Πώς να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα και σε ποια τράπεζα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Πώς και πού να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα, οι άνθρωποι αναρωτιούνται τόσο εκείνοι που έχουν χρέη σε τράπεζες όσο και εκείνοι που σκέφτονται να πάρουν ένα δάνειο. Οι πολίτες αντιμετωπίζουν τακτικά προσφορές για δανεισμό, ενώ άλλοι, αντίθετα, απορρίπτονται συνεχώς για κάθε προσφυγή τους.

Μορφές δανεισμού

Οι τράπεζες δίνουν δάνεια με διαφορετικούς τρόπους:

• έκδοση χρημάτων που χρησιμοποιούνται κατά την κρίση του πολίτη ή για καθορισμένους σκοπούς,
• πληρωμή για την αγορά - η τράπεζα πληρώνει απευθείας στο δίκτυο συναλλαγών και ο πελάτης λαμβάνει το αντικείμενο και στη συνέχεια πληρώνει το χρέος στην τράπεζα;
• παροχή πιστωτικής κάρτας.

Όλες οι μέθοδοι έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους. Η έρευνα αγοράς δείχνει ότι οι δύο πρώτες μέθοδοι είναι λιγότερο δαπανηρές. Το επιτόκιο στην περίπτωσή τους είναι πολύ χαμηλότερο.

Η έκδοση κάρτας σάς επιτρέπει να έχετε συνεχή πρόσβαση στα χρήματα της τράπεζας εντός των ορίων του ορίου που έχετε λάβει. Μια πιστωτική κάρτα είναι γενικά πιο ακριβή, αλλά πολλά εξαρτώνται από το πρόγραμμα που προσφέρεται στο άτομο. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τείνουν να προσφέρουν διαφορετικές επιλογές με βάσηχαρακτηριστικά των πελατών: κοινωνική τους θέση, εισόδημα κ.λπ.

Γενικά χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών

Τα προγράμματα δανεισμού είναι περίπου τα ίδια. Εδώ παίζουν ρόλο τόσο οι κρατικοί κανόνες όσο και οι ιδιαιτερότητες της ρωσικής αγοράς. Ναι, και οι τράπεζες έχουν συσσωρεύσει ισχυρή εμπειρία στη συνεργασία με ανθρώπους. Τι αντιμετωπίζουν οι πελάτες με πιστωτικές κάρτες;

• προσφέρεται ένα όριο (από πολλές χιλιάδες ρούβλια και περισσότερα);
• το όριο μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου εάν καταφύγετε ενεργά στη βοήθεια της τράπεζας;
• οι αναλήψεις μετρητών υπόκεινται σε χρέωση, αλλά η χρήση πληρωμών χωρίς μετρητά βοηθά στην αποφυγή της ανάγκης πληρωμής;
• μια τράπεζα μπορεί να προσφέρει μια περίοδο χάριτος κατά τη διάρκεια της οποίας δεν χρεώνονται τόκοι για τη χρήση των χρημάτων της τράπεζας, εάν το χρέος αποπληρωθεί εντός ορισμένου χρόνου.
• μπόνους προσφέρονται σε περίπτωση αγορών από συνεργαζόμενες εταιρείες.

Ο κάτοχος της κάρτας έχει το δικαίωμα να λάβει οποιοδήποτε ποσό εντός του ορίου ανά πάσα στιγμή (με την επιφύλαξη της υποχρέωσης πληρωμής των ελάχιστων μηνιαίων πληρωμών), το οποίο θεωρείται σημαντικό πλεονέκτημα σε σύγκριση με τα τυπικά δάνεια μετρητών.

Ποιος εκδίδεται ευκολότερα

Οι τραπεζικές πιστωτικές κάρτες προσφέρονται κυρίως σε άτομα που είναι ήδη πελάτες. Αυτό περιλαμβάνει όλους όσους λαμβάνουν επιδόματα, συντάξεις, μισθούς μέσω της τράπεζας. Οι συνταξιούχοι και οι εργαζόμενοι είναι πιο ελκυστικοί, γιατί έχουν επίσημο και αρκετά σημαντικό εισόδημα. Δέχονται περιοδικά προτάσεις γραπτώς ή τηλεφωνικά. Συμβαίνει μάλιστα:κάποιος έβαλε χρήματα σε κατάθεση και μετά τηλεφωνεί από την ίδια τράπεζα και προσφέρεται να υποβάλει αίτηση για δάνειο.

Ποιος άλλος μπορεί να δοκιμάσει

Αν ένα άτομο έχει επίσημο εισόδημα, αλλά δεν διέρχεται από τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορεί να προσπαθήσει να πάρει μια πιστωτική κάρτα. Πρόκειται για επιχειρηματίες, εργαζόμενους, που για κάποιο λόγο δεν εξέδωσαν κάρτες για να λάβουν χρήματα.

Προηγουμένως, οι τραπεζικές διαφημίσεις ανέφεραν ότι οι κάρτες εκδόθηκαν χωρίς δηλώσεις εισοδήματος, αλλά στην πραγματικότητα αυτό δεν ήταν απολύτως αληθές. Παρόλα αυτά, απαιτούνταν αποδεικτικά εισοδήματος ή κατοχής περιουσίας, σε βάρος της οποίας θα μπορούσε στη συνέχεια να αποπληρωθεί το χρέος.

Τι να προσέξετε

Παρά την αρκετά τυπική προσέγγιση, υπάρχει σημαντική διαφορά στους κανόνες για τη χρήση τραπεζικών χρημάτων.

Οι τράπεζες, εντός των ορίων που θέτει η Κεντρική Τράπεζα, έχουν το δικαίωμα να προσφέρουν χρήματα έναντι μιας προμήθειας που ονομάζεται επιτόκιο. Διαφέρει ανάλογα με το έργο και, πρέπει να πω, σημαντικά.

Παρεμπιπτόντως, εάν το συμβόλαιο παραταθεί με τον πελάτη, τότε το ποσοστό δεν αλλάζει χωρίς τη συγκατάθεσή του, οπότε με τον καιρό η κάρτα θα γίνει πιο κερδοφόρα.

Η περίοδος χάριτος υπολογίζεται επίσης διαφορετικά. Στη μία περίπτωση, είναι καλύτερο να κάνετε ανάληψη χρημάτων μετά την αρχή του μήνα, στη συνέχεια η περίοδος χάριτος παρατείνεται στο μέγιστο, στην άλλη, η περίοδος συνδέεται μόνο με την ημερομηνία χρέωσης των κεφαλαίων από τον λογαριασμό.

Η χρέωση ορίζεται είτε ως σταθερό ποσό είτε ως ποσοστό του ποσού που αποσύρεται σε μετρητά.

Η χρέωση συντήρησης λαμβάνεται ή στιςένα σταθερό ποσό ή για μια ξεχωριστά παρεχόμενη υπηρεσία (ενημέρωση SMS, παροχή κατάστασης λογαριασμού, έλεγχος του υπολοίπου λογαριασμού, πληρωμή για νέα έκδοση κάρτας κ.λπ.).

Στη διαφήμιση δίνονται πληροφορίες, κατά κανόνα, σχετικά με το μέγιστο μέγεθος του ορίου. Αρχικά, οι πελάτες δεν λαμβάνουν 200, 300 χιλιάδες, αλλά ένα μικρό ποσό εντός του μέσου όρου των κερδών τους. Ο μόνος τρόπος για να αυξήσετε το όριο είναι να χρησιμοποιείτε τακτικά και προσεκτικά τα παρεχόμενα χρήματα.

Τι επιλογές προσφέρει η Sberbank

Απευθείας στον ιστότοπο της τράπεζας υπάρχει μια ενότητα που περιέχει πληροφορίες για τα σχετικά προϊόντα του οργανισμού. Τα προγράμματα αλλάζουν περιοδικά. Παρά τη δηλωμένη διαφορά, οι πιστωτικές κάρτες Sberbank έχουν μια σειρά από κοινά χαρακτηριστικά που καθιστούν δυνατή την επισήμανση των συνθηκών χρήσης τους.

Τη στιγμή της γραφής, προσφέρονται διάφοροι τύποι καρτών: "κλασική", "χρυσή" και "premium".

Προσφέρονται διάφορα μπόνους σε πιθανούς ιδιοκτήτες. Για παράδειγμα, δύο τύποι καρτών συνδέονται με τις υπηρεσίες της Aeroflot. Προσφέρεται στους κατόχους πρόσβαση σε προνομιακά ή premium εισιτήρια, καθώς και συσσώρευση πρόσθετων μπόνους με τη μορφή εκπτώσεων κατά την αγορά τους.

Οι κάτοχοι των άλλων δύο καρτών που αγόρασαν καύσιμα ή πλήρωσαν σε καφέ και εστιατόρια επιστρέφονται το 10% των χρημάτων που δαπανήθηκαν με τη μορφή μπόνους.

Η τράπεζα έχει θέσει όριο για κάρτες "χρυσές" και "κλασικές" έως 600 χιλιάδες ρούβλια και για κάρτες premium - έως 3 εκατομμύρια ρούβλια.

Η περίοδος χάριτος είναι μία μόνο περίοδος - 50 ημέρες, αλλά δεν παρέχεται για όλουςκάρτες.

Η χρέωση υπηρεσιών και έκδοσης αναλαμβάνεται από την τράπεζα ανάλογα με την επιλεγμένη κάρτα και ανέρχεται σε 4900 ρούβλια. ανά έτος.

Έτσι, οι όροι πιστωτικών καρτών αντιπροσωπεύουν μια σημαντική ποικιλία.

Προγράμματα μπόνους

Συγκρίνοντας την πραγματικότητα με τις διαφημίσεις, οι πελάτες καταλαβαίνουν ότι δεν εξαπατούν τόσο πολύ όσο δεν λένε όλες τις πληροφορίες. Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η αγορά από ένα δίκτυο συνεργατών σας δίνει το δικαίωμα να επιστρέψετε μέρος των χρημάτων που ξοδέψατε.

Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει, ο κάτοχος της κάρτας έχει το δικαίωμα να αγοράσει ορισμένα αγαθά με σημαντική έκπτωση στο μέλλον. Επομένως, θα πρέπει πρώτα να μελετήσετε το πρόγραμμα μπόνους όταν επιλέγετε μια κάρτα. Κάποιος ταξιδεύει συνεχώς, κάποιος επισκέπτεται τακτικά καταστήματα και εμπορικά κέντρα. Τότε ένα δάνειο με πιστωτική κάρτα θα είναι λιγότερο επαχθές και η εξοικονόμηση πόρων στις αγορές μπορεί να φτάσει το μισό της τιμής των αγαθών. Και αν ταυτόχρονα δεν παρατείνετε την επιστροφή του δανείου για μεγάλο χρονικό διάστημα, τότε η απόκτηση μπορεί να γίνει πραγματικά κερδοφόρα. Είναι πιο κερδοφόρο για τους αυτοκινητιστές να παίρνουν πιστωτικές κάρτες με μπόνους για αγορές σε βενζινάδικα κ.λπ.

Διαδικασία απόκτησης

Πρώτα απ' όλα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα μέσω της οποίας εκδίδεται ο μισθός ή η σύνταξη ή με την οποία υπάρχει εμπειρία θετικής συνεργασίας. Σε μια τέτοια κατάσταση, οι τράπεζες είναι πρόθυμες να συνεργαστούν.

Τυπικό πακέτο εγγράφων:

• διαβατήριο ή άλλο αποδεικτικό ταυτότητας;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη διαθεσιμότητα εισοδήματος ή ρευστής περιουσίας (πρόσθετα ακίνηταή αυτοκίνητο);
• άλλα έγγραφα που απαιτούνται από το πιστωτικό ίδρυμα.

Η πρακτική δείχνει ότι δεν έχει νόημα για άτομα που δεν έχουν επίσημο εισόδημα να κάνουν αίτηση σε τράπεζα. Τα ΝΧΙ συνεργάζονται με τέτοιους πελάτες.

Τώρα οι τράπεζες προσφέρουν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα μέσω Διαδικτύου. Πρέπει να μεταβείτε στον ιστότοπο, να συμπληρώσετε μια φόρμα, να αφήσετε έναν αριθμό τηλεφώνου ή διεύθυνση email και να περιμένετε απάντηση από την τράπεζα.

Μια απευθείας επίσκεψη στο υποκατάστημα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος με έγγραφα στα χέρια πραγματοποιείται μετά την έγκριση της αίτησης.

Είναι επίσης δυνατό να παραγγείλετε μια πιστωτική κάρτα μέσω ειδικών υπηρεσιών που συνεργάζονται με διάφορους τύπους πιστωτικών οργανισμών, ιδίως με τράπεζες.

Το σχήμα οργάνωσης των πυλών είναι μάλλον πρότυπο. Προτείνεται να επιλέξετε την πιο ενδιαφέρουσα επιλογή, να συμπληρώσετε το ερωτηματολόγιο και να περιμένετε μια απάντηση.

Ορισμένοι οργανισμοί στέλνουν κάρτες ταχυδρομικώς αφού λάβουν ένα αντίγραφο της υπογεγραμμένης συμφωνίας από τον πελάτη. Ένας κωδικός ενεργοποίησης αποστέλλεται επίσης ταχυδρομικώς.

Η Tinkoff-Bank λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο. Εάν δεν λάβετε υπόψη τις πολύ αντικρουόμενες κριτικές σχετικά με αυτόν, ένα τέτοιο σύστημα εγγραφής αποδείχθηκε βιώσιμο και ελκυστικό τόσο για τους τραπεζίτες όσο και για τους πελάτες τους.

Κλείσιμο

Παρά τους σοβαρούς περιορισμούς του ρωσικού τραπεζικού συστήματος, η αγορά πιστωτικών καρτών είναι αρκετά διαφορετική. Και προτού επικοινωνήσετε με την τράπεζα, συνιστάται να μελετήσετε τις επιλογές που σας αρέσουν και τις κριτικές σχετικά με την τράπεζα.