Τυπικά και μακροπρόθεσμα δάνεια: όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τα δάνεια

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Όλοι έχουν ακούσει για τα μακροπρόθεσμα δάνεια τουλάχιστον μία φορά στη ζωή τους. Αλλά δεν ξέρουν όλοι με βεβαιότητα τι είναι. Εν ολίγοις, πρόκειται για ένα δάνειο που παρέχεται από τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για μεγάλες περιόδους (από τρία χρόνια). Αλλά το θέμα περιέχει πολλές λεπτομέρειες και θα ήθελα να μιλήσω γι' αυτές.

Σχετικά με την υπηρεσία

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια εκδίδονται συχνότερα σε δύο τύπους πελατών. Το πρώτο περιλαμβάνει άτομα που θέλουν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα ή να χτίσουν ένα σπίτι. Όμως τα κεφάλαια δεν επαρκούν, οπότε αποφασίζουν για υποθήκη. Είναι γνωστό ότι παρέχεται για περίοδο 5 έως 30 ετών. Αυτό το είδος δανείου μπορεί να λάβει οποιοσδήποτε ηλικίας μεταξύ 21 και 65 ετών που πληροί άλλες προϋποθέσεις, οι οποίες θα συζητηθούν αργότερα.

Επίσης, τα μακροπρόθεσμα δάνεια εκδίδονται συχνά από νομικά πρόσωπα. Σκοπός τους είναι να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για τη χρηματοδότηση παγίου κεφαλαίου. Αξίζει να σημειωθεί ότιστην περίπτωση των νομικών προσώπων, τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν ευρύτερη έννοια και ορισμό. Σε αυτά περιλαμβάνονται τα ίδια κεφάλαια (εταιρείες διαχείρισης και ταμεία της τράπεζας), η έκδοση ομολόγων, οι καταθέσεις για περιόδους άνω του ενός έτους. Αλλά όλα τα παραπάνω έχουν έναν στόχο - την επένδυση χρημάτων σε ένα επενδυτικό έργο παραγωγής, το οποίο θα αποφέρει κέρδη στο μέλλον.

Ενυπόθηκα δάνεια και δάνεια αυτοκινήτου

Αυτό είναι το είδος των δανείων που διατίθενται σε ιδιώτες. Τα πιο δημοφιλή μακροπρόθεσμα δάνεια στην εποχή μας.

Η ιδιαιτερότητα μιας υποθήκης είναι ότι η αγορασμένη κατοικία γίνεται ενέχυρο. Σε περίπτωση που ένα άτομο δεν μπορεί να αποπληρώσει το χρέος του, η τράπεζα θα πάρει το διαμέρισμα / σπίτι / οικόπεδο για να αντισταθμίσει τις ζημίες. Κατά μέσο όρο, τα στεγαστικά δάνεια λαμβάνονται για 10-30 χρόνια. Για να εγκριθεί, ένα άτομο πρέπει να επιβεβαιώσει την ικανότητά του να πληρώσει. Για να το κάνει αυτό, προσκομίζει πιστοποιητικό εισοδήματος, έγγραφο για την απασχόληση και την εργασιακή του εμπειρία και κάτι που πιστοποιεί την ταυτότητά του. Εάν ένα άτομο λάβει ένα πραγματικά σημαντικό ποσό, μπορεί να απαιτείται ένας «συνεργάτης» στις πληρωμές, δηλαδή ένας συνοφειλέτης. Για παράδειγμα, ένα ζευγάρι είναι πιο πιθανό να πάρει ένα μεγάλο δάνειο παρά ένας άγαμος.

Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι επίσης ένα μακροπρόθεσμο τραπεζικό δάνειο. Συνήθως λαμβάνεται για σύντομες περιόδους, αλλά κάποιοι αποπληρώνουν το χρέος εντός δέκα ετών. Το ελάχιστο ποσό είναι 150.000 ρούβλια και το μέγιστο δεν είναι περιορισμένο. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι στην περίπτωση ενός μακροπρόθεσμου δανείου αυτοκινήτου, δεν χρειάζεται καν να κάνετε μια αρχική πληρωμή. Είναι πολύ άνετο. ΑλλάΟι τόκοι για τα μακροπρόθεσμα δάνεια είναι υψηλότεροι - όχι 12-15%, αλλά 15-20% ετησίως. Εάν, για παράδειγμα, ένα άτομο πάρει 10 εκατομμύρια ρούβλια για 10 χρόνια, τότε στο τέλος η υπερπληρωμή του (στην περίπτωση του 20%) θα είναι 2.000.000 ρούβλια.

Documents

Υπάρχει ένα τυπικό σύνολο εγγράφων που θα πρέπει να παρέχετε όταν κάνετε αίτηση για μακροπρόθεσμα δάνεια (και δάνεια). Ανάλογα με τις απαιτήσεις μιας συγκεκριμένης τράπεζας, η λίστα των εγγράφων μπορεί να διαφέρει. Αλλά θα χρειαστείτε οπωσδήποτε μια αίτηση που έχει συνταχθεί σύμφωνα με το καθιερωμένο μοντέλο, ένα ερωτηματολόγιο δανειολήπτη, ένα πρωτότυπο και ένα φωτοαντίγραφο του διαβατηρίου και ένα πιστοποιητικό εισοδήματος. Συνήθως, η περίοδος για την οποία απαιτείται δήλωση κυμαίνεται από 3 μήνες έως 2 έτη.

Θα χρειαστείτε επίσης φωτοαντίγραφο του βιβλίου εργασίας, επικυρωμένο στην εργασία. Οι άνδρες θα πρέπει να προσκομίσουν στρατιωτική ταυτότητα. Εάν έχετε άδεια οδήγησης, τότε θα το χρειαστείτε (ως δεύτερο έγγραφο ταυτότητας).

Συνήθως, η αίτηση εξετάζεται εντός μιας εβδομάδας. Αλλά εάν όλα τα έγγραφα είναι εντάξει και ο πελάτης πληροί τις απαιτήσεις, μπορεί να εγκρίνει νωρίτερα.

Σχετικά με την επένδυση

Αν ένα μακροπρόθεσμο δάνειο χρειάζεται ένα νομικό πρόσωπο, τότε θα πρέπει να παράσχει την ανάλυση του επενδυτικού του έργου. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι, έχοντας εξοικειωθεί με αυτό, θα πρέπει να καταλάβουν ότι αυτό για το οποίο τους ζητείται να εκδώσουν δάνειο θα αποφέρει πραγματικά κέρδος και θα εξοφλήσει το κόστος. Το έργο πρέπει να αποδείξει την αξία και την αποτελεσματικότητά του όσο το δυνατόν περισσότερο.

Το έγγραφο πρέπει να περιέχει μια τεχνική αξιολόγηση της ιδέας και της ζήτησης της αγοράς, εκτιμήσεις κόστους, πρόγραμμα εργασίας. Χρειάζεται επίσηςαναφέρετε την κερδοφορία και την ακριβή περίοδο για την οποία το κόστος θα αποδώσει. Θα χρειαστείτε επίσης μια περιβαλλοντική ανάλυση (το αβλαβές του έργου για το περιβάλλον), καθώς και απόδειξη ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να εφαρμόσει το σχέδιο.

Η τράπεζα πρέπει να καταλάβει ότι το δάνειο θα είναι καλά εξασφαλισμένο, η επένδυση θα αποπληρωθεί αρκετά γρήγορα, ο κίνδυνος είναι αποδεκτός και η ιδέα είναι πρωτότυπη. Εάν πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις, τότε η νομική οντότητα θα λάβει δάνειο.

βραχυπρόθεσμος δανεισμός

Αξίζει να μιλήσουμε εν συντομία για δάνεια, οι αποπληρωμές των οποίων δίνονται πολύ πιο γρήγορα από ό,τι στην περίπτωση του ίδιου στεγαστικού δανείου. Τα μακροπρόθεσμα και τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν εξίσου ζήτηση. Μόνο ο δεύτερος τύπος δανείων εκδίδεται από πολύ μεγαλύτερο αριθμό ατόμων.

Και αυτό είναι καταναλωτική πίστη. Το παίρνουν για να λύσουν τα λεγόμενα «εσωτερικά» προβλήματα. Εάν δεν έχετε αρκετά για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή πρέπει να κάνετε επισκευές, αγοράστε έναν τεχνικό κ.λπ. Σχεδόν όλες οι τράπεζες παρέχουν καταναλωτική πίστη. Αλλά είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με το κράτος, καθώς υπάρχουν οι πιο αποδεκτοί όροι. Εκδίδεται για περίοδο έως πέντε ετών, με αρκετά αποδεκτό τόκο (κατά μέσο όρο 12-14% ετησίως). Εάν μπορείτε να βρείτε έναν εγγυητή, μπορείτε να μειώσετε το ποσοστό. Το μέγιστο ποσό είναι 3.000.000 ρούβλια. Όμως το ύψος των κεφαλαίων που είναι έτοιμη να δανειστεί η τράπεζα θα αποφασιστεί από οικονομικούς αναλυτές μετά από λεπτομερή γνωριμία με την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, τη διάρκεια της υπηρεσίας κ.λπ. Εάν ένα άτομο, για παράδειγμα, λάβει 60 τρ. ανά μήνα, τότε θα του δοθούν 1.300.000 ρούβλια για 5 χρόνια.

Μικροδάνειο

Αυτό είναι το τελευταίο πράγμα που θα ήθελα να πω. Η πιο ασύμφορη επιλογή δανεισμού, αλλά μερικές φορές μόνο αυτός μπορεί να βοηθήσει. Για να πάρετε μικροδάνειο, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο. Η ηλικία δεν είναι σημαντική, αρκεί να είναι 18. Τα ποσά είναι μικρά - 15, 20, 35 τρ. Μερικές φορές περισσότερο, ανάλογα με τις συνθήκες που προσφέρει ο οργανισμός. Όμως το ενδιαφέρον είναι μεγάλο - από 0,75% έως 3% την ημέρα. Φυσικά, δανειζόμενος ένα μεγάλο ποσό για ένα μήνα, μπορείς να κάνεις σπασίματα. Αλλά ως έκτακτη ανάγκη, μια καλή επιλογή. Για παράδειγμα, υπάρχουν ακόμα λίγες μέρες πριν από τον μισθό, δεν υπάρχει κανένας να δανειστεί κανείς και το ψυγείο, στο οποίο ένας άνθρωπος έχει το μάτι του εδώ και καιρό, πωλείται ξαφνικά με έκπτωση 50%. Σε αυτήν την περίπτωση, υπάρχουν πραγματικά οικονομίες - αρκετές χιλιάδες που καταβάλλονται ως τόκοι σε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης δεν θα «χτυπήσουν» πολύ το πορτοφόλι, δεδομένου του πόσα χρήματα εξοικονόμησε ο δανειολήπτης με έκπτωση.