέπει να επιστρέψει τα κεφάλαια στο διπλάσιο ποσό. Η επιλογή αντιπαροχής καταγγελίας πρέπει να διευκρινίζεται στη σύμβαση έτσι ώστε ο αγοραστής να μην χάσει τα χρήματά του. Η πληρωμή πρέπει να γίνει κατά την προκαταρκτική σύνταξη και υπογραφή της σύμβασης. Θα μπορούσε να είναι μετρητά. Αφού ο πωλητής λάβει τα χρήματα, βάζει το ποσό, την υπογραφή και το πλήρες επώνυμο, όνομα, πατρώνυμο. Έτσι, επιβεβαιώνει το γεγονός της παραλαβής της πληρωμής. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε μέσω τράπεζας χρησιμοποιώντας τραπεζικό έμβασμα. Η τράπεζα θα εκδώσει επιβεβαίωση της συναλλαγής. Το άτομο που πληρώνει κρατά το πρωτότυπο και στον αγοραστή δίνεται ένα αντίγραφο.
2. Το δεύτερο μέρος της πληρωμής είναι το ποσό των μετρητώνκεφάλαια ίσα με τη διαφορά μεταξύ της προκαταβολής και του πρώτου μέρους που καταβλήθηκε (δηλαδή της προκαταβολής). Για παράδειγμα, θα πρέπει να διευκρινίσετε την πρώτη δόση της υποθήκης και να υπολογίσετε το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό ιδίων κεφαλαίων. Το πρώτο μέρος της πληρωμής πρέπει να καθορίζεται στη συμφωνία μεταξύ του πωλητή και του αγοραστή. Συνήθως αυτό το ποσό θα είναι ίσο με τις υπηρεσίες των μεσιτών. Το υπόλοιπο δεύτερο μέρος είναι η διαφορά μεταξύ του ποσού της προκαταβολής και των κεφαλαίων που έχουν ήδη μεταφερθεί στον πωλητή. Η μεταφορά χρημάτων στο δεύτερο στάδιο πρέπει να έχει και την επιβεβαίωσή της. Το γεγονός της μεταφοράς μπορεί να πραγματοποιηθεί, όπως στην πρώτη μέθοδο, με τη βοήθεια συμφωνίας και πληρωμής χωρίς μετρητά μέσω τράπεζας. Αλλά αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζα μπορεί επιπλέον να ζητήσει απόδειξη από τον πωλητή ότι πραγματοποιήθηκε το δεύτερο στάδιο της μεταφοράς κεφαλαίων. Αυτό θα επιβεβαιώσει ότι ο αγοραστής έχει πληρώσει πλήρως την προκαταβολή.
3. Τα κεφάλαια της τράπεζας μεταφέρονται από τον ίδιο τον πιστωτή. Η μεταφορά χρημάτων θα πραγματοποιηθεί μόνο αφού ο αγοραστής προσκομίσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα για τη συναλλαγή.

Ποια θα μπορούσε να είναι η προκαταβολή

Το χρηματικό ποσό καθορίζεται από τον τραπεζικό υπάλληλο. Εάν η προκαταβολή στεγαστικού δανείου - χαλάκι. κεφάλαιο, τότε πρέπει να βεβαιωθείτε ότι μια συγκεκριμένη τράπεζα συνεργάζεται με αυτό το είδος κεφαλαίων. Στα περισσότερα ιδρύματα, αυτές οι οικονομίες είναι απόδειξη ότι ένα άτομο έχει χρήματα. Συνήθως, οι τράπεζες αποδέχονται όλα τα απαραίτητα έγγραφα από τον αγοραστή και πραγματοποιούν ανεξάρτητα ενέργειες με το Ταμείο Συντάξεων. Η απαρίθμηση γίνεται χρησιμοποιώνταςπληρωμή χωρίς μετρητά. Σήμερα, σχεδόν όλες οι τράπεζες δέχονται το κεφάλαιο μητρότητας ως προκαταβολή στεγαστικού δανείου. Αυτά τα μετρητά βοηθούν πολλές νεαρές οικογένειες να βρουν τα σπίτια τους.

Εάν η προκαταβολή είναι στέγαση

Μερικές φορές οι τράπεζες μπορούν να αποδεχτούν υπάρχοντα ακίνητα ως χρήματα από έναν αγοραστή. Το ποσοστό της συνεισφοράς από το συνολικό ποσό θα εξαρτηθεί από την εκτίμηση ενός συγκεκριμένου αντικειμένου και τις συνθήκες του δανειστή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες σάς επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε τη δική σας κατοικία για ορισμένο χρονικό διάστημα. Αυτό θα είναι επωφελές για μια οικογένεια που αγοράζει ένα διαμέρισμα σε ένα ημιτελές σπίτι. Μέχρι να τεθεί σε λειτουργία το σπίτι, οι αγοραστές μπορούν να ζήσουν στο δικό τους.

Το δεύτερο δάνειο είναι προκαταβολή

Μερικές φορές η κατάσταση εξελίσσεται με τέτοιο τρόπο που ένα άτομο χρειάζεται επειγόντως να αγοράσει ένα διαμέρισμα, αλλά δεν υπάρχουν χρήματα. Στη συνέχεια, υπάρχει η επιλογή της ταυτόχρονης έκδοσης δύο δανειακών συμβάσεων. Το πρώτο δάνειο θα πάει για τη δόση, και κατά συνέπεια το δεύτερο - η ίδια η υποθήκη. Αν και αυτή η διέξοδος από την κατάσταση είναι εξαιρετικά επικίνδυνη. Για να πάρεις δύο δάνεια πρέπει να έχεις σταθερό και επαρκές εισόδημα ώστε να μπορείς να τα αποπληρώσεις ταυτόχρονα.

Όλες οι τράπεζες έχουν την ίδια βάση. Και η τράπεζα, που πρόκειται να εκδώσει στεγαστικό δάνειο, θα δει αμέσως ότι τα κεφάλαια εκδόθηκαν νωρίτερα. Οι δανειστές μπορούν να εγκρίνουν και τα δύο δάνεια, αλλά ο αγοραστής πρέπει να καταλάβει αν μπορεί να πληρώσει και τα δύο δάνεια για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ακόμη και το ελάχιστο ποσό της προκαταβολής είναι μεγάλο, καθώς εκφράζεται σε εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια. Καταναλωτής όμωςΤο δάνειο εκδίδεται για μέγιστη διάρκεια πέντε ετών. Επιπλέον, τα επιτόκια σε όλες τις τράπεζες είναι πάντα υψηλά. Είναι επίσης υποχρεωτικό για τους δανειστές να προσθέσουν μια ποικιλία ασφαλίσεων, οι οποίες θα κοστίσουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.

Πριν αποφασίσετε αν θα λάβετε την πρώτη δόση υποθήκης σε ένα διαμέρισμα, είναι καλύτερο να υπολογίσετε την κατά προσέγγιση πληρωμή εκ των προτέρων. Για να το κάνετε αυτό, μπορείτε να ζητήσετε από έναν τραπεζικό σύμβουλο να κάνει έναν κατά προσέγγιση υπολογισμό του δανείου. Προσθέτοντας δύο πληρωμές, μπορείτε να καταλάβετε πόσα θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα. Και θα φανεί αν αυτή η απόφαση είναι αποδεκτή. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι μία φορά το χρόνο χρειάζεται να ασφαλίζετε ακίνητα. Η ασφάλιση απαιτεί επίσης ένα αξιοπρεπές χρηματικό ποσό.

Υποθήκη χωρίς προκαταβολή

Δεν είναι εύκολο να εξοικονομήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό για μια υποθήκη. Ως εκ τούτου, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν να αγοράσουν ένα δάνειο χωρίς προκαταβολή. Μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή στο Αικατερινούπολη ή σε οποιαδήποτε άλλη πόλη επιτρέπει σε πολλές οικογένειες να αγοράσουν στέγη:

• Οι τράπεζες παρέχουν την ευκαιρία να αγοράσουν ακίνητα για στρατιωτικό προσωπικό χωρίς προκαταβολή.
• Άτομα που έχουν εγγραφεί για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης μπορούν να λάβουν υποθήκη στο πλαίσιο ειδικών κρατικών προγραμμάτων. Το κράτος βοηθά και πληρώνει επιδοτήσεις, που θα είναι η προκαταβολή στη σύμβαση στεγαστικού δανείου. Αλλά συνήθως αυτή η διαδικασία διαρκεί πολύ, καθώς η ουρά είναι μεγάλη και η πολιτεία έχει ένα συγκεκριμένο όριο.
• Μπορείτε επίσης να πάρετε δάνειο χωρίς δικά σας χρήματα, με τη βοήθεια ενός εγγυητή με καλό πιστωτικό ιστορικό και υψηλόεπίπεδο εισοδήματος.

Για παράδειγμα, στο Αικατερινούπολη, τα στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή είναι συνηθισμένα, καθώς υπάρχουν πολλές ειδικές προσφορές από δανειστές.

Μεταπωλητές

Η αγορά ακινήτων στη δευτερογενή αγορά έχει πολλά πλεονεκτήματα:

• Εξαιρετική επιλογή, μπορείτε να αγοράσετε κατοικία μόνοι σας και επιθυμείτε.
• Μπορείτε να μετακομίσετε και να μείνετε στο σπίτι αμέσως μετά την πραγματοποίηση της συναλλαγής. Δεν χρειάζεται να περιμένετε έως ότου το σπίτι εγκριθεί και τεθεί σε λειτουργία.
• Συνήθως, όταν αγοράζετε διαμερίσματα στη δευτερογενή αγορά, βρίσκονται σε μέρη με ανεπτυγμένη υποδομή.
• Δεν υπάρχει κίνδυνος να εξαπατηθείτε από τους προγραμματιστές και να μείνετε καθόλου χωρίς στέγαση.
• Συνήθως, το επιτόκιο για αυτήν τη στέγαση μειώνεται, καθώς ο δανειστής λαμβάνει ένα υπάρχον διαμέρισμα ως εγγύηση. Δηλαδή, η αγορά ενός ήδη κατασκευασμένου σπιτιού είναι αξιόπιστη για την τράπεζα. Και με ένα ημιτελές σπίτι, η τράπεζα παίρνει το ρίσκο, καθώς οι προγραμματιστές μπορούν να εξαπατήσουν.

Κι όμως, η αγορά ενός διαμερίσματος στη δευτερογενή αγορά εγκυμονεί πολλούς κινδύνους. Για παράδειγμα, όχι πάντα ένας νομικός έλεγχος εγγράφων μπορεί να δώσει ακριβή απάντηση σχετικά με τον αριθμό των ιδιοκτητών ενός διαμερίσματος. Οι επικαλύψεις, καθώς και οι επικοινωνίες, μπορεί να είναι παλιές και μετά τη μετακόμιση, όλα θα πρέπει να επισκευαστούν, αντίστοιχα, αυτό θα είναι μια επιπλέον σπατάλη χρημάτων. Η εφαρμογή της παράνομης ανάπλασης μπορεί να είναι πρόβλημα κατά την αγορά κατοικίας. Δεν είναι πάντα οι πωλητές διαμερισμάτων μπορούν να είναι ειλικρινείς ευσυνείδητοι άνθρωποι. Επομένως, πριν αγοράσετε ένα διαμέρισμα, πρέπει επίσης να κάνετε έναν έλεγχο μόνοι σας.

Η ελάχιστη προκαταβολή για ένα στεγαστικό δάνειο σε δευτερεύουσα στέγαση είναι συνήθως 20% στις τράπεζες. Τα ιδρύματα που δραστηριοποιούνται εδώ και καιρό στην χρηματοπιστωτική αγορά και κατάφεραν να αποκτήσουν επαρκή αριθμό πελατών δεν θα δώσουν δάνεια με μικρή συνεισφορά. Συνήθως, για να μειωθεί η εισφορά, απαιτείται η προσκόμιση πολλών εγγράφων. Υπάρχουν τράπεζες που είναι σχετικά νέες στην αγορά. Μπορεί να υποτιμήσουν το ποσό της προκαταβολής, καθώς και να μειώσουν τα επιτόκια για να αυξήσουν τη ροή των πελατών. Επομένως, πριν πάρετε ένα δάνειο, πρέπει να δείτε τις συνθήκες πολλών τραπεζών και να επιλέξετε το πιο κερδοφόρο πρόγραμμα για τον εαυτό σας.