Υπηρεσία τραπεζικής ασφάλειας: αρχή εργασίας, προϋποθέσεις, απαιτήσεις για τους εργαζόμενους

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-07 20:57

Στο άρθρο, θα εξετάσουμε πώς λειτουργεί η υπηρεσία τραπεζικής ασφάλειας (BSS). Πράγματι, σε κάθε οργανισμό του τραπεζικού τομέα, πρέπει να διασφαλίζεται αξιόπιστη προστασία αντικειμένων που έχουν αξία και βρίσκονται στην αποθήκευσή του. Επιπλέον, οι ενημερωτικές πληροφορίες που αφορούν την ίδια την τράπεζα, τις συναλλαγές της και τους πελάτες της υπόκεινται σε προστασία.

Τι είναι αυτό;

Η λειτουργία που περιγράφεται παραπάνω έχει εκχωρηθεί στην υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας. Είναι μια ειδική δομή, η δουλειά της οποίας συχνά περνά απαρατήρητη από τους πελάτες. Παρόλα αυτά, η δουλειά της είναι πολύπλοκη και πολύπλευρη.

συσκευή SBB

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, όλα τα ζητήματα αποφασίζονται από τον διαχειριστή του δανείου. Είναι η αποδοχή αιτήσεων, η υπογραφή δανειακών συμβάσεων. Ταυτόχρονα, οι δραστηριότητες του SBB συχνά περνούν απαρατήρητες.

Βασική αρχή της υπηρεσίας χρηματοοικονομικής ασφάλειας της τράπεζας είναι η έγκαιρη λήψη προληπτικών μέτρων. Ποια είναι απαραίτητα για την εξάλειψη ή τη μείωση καταστάσεων απάτης.

Κύριες εργασίες καιΣυναρτήσεις SBB

Τα κύρια προβλήματα με τα οποία πρέπει να εργάζονται καθημερινά οι υπάλληλοι της δομής είναι οι απόπειρες διάπραξης δόλιων δραστηριοτήτων, η παροχή ψευδών πληροφοριών και εγγράφων στους πελάτες, τα ανακριβή έγγραφα πληρωμής, καθώς και απόπειρες απόκτησης μυστικών πληροφοριών.

Η ευελιξία των δραστηριοτήτων εκδηλώνεται επίσης στην εκτέλεση διαφόρων λειτουργιών (έλεγχος, ασφάλεια), στην υλοποίηση ορισμένων εργασιών:

1. Η υπηρεσία ασφαλείας συνεργάζεται με πελάτες που έκαναν αίτηση σε τραπεζικό οργανισμό. Επιπλέον, οι πελάτες, κατά κανόνα, δεν γνωρίζουν ότι όλες οι διαδικασίες και οι οδηγίες πραγματοποιούνται υπό τον πλήρη έλεγχο των υπαλλήλων της δομής. Η άμεση επαφή με τον πελάτη είναι δυνατή εάν ο τελευταίος παραβιάζει τους κανόνες χρήσης του δανείου, δεν πραγματοποιεί πληρωμές για αυτό, αρνείται να συνεργαστεί με την τράπεζα μετά τη λήψη του δανείου.
2. Η υπηρεσία ασφαλείας ελέγχει επίσης τα έγγραφα του δανειολήπτη, τα οποία παρέχει τη στιγμή της δανειακής σύμβασης, τις πηγές πληροφοριών για τον πελάτη χρησιμοποιώντας διάφορους πόρους, για παράδειγμα, το Διαδίκτυο.

3. Εάν υπάρχει ανάγκη, οι υπάλληλοι του σέρβις επικοινωνούν απευθείας με τους πελάτες της τράπεζας. Έχουν το δικαίωμα να πραγματοποιούν κλήσεις στον τόπο εργασίας του δανειολήπτη, στον τόπο κατοικίας του. Για επιβεβαίωση και επαλήθευση των πληροφοριών που έχει καταθέσει ο δανειολήπτης.
4. Η υπηρεσία ασφαλείας μιας τράπεζας, για παράδειγμα η VTB, συνεργάζεται με τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου. Ένα ενδιαφέρον γεγονός είναι ότιπολλά μέλη της SSS είναι πρώην αξιωματικοί επιβολής του νόμου. Αυτή, κατά κανόνα, είναι μία από τις κύριες απαιτήσεις που επιβάλλει η τράπεζα στους πιθανούς υπαλλήλους όταν απασχολούνται στην καθορισμένη δομή.
5. Η υπηρεσία ασφαλείας ελέγχει επίσης τα πιστωτικά ιστορικά του πελάτη, όχι μόνο στην τράπεζά του, αλλά και σε άλλες (εάν υπάρχουν). Για το σκοπό αυτό, υποβάλλονται αιτήματα σε πιστωτικά γραφεία, χρησιμοποιούνται πληροφορίες από τις δικές τους βάσεις δεδομένων, οι οποίες αντικατοπτρίζουν δεδομένα για όλους τους αδίστακτους πληρωτές.

6. Η πληρέστερη εικόνα της χρηματοοικονομικής φερεγγυότητας του δανειολήπτη συντάσσεται μέσω της συνεργασίας με τρίτους, για παράδειγμα, φορολογικές και άλλες τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι η υπηρεσία ασφαλείας της Alfa-Bank, για παράδειγμα, μπορεί να συνεργαστεί με μια παρόμοια της Sberbank ή της VTB Bank.

Παρακολούθηση

Αφού η δομή λάβει μια απόφαση σχετικά με έναν συγκεκριμένο πελάτη (αρνητικό ή θετικό), οι υπάλληλοί της προχωρούν στην εκτέλεση μιας λειτουργίας παρακολούθησης, διασφαλίζοντας την ασφάλεια της ιδιοκτησίας, η οποία λειτουργεί ως παράπλευρο αντικείμενο.

Το τελευταίο στάδιο της υπηρεσίας ασφαλείας της τράπεζας είναι η είσπραξη του χρέους από τον πελάτη, εάν υπάρχει. Για το σκοπό αυτό, οι υπάλληλοι της ΣΥΕ προετοιμάζουν τα έγγραφα που συγκεντρώθηκαν κατά τον έλεγχο και την τεκμηριωμένη βάση για την υποβολή αξίωσης στις δικαστικές αρχές.

Αντικείμενα που ελέγχθηκαν από την υπηρεσίατραπεζική ασφάλεια

Μία από τις κύριες ευθύνες των εργαζομένων της δομής είναι ο ενδελεχής και ενδελεχής έλεγχος των εγγράφων που παρέχονται από τους δανειολήπτες κατά την προσπάθειά τους να λάβουν δάνειο. Σε τι χρησιμεύει, δεν χρειάζεται να εξηγήσω. Αυτό βοηθά στην αποφυγή της απάτης. Αυτή η επαλήθευση πραγματοποιείται με συγκεκριμένο τρόπο.

Η υπηρεσία ασφαλείας αναλύει και ελέγχει τους ακόλουθους τύπους εγγράφων που μπορούν να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητα του τραπεζικού δανειολήπτη:

1. Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει το ποσό του εισοδήματος. Υποδεικνύει τις λεπτομέρειες (TIN, OGRN), χρησιμοποιώντας τις οποίες οι υπάλληλοι της δομής μπορούν, χρησιμοποιώντας εξειδικευμένες βάσεις δεδομένων, να διευκρινίσουν τις πληροφορίες που τους ενδιαφέρουν σχετικά με τον οργανισμό στον οποίο απασχολείται ο δανειολήπτης. Για να είμαστε πιο ακριβείς, οι υπάλληλοι του οργανισμού, οι διευθυντές, η δομή, τα στοιχεία επικοινωνίας του εργοδότη, η τοποθεσία ελέγχονται με βάση τη βάση δεδομένων. Δηλαδή, ένας υπάλληλος ασφαλείας μπορεί να μάθει αμέσως εάν ο οργανισμός βρίσκεται σε διαδικασία κήρυξης πτώχευσης, αν έχει δεσμευτεί η περιουσία του, αν βρίσκεται στις λίστες στάσης και στις μαύρες λίστες. Πολύ συχνά, εκπρόσωποι της SBB πραγματοποιούν κλήσεις ελέγχου στον τόπο εργασίας ενός δυνητικού πελάτη. Τι άλλο ελέγχει η τραπεζική ασφάλεια;

2. Ο πελάτης έχει ποινικό μητρώο. Σε αυτή την περίπτωση, ελέγχουν όχι μόνο τον δανειολήπτη, αλλά και τους πλησιέστερους συγγενείς του. Επιπλέον, η υπηρεσία θα πρέπει να ελέγξει ποια πρόστιμα, διοικητικές κυρώσεις και άλλες κυρώσεις επιβλήθηκαν πράγματι στον μελλοντικό της δανειολήπτη.

   

3. Πιστωτικό ιστορικό. Αυτό το στάδιο επαλήθευσης περιλαμβάνει μια ενδελεχή ανάλυση του πιστωτικού ιστορικού του δανειολήπτη: εάν έχει παραβιάσει ποτέ πιστωτικές υποχρεώσεις, πώς συνέβη αυτό. Επίσης, οι υπάλληλοι της δομής στο σύνολό τους αξιολογούν την ποιότητα της συνεργασίας μεταξύ δανειολήπτη και τράπεζας στο παρελθόν.
4. Φήμη. Για να ελέγξουν τη φήμη ενός δυνητικού δανειολήπτη, εκπρόσωποι της υπηρεσίας ασφαλείας της VTB Bank μπορούν να κάνουν απλές κλήσεις σε γείτονες, συγγενείς και συναδέλφους με σκοπό την ανάκριση. Επιπλέον, τα δεδομένα μπορούν να συλλεχθούν μέσω της επιχειρηματικής κοινότητας, του Διαδικτύου και των μέσων ενημέρωσης. Επί του παρόντος, η επαλήθευση χρησιμοποιώντας τις σελίδες ιστολογίων Διαδικτύου και κοινωνικών δικτύων κερδίζει τεράστια δημοτικότητα. Επιπλέον, δεν αποκλείεται μια τέτοια μέθοδος συλλογής δεδομένων σχετικά με έναν δυνητικό πελάτη, όπως η αμοιβαία επωφελής επικοινωνία και η άτυπη ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των δομών ασφαλείας διαφορετικών τραπεζικών οργανισμών. Αυτή η τεχνική σάς επιτρέπει να εντοπίσετε την αφερεγγυότητα και την ανεντιμότητα των πελατών. Δηλαδή, εάν ο δανειολήπτης μπει στη μαύρη λίστα από μια τράπεζα, τότε είναι πιθανό να μπει στη μαύρη λίστα από άλλη τράπεζα που συνεργάζεται με την πρώτη.

Συνεργασία με τις αρχές επιβολής του νόμου

Σημαντική βοήθεια στη συλλογή των απαραίτητων πληροφοριών παρέχεται από την παρουσία καθιερωμένων άτυπων διασυνδέσεων μεταξύ αξιωματικών ασφαλείας ή τράπεζας σε δομές όπως υπηρεσίες επιβολής του νόμου, φορολογικές επιθεωρήσεις, συνταξιοδοτικά ταμεία κ.λπ. Επίσης, λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τη δομή των πιθανών πελατών μπορούνλάβετε επικοινωνώντας με τα ειδικά γραφεία.

Ετυμηγορία

Ως αποτέλεσμα ενός τέτοιου ελέγχου, εκδίδεται ετυμηγορία σχετικά με την αξιοπιστία του πελάτη. Εάν η απάντηση είναι θετική, η αίτηση δανείου υποβάλλεται στον διαχειριστή για περαιτέρω εξέταση. Διαφορετικά, η περαιτέρω ανάλυσή του σταματά, δηλαδή ο πελάτης λαμβάνει άρνηση χορήγησης δανείου.

Άμεση απώλεια

Οποιοδήποτε λάθος κατά την υποβολή αίτησης για τραπεζικό δάνειο μπορεί να οδηγήσει σε άμεση ζημία με τη μορφή ανεξόφλητου δανείου. Από αυτή την άποψη, οι εργαζόμενοι σε αυτή τη δομή επιλέγονται πολύ προσεκτικά, κάνοντας μάλλον υψηλές απαιτήσεις από αυτούς. Συνήθως, τέτοιες τραπεζικές δομές απασχολούν δικηγόρους, αναλυτές, πρώην αξιωματούχους επιβολής του νόμου με ορισμένες γνώσεις και δεξιότητες, εδραιωμένες συνδέσεις, εκτεταμένη εμπειρία στην εργασία με βάσεις δεδομένων, επιρρεπείς σε αναλύσεις, οι οποίοι παρατηρούν τυχόν μικρά πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν την τελική απόφαση.