Πώς να μειώσετε το επιτόκιο ενός δανείου; Νόμιμη μείωση τόκων δανείου

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα είναι σχεδόν αδύνατο να βρεθεί κάποιος που δεν θα έκανε αίτηση για δάνειο σε τράπεζα ή σε οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ανεξάρτητα από το ποσό των χρημάτων που δανείστηκαν, πολλοί άνθρωποι ονειρεύονται να εξοφλήσουν το ίδρυμα όσο το δυνατόν γρηγορότερα ή τουλάχιστον να λάβουν μείωση του επιτοκίου σε υπάρχον στεγαστικό δάνειο ή δάνειο για την αγορά αυτοκινήτων, εξοπλισμού και άλλων πραγμάτων. Είναι δυνατόν να γίνει επίσημο; Εξετάστε όλες τις υπάρχουσες επιλογές με περισσότερες λεπτομέρειες.

Παράγοντες που επηρεάζουν την υπερπληρωμή

Προτού καταλάβετε πώς να μειώσετε το επιτόκιο ενός δανείου, θα πρέπει να κατανοήσετε την αρχή των υπερπληρωμών. Αυτό θα σας βοηθήσει να απαντήσετε σε πολλές ερωτήσεις.

Για παράδειγμα, θα πρέπει να πούμε αμέσως ότι θα είναι αρκετά δύσκολο να μειωθεί σημαντικά το επίπεδο της υπερπληρωμής. Γεγονός είναι ότι σε κάθε τράπεζα υπάρχει μια ελάχιστη κλίμακα στην οποία είναι δυνατή μια τέτοια μείωση. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να κατανοήσουμε ορθολογικά ότι κατά την έκδοση πιστωτικών κεφαλαίων, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναμένει να πραγματοποιήσει κέρδος. Με βάση αυτό, κανένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν θα λειτουργήσει με ζημία.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις. Ένα από αυτά είναι η στεγαστική πίστη με την υποστήριξη κυβερνητικών προγραμμάτων. Αυτοί είναι οι πιο σημαντικοί λόγοι για τη μείωση του επιτοκίου ενός δανείου. Στην περίπτωση αυτή, η υπερπληρωμή αποζημιώνεται από το κράτος. Κατά συνέπεια, η τράπεζα μπορεί να μειώσει σημαντικά το επιτόκιο χωρίς να βλάψει τον εαυτό της.

Επίσης, δεν γνωρίζουν όλοι ότι το ποσοστό της υπερπληρωμής ρυθμίζεται από την Κεντρική Τράπεζα. Επομένως, υπάρχει ένα ορισμένο ελάχιστο όριο. Ωστόσο, τα πραγματικά δεδομένα που λαμβάνονται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σπάνια αποκαλύπτονται σε δανειολήπτες και πελάτες τραπεζών.

Μεταξύ άλλων, όταν μιλάτε για το πώς να μειώσετε το επιτόκιο ενός δανείου, πρέπει να καταλάβετε ότι κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, η τράπεζα λαμβάνει επίσης υπόψη τα χρήματα που θα πρέπει να καταβληθούν στους υπαλλήλους του τμήματα για την εξυπηρέτηση εξοπλισμού στα γραφεία ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και ούτω καθεξής.

Οι παράγοντες κινδύνου και το επιθυμητό κέρδος λαμβάνονται επίσης υπόψη. Το τελευταίο στοιχείο ονομάζεται επίσης παράγοντας απληστίας. Αποδεικνύεται ότι η πιθανότητα μείωσης του επιτοκίου εξαρτάται από το πόσο πιστή είναι η τράπεζα στους πελάτες της. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι ακόμη και με την πιο σοβαρή προσέγγιση σε αυτό το ζήτημα, είναι δυνατό να μειωθεί το επιτόκιο του δανείου κατά όχι περισσότερο από 3-4 μονάδες. Όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη κατάσταση.

Οποιαδήποτε τράπεζα εστιάζει στην οικονομική κατάσταση της χώρας, καθώς και στη δική της ευημερία. Μπορεί να συναχθεί το συμπέρασμα ότι είναι πολύ πιο εύκολο να μειωθεί η υπερπληρωμή σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είναι σταθερό. ΟμιλίαΠρόκειται για μεγάλους οργανισμούς που λειτουργούν εδώ και καιρό στη χώρα. Υπάρχουν επίσης άλλοι τρόποι για να μειώσετε το επιτόκιο σε ένα υπάρχον δάνειο.

Πρόωρη αποπληρωμή δανείου

Αυτός είναι ο ευκολότερος τρόπος για να μειώσετε την υπερπληρωμή σας. Ωστόσο, αυτή η μέθοδος έχει νόημα να προσπαθήσουμε να την εφαρμόσουμε μόνο εάν ο δανειολήπτης έχει καταβολή προσόδου και δεν έχει φτάσει ακόμη στη μέση της περιόδου πληρωμής. Για την αποπληρωμή, μπορούν να χρησιμοποιηθούν όχι μόνο προσωπικά, αλλά και σωρευτικά κεφάλαια πελατών, καθώς και άλλα πιθανά μέσα. Αυτά περιλαμβάνουν το μητρικό κεφάλαιο. Σε αυτή την περίπτωση, δεν είναι απαραίτητο να περιμένετε έως ότου το παιδί γίνει 3 ετών, καθώς τα χρήματα μπορούν να συνεισφέρουν στην υποθήκη.

Αναχρηματοδότηση

Σε αυτή την περίπτωση, μιλάμε για άλλο δάνειο (στην ίδια ή σε τρίτη τράπεζα) με χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για όσους υπέγραψαν τη σύμβαση σε μια εποχή που τα ποσοστά ήταν ιδιαίτερα υψηλά. Για παράδειγμα, το 2017 τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων είναι πολύ χαμηλότερα. Συνεπώς, σε αυτήν την κατάσταση, η αναχρηματοδότηση είναι ένας αρκετά αποτελεσματικός τρόπος για τη μείωση των υπερπληρωμών. Με άλλα λόγια, ο δανειολήπτης απλώς εκδίδει νέο δάνειο στο ύψος της τρέχουσας οφειλής. Το ποσό παραμένει το ίδιο, αλλά η υπερπληρωμή μειώνεται.

Νέο δάνειο με διαφορετικούς όρους

Στην πραγματικότητα, αυτό είναι ένα άλλο είδος αναχρηματοδότησης. Στην περίπτωση αυτή, δεν αλλάζει μόνο το επιτόκιο, αλλά και άλλοι όροι βάσει της δανειακής σύμβασης. Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να αρνηθείυποχρεωτική ασφάλιση ή αλλαγή του νομίσματος πληρωμών. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι όταν αρνείστε την ασφάλιση, τα επιτόκια, κατά κανόνα, αντίθετα αυξάνονται.

Συμμετοχή σε ειδικά προγράμματα

Για να πάρετε ένα σχετικά φθηνό δάνειο, μπορείτε να εξετάσετε τις τρέχουσες κοινωνικές προτάσεις από το κράτος. Για παράδειγμα, πολλές τράπεζες έχουν μια καμπάνια Young Family. Στην περίπτωση αυτή, τα επιτόκια μπορούν να μειωθούν για ζευγάρια στα οποία η ηλικία των συζύγων δεν έχει φτάσει τα 35 έτη. Σε περίπτωση που ο καταναλωτής έχει ήδη υπάρχον δάνειο, μπορεί να υποβάλει αίτηση για μείωση του επιτοκίου του δανείου σε σχέση με την ένταξη σε αυτό το πρόγραμμα.

Επίσης σήμερα υπάρχει στρατιωτική υποθήκη. Αυτή η κατηγορία δανείων σχεδιάστηκε ειδικά για στρατιωτικό προσωπικό. Για να γίνετε μέλος αυτού του προγράμματος, πρέπει να υπηρετήσετε με σύμβαση για τουλάχιστον 3 χρόνια. Τότε το υπουργείο Άμυνας της χώρας είναι έτοιμο να αποζημιώσει επιτόκια ύψους 8 έως 10%.

Επιπλέον, υπάρχουν προγράμματα για νέους εργαζόμενους που ζουν σε αγροτικές περιοχές. Σε αυτή την περίπτωση, οι πελάτες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων περιμένουν επίσης αρκετά ευνοϊκές συνθήκες για τη μείωση του επιτοκίου των δανείων. Για παράδειγμα, η Rosselkhozbank έχει ειδικά προγράμματα, σύμφωνα με τα οποία οι πελάτες μπορούν να αγοράσουν σπίτια εκτός πόλης, υπό την προϋπόθεση ότι η εργασιακή δραστηριότητα θα διεξάγεται σε αγροτικές περιοχές.

Με πιστωτική κάρτα

Προς όλουςΕίναι γνωστό ότι οι πιστωτικές κάρτες χρεώνουν συνήθως το υψηλότερο επιτόκιο, το οποίο μπορεί να φτάσει έως και το 59% ετησίως. Στην περίπτωση αυτή, για μείωση της υπερπληρωμής, δεν παρέχεται η προσφυγή στην τράπεζα. Θα είναι επίσης αδύνατη η αναχρηματοδότηση του δανείου. Αυτό συμβαίνει επειδή οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα τυπικό εξατομικευμένο προϊόν ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Σε γενικές γραμμές, δεν υπάρχουν αποτελεσματικές μέθοδοι για τον τρόπο μείωσης του επιτοκίου ενός δανείου σε αυτήν την περίπτωση. Ο μόνος τρόπος για να μειώσετε τουλάχιστον λίγο την υπερπληρωμή είναι να προκαθορίσετε τα πιστωτικά οφέλη. Ή μπορείτε να προσπαθήσετε να πάρετε μια άλλη πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο στην ίδια ή άλλη τράπεζα.

Πώς να μειώσετε το επιτόκιο σε ένα δάνειο στη Sberbank

Οι περισσότεροι πελάτες έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη σε αυτό το πιστωτικό ίδρυμα. Σήμερα σε αυτήν την τράπεζα μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο με αρκετά χαμηλό επιτόκιο, το οποίο μπορείτε να κάνετε ακόμη λιγότερο.

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να επικοινωνήσετε με έναν υπάλληλο υποκαταστήματος τράπεζας και να δηλώσετε τις προθέσεις σας. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μείωση της υπερπληρωμής, πρέπει να παρέχετε ένα ιδανικό πιστωτικό ιστορικό. Εάν οι προηγούμενες πληρωμές πραγματοποιήθηκαν χωρίς καθυστέρηση και σε ολόκληρη την ιστορία του δανεισμού, ο πελάτης δεν είχε προβλήματα με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τότε η τράπεζα μπορεί να συναντηθεί στα μισά.

Επίσης, η Sberbank μειώνει τα επιτόκια για όσους συμμετέχουν σε μισθολογικά έργα. Οι πελάτες δεν χρειάζεται να προσκομίσουν πιστοποιητικά που να επιβεβαιώνουν το εισόδημα και άλλα έγγραφαφερεγγυότητα. Εάν ο πελάτης συμμετέχει σε αυτό το πρόγραμμα, τότε η τράπεζα είναι σίγουρα σίγουρη ότι όλα τα χρήματα θα του επιστραφούν.

Επιπλέον, μπορείτε να προσπαθήσετε να προσελκύσετε εγγυητές ή να παρέχετε περιουσία ως εγγύηση.

Πώς να επανεκδώσετε ένα δάνειο στη Sberbank σε χαμηλότερο ποσοστό

Σε αυτήν την περίπτωση, η μόνη δυνατή επιλογή είναι η σύναψη νέας συμφωνίας αναχρηματοδότησης. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, από φέτος, η Sberbank παρέχει προνομιακούς όρους για αυτή τη διαδικασία. Ως εκ τούτου, είναι δυνατό να κλείσουν δάνεια από άλλα πιστωτικά ιδρύματα και να καταρτιστεί νέα σύμβαση. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα επωφελές για όσους έχουν αποκτήσει δανειακές υποχρεώσεις υψηλού επιτοκίου.

Τι χρειάζεστε για να ανανεώσετε το δάνειο

Για να το κάνετε αυτό, απλώς επικοινωνήστε με οποιοδήποτε διαθέσιμο υποκατάστημα της Sberbank και συμπληρώστε την κατάλληλη αίτηση. Εκτός από το ερωτηματολόγιο, πρέπει επίσης να πάρετε μαζί σας διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συμβάσεις προηγούμενων πιστωτικών οργανισμών, πιστοποιητικά που επιβεβαιώνουν την αποπληρωμή και την απουσία καθυστερήσεων στις πληρωμές και ένα βιβλίο εργασίας. Εάν ο πελάτης είναι μέλος του κοινωνικού προγράμματος, τότε είναι απαραίτητο να προσκομίσει πιστοποιητικό γάμου και γέννησης παιδιών. Εάν ο δανειολήπτης είναι άνδρας κάτω των 27 ετών, τότε πρέπει να έχετε μαζί σας στρατιωτική ταυτότητα.

Όταν μιλάτε για το πώς να μειώσετε το επιτόκιο ενός δανείου, πρέπει να λάβετε υπόψη ότι όσο περισσότερες θετικές πληροφορίες μπορεί να παρέχει ο δανειολήπτης για τον εαυτό του, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητές του να μειώσει την πίστωσηεπιτόκια και καλύτεροι όροι πίστωσης.

Κλείσιμο

Στην πραγματικότητα, η μείωση του επιτοκίου στην τράπεζα είναι αρκετά προβληματική. Επομένως, είναι καλύτερο να σκεφτείτε εκ των προτέρων την κερδοφορία της συναλλαγής ακόμη και πριν από την υπογραφή της σύμβασης. Πριν από την υπογραφή των εγγράφων, είναι απαραίτητο να εξεταστούν όλες οι επιλογές για στεγαστικά ή καταναλωτικά δάνεια, τα επιτόκια το 2017 και ποιες προβλέψεις έκαναν οι ειδικοί για την επόμενη χρονική περίοδο. Οποιαδήποτε πληροφορία θα ήταν χρήσιμη.