Υποθήκη ("Raiffeisenbank"): κριτικές, όροι, επιτόκιο, αποπληρωμή, αναχρηματοδότηση

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Με την ανάπτυξη της κοινωνικοοικονομικής σφαίρας, αυξάνεται η ανάγκη του πληθυσμού για δανεισμό. Η λήψη δανείου σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθιστά δυνατή την πραγματοποίηση μιας κερδοφόρας αγοράς, την εύρεση του απαραίτητου ποσού την κατάλληλη στιγμή ή την αγορά ακίνητης περιουσίας με υποθήκη. Μεταξύ των προγραμμάτων δανείων της Raiffeisenbank υπάρχουν πολλές κερδοφόρες προσφορές.

Τι είναι η υποθήκη;

Υποθήκη σημαίνει υποθήκη ακίνητης περιουσίας. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά κατοικίας με πίστωση. Επιτρέπεται η έκδοση δανείου με μία ή περισσότερες συμφωνίες (πίστωση, υποθήκη). Ρυθμίζουν το καθεστώς των συμμετεχόντων (η τράπεζα είναι ο πιστωτής, ο δανειολήπτης είναι ο οφειλέτης) και τις προϋποθέσεις αποπληρωμής του χρέους. Ο πελάτης της τράπεζας υποχρεούται να αποπληρώσει την οφειλή σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών, λαμβάνοντας υπόψη τους τόκους εάν υπάρχει οφειλή. Ορισμένοι οργανισμοί απαιτούν την παρουσία ενυπόθηκου δανειστή βάσει σύμβασης υποθήκης, ο οποίος θα παρέχει τη στέγαση του ως εξασφάλιση. Τα στεγαστικά δάνεια πρέπει να είναι εγγεγραμμένα στο Μητρώο του Ενιαίου Κράτουςδικαιώματα σε ακίνητα και συναλλαγές με αυτό.

Πώς να επιλέξετε το σωστό στεγαστικό δάνειο;

Προτού επιλέξει ένα στεγαστικό δάνειο, ο πελάτης πρέπει να πραγματοποιήσει μια ενδελεχή συγκριτική ανάλυση προσφορών από διαφορετικές τράπεζες. Ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται πάντα για μεγάλο χρονικό διάστημα, επομένως πρέπει να λάβετε υπόψη όλες τις σημαντικές αποχρώσεις:

• η πιθανότητα συναλλαγματικών διακυμάνσεων στη διαδικασία αποπληρωμής του χρέους;
• η παρουσία πρόσθετων χρεώσεων για την εξυπηρέτηση του δανείου;
• αξία των σχετικών δαπανών (π.χ. εκτίμηση της αγοραίας αξίας ενυπόθηκων κατοικιών, ασφαλιστικές υπηρεσίες, κρατικές αμοιβές).

Είναι επίσης πολύ σημαντικό να αξιολογήσετε αντικειμενικά την ικανότητά σας να πληρώσετε και τις επιλογές για την αποπληρωμή του δανείου σε περίπτωση απρόβλεπτων δυσκολιών, όπως η απώλεια εργασίας ή η ανάγκη θεραπείας. Είναι απαραίτητο να έχετε το απαιτούμενο ποσό της προκαταβολής, να αναλύσετε επαρκώς την ικανότητά σας να κάνετε τακτικές πληρωμές για το δάνειο, να επιλέξετε τον πιο κερδοφόρο και βολικό τρόπο για να αποπληρώσετε το δάνειο. Ο πελάτης πρέπει να μελετήσει ανεξάρτητα τη σύμβαση στεγαστικού δανείου πριν υπογράψει και να κατανοήσει σαφώς μόνος του το πλήρες κόστος του δανείου, το ποσό της συνολικής υπερπληρωμής. Εάν έχετε αμφιβολίες, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο. Αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, η καλύτερη επιλογή για όλες τις κατηγορίες πελατών είναι η υποθήκη (Raiffeisenbank). Τα σχόλια για το έργο του οργανισμού είναι κυρίως θετικά.

Υποθήκη στη Raiffeisenbank: προϋποθέσεις απόκτησης

"Raiffeisenbank"προσφέρει ευνοϊκές συνθήκες για την απόκτηση υποθήκης. Ένα τέτοιο δάνειο θα σας επιτρέψει να επεκτείνετε τον χώρο διαβίωσής σας, να αγοράσετε νέα κατοικία με καλό επιτόκιο και χωρίς επιπλέον χαρτιά. Για να ανοίξετε μια σύμβαση στεγαστικού δανείου με τη Raiffeisenbank, πρέπει να ετοιμάσετε ένα πακέτο εγγράφων και να αποδείξετε την ικανότητά σας να πληρώσετε.

Οφέλη από την προσφορά δανείου

Η "Raiffeisenbank" έχει αναπτύξει τις βέλτιστες συνθήκες για την απόκτηση υποθήκης. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει την πιο ωφέλιμη επιλογή για τον εαυτό του, εκμεταλλευόμενος όλα τα οφέλη των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα:

1. Ευνοϊκή προσφορά από την JSC "Raiffeisenbank" - το επιτόκιο στεγαστικού δανείου ξεκινά από 11%.
2. Ελάχιστο πακέτο εγγράφων και μειωμένες τιμές για ειδικές κατηγορίες πελατών.
3. Οργάνωση προωθήσεων με συνεργάτες και προγραμματιστές για τη διαμόρφωση της πιο ευνοϊκής τιμής για τη στέγαση.
4. Η αίτηση για στεγαστικό δάνειο θεωρείται μόνο 2-5 ημέρες.
5. Δεν απαιτούνται πάντα εγγυήσεις.
6. Όταν εξετάζεται μια αίτηση υποθήκης, αθροίζεται το εισόδημα των συζύγων.
7. Το ασφαλιστικό συμβόλαιο μπορεί να περιλαμβάνει μόνο ένα τμήμα - σχετικά με τον κίνδυνο ζημιάς, απώλειας ακινήτων.
8. Δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για πρόωρη αποπληρωμή στεγαστικού δανείου. Αυτό εφαρμόζεται από τη Raiffeisenbank (Αγία Πετρούπολη). Μια υποθήκη διευρύνει σημαντικά τις επιλογές του πελάτη.
9. Internet banking για εύκολες πληρωμές.

Επιπλέον, η τράπεζα έχει ειδικέςπροσφορές σε πελάτες μισθοδοσίας. Για αυτή την κατηγορία δανειοληπτών, η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων έχει μειωθεί (χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και SNILS). Υπάρχουν όμως πρόσθετες απαιτήσεις: η εργασιακή εμπειρία στον τελευταίο τόπο εργασίας είναι τουλάχιστον 3 μήνες και το σύνολο είναι τουλάχιστον 1 έτος, η απουσία της δικής σας επιχείρησης, οι μισθοί μεταφέρονται ως μέρος του μισθολογικού έργου και θεωρούνται ως μοναδική πηγή εισοδήματος.

Πακέτο εγγράφων για τη λήψη δανείου για ακίνητα

Η ταχύτητα παροχής στεγαστικού δανείου εξαρτάται επίσης από τη συμμόρφωση του πελάτη με τις προϋποθέσεις, την υποβολή πλήρους πακέτου εγγράφων. Γενικά, περιλαμβάνει:

• αίτηση-ερωτηματολόγιο;
• προσωπικά έγγραφα (διαβατήριο, πιστοποιητικό ασφάλισης υποχρεωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης, συγκατάθεση για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων, πιστοποιητικό γάμου);
• πληροφορίες απασχόλησης (αρχείο απασχόλησης ή συμφωνία από τον τόπο εργασίας, πιστοποιητικό δικηγόρου);
• έγγραφα εισοδήματος - 2-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, 3-Φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων, αντίγραφο κίνησης τραπεζικού λογαριασμού με ανάλυση του σκοπού των τακτικών πληρωμών, πιστοποιητικό εισοδήματος ελεύθερης μορφής, απόσπασμα από το USRN,
• πληροφορίες για το θέμα του ενεχύρου ("Raiffeisenbank", Αγία Πετρούπολη). Τα στεγαστικά δάνεια δεν προβλέπουν πάντα αυτό το στοιχείο.

Το σύνολο των εγγράφων είναι στάνταρ, η συλλογή τους δεν προκαλεί ιδιαίτερες δυσκολίες. Μία από τις πιο κερδοφόρες επιλογές είναι η υποθήκη (Raiffeisenbank). Οι κριτικές πελατών είναι σχεδόν πάντα θετικές.

Επιτόκια και αποπληρωμή στεγαστικού δανείου στη Raiffeisenbank

Το επιτόκιο για μια υποθήκη εξαρτάται από την επιλεγμένη πίστωσηπρόγραμμα και τις προϋποθέσεις του. Πριν κάνετε την τελική επιλογή, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τα σημεία της. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το επιτόκιο και οι ποινές ενδέχεται να αυξηθούν.

Μπορείτε να κάνετε ενδεικτικούς υπολογισμούς για ένα δάνειο χρησιμοποιώντας μια ειδική διαδικτυακή υπηρεσία. Μια τέτοια προσφορά γίνεται από το πρόγραμμα "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Μπορείτε να βρείτε μια αριθμομηχανή με την οποία μπορείτε να υπολογίσετε το δάνειό σας κάνοντας κλικ στην καρτέλα «Ιδιώτες – Υποθήκη». Εάν είναι απαραίτητο, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες συνεργαζόμενων εταιρειών ακίνητης περιουσίας. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με τη λίστα τους στην ενότητα "Υποθήκη - Συνεργάτες".

Τύποι προγραμμάτων στεγαστικών δανείων από τη Raiffeisenbank

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσφέρει διάφορους τύπους προγραμμάτων στεγαστικών δανείων. Η Raiffeisenbank προσφέρει διαφορετικούς όρους και επιτόκια. Η υποθήκη για δευτερεύουσα στέγαση έχει πιο ευνοϊκές συνθήκες για τους πελάτες. Όλα τα διαθέσιμα προγράμματα παρουσιάζονται στον πίνακα:

Όνομα του προγράμματος στεγαστικών δανείων	Ετήσιο επιτόκιο	Όρος πίστωσης	Μέγιστο ποσό δανείου σε ρούβλια	Προκαταβολή
Διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά	11, 5%	1-25 έτη	26 εκατομμύρια ρούβλια	από 15%
Διαμέρισμα σε νέο κτίριο	από 11%	1-25 έτη	26 εκατομμύρια ρούβλια	από 10%
Ακίνητο με ασφάλεια με ακίνητα	11, 5%	1-25 έτη	26 εκατομμύριατρίψτε.
Υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας	από 11%	1-25 έτη	26 εκατομμύρια ρούβλια με προκαταβολή	0%
Cottage στη δευτερογενή αγορά	από 12, 75%	1-25 έτη	26 εκατομμύρια ρούβλια με προκαταβολή	από 40%
Μη στοχευμένο εξασφαλισμένο στεγαστικό δάνειο	από 17, 25%	1-15 ετών	9 εκατομμύρια ρούβλια
Αναχρηματοδότηση δανείου σε άλλη τράπεζα	από 11, 5%	1-25 έτη	26 εκατομμύρια ρούβλια
Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα	10, 5% -12% ανάλογα με την κατάσταση του πελάτη	Οι προϋποθέσεις είναι ατομικές	Οι προϋποθέσεις είναι ατομικές

Το πρώτο βήμα εγγραφής είναι η αίτηση για υποθήκη. Η "Raiffeisenbank" καθιστά δυνατή την έκδοσή της μέσω προσωπικής διαβούλευσης μέσω Διαδικτύου ή επικοινωνώντας με ένα υποκατάστημα τράπεζας. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η εκτέλεση ασφαλιστικής σύμβασης είναι υποχρεωτική κατά το άνοιγμα μιας υποθήκης. Οι όροι του είναι διαφορετικοί και εξαρτώνται από το είδος του δανειακού προγράμματος. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν ασφάλιση έναντι του κινδύνου θανάτου του δανειολήπτη, του ενυπόθηκου δανειστή, της μόνιμης αναπηρίας, του κινδύνου απώλειας, της ζημιάς στο ακίνητο ή μόνο ένα τμήμα για την ασφάλιση έναντι του κινδύνου απώλειας, ζημίας.

Αλλά στην τελευταία περίπτωση, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 0,5-3,2% ανάλογα με την ηλικία του πελάτη. Εάν είναι επιθυμητό, κατά τη διάρκεια της σύμβασης δανείου, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αντικατασταθεί, αλλά οι προϋποθέσεις πρέπει απαραίτητα να συμμορφώνονται με τη γενικήαπαιτήσεις για όρους ασφάλισης που προτείνονται από το πρόγραμμα Raiffeisenbank - Ipoteka. Η αριθμομηχανή στον ιστότοπο του οργανισμού θα σας βοηθήσει να κάνετε ενδεικτικούς υπολογισμούς.

Μέθοδοι αποπληρωμής χρέους

Η κανονικότητα των πληρωμών αποπληρωμής του δανείου διασφαλίζει θετική τάση στην εκπλήρωση των υποχρεώσεων του δανειολήπτη προς την τράπεζα και ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο συσσώρευσης χρηματικών τόκων. Εάν είναι απαραίτητο, ο πελάτης μπορεί να αλλάξει, να προσαρμόσει το πρόγραμμα πληρωμών, έχοντας καταλήξει σε συμφωνία με τη διοίκηση της τράπεζας και να απλοποιήσει την πληρωμή του στεγαστικού δανείου για τον εαυτό του. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι εξόφλησης του χρέους. Ένα άτομο μπορεί να επιλέξει οποιοδήποτε είναι πιο άνετο και ωφέλιμο για τον εαυτό του:

• Τερματικά POS, ΑΤΜ της "Raiffeisenbank", "MDM Bank" με τη λειτουργία "Cash-in";
• μεταφορά από κάρτα άλλης τράπεζας ή τραπεζικό έμβασμα από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τρίτου μέρους;
• ταμεία Raiffeisenbank;
• τερματικά, ΑΤΜ της Binbank και της Moscow Credit Bank;
• Τερματικά ακτινίδια;
• μεταφορές χρημάτων μέσω του συστήματος πληρωμών Golden Crown;
• μέσω του συστήματος Raiffeisen Connect (RC).

Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι διαφορετικές μέθοδοι μεταφοράς χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό υπόκεινται σε διαφορετικές προμήθειες. Για να αποφύγετε περιττά έξοδα, όταν κάνετε μια επιλογή, αξίζει να λάβετε υπόψη όχι μόνο την άνεση της πληρωμής, αλλά και αυτήν την απόχρωση. Η πρόωρη εξόφληση του στεγαστικού δανείου "Raiffeisenbank" δεν επιβάλλει προμήθεια, αλλά μια τέτοια δυνατότητα θα πρέπει να προβλέπεται στοδανειακή σύμβαση.

Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση στο Κέντρο Πληροφοριών της Τράπεζας με γραπτή αίτηση. Η απόφαση θα ληφθεί είτε την ημέρα της προσφυγής, είτε την επόμενη, εφόσον πρόκειται για εργάτη. Προφανώς, είναι το στεγαστικό δάνειο (Raiffeisenbank) που προσφέρει τους καλύτερους όρους δανεισμού. Οι κριτικές πελατών επιβεβαιώνουν μόνο αυτό.

Αν δυσκολεύεστε να πάρετε τα χρήματά σας πίσω

Η εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου είναι μια πολύ μακρά διαδικασία. Ο πελάτης πρέπει να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του και να μεταφέρει τις πληρωμές εγκαίρως σύμφωνα με ένα μεμονωμένο χρονοδιάγραμμα. Εάν υπάρχουν δυσκολίες με την έγκαιρη αποπληρωμή του δανείου, δεν χρειάζεται να συσσωρευτεί χρέος και να επιδεινωθεί η κατάσταση. Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να μάθετε τις προϋποθέσεις για τη λήψη αναβαλλόμενων πληρωμών, εάν η πολιτική στεγαστικών δανείων της τράπεζας για ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα το προβλέπει.

Αφού γράψει την κατάλληλη αίτηση, ο πελάτης θα μπορεί να έχει λίγο χρόνο για να διευθετήσει τα προβλήματά του ή να βρει το απαιτούμενο ποσό. Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε μια αλλαγή στο ατομικό πρόγραμμα πληρωμών ή, εναλλακτικά, να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας.

Χαρακτηριστικά αναχρηματοδότησης δανείου

Εάν είναι απαραίτητο, ο πελάτης μπορεί να αναχρηματοδοτήσει το στεγαστικό δάνειο σε άλλη τράπεζα ή να χρησιμοποιήσει προϊόντα δανείου από τη Raiffeisenbank - Αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων σε ξένο νόμισμα, Αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες. Μετά την υποβολή της αίτησης, θα χρειαστεί να προετοιμαστεί ένα μεμονωμένο πακέτο εγγράφων, συμπεριλαμβανομένου του θέματος της εξασφάλισης. Στο παρόνΠρος το παρόν, η τράπεζα δεν διαθέτει πρόγραμμα αναχρηματοδότησης υφιστάμενων δανείων.

Υποθήκη ("Raiffeisenbank"): κριτικές πελατών

Οι περισσότεροι πελάτες είναι ικανοποιημένοι με το επίπεδο υπηρεσιών και τους όρους των προγραμμάτων στεγαστικών δανείων από αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αλλά σε μερικούς δεν αρέσει η εργασία συγκεκριμένων υπαλλήλων του Τηλεφωνικού Κέντρου, σε ορισμένες περιπτώσεις πρέπει να περιμένετε πολύ καιρό για μια λίστα εγγράφων μετά από μια ηλεκτρονική αίτηση. Πολλοί σημειώνουν ότι τα προγράμματα στεγαστικών δανείων πρόσφεραν σημαντικά υψηλότερα επιτόκια πριν από μερικά χρόνια, και τώρα που έχουν πέσει, είναι αδύνατο να αναχρηματοδοτηθούν τα παλιά στεγαστικά δάνεια με νέα, καλύτερα επιτόκια.

Η "Raiffeisenbank" προσφέρει πολλά προγράμματα στεγαστικών δανείων με διαφορετικούς όρους και ειδικές προσφορές. Ο πελάτης, έχοντας επιλέξει το πιο επωφελές για τον εαυτό του, μπορεί να αφήσει μια ηλεκτρονική εφαρμογή χωρίς να επισκεφθεί την τράπεζα και μόνο στη συνέχεια να προετοιμάσει ένα πακέτο εγγράφων. Εάν δεν υπάρχουν δυσκολίες, η υποθήκη θα εγκριθεί σε 2-5 ημέρες. Μια ειδική διαδικτυακή υπηρεσία θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε γρήγορα μια υποθήκη ("Raiffeisenbank").