Το πρόβλημα με τα τραπεζικά δάνεια και η λύση του

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση σε μια χώρα που χαρακτηρίζεται από χαμηλή αγοραστική δύναμη και χαμηλούς μισθούς, οι άνθρωποι αναγκάζονται να αγοράζουν αγαθά και υπηρεσίες με πίστωση. Ακόμα, είναι δυνατόν σήμερα να αγοράσετε μια πολυαναμενόμενη κατοικία χωρίς να δανειστείτε χρήματα από την τράπεζα; Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση είναι προφανής.

Πίστωση: να πάρεις ή να μην πάρεις;

Ταυτόχρονα, οι αναλυτές σημειώνουν ότι οι περισσότεροι πιθανοί δανειολήπτες σκοπεύουν αρχικά να εκπληρώσουν σωστά τις δανειακές τους υποχρεώσεις: να επιστρέψουν το αρχικό ποσό του χρέους και τους δεδουλευμένους τόκους στο τραπεζικό ίδρυμα. Ωστόσο, μετά την υπογραφή της σύμβασης, ένα άτομο αντιμετωπίζει συχνά τις πιο απρόβλεπτες καταστάσεις ζωής: χάνει την ικανότητά του να εργαστεί, απολύεται από τη δουλειά του, χάνει τις πηγές εισοδήματός του … Φυσικά, υπό τέτοιες συνθήκες, ο οφειλέτης δεν μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα στην οικονομική δομή και έχει πρόβλημα με τα δάνεια.

Το χειρότερο είναι ότι μπορεί να μεγαλώσει σαν χιονόμπαλα. Το ποσό των κυρώσεων και των προστίμων αυξάνεται καθημερινά και στο τέλος, ο δανειολήπτης μπορεί να μείνει,αυτό που λέγεται, "χωρίς παντελόνι". Και η αντίδραση της τράπεζας σε αυτή την περίπτωση είναι εύκολο να προβλεφθεί. Δεν τον ενδιαφέρει το πρόβλημα με τα δάνεια που έχει ο οφειλέτης, θέλει να πάρει τα χρήματά του πίσω, γι' αυτό προσελκύει ως βοηθό ένα πρακτορείο είσπραξης, το οποίο μερικές φορές δεν περιφρονεί κανένα μέσο: νόμιμο και παράνομο, για να "νοκ άουτ" το χρέος από τον δανειολήπτη. Ναι, η θέση του δεν είναι και η πιο αξιοζήλευτη. Υπάρχουν λύσεις όταν ένα πιστωτικό πρόβλημα είναι στον ορίζοντα; Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε αυτό το ζήτημα.

Τι να κάνετε

Λοιπόν, τι να κάνετε αν έχετε χρέος; Το κύριο πράγμα είναι να μην πανικοβληθείτε και να έχετε νηφάλιο μυαλό. Προσπαθήστε να επικοινωνήσετε όσο το δυνατόν στενότερα με τους υπαλλήλους του πιστωτικού ιδρύματος και εξηγήστε τους την ουσία των οικονομικών σας δυσκολιών.

Είναι πιθανό να μπορέσουν να σας συναντήσουν στα μισά του δρόμου, εάν πείτε όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες για τους λόγους που αντιμετωπίζετε προβλήματα με την εξόφληση του δανείου. Αξιολογήστε ρεαλιστικά τον δικό σας βαθμό φερεγγυότητας και ανακοινώστε στους τραπεζικούς υπαλλήλους κατά προσέγγιση τους όρους αποπληρωμής της εάν το θέμα της αναδιάρθρωσης του χρέους επιλυθεί θετικά. Να θυμάστε ότι εάν αποδείξετε ότι δεν σκοπεύετε να αποφύγετε τις υποχρεώσεις σας και θέλετε να επιστρέψετε τα χρήματα στην τράπεζα, τότε οι πιθανότητες να επαναδιαπραγματευτείτε τους όρους της δανειακής σύμβασης θα είναι αρκετά μεγάλες.

Βοήθεια ειδικών

Αν τα ανεξάρτητα βήματα σας για την επίλυση του προβλήματος με την πληρωμή του δανείου δεν ήταν επιτυχή, τότε θα πρέπει να ζητήσετε τη συμβουλή ενός επαγγελματία. Σε αυτή την περίπτωση, χρειάζεστε έναν έμπειρο δικηγόρο. Δεν θα λειτουργήσει μόνο για εσάςτη σωστή τακτική συμπεριφοράς με τους υπαλλήλους ενός τραπεζικού ιδρύματος, αλλά και να σας προστατεύουν από παράνομες ενέργειες εκ μέρους εισπρακτέων.

Παρακαλούμε σημειώστε ότι το πρόβλημα με τα δάνεια θα πρέπει να λυθεί από εξειδικευμένο ειδικό που έχει αντιμετωπίσει επιτυχώς στο παρελθόν παρόμοιες περιπτώσεις. Μην είστε τεμπέλης και ζητήστε του να επιβεβαιώσει αυτό το γεγονός.

Όπως δείχνει η πρακτική, υπάρχουν διάφοροι τρόποι επίλυσης προβλημάτων με την αποπληρωμή των δανείων. Ας ρίξουμε μια ματιά στο καθένα.

Εφαρμογή νέου δανείου

Αυτή τη στιγμή, ένας τεράστιος αριθμός διαμεσολαβητών έχει εμφανιστεί στην τραπεζική αγορά. Μεσίτες αριστερά και δεξιά προσφέρουν τη λύση τους στα προβλήματα με τα δάνεια. Οι οποίες? Τους παίρνεις νέο δάνειο για να ξεπληρώσεις το παλιό. Αυτό το μέτρο ονομάζεται επίσης αναχρηματοδότηση δανείου. Λοιπόν, αυτό δεν σημαίνει ότι αυτή η επιλογή είναι η βέλτιστη για όλους τους δανειολήπτες και ωστόσο δεν πρέπει να γίνεται έκπτωση. Το θέμα είναι ότι, χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, μπορείτε να "σκοτώσετε δύο πουλιά με μια πέτρα" ταυτόχρονα εάν δανειστείτε χρήματα από το ίδιο τραπεζικό ίδρυμα.

Πρώτον, εάν κάνετε νέο δάνειο, η επόμενη πληρωμή θα αναβληθεί για 30 ημέρες. Δεύτερον, εάν το νέο δάνειο είναι μακροπρόθεσμο, τότε μειώνεται το ποσό της μηνιαίας «δόσης». Ωστόσο, μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από άλλο δανειστικό ίδρυμα. Το κύριο πράγμα είναι διαφορετικό: εάν ανήκετε στην κατηγορία των επίμονων μη πληρωτών και έχετε καθυστερήσεις στην αποπληρωμή του χρέους, τότενέα πίστωση είναι απίθανο να αναμένεται. Πληροφορίες σχετικά με την ποιότητα κάθε πιστωτικού ιστορικού περιέχονται σε ειδικό μητρώο πελατών και η τράπεζα μπορεί να τις ελέγξει ανά πάσα στιγμή. Αλλά αν κάτι δεν ταίριαζε στους υπαλλήλους σε αυτό, τότε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός μεσάζοντα με άψογη φήμη, ο οποίος, έναντι αμοιβής, θα συμφωνήσει να εκδώσει ένα νέο δάνειο για εσάς.

Αναδιάρθρωση χρέους

Δεν ξέρετε πώς να λύσετε προβλήματα με τα δάνεια; Υπάρχει ένας άλλος κοινός τρόπος. Αυτός που το χρησιμοποιεί λαμβάνει ορισμένα προνόμια από την τράπεζα: αναπροσαρμογή της μηνιαίας δόσης, προθεσμίες αποπληρωμής οφειλών, μερική διαγραφή του ποσού του δανείου. Για να μπορέσετε να λάβετε τις παραπάνω παραχωρήσεις, πρέπει να επισκεφτείτε ένα τραπεζικό ίδρυμα, να ενημερώσετε τους υπαλλήλους για οικονομικές δυσκολίες και να γράψετε αντίστοιχη αίτηση στη διοίκηση του πιστωτικού ιδρύματος.

Όπως δείχνει η πρακτική, οι τραπεζικές δομές σε ορισμένες περιπτώσεις επιλύουν θετικά το ζήτημα της διαγραφής προστίμων, κυρώσεων και ακόμη και εν μέρει «συγχωρούν» το αρχικό ποσό της οφειλής.

Ασφάλιση

Η σύγχρονη πραγματικότητα είναι τέτοια που σχεδόν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να ασφαλίζονται έναντι χρηματοοικονομικών κινδύνων. Ωστόσο, δεν διαβάζουν όλοι οι δανειολήπτες προσεκτικά το κείμενο της σύμβασης ασφάλισης δανείου. Και αυτό το έγγραφο περιέχει πολύ σημαντικά σημεία, δηλαδή, σε ποιες περιπτώσεις ο ασφαλιστής θα πληρώσει το δάνειο αντί του οφειλέτη. Κατά κανόνα, πρόκειται για περιστάσεις ανωτέρας βίας: αναπηρία, απόλυση από την εργασία, θανατηφόραΕξοδος πλήθους. Αλλά και σε αυτές τις περιπτώσεις, η τράπεζα θα κάνει αξιώσεις όχι στην ασφαλιστική εταιρεία, αλλά στον δανειολήπτη. Εάν έχει συμβεί η συμφωνημένη περίπτωση, ο ίδιος ο τελευταίος πρέπει να επικοινωνήσει με τον ασφαλιστή, να του παράσχει ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων και μόνο μετά από αυτό θα εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του οφειλέτη. Επιπλέον, πρέπει να έχετε γραπτή απόδειξη ότι έχει συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν. Θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες σκόπιμα αποφεύγουν τις υποχρεώσεις τους. Και πάλι υπάρχουν προβλήματα με την πίστωση. Τι να κάνω? Πρώτα πρέπει να υπερασπιστείτε τα δικαιώματά σας στην ασφαλιστική εταιρεία.

Γι' αυτό είναι πιθανό ο δανειολήπτης να αναγκαστεί να αφιερώσει χρόνο σε δικαστικές διαφορές με τον ασφαλιστή και εδώ θα πρέπει να αναζητήσετε ειδική βοήθεια.

Περισσότερα πράγματα που πρέπει να θυμάστε

Έτσι, αντιμετωπίζετε προβλήματα με την εξόφληση του δανείου σας. Τι να κάνετε σε αυτή την κατάσταση; Το κύριο πράγμα είναι να μην τηρείτε στάση αναμονής, ελπίζοντας ότι το θέμα θα λυθεί από μόνο του. Πρέπει να είμαστε πολύ δραστήριοι. Όλες οι προσφυγές σε πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να γίνονται γραπτώς. Λάβετε υπόψη ότι όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να «κινείτε», τόσο περισσότερο μπορείτε να μειώσετε το ποσό των ποινών και των προστίμων. Μην ξεχνάτε ότι η μερίδα του λέοντος των δανειακών συμβάσεων για τις ανάγκες των καταναλωτών προβλέπει απλώς «δουλωτικές» κυρώσεις, παρά το γεγονός ότι, σύμφωνα με το νόμο, το ύψος τους δεν πρέπει να υπερβαίνει τα εύλογα όρια και δεν πρέπει να είναι πολλές φορές μεγαλύτερο από το ποσό του κύριο χρέος.

Αν σε κάποιο στάδιο «επικοινωνίας» με την τράπεζα αντιμετωπίζετε δυσκολίες, τότε θα πρέπει ναζητήστε αμέσως βοήθεια από έναν ειδικό. Και εδώ πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι ορισμένοι δικηγόροι θα απαιτήσουν προκαταβολή για τις υπηρεσίες τους, ενώ άλλοι θα ζητήσουν χρήματα αφού το αποτέλεσμα της εργασίας είναι ορατό.

Δάνειο Στέγασης

Σήμερα, πολλοί αναγκάζονται να δανειστούν χρήματα από την τράπεζα για να αγοράσουν ένα σπίτι. Λοιπόν, ο στόχος είναι καλός, αλλά πριν επιλέξετε ένα ή άλλο πρόγραμμα στεγαστικής πίστης, ζυγίστε προσεκτικά τα υπέρ και τα κατά. Αξιολογήστε νηφάλια τις οικονομικές σας δυνατότητες, γιατί οι μηνιαίες αμοιβές θα πρέπει να καταβάλλονται για πολλά χρόνια. Διαφορετικά, είναι πιο πιθανό να έχετε πρόβλημα με στεγαστικό δάνειο.

Τι να κάνετε

Να θυμάστε ότι σε περίπτωση καθυστερήσεων βάσει δανειακής σύμβασης για την αγορά κατοικίας, η θέση της τράπεζας είναι πολύ σκληρή και με αρχές.

Εδώ σπάνια κάνει υποχωρήσεις στον δανειολήπτη, αφού μιλάμε για «μεγάλα» λεφτά. Εάν ο οφειλέτης δεν καταφέρει να πληρώσει εγκαίρως για 2-3 μήνες, τότε η τράπεζα, κατά κανόνα, χρησιμοποιεί ένα "ατού" - το δικαίωμα να πουλήσει το διαμέρισμα που έχει δεσμευτεί. Φυσικά, πειθαρχεί έντονα τον δανειολήπτη. Ωστόσο, υπάρχει διέξοδος για αυτόν;

Είναι ειρωνικό, αλλά ναι. Εάν έχει άψογο πιστωτικό ιστορικό, τότε η διοίκηση ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μπορεί να λάβει θετική απόφαση για το θέμα της χορήγησης αναβολής της κύριας οφειλής έως 180 ημέρες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο οφειλέτης αποπληρώνει μόνο τόκους και, στη συνέχεια, είτε αποζημιώνει για μη πληρωμές είτε αναδιαρθρώνει το χρέος παρατείνοντας τη διάρκειασυνεισφορές. Ωστόσο, το ζήτημα της χορήγησης ή μη του δικαιώματος αναδιάρθρωσης αποφασίζεται σε ατομική βάση.

Αν η τράπεζα απειλήσει να κάνει μήνυση, αλλά δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσει;

Συμβαίνει όμως και η τράπεζα να αρνείται να καλύψει τις ανάγκες του οφειλέτη της, ειδοποιώντας ότι θα ξεκινήσει αγωγή. Για κάποιους, ένα τέτοιο μέτρο έχει αποθαρρυντικό αποτέλεσμα και αρχίζουν σταδιακά να εξοφλούν τα χρέη τους. Ωστόσο, μια τέτοια τακτική συμπεριφοράς δεν έχει νόημα, αφού το ύψος των προστίμων για καθυστέρηση αυξάνεται καθημερινά και μέχρι να εξεταστεί η υπόθεση από το δικαστήριο, τα ποσά μερικές φορές φτάνουν σε τεράστια ποσά. Ως εκ τούτου, οι ειδικοί δεν συμβουλεύουν την αποπληρωμή του χρέους εν μέρει: το πιστωτικό ιστορικό έχει γίνει πολύ από το ιδανικό ούτως ή άλλως και τα χρήματα θα πεταχτούν στον άνεμο, αφού την επόμενη μέρα το ποσό του χρέους θα αποκτήσει ξανά την προηγούμενη αξία του. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε πολύ για την αντιδικία. Αντίθετα, θα πρέπει επιτέλους να βάλει τέλος στη σχέση σας με την τράπεζα. Με τη δικαστική απόφαση θα καθοριστεί το τελικό ύψος της οφειλής, στο οποίο δεν θα επιβάλλονται πλέον πρόστιμα και ποινές. Και το μέγεθός τους κατά τη διάρκεια της δικαστικής συνεδρίας, αντίθετα, μπορεί να μειωθεί. Οι δικαστικοί επιμελητές, που είναι πολύ πιο πιστοί από τους υπαλλήλους των εισπρακτικών γραφείων, θα εκπληρώσουν ήδη τη βούληση του δικαστηρίου. Και είναι από αυτή τη στιγμή που μπορούν να ληφθούν μέτρα προκειμένου να αποπληρωθεί τουλάχιστον εν μέρει το χρέος. Επιπλέον, αν πάρετε παθητική θέση, τότε οι δικαστικοί επιμελητές μπορούν να δεσμεύσουν την περιουσία σας. Έτσι, είναι καλύτερο να συμμορφώνεστε με τη δικαστική απόφαση κάνοντας πληρωμές σιγά σιγά. Και αν έχετε την ευκαιρία να πλήρωςεξοφλήστε την τράπεζα, είναι καλύτερα να μην αγνοήσετε αυτήν την επιλογή.