Ακύρωση ασφάλισης μετά τη λήψη δανείου: λόγοι, λόγοι και έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Κάθε φορά που κάνει αίτηση για δάνειο, ο δανειολήπτης έρχεται αντιμέτωπος με την ανάγκη να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, και μερικές φορές περισσότερα από ένα. Η τράπεζα, ως πιστωτικό ίδρυμα, επιδιώκει να ελαχιστοποιήσει τους κινδύνους της και ο δανειολήπτης δεν θέλει να πληρώσει υπερβολικά για μια υπηρεσία που δεν χρειάζεται. Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε πότε είναι καλύτερο να είστε ασφαλισμένοι και πώς να ακυρώσετε την ασφάλιση μετά τη λήψη ενός δανείου.

Τι είναι η ασφάλιση και ποιος τη χρειάζεται

Επιλέγοντας από τις προσφορές δανείου που προσφέρει η τράπεζα, ο δανειολήπτης προσπαθεί να επιλέξει την καλύτερη επιλογή για τον εαυτό του: βολική όσον αφορά τους ετήσιους τόκους και τις μηνιαίες πληρωμές. Και πολύ συχνά ρωτάει σαστισμένος αργότερα γιατί ο τραπεζικός υπάλληλος προσπαθεί τόσο επίμονα να τον «προστατέψει» από διάφορες ασφαλιστικές καταστάσεις; Γιατί συμβουλεύονται συνεχώς οι διαχειριστές πιστώσεων να βάζουν ένα σημάδι στη στήλη «Συμφωνώ να είμαι ασφαλισμένος», διαφορετικά προβλέποντας αρνητική απάντηση της τράπεζας; Φυσικά, το συμβόλαιο δεν το αναφέρει ρητάο δανειολήπτης υποχρεούται να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά στην πραγματικότητα…

Η ασφάλιση είναι…

Έτσι, η ασφάλιση είναι ένα από τα τραπεζικά προγράμματα με τα οποία προσπαθεί να προστατευτεί από μια πιθανή αθέτηση κεφαλαίων. Και σήμερα η ασφάλιση είναι μια εφαρμογή για όλα τα είδη δανείων που εκδίδονται από τραπεζικά ιδρύματα. Όταν ένας πελάτης, που αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα, δεν μπορεί πλέον να πληρώσει το δάνειό του, η ασφαλιστική εταιρεία αρχίζει να εκτελεί αυτή τη λειτουργία για αυτόν.

Ποιες περιπτώσεις - ασφάλιση

Η ασφάλιση ενεργοποιείται με την εμφάνιση ορισμένων περιπτώσεων που αναγνωρίζονται ως ασφάλιση:

• η εμφάνιση κατάστασης κατά την οποία ο δανειολήπτης χάνει την ικανότητά του να εργαστεί και λαμβάνει ομάδα αναπηρίας (II ή III);
• ο δανειολήπτης χάνει τη δουλειά του παρά τη θέλησή του (απόλυση);
• δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του λόγω φυσικών καταστροφών που έχουν συμβεί (για παράδειγμα, φυσική καταστροφή),
• θάνατος δανειολήπτη.

Το ποσό που πρέπει να καταβληθεί για την ασφάλιση είναι ένα ορισμένο ποσοστό του σώματος του δανείου (κεφάλαιο) και είναι ακριβώς λόγω της όχι πάντα δικαιολογημένης υπερπληρωμής που οι περισσότεροι προσπαθούν να ακυρώσουν την ασφάλιση μετά τη λήψη ενός δανείου. Παρεμπιπτόντως, το κατά προσέγγιση ποσό πληρωμών για αυτό κυμαίνεται από 25-30%. Η ασφάλιση προστίθεται σε κάθε μηνιαία πληρωμή, κατανεμημένη ομοιόμορφα σε ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.

Φυσικά, υπάρχουν θετικές στιγμές στην ασφάλιση, αλλά δεν είναι πάντα δυνατό να συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν και, κατά συνέπεια, πληρωμές αποζημιώσεων. Για παράδειγμα, εάν η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη αρχίσει να αλλάζει προς το χειρότερο μετά την αίτηση για δάνειο (παράτησε τη δουλειά του και δεν έχει χρήματα για να εξοφλήσει το χρέος), θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία με μια δήλωση σχετικά με αυτό το συντομότερο δυνατό. Οι όροι με τους οποίους πρέπει να ειδοποιήσετε τον ασφαλιστή σας προβλέπονται στη σύμβαση, αλλά συνήθως δεν υπερβαίνουν τις 3 ημέρες.

Πώς να μειώσετε τις πληρωμές ασφάλισης

Εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να ασφαλίσει, τότε στις περισσότερες περιπτώσεις θα πρέπει να περιμένει να αρνηθεί η τράπεζα να χορηγήσει δάνειο. Αυτό οφείλεται στην απροθυμία της τράπεζας να χάσει τα χρήματά της. Αλλά, εάν, παρόλα αυτά, ο δανειολήπτης επέτρεψε στον εαυτό του να ασφαλιστεί, υπάρχουν πολλές ερωτήσεις, οι απαντήσεις στις οποίες θα βοηθήσουν στη μείωση των πληρωμών:

1. Αν το δάνειο αποπληρωθεί σε σύντομο χρονικό διάστημα, θα μειωθεί και το ασφαλιστικό ποσό; Ναί. Και αυτός είναι ο πιο κερδοφόρος τρόπος που θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε ασφάλιση όσο το δυνατόν περισσότερο.
2. Επιστρέφονται τα χρήματα για την ασφάλιση που αγοράσατε εάν δεν συμβεί το ασφαλισμένο συμβάν; Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα βρίσκεται μόνο στη σύμβαση δανείου και καθορίζεται με τη μορφή μιας περιόδου κατά την οποία μπορεί να γίνει αυτό. Αλλά ο δανειολήπτης πρέπει να είναι προετοιμασμένος ότι ο ασφαλιστής θα καταβάλει κάθε δυνατή προσπάθεια για να αποτρέψει αυτό το ενδεχόμενο.
3. Τι απειλεί να αρνηθεί την ασφάλιση εάν το δάνειο έχει ήδη εγκριθεί: πρόστιμο ή αλλαγές στη σύμβαση δανείου; Υπάρχουν δύο πιθανές απαντήσεις εδώ. Πρώτον: η τράπεζα πριν από το χρονοδιάγραμμα, εντός δύο εβδομάδων υποχρεώνειο δανειολήπτης να του επιστρέψει τα κεφάλαια του δανείου και ταυτόχρονα να πληρώσει το πρόστιμο που ορίζει η συμφωνία. Δεύτερον, η τράπεζα δεν θα απαιτήσει πρόωρη αποπληρωμή, αντίθετα θα αυξήσει το ετήσιο ποσοστό για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων κατά αρκετές μονάδες. Το πόσο θα αυξηθεί το ετήσιο ποσοστό αναγράφεται στη δανειακή σύμβαση και σε κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Έτσι, η τράπεζα προσπαθεί να προστατευθεί όσο το δυνατόν περισσότερο από τους δανειολήπτες που εκδίδουν άρνηση ασφάλισης μετά τη λήψη ενός δανείου.

Υποχρέωση του δανειολήπτη ή εθελοντική συμφωνία;

Δεν υπάρχουν τόσες περιπτώσεις όπου η ασφάλιση μπορεί να είναι υποχρεωτική:

1. Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο: σύμφωνα με το άρθρο 31 του ομοσπονδιακού νόμου "Περί στεγαστικών δανείων", η στέγαση που αγοράστηκε από τον δανειολήπτη είναι ενεχυριασμένη από την τράπεζα και, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, πρέπει να υπόκειται σε ασφάλιση.
2. Κατά τύπους πιστωτικών προϊόντων που εκδίδονται από την τράπεζα. Όταν το ακίνητο που απέκτησε ο δανειολήπτης είναι ενεχυρασμένο στην τράπεζα, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης (για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο). Στην περίπτωση αυτή, επιβάλλεται στον δανειολήπτη υποχρέωση με τη μορφή ασφάλισης αυτοκινήτου για ζημιά ή απώλεια.
3. Κατά την έκδοση οποιουδήποτε καταναλωτικού δανείου, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να υποχρεώσει τον δανειολήπτη να αγοράσει ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας ή ζωής, δηλαδή να προστατεύσει τον εαυτό του με κάθε δυνατό τρόπο για την ορθή εκτέλεση των υποχρεώσεών του βάσει της σύμβασης.

Παρεμπιπτόντως, ο ομοσπονδιακός νόμος "για την καταναλωτική πίστη" ευχαριστεί τις καινοτομίες. Έτσι, εάν, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, η τράπεζα επιμείνει στην αγορά από τον δανειολήπτηασφαλιστήριο συμβόλαιο, για παράδειγμα, ζωή, τότε σήμερα ο οφειλέτης μπορεί να μην συμφωνεί με αυτό. Αυτό το είδος ασφάλισης δεν απαιτείται από το νόμο. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να προσφέρει στον δανειολήπτη μια εναλλακτική λύση: να πάρει δάνειο με ασφάλιση ή να λάβει δάνειο χωρίς ασφάλιση, αλλά με συγκρίσιμους όρους (για παράδειγμα, αυξημένο επιτόκιο). Η τράπεζα υποχρεούται επίσης να προσφέρει στον δανειολήπτη να επιλέξει ο ίδιος την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά από συγκεκριμένη λίστα.

Πώς να επιλύσετε το πρόβλημα στη Sberbank

Η λύση στο ερώτημα - πώς να αρνηθείτε την ασφάλιση πιστώσεων μετά την παραλαβή - γίνεται αντιληπτή από τα τραπεζικά ιδρύματα με διαφορετικούς τρόπους. Έτσι, για να επιστρέψετε ασφάλιση καταναλωτικού δανείου στη Sberbank, υπάρχουν 2 τρόποι:

1. Εάν δεν έχουν παρέλθει 30 ημέρες από την ημερομηνία σύναψης της σύμβασης, ο δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση στο υποκατάστημα της τράπεζας όπου έλαβε το δάνειο. Περαιτέρω, σε δωρεάν μορφή συντάσσεται αίτηση επιστροφής αχρησιμοποίητων ασφαλιστικών κεφαλαίων, που απευθύνεται στον προϊστάμενο της μονάδας. Εδώ το ασφαλιστικό ποσό θα επιστραφεί πλήρως.
2. Αν έχουν περάσει περισσότερες από 30 ημέρες από την υπογραφή της σύμβασης, γράφεται παρόμοια δήλωση. Όμως το ποσό που θα επιστραφεί θα είναι το 50% του ποσού ασφάλισης.

Μπορείτε να επιστρέψετε ασφάλιση στεγαστικών δανείων και δανείων αυτοκινήτου χρησιμοποιώντας παρόμοια προγράμματα για καταναλωτικά δάνεια. Αλλά υπάρχει μια προειδοποίηση: εάν το δάνειο αποπληρώθηκε νωρίτερα και η ασφάλιση καταβλήθηκε για ολόκληρη την περίοδο δανείου, τότε θα είναι αδύνατο να ακυρώσετε την ασφάλιση μετά τη λήψηδάνειο. Η Sberbank δεν θα το επιστρέψει.

Cetelem Bank

Μπορείτε να επιστρέψετε το ασφάλιστρο στην τράπεζα "Cetelem", αλλά αυτό που έχει σημασία εδώ είναι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αγοράσατε. Εάν υπήρξε αγορά ενός συμβολαίου ζωής και υγείας, τότε εντός 21 ημερών από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης, πρέπει να έρθετε στο γραφείο του ασφαλιστή και να συμπληρώσετε ένα δείγμα παραίτησης ασφάλισης μετά τη λήψη δανείου. Η ασφάλεια θα επιστραφεί στον δανειολήπτη για να αποπληρώσει το δάνειο.

Εάν έχει εκδοθεί ολοκληρωμένη ασφάλιση (ασφάλιση περιουσιακών ζημιών συν αναπηρία και δικαιώματα ιδιοκτησίας συν ασφάλιση υγείας), θα είναι πιο δύσκολο. Ο ασφαλιστής της Setelem Bank είναι η LLC IC Sberbank Life Insurance. Και σε αυτή την περίπτωση, η απόφαση θα ληφθεί από τη Sberbank αφού ο δανειολήπτης γράψει μια άρνηση ασφάλισης μετά τη λήψη δανείου. Η "Cetelem" στην επιστροφή της ασφάλισης δεν θα μπορέσει να βοηθήσει.

Τράπεζα "MKB"

Είναι σχεδόν αδύνατο να επιστρέψετε τα αγορασμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια στο MCB. Θα πρέπει να διαβάσετε το συμβόλαιο πολλές φορές για να μην χάσετε χρήματα.

Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης έκανε αίτηση σε τράπεζα για καταναλωτικό δάνειο ύψους 350.000 ρούβλια. Ο διαχειριστής δανείων εξήγησε προφορικά ότι προϋπόθεση για τη λήψη δανείου είναι η ασφάλιση (κατά της απώλειας εργασίας συν ατυχημάτων, ασθένειας και θανάτου). Σύμφωνα με τη συμφωνία, το ποσό θα μπορούσε να επιστραφεί νωρίτερα, με επιστροφή τουλάχιστον 50% του ποσούΑΣΦΑΛΙΣΗ. Τέτοιοι όροι ταίριαζαν στον δανειολήπτη και υπέγραψε τη σύμβαση χωρίς να το μελετήσει προσεκτικά. Το συνολικό ποσό για το οποίο υπολογίστηκε ο ετήσιος τόκος ήταν 500.000 ρούβλια. Έξι μήνες αργότερα, ο δανειολήπτης εξόφλησε το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα και έγραψε αίτηση για πληρωμή του αχρησιμοποίητου ασφαλιστικού ποσού σε αυτόν. Όμως, αντί για τα υποσχεμένα 75.000 ρούβλια (η ασφάλιση ανήλθε σε 150.000), έλαβε μόνο 9.000.

Έχοντας αρχίσει να καταλαβαίνει, ο δανειολήπτης πολύ σύντομα ανακάλυψε την αλήθεια: η απροσεξία κατά τη μελέτη της δανειακής σύμβασης του κόστισε την αγορά 4 ασφαλιστηρίων συμβολαίων σε μια δημοφιλή ασφαλιστική εταιρεία, δύο σε άλλη εταιρεία. Για την ένταξη στη συλλογική ασφάλιση, το τέλος ύψους 60.000 ρούβλια δεν επιστρέφεται καθόλου σε καμία περίπτωση. Παρά τη γραπτή άρνηση ασφάλισης μετά τη λήψη του δανείου, η MKB δεν επέστρεψε άλλα χρήματα στον δανειολήπτη.

Τράπεζα "Αναγέννηση"

Renaissance Bank επιτρέπει στους δανειολήπτες της να εξαιρεθούν από την ασφάλιση σε δύο περιπτώσεις.

1. Μετά την υπογραφή της σύμβασης εντός 5 ημερών, ο δανειολήπτης πρέπει να εκδώσει παραίτηση από την ασφάλιση μετά τη λήψη του δανείου. Η «Renaissance» Τράπεζα θα επιστρέψει το ασφάλιστρο. Εάν γράψετε δήλωση αργότερα, η ασφαλιστική εταιρεία θα εφαρμόσει το άρθρο. 958 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, θα καταγγείλει τη σύμβαση και δεν θα επιστρέψει τα χρήματα.
2. Όταν λαμβάνει πιστωτικά κεφάλαια πριν από το χρονοδιάγραμμα, ο ασφαλισμένος θα επιστρέψει στον δανειολήπτη μόνο ένα ορισμένο ποσό του ασφαλίστρου, δηλαδή «ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να λάβει μέρος του ασφαλίστρου, με βάση το χρόνο κατά τη διάρκεια που ίσχυε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο."

Μια τελευταία λέξη

Η απόφαση για το αν θα είστε ασφαλισμένοι ή όχι λαμβάνεται από τον δανειολήπτη, αλλά ακόμα και με μια θετική επιλογή, μπορείτε πάντα να ακυρώσετε την ασφάλιση μετά τη λήψη ενός δανείου.

Και μια ακόμη συμβουλή. Οι δανειολήπτες, κάντε μια διπλή αίτηση για επιστροφές ασφάλισης και ζητήστε από την ασφαλιστική εταιρεία ή την τράπεζα να βάλουν τον αριθμό εγγραφής και την ημερομηνία στο αντίγραφό σας. Μερικές φορές τα έγγραφα τείνουν να χάνονται…