Χρήμα χωρίς μετρητά - τι είναι και πώς λειτουργεί;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Χρήμα χωρίς μετρητά είναι χρηματοδότηση που βρίσκεται σε τραπεζικούς λογαριασμούς που έχουν εκχωρηθεί σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα και χρησιμοποιούνται από αυτά για την πληρωμή αγορών, υπηρεσιών ή τη διεξαγωγή χρηματικών συναλλαγών. Ο κύκλος εργασιών χωρίς μετρητά περιλαμβάνει απολύτως όλες τις πληρωμές που πραγματοποιούνται χωρίς τυπωμένα τραπεζογραμμάτια. Με άλλα λόγια, οι οικονομικές συναλλαγές πραγματοποιούνται μέσω των αντίστοιχων αρχείων της κατάστασης των λογαριασμών πληρωτών και παραληπτών χωρίς τη χρήση μετρητών.

Η ουσία και ο σκοπός των χρημάτων χωρίς μετρητά

Οι λειτουργίες των χρημάτων χωρίς μετρητά δεν διαφέρουν από τις ιδιότητες των μετρητών, επομένως ο σκοπός τους περιγράφεται από πέντε χαρακτηριστικά:

1. Ένα μέτρο αξίας. Σχηματίζεται όταν σχηματίζεται η τιμή, δηλ. την αξία των αγαθών εκφρασμένη σε νομισματικούς όρους. Λόγω αυτού, τα προϊόντα συγκρίνονται μεταξύ τους. Η τιμολόγηση επηρεάζεται από τις συνθήκες παραγωγής και ανταλλαγής. Για να είναι δυνατή η σύγκριση των τιμών, είναι απαραίτητο να μειωθούν σε έναν κοινό παρονομαστή ή σε μία μονάδα μέτρησης.
2. Μέσα κυκλοφορίας. Η έκφραση της αξίας των αγαθών σε χρηματικούς όρους είναι απαραίτητη για την πώλησή τους. Και στις σχέσεις αγοράς, η ανταλλαγήτα αγαθά και οι υπηρεσίες είναι αδύνατα χωρίς οικονομική διαμεσολάβηση.
3. Μέσα πληρωμής. Αυτή η δυνατότητα περιλαμβάνει την προηγούμενη. Με την ανάπτυξη των δανείων, γίνεται πιο ισχυρή και οι πληρωμές χωρίς μετρητά απλώς ενισχύουν τη θέση της.
4. Αποθήκη αξίας. Σχηματισμός ορισμένου αποθεματικού
5. Παγκόσμιο χρήμα, χρηματοδότηση που χρησιμοποιείται σε διεθνείς διακανονισμούς.

Οι πιο συνηθισμένες στη σύγχρονη οικονομία είναι μόνο 3 λειτουργίες: μέσο υπολογισμού, αποταμίευση και μέτρο αξίας. Και το χρήμα ως μέσο κυκλοφορίας υποχωρεί στο παρασκήνιο. Με πολλούς τρόπους, τα χρήματα χωρίς μετρητά συμβάλλουν σε αυτήν την κατάσταση. Αυτό το εργαλείο πληρωμής γίνεται πιο σχετικό.

πληρωμές χωρίς μετρητά

Έτσι, η κίνηση των χρημάτων σε μετρητά και χωρίς μετρητά είναι σημαντικά διαφορετική. Αλλά δεν υπάρχει τίποτα περίπλοκο στις πληρωμές χωρίς μετρητά. Ο μηχανισμός του τρόπου λειτουργίας των χρημάτων χωρίς μετρητά είναι αρκετά διαφανής.

Απλώς το απαραίτητο ποσό αποσύρεται από έναν λογαριασμό και πιστώνεται σε άλλον. Τέτοιες μεταφορές είναι αδύνατες χωρίς τη συμμετοχή των τραπεζών, αλλά απλοποιούν πολύ την κίνηση των χρημάτων. Δεν χρειάζεται να έχετε μεγάλα ποσά μετρητών και να διασφαλίζετε την ασφάλειά τους. Αυτή η μέθοδος είναι ιδανική για επιχειρηματικές συναλλαγές.

Τύποι πληρωμών χωρίς μετρητά

Τα χρήματα χωρίς μετρητά είναι χρηματοδότηση που απαιτεί υποστήριξη εγγράφων με τη μορφή:

• Εντολή πληρωμής. Το έγγραφο υποχρεώνει την τράπεζα να μεταφέρει το καθορισμένο ποσό από τον λογαριασμό του πληρωτή στον παραλήπτη.
• Εγγυητική επιστολή. Ένας ειδικός λογαριασμός πουυπάρχει ένα ποσό επαρκές για την πληρωμή συγκεκριμένων αγαθών και υπηρεσιών, το οποίο μεταβιβάζεται στον πωλητή μόνο αφού προσκομίσει δικαιολογητικά για την εκπλήρωση των όρων της συναλλαγής.
• Παραγγελία συλλογής. Χρησιμοποιείται για την είσπραξη χρεών. Ο πιστωτής υποχρεούται να προσκομίσει τα απαραίτητα έγγραφα στην τράπεζα για να επιβεβαιώσει το δικαίωμά του να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια του οφειλέτη.
• Βιβλίο επιταγών. Αυτός ο τύπος μπορεί να αποδοθεί σε συναλλαγές με μετρητά και χωρίς μετρητά, καθώς τα οικονομικά δεν μεταφέρονται απαραίτητα από τον λογαριασμό του κατόχου της επιταγής στον λογαριασμό του κομιστή της επιταγής, αλλά μπορούν να εκδοθούν σε μετρητά, αλλά μόνο εντός των ορίων του ποσά στον λογαριασμό του κατόχου του βιβλιαρίου επιταγών.
• Ηλεκτρονικό χρήμα. Αυτού του είδους οι μεταφορές χωρίς μετρητά πραγματοποιούνται επίσης με τη μεσολάβηση χρηματοπιστωτικών οργανισμών και πρέπει να πραγματοποιούνται λαμβάνοντας υπόψη όλες τις απαιτήσεις του νόμου.

Ελέγχει και ρυθμίζει την κίνηση κεφαλαίων χωρίς μετρητά της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Κατά κανόνα, οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται με λογαριασμούς εντός της χώρας ολοκληρώνονται σε δύο εργάσιμες ημέρες.

Ηλεκτρονικό χρήμα

Το ηλεκτρονικό χρήμα που χρησιμοποιείται ευρέως τα τελευταία χρόνια ανήκει επίσης στο χρήμα χωρίς μετρητά. Το κύριο πλεονέκτημά τους είναι η κινητικότητα. Χρησιμοποιούνται επίσης για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε οποτεδήποτε, οπουδήποτε. Η μόνη προϋπόθεση για πρόσβαση σε τέτοια χρηματοδότηση είναι η διαθεσιμότητα του Διαδικτύου.

Ο τζίρος του ηλεκτρονικού χρήματος γίνεται μέσω διαφόρων συστημάτων πληρωμών. Μπορούν να εγκαταστήσουν επιπλέονκανόνες για την κυκλοφορία των κεφαλαίων, αλλά αυτές οι απαιτήσεις δεν πρέπει να έρχονται σε αντίθεση με τους όρους που καθορίζει η Κεντρική Τράπεζα. Στην πραγματικότητα, το ηλεκτρονικό χρήμα, όπως και άλλες συναλλαγές χωρίς μετρητά, μεταφέρεται από τον έναν λογαριασμό στον άλλο.

Διακανονισμοί πολιτών χωρίς μετρητά

Τα άτομα χρησιμοποιούν τραπεζικές κάρτες σε αντίθεση με μετρητά, τα οποία με τη σειρά τους μπορεί να είναι χρεωστικές, πιστωτικές ή ακόμα και μικτές.

Σε μια πιστωτική κάρτα υπάρχουν τραπεζικά κεφάλαια που παρέχονται στον πελάτη υπό ορισμένες προϋποθέσεις και απαιτούν επιστροφή. Για την έκδοση πιστωτικής κάρτας, ελέγχεται η φερεγγυότητα ενός ατόμου και συνάπτεται συμφωνία που καθορίζει όλους τους όρους χρήσης αυτού του πιστωτικού προϊόντος.

Οι χρεωστικές κάρτες χρησιμοποιούνται συχνά για καθημερινές συναλλαγές: αναλήψεις μετρητών, πληρωμή αγαθών, μεταφορές χρημάτων. Αυτό όμως γίνεται εντός των ορίων των προσωπικών οικονομικών του πελάτη μόνο, χωρίς να εμπλέκονται τραπεζικά κεφάλαια. Τέτοιες κάρτες χρησιμοποιούνται σε έργα μισθοδοσίας.

Οι μικτές κάρτες εκτελούν τις ίδιες λειτουργίες με τις χρεωστικές κάρτες, αλλά έχουν περιορισμένη υπερανάληψη, π.χ. πρόσθετα (δάνεια) κεφάλαια. Το ποσό της υπερανάληψης διαπραγματεύεται ξεχωριστά από την τράπεζα.

Η διαφορά μεταξύ πληρωμών χωρίς μετρητά

Όλοι γνωρίζουν πώς γίνονται οι συναλλαγές διακανονισμού όταν υπάρχουν μετρητά. Οι μορφές χρημάτων χωρίς μετρητά έχουν τα δικά τους χαρακτηριστικά.

Η κύρια διαφορά έγκειται στην παρουσία της τράπεζας. Εκτός από τον πωλητή και τον αγοραστή, όλες οι συναλλαγές συνοδεύονται και ελέγχονται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που άνοιξε τον λογαριασμό.

Οφέλη καιμειονεκτήματα

Μπορούν να διακριθούν τα ακόλουθα πλεονεκτήματα στο σύστημα μεταφοράς:

1. Όλες οι συναλλαγές με χρήματα στον λογαριασμό υποστηρίζονται από τραπεζικά έγγραφα, ώστε να μπορούν να παρακολουθούνται και να αποδεικνύονται εάν είναι απαραίτητο.
2. Είναι δυνατή η διεξαγωγή πολλών οικονομικών συναλλαγών ταυτόχρονα, ακόμη και απαιτώντας την πληρωμή πρόσθετων προμηθειών και προμηθειών.
3. Δεν υπάρχει τρόπος για τους παραχαράκτες να αλλάξουν τραπεζογραμμάτια.
4. Το κόστος αποθήκευσης, λογιστικής και μεταφοράς χρημάτων μειώνεται.
5. Απεριόριστος χώρος αποθήκευσης οικονομικών σε τραπεζικό λογαριασμό.
6. Δεν χρειάζεται να αγοράσετε και να διατηρήσετε ταμειακή μηχανή.

Αλλά υπάρχουν και μειονεκτήματα στο σύστημα πληρωμών χωρίς μετρητά, όπως:

1. Πληρωμή προμηθειών για υπηρεσίες διαμεσολάβησης τραπεζών.
2. Κίνδυνος τεχνικών βλαβών που θα μπλοκάρουν τα κεφάλαια και θα καταστήσουν αδύνατη την κυκλοφορία τους.
3. Η ανάγκη για σταθερή ταμειακή ροή για την έγκαιρη πληρωμή των τραπεζικών υπηρεσιών και άλλων βασικών πληρωμών, κάτι που είναι άβολο για τους μικρούς επιχειρηματίες.

Ωστόσο, τα χρήματα χωρίς μετρητά είναι βολικά και με τη σωστή προσέγγιση και την επιλογή τράπεζας, οι αρνητικοί πόντοι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν.