Τι είναι η ασφάλιση τίτλου στεγαστικού δανείου: ορισμός, προϋποθέσεις, επιτόκια

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το Το στεγαστικό δάνειο θεωρείται ζητούμενη προσφορά των τραπεζών, με τη βοήθεια του οποίου είναι δυνατή η αγορά ακινήτων σε βάρος των δανειακών κεφαλαίων. Εάν επιλεγεί ένα αντικείμενο στη δευτερογενή αγορά, τότε οι δανειολήπτες πρέπει να βεβαιωθούν ότι η συναλλαγή είναι νόμιμη και ασφαλής. Για να γίνει αυτό, είναι βέλτιστο να χρησιμοποιείτε ασφάλιση τίτλων που προσφέρεται όχι μόνο από ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά ακόμη και από άμεσες τράπεζες. Προηγουμένως, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι είναι η ασφάλιση τίτλου για μια υποθήκη, καθώς και ποια είναι τα οφέλη της. Το κόστος του εξαρτάται από την τιμή του διαμερίσματος και άλλους παράγοντες, αλλά συχνά αυτή η ασφάλιση σώζει τους πολίτες από την απώλεια ακριβών ακινήτων.

Τι είναι η ασφάλιση τίτλων υποθήκης;

Αντιπροσωπεύεται από την ασφάλιση κινδύνων που σχετίζονται με υλικές ζημίες που υφίστανται ο ασφαλισμένος εάν, για διάφορους λόγους, χάσει την κυριότητα του διαμερίσματος ή του σπιτιού που αγοράστηκε. Μπορείτε να χάσετε την ιδιοκτησία για διάφορους λόγους, όπως:

• ο πωλητής, όταν έλαβε ένα διαμέρισμα από κληρονομιά, παραβίασε τα δικαιώματα άλλων κληρονόμων.
• η συναλλαγή έγινε κατά παράβαση νομικών απαιτήσεων, για παράδειγμα, χρησιμοποιήθηκαν απειλές ή πλαστά έγγραφα.
• διαπράχθηκαν ορισμένες δόλιες πράξεις κατά την υπογραφή της σύμβασης πώλησης,
• ένα μέλος ήταν ανίκανο;
• ένα μέρος δεν είχε την απαραίτητη εξουσιοδότηση για να υπογράψει τη συμφωνία.
• Η συμφωνία έγινε με ψευδή τεκμηρίωση.

Στις παραπάνω περιπτώσεις, ο δανειολήπτης μπορεί να αντιμετωπίσει το γεγονός ότι θα αμφισβητηθεί η ιδιοκτησία του επί του ακινήτου. Ως αποτέλεσμα, το διαμέρισμα θα μεταφερθεί σε μη εξουσιοδοτημένα άτομα και ο πολίτης θα συνεννοηθεί με τον άμεσο πωλητή, ο οποίος μπορεί να αρνηθεί να επιστρέψει το ποσό που έλαβε. Σε αυτή την περίπτωση, το άτομο θα πρέπει να επιστρέψει ολόκληρο το δανεισμένο ποσό στην τράπεζα. Επομένως, η ασφάλιση τίτλου όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα με υποθήκη είναι μια εξαιρετική ευκαιρία για να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας.

Στη ρωσική νομοθεσία, υπάρχουν αρκετές περιπτώσεις στις οποίες μια συναλλαγή για την πώληση ακινήτων μπορεί να ακυρωθεί. Επομένως, η αγορά ενός ξεχωριστού ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ένας καλός τρόπος προστασίας από αρνητικές συνέπειες.

Όταν ισχύει;

Μπορείτε να αμφισβητήσετε απολύτως οποιαδήποτε συναλλαγή, επομένως η ασφάλιση τίτλων μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατά την αγορά ακινήτων όχι μόνο στη δευτερογενή, αλλά και στην πρωτογενή αγορά. Αλλά τις περισσότερες φορές, διάφορες διαφωνίες, διαφωνίες και προβλήματα προκύπτουν σε συνεργασία με πωλητές στη δευτερογενή αγορά. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ένα διαμέρισμαμπορεί να μεταφερθεί από ένα άτομο σε άλλο για διάφορους λόγους, με αποτέλεσμα μία από τις πολλές συναλλαγές να μπορεί πάντα να αμφισβητηθεί.

Πότε είναι διαθέσιμη η ασφάλιση τίτλων στεγαστικού δανείου; Τις περισσότερες φορές, ένα τέτοιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αγοράζεται από άτομα στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• κατόπιν προσωπικού αιτήματος άμεσων αγοραστών που δεν είναι σίγουροι ότι το δεύτερο μέρος στη συναλλαγή είναι ένα πραγματικά υπεύθυνο και αξιόπιστο άτομο, επομένως υπάρχει πιθανότητα να χάσετε την ιδιοκτησία του επιλεγμένου αντικειμένου.
• όταν υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο, πολλές τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες τους να εκδώσουν μια τέτοια πολιτική, η οποία σας επιτρέπει να προστατεύετε τους αγοραστές από σημαντικούς κινδύνους και υψηλές ζημίες.
• αν το αντικείμενο της ασφάλισης λειτουργεί ως εγγύηση για ένα μεγάλο τραπεζικό δάνειο, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει από τον πελάτη να εκδώσει πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Πιο συχνά, μια τέτοια απόκτηση είναι αναγκαστική.

Τι κάνουν οι υπάλληλοι ασφαλιστικών εταιρειών;

Πριν από τη σύναψη συμφωνίας με μια ασφαλιστική εταιρεία, ο πελάτης μεταφέρει στους υπαλλήλους αυτού του οργανισμού όλα τα έγγραφα για το επιλεγμένο ακίνητο. Οι ειδικοί θα διενεργήσουν ενδελεχή έλεγχο του αντικειμένου και της τεκμηρίωσης για να διασφαλίσουν τη νομική καθαρότητα της συναλλαγής.

Οι εργαζόμενοι της εταιρείας θα μπορούν να προσδιορίζουν όλες τις πιθανές μελλοντικές απειλές για τα δικαιώματα ιδιοκτησίας.

Μπορούν να αρνηθούν να πουλήσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο;

Η επαλήθευση που διενεργείται από υπαλλήλους του ασφαλιστικού οργανισμού είναι επωφελής όχι μόνο για τους άμεσους αγοραστές, αλλά καιεργαζόμενους εταιρειών, καθώς σε αυτή την περίπτωση μπορούν να είναι σίγουροι ότι δεν θα χρειαστεί να καλύψουν τις ζημιές του πελάτη τους. Υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι ασφαλιστικές εταιρείες αρνούνται την ασφάλιση τίτλου για ένα διαμέρισμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι εντοπίζουν τυχόν σημαντικά προβλήματα. Υπό τέτοιες συνθήκες, είναι καλύτερο για έναν πολίτη να αρνηθεί μια επικίνδυνη απόκτηση.

Ακόμη και αν η εταιρεία συμφωνεί να πουλήσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οι άνθρωποι πρέπει να κάνουν τη δική τους έρευνα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι υπάλληλοι των ασφαλιστικών εταιρειών μπορεί να χάσουν οποιαδήποτε σημαντική λεπτομέρεια. Ως αποτέλεσμα της δικής σας έρευνας, μπορείτε να εντοπίσετε σοβαρά προβλήματα, λόγω των οποίων καλό είναι να αρνηθείτε να υπογράψετε μια σύμβαση πώλησης.

Απαιτείται ασφάλιση τίτλου για υποθήκη;

Βάσει νόμου, αυτή η ασφάλιση δεν είναι υποχρεωτική, καθώς οι τράπεζες μπορούν να απαιτούν από τους πελάτες τους μόνο να αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για το ακίνητο που αποκτήθηκε. Αλλά στην πράξη, συχνά αποδεικνύεται ότι οι τραπεζικοί υπάλληλοι απαιτούν από τους πελάτες να αγοράσουν ένα τέτοιο συμβόλαιο. Αυτό συμβαίνει επειδή θέλουν να εξασφαλίσουν τη συμφωνία.

Οι άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να μην αγοράσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίτλου. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, το τραπεζικό ίδρυμα απλώς θα αρνηθεί να εκδώσει στεγαστικό δάνειο χωρίς να εξηγήσει τον λόγο. Επομένως, συχνά οι άνθρωποι απλώς αναγκάζονται να κάνουν μια τέτοια αγορά.

Κόστος πολιτικής

Το κόστος της ασφάλισης τίτλου για μια υποθήκη μπορεί να είναι διαφορετικό, καθώς εξαρτάται από την επιλεγμένη ασφαλιστική εταιρεία και άλλους παράγοντες. Είναι στάνταρισούται με 0,5 έως 1 τοις εκατό της αξίας του αγορασμένου ακινήτου, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να φτάσει ακόμη και το 5% της τιμής του αντικειμένου.

Υψηλό κόστος ορίζεται όταν υπάρχουν σημαντικοί κίνδυνοι απώλειας ενός διαμερίσματος για διάφορους λόγους.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το κόστος;

Η τιμή του συμβολαίου επηρεάζεται από διάφορους παράγοντες, οι οποίοι περιλαμβάνουν:

• περίοδος για την οποία αγοράστηκε ασφάλιση;
• το μέγεθος του στεγαστικού δανείου για το οποίο η στέγαση είναι εγγύηση;
• τα αποτελέσματα της εξέτασης, η οποία διενεργείται για την επαλήθευση της νομικής καθαρότητας της συναλλαγής.

Εάν υπάρχουν πράγματι ορατοί κίνδυνοι, τότε το κόστος ασφάλισης ενός διαμερίσματος με υποθήκη θα είναι αρκετά υψηλό, αφού η ασφαλιστική εταιρεία ενδέχεται να αντιμετωπίσει σοβαρές ζημιές στο μέλλον. Τα κεφάλαια καταβάλλονται συνήθως με μία μόνο πληρωμή, αλλά εάν ένας πολίτης δεν έχει το απαιτούμενο ποσό κεφαλαίων, τότε οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν συχνά δόσεις. Ακόμα κι αν διαθέτετε υποθήκη 6 τοις εκατό με κρατική υποστήριξη, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χρεώσουν ένα σημαντικό ποσό όταν αγοράζουν ασφάλιση τίτλων.

Κανόνες σύμβασης

Εάν η τράπεζα απαιτεί από τους δανειολήπτες να αγοράσουν μια τέτοια ασφάλιση, τότε θα πρέπει να επιλέξετε μια κατάλληλη ασφαλιστική εταιρεία, η οποία είναι ένας αξιόπιστος και αποδεδειγμένος οργανισμός που προσφέρει ένα συμβόλαιο σε προσιτό κόστος. Συνάπτεται επίσημη σύμβαση με αυτόν τον οργανισμό. Πώς γίνεται η ασφάλιση του τίτλου υποθήκης; Η διαδικασία χωρίζεται στα εξήςβήματα:

• Αρχικά, ένας πολίτης επιλέγει το ακίνητο που σκοπεύει να αγοράσει;
• αίτημα υποθήκης από τραπεζικό ίδρυμα;
• εάν έχει προεγκριθεί, ξεκινά η αναζήτηση για μια ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει ασφάλεια τίτλου;
• στους υπαλλήλους της εταιρείας δίνονται έγγραφα για το επιλεγμένο ακίνητο.
• ειδικοί μελετούν προσεκτικά το ακίνητο και τον πωλητή;
• υπογράφεται γραπτή σύμβαση μεταξύ αυτού του οργανισμού και του αγοραστή του διαμερίσματος.
• η διάρκεια για την οποία υπογράφεται μια τέτοια συμφωνία μπορεί να κυμαίνεται από 1 έως 10 έτη.
• η βέλτιστη περίοδος θεωρείται ότι είναι τα 10 έτη, καθώς αυτή η περίοδος αντιπροσωπεύεται από την παραγραφή για συναλλαγές με διάφορα ακίνητα·
• τις περισσότερες φορές συνάπτεται σύμβαση κατά την αγορά ακινήτων στη δευτερογενή αγορά·
• όχι μόνο ένα διαμέρισμα και ένα σπίτι, αλλά και οικόπεδα ή μη οικιστικοί χώροι που αντιπροσωπεύονται από βιομηχανικούς χώρους ή χώρους γραφείων μπορούν να γίνουν αντικείμενο ασφάλισης.

Μόλις υπογραφεί η σύμβαση, το συμβόλαιο πληρώνεται με βάση την καθορισμένη τιμή. Μετά από αυτό, ο πολίτης αποστέλλει αντίγραφο του επίσημου συμβολαίου στην τράπεζα όπου εκδίδεται το στεγαστικό δάνειο. Ακόμα κι αν συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο 6 τοις εκατό με κρατική υποστήριξη, μπορεί να απαιτείται ασφάλιση τίτλων.

Τι έγγραφα χρειάζομαι;

Για να υπογράψει μια σύμβαση με την επιλεγμένη ασφαλιστική εταιρεία, ένας πολίτης θα πρέπει να προετοιμάσει ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Αυτά περιλαμβάνουντα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήριο του άμεσου αγοραστή και εάν το αντικείμενο αγοράζεται από τους συζύγους, τότε απαιτούνται τα διαβατήρια του συζύγου·
• πιστοποιητικό εγγραφής ιδιοκτησίας που ελήφθη από τον πωλητή;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία ενός διαμερίσματος ή ενός σπιτιού;
• τεχνικό διαβατήριο του αντικειμένου;
• ένα απόσπασμα από το βιβλίο του σπιτιού που περιέχει πληροφορίες σχετικά με το ποιος είναι εγγεγραμμένος στο διαμέρισμα.

Επιπλέον, ενδέχεται να απαιτούνται άλλα έγγραφα, επομένως ο ακριβής αριθμός τους πρέπει να ελεγχθεί απευθείας με τους υπαλλήλους της επιλεγμένης ασφαλιστικής εταιρείας.

Πότε θα αποτύχει η πολιτική;

Πριν υπογράψετε ένα συμβόλαιο, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι είναι η ασφάλιση τίτλου υποθήκης, προκειμένου να γνωρίζετε ποιους πιθανούς κινδύνους καλύπτονται από την ασφαλιστική εταιρεία. Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις στις οποίες μια τέτοια ασφάλιση δεν θα λειτουργήσει, επομένως είναι σκόπιμο να αναθεωρηθεί η συμφωνία από έμπειρο δικηγόρο.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αποζημίωση δεν εκχωρείται ακόμη και αν ο πελάτης χάσει την κυριότητα του διαμερίσματος. Αυτό είναι δυνατό στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• ανωτέρα βία, όπως πόλεμος ή φυσική καταστροφή;
• ένας πολίτης δώρισε περιουσία σε άλλο άτομο;
• ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος πούλησε το αντικείμενο σε άλλο άτομο;
• το σπίτι καταστράφηκε από πυρκαγιά, έκρηξη ή άλλα ατυχήματα.
• ιδιοκτήτης έχει προβεί σε παράνομη ανάπλαση ακινήτων;
• κατοικία κατασχέθηκε για χρέη,
• χρήση του αντικειμένου για άλλους σκοπούς,για παράδειγμα, χρήση διαμερίσματος για επαγγελματικούς σκοπούς.

Στις παραπάνω περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να καταβάλει αποζημίωση ακόμη και αν η συναλλαγή ακινήτων αμφισβητήθηκε στο δικαστήριο.

Σημαντικές πτυχές της αγοράς ενός συμβολαίου

Πιο συχνά, ένα τέτοιο συμβόλαιο αγοράζεται από άτομα που αγοράζουν κατοικίες με υποθήκη. Η ασφάλιση τίτλων ακίνητης περιουσίας σάς επιτρέπει να προστατεύεστε από αδίστακτους πωλητές, αλλά ο σχεδιασμός της έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

• όταν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, επιστρέφεται το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία και όχι το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση πώλησης.
• πολλές τράπεζες στεγαστικών δανείων απαιτούν από τους πελάτες να αγοράζουν ασφάλιση τίτλων·
• συνήθως ένα τέτοιο συμβόλαιο δεν πωλείται χωριστά, επομένως περιλαμβάνεται σε άλλα προγράμματα ασφάλισης στεγαστικών δανείων.
• τις περισσότερες φορές μια σύμβαση με μια ασφαλιστική εταιρεία συνάπτεται πριν από την άμεση μεταβίβαση της κυριότητας του διαμερίσματος·
• η αποζημίωση καταβάλλεται μόνο εάν το δικαστήριο λάβει την απόφαση που ορίζεται στη σύμβαση.

Πριν υπογράψετε τη συμφωνία, είναι σημαντικό να μελετήσετε προσεκτικά το περιεχόμενό της, ώστε οι διαφορετικοί όροι και οι προμήθειες να μην αποτελούν έκπληξη για τον αγοραστή του ακινήτου. Εάν η ασφαλιστική εταιρεία αρνηθεί να καταβάλει αποζημίωση για διάφορους λόγους, θα πρέπει να υποβάλετε αγωγή.

Συμπέρασμα

Όλοι όσοι σκοπεύουν να αγοράσουν ακίνητα με δανεικά κεφάλαια θα πρέπει να κατανοήσουν τι είναι η ασφάλεια τίτλου για μια υποθήκη, ποιο είναι το κόστος της και ποιες ασφαλιστικές περιπτώσεις περιλαμβάνονται στο συμβόλαιο.

Αυτό το συμβόλαιο παρέχει ασφάλιση έναντι των κινδύνων που σχετίζονται με την απώλεια ιδιοκτησίας κατοικίας για διάφορους λόγους. Ταυτόχρονα όμως, υπάρχουν καταστάσεις που δεν λειτουργεί, γι' αυτό είναι σημαντικό να μελετήσετε προσεκτικά τους όρους συνεργασίας με την ασφαλιστική εταιρεία.