Η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία OSAGO: λίστα, χαρακτηριστικά και κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Το πρόβλημα της επιλογής ασφαλιστικής εταιρείας αντιμετωπίζουν τόσο οι αρχάριοι όσο και οι άνθρωποι που είχαν αρνητική εμπειρία κατά την αγορά ενός συμβολαίου στο παρελθόν. Τις περισσότερες φορές αυτό οφείλεται σε παράλογη προσδοκία πληρωμών. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς να επιλέξετε τη σωστή εταιρεία. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς να λαμβάνουμε υπόψη όχι μόνο υποκειμενικούς παράγοντες, αλλά και πραγματικούς οικονομικούς δείκτες. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς να προσδιορίσετε ποια ασφαλιστική εταιρεία είναι η καλύτερη για την OSAGO και οποιοδήποτε άλλο είδος ασφάλισης, διαβάστε παρακάτω.

Πρόβλημα

Ετησίως, 42 εκατομμύρια ιδιοκτήτες αυτοκινήτων αγοράζουν ένα συμβόλαιο OSAGO και άλλα 5 εκατομμύρια αγοράζουν ένα συμβόλαιο CASCO. Μετά τις αλλαγές που έγιναν στη νομοθεσία το 2014, οι πελάτες απευθύνονται μόνο στον ασφαλιστή τους για αποζημίωση. Το ποσό της πληρωμής εξαρτάται από την πολιτική της εταιρείας. Πώς να καταλάβετε ποια ασφαλιστική εταιρεία είναι καλύτερη να υποβάλετε αίτηση για OSAGO;

Εύρεση πληροφοριών

Μια καλή ασφαλιστική εταιρεία OSAGO είναι μια αξιόπιστη εταιρεία που μπορεί να εκπληρώσει γρήγορα τις υποχρεώσεις της. Ακόμη και ο πιο δυσμενής ασφαλιστής πρέπει να μπορεί να πληρώσει και να μην χρεοκοπήσει.

Η πολυπλοκότητα της επιλογής επιδεινώνεται από τον αριθμό των εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην αγορά. Πώς να επιλέξετε από εκατοντάδες οργανισμούς ποια ασφαλιστική εταιρεία είναι η καλύτερη για την OSAGO; Μπορείτε, φυσικά, να κάνετε τη δική σας ανάλυση ανοιχτών πληροφοριών που δημοσιεύονται σε επίσημους ιστότοπους, φόρουμ, ιστολόγια και κοινωνικά δίκτυα. Δεν θα είναι περιττό να λάβετε τη γνώμη πρώην πελατών της εταιρείας. Μην ξεχνάτε τις ετήσιες αξιολογήσεις των ασφαλιστών.

Συλλογή πληροφοριών

Αν μιλάμε για μια μικρή ή ελάχιστα γνωστή εταιρεία, τότε το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ελέγξετε αν έχει άδεια λειτουργίας. Μόνο εταιρείες με την κατάλληλη άδεια μπορούν να παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες. Στη Ρωσία, υπάρχουν περισσότερα από 400 από αυτά, και καθένα από αυτά έχει δεκάδες πράκτορες. Το μητρώο των ασφαλιστών παρουσιάζεται στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας στην ενότητα χρηματοπιστωτική αγορά. Είναι καλύτερα να μην επικοινωνήσετε με ασφαλιστές που είναι εγγεγραμμένοι στην επικράτεια άλλης χώρας. Οι οργανισμοί που βρίσκονται στην αγορά για περισσότερα από 10 χρόνια αξίζουν περισσότερη εμπιστοσύνη.

Πληρωμές

Η εξάπλωση των ζημιών είναι μικρότερη σήμερα από ό,τι πριν. Όλοι οι οργανισμοί, κατά τον υπολογισμό του κόστους των επισκευών, πρέπει να εφαρμόζουν τη μεθοδολογία που έχει εγκριθεί από την Τράπεζα της Ρωσίας. Οι διαφορές μπορεί να είναι μόνο όσον αφορά τις πληρωμές. Έτσι φαίνεται η κατάστασηθεωρητικά. Στην πράξη, το 2014, οι ασφαλιστές εισέπραξαν 150 δισεκατομμύρια ρούβλια και μετέφεραν μόνο 90,3 δισεκατομμύρια στα θύματα, παρά το γεγονός ότι, σύμφωνα με το νόμο, το 77% των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν πρέπει να καταβληθεί στα θύματα. Η εξήγηση είναι απλή. Πρώτον, το 2014 δεν υπήρχε ακόμη ενιαία μεθοδολογία για τον προσδιορισμό του κόστους των επισκευών. Δεύτερον, κατά την αγορά του συμβολαίου, τα χρήματα κατατίθενται στο ταμείο. Ένα ασφαλισμένο συμβάν μπορεί να συμβεί ανά πάσα στιγμή στο μέλλον. Επομένως, τα περισσότερα από τα ασφάλιστρα που εισπράττονται αποστέλλονται στο αποθεματικό.

Χρηματοοικονομική βιωσιμότητα

Η ικανότητα ενός οργανισμού να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του σε οποιαδήποτε οικονομική κατάσταση αντανακλάται στη χρηματοοικονομική απόδοση. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να αναλύεται η αναφορά όταν πρόκειται για μακροπρόθεσμη συνεργασία. Ακόμη και μια καλή ασφαλιστική εταιρεία OSAGO μπορεί να έχει προβλήματα με τις πληρωμές. Τι πρέπει να προσέξω;

Το εγκεκριμένο κεφάλαιο πρέπει να υπερβαίνει το ελάχιστο καθορισμένο (120 εκατομμύρια).

Η ανάπτυξη των περιουσιακών στοιχείων του οργανισμού αντανακλά τη θετική δυναμική της ανάπτυξης, ειδικά εάν πραγματοποιείται σε βάρος των εισπραχθέντων ασφαλίστρων. Μια καλή ασφαλιστική εταιρεία OSAGO έχει μεγάλο ποσό δωρεάν μετρητών.

Ο αριθμός των συμβάσεων που έχουν υπογραφεί πρέπει να αντιστοιχεί στην οικονομική ικανότητα.

Τα ασφαλιστικά αποθέματα τις περισσότερες φορές δεν υπερβαίνουν τον πληθωρισμό. Αλλά η πτώση τους στη δυναμική είναι μια κακή τάση.

Πολύ υψηλά επίπεδα πληρωμών θα πρέπει επίσης να προειδοποιούν τους πιθανούς πελάτες. Άλλωστε, στην πραγματικότητα, τα κέρδη του οργανισμού είναι τα εισπραχθέντα μπόνους. Πώς μπορεί να υπάρξει μια εταιρεία αν πλήρωσεπελάτες περισσότερα χρήματα από όσα συγκεντρώθηκαν;

Μεγάλες εταιρείες μεταφέρουν έως και 50% του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου σε άλλους οργανισμούς.

Έτσι λειτουργεί μια καλή ασφαλιστική εταιρεία (OSAGO).

Κριτικές

Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική. Ακόμη και μετά την ανάλυση των κριτικών στα φόρουμ, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί ποιος οργανισμός είναι η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία OSAGO. Όλοι οι πελάτες αντιμετωπίζουν τα ίδια προβλήματα:

• μακροχρόνια εξέταση της αίτησης (μπορεί να χρειαστεί ένας μήνας για τον έλεγχο των εγγράφων);
• υποτιμημένο ποσό πληρωμών (κάθε ασφαλιστική εταιρεία συγκρίνει όλους τους υπολογισμούς των εκτιμητών με το βιβλίο αναφοράς PCA, η προκύπτουσα αξία προσαρμόζεται για την επιστροφή ΦΠΑ και το υπόλοιπο πρέπει να καταβληθεί στον πελάτη).

Οι πελάτες που αγόρασαν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο στην Κριμαία υποφέρουν περισσότερο. Δεν έχουν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες εκεί τα γραφεία τους. Επομένως, οι πελάτες πρέπει να επιστρέψουν στο Rosgosstrakh για πληρωμές.

Ασφαλιστικό ποσοστό

Οι χαμηλές τιμές θα πρέπει να προειδοποιούν τους πιθανούς πελάτες. Το ντάμπινγκ γίνεται από μικρές ή εντελώς νέες εταιρείες που προσπαθούν να προσελκύσουν πελάτες. Η στρατηγική είναι σχετική μόνο στο πρώτο στάδιο της εργασίας. Με την πάροδο του χρόνου, απειλεί με χρεοκοπία. Δεν έχει νόημα να κυνηγάς χαμηλές τιμές όταν συνάπτεις ένα μακροπρόθεσμο συμβόλαιο.

Το ποσό της πληρωμής σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος υπολογίζεται με βάση το τιμολόγιο πολλαπλασιασμένο με το ποσό κάλυψης που επιλέγει ο πελάτης. Η τιμή που προκύπτει διορθώνεται για συντελεστές διόρθωσης. Στην περίπτωση του OSAGO, αυτά μπορεί να είναιηλικία του οδηγού, τόπος διαμονής, τρόπος φύλαξης του αυτοκινήτου, εμπειρία οδήγησης κ.λπ. Όσο πιο άπειρος είναι ο οδηγός και όσο μεγαλύτερο είναι το αυτοκίνητο, τόσο περισσότερους κινδύνους θα πρέπει να καλύψουν οι εταιρείες. Αυτό, με τη σειρά του, θα επηρεάσει το ποσό της συνεισφοράς. Μια πολιτική «πένας» δεν μπορεί να καλύψει όλους τους κινδύνους. Ο ασφαλιστής δεν θα εκπληρώσει την υπόσχεση. Ο πελάτης θα χάσει χρήματα και ασφαλιστική κάλυψη.

Η παρουσία μπόνους και προγραμμάτων επιβράβευσης, αντίθετα, έχει θετική επίδραση στην εικόνα της εταιρείας. Μια μεγάλη εταιρεία μπορεί να μειώσει τις τιμές για τακτικούς πελάτες.

Βαθμολογίες

Στην κατάταξη, οι εταιρείες κατατάσσονται σε πέντε κατηγορίες:

• πολύ αξιόπιστη - κατηγορία Α;
• ικανοποιητικό επίπεδο κινδύνου - κατηγορία Β;
• χαμηλή αξιοπιστία - κατηγορία C;
• πτώχευση - κατηγορία D;
• ανάκληση άδειας - κατηγορία E.

Οι καλύτερες εταιρείες χωρίζονται επιπλέον σε τρεις ακόμη ομάδες: αξιόπιστες, πολύ αξιόπιστες και εξαιρετικά αξιόπιστες.

Το πρακτορείο δεν αξιολογεί την εργασία δωρεάν. Επομένως, δεν περιλαμβάνονται όλες οι εταιρείες στην αξιολόγηση. Παράλληλα, η απουσία εταιρείας στη λίστα δεν σημαίνει ότι δεν μπορεί να είναι αξιόπιστη. Οι βαθμολογίες "People's" αξιολογούν ποσοτικούς δείκτες και οι φορείς - ποιοτικοί. Για να εξαχθεί μια περισσότερο ή λιγότερο επαρκής εκτίμηση, θα πρέπει να εστιάσετε σε δεδομένα από πολλές πηγές για μια μακρά περίοδο.

Κλίμακα βαθμολόγησης ειδικών RA

Ο μεγαλύτερος οργανισμός αξιολόγησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας "EXPERT RA" πραγματοποιεί ετησίως λεπτομερή ανάλυση των δραστηριοτήτων των ασφαλιστών από πολλές απόψεις. Όλοι οι παράγοντεςκατατάσσονται ανάλογα με τη σημασία τους.

Εξωτερικοί παράγοντες:

• όγκος, δυναμική μεταβολών σε περιουσιακά στοιχεία, ίδια κεφάλαια, κεφάλαιο, ασφάλιστρα;
• θέση του οργανισμού στην αγορά (συμμετοχή σε ενώσεις, ενώσεις, φήμη, επωνυμία, σχέσεις με εποπτικές αρχές και εξειδίκευση)·
• εταιρική διακυβέρνηση (δυναμικό ιδιοκτητών, διαχείριση κινδύνου, οργανωτική δομή, υποδομή, διαφάνεια);
• γεωγραφία (παρουσία ανεπτυγμένου δικτύου καταστημάτων).

Ασφαλιστική επιχείρηση:

• ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο (διαφοροποίηση κινδύνου, κέρδος ανά τύπο ασφάλισης);
• πελατειακή βάση (διαθεσιμότητα τακτικών αντισυμβαλλομένων, μερίδιο καταγγελμένων συμβολαίων, μέθοδοι διανομής συμβολαίων, αντασφαλιστικοί εταίροι);
• αντασφαλιστικές δραστηριότητες (αξιοπιστία, αποτελεσματικότητα και διαφοροποίηση της προστασίας, αντασφάλιση κινδύνων, αναλογία του ποσού των πληρωμών προς τα ίδια κεφάλαια).

Οι οικονομικές επιδόσεις αναλύθηκαν για:

• ρευστότητα και φερεγγυότητα;
• κερδοφορία και ζημία;
• επενδυτική πολιτική.

Είναι αρκετά δύσκολο να προσδιοριστεί ποια είναι η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία OSAGO. Η βαθμολογία της «λαϊκής» ψήφου έχει δικαίωμα ύπαρξης, αν και είναι πολύ υποκειμενική και μεροληπτική. Αξίζει επίσης να δούμε τις κριτικές πραγματικών ανθρώπων με σκεπτικισμό, αφού κάθε ασφαλιστής έχει θαυμαστές και αντιπάλους. Παρά όλους αυτούς τους παράγοντες, μπορεί κανείς να φανταστεί τον γενικό τόνοσχόλια για τους ηγέτες της ασφαλιστικής αγοράς για τον προσδιορισμό των καλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών όσον αφορά τις πληρωμές OSAGO.

VTB Insurance

Στα 16 χρόνια ύπαρξής του, ο ασφαλιστικός όμιλος άνοιξε υποκαταστήματα σε 114 πόλεις σε όλες τις περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο διεθνής οργανισμός Standard&Poor's ανέθεσε στην VTB Insurance την υψηλότερη βαθμολογία BB+ μεταξύ των ρωσικών εταιρειών. Το πρακτορείο «EXPERT RA» το 2015 κατέταξε την εταιρεία μεταξύ των πιο αξιόπιστων. Εκτός από τις υπηρεσίες ασφάλισης αυτοκινήτων, η εταιρεία παρέχει ένα ευρύ φάσμα άλλων προϊόντων: προστασία περιουσίας, αποταμιεύσεις, επενδυτικά προγράμματα.

ROSGOSSTRAKH

Ο παλαιότερος ασφαλιστικός όμιλος στη Ρωσική Ομοσπονδία προηγείται ως προς τον αριθμό των ανοιχτών καταστημάτων. Στην κατάταξη EXPERT RA, η ROSGOSSTRAKH κατέχει την πρώτη θέση όσον αφορά τα καταβεβλημένα ασφάλιστρα, τα αποθεματικά και τα περιουσιακά στοιχεία. Αν και σε ορισμένες περιοχές καταγράφηκαν περιπτώσεις παραβίασης του νόμου όταν οι πελάτες αναγκάστηκαν να αγοράσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου. Για τέτοιες παραβάσεις, η άδεια του οργανισμού αφαιρέθηκε προσωρινά.

SOGAZ

Μια άλλη μεγάλη και καλή ασφαλιστική εταιρεία OSAGO κατατάσσεται δεύτερη ως προς τον αριθμό των ασφαλίστρων που εισπράττονται στη Ρωσική Ομοσπονδία. Η δομή του ομίλου περιλαμβάνει 9 εγχώριους και ξένους οργανισμούς που εξυπηρετούν 14 εκατομμύρια ανθρώπους και 40 χιλιάδες νομικά πρόσωπα. Τα κύρια πλεονεκτήματα του οργανισμού περιλαμβάνουν τη βέλτιστη αναλογία τιμής-ποιότητας για τις πολιτικές OSAGO.

Τελικό στάδιο

Πριν λάβετε μια τελική απόφαση, αξίζει να επισκεφτείτε τα γραφεία πολλών οργανισμών για να:

• αξιολογήστε το επίπεδουπηρεσία;
• αίτημα για υπολογισμούς και σύγκρισή τους;
• εξετάστε τους όρους της σύμβασης.

Η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία OSAGO όχι μόνο θα επιλέξει μια μεμονωμένη τιμή, αλλά θα σας πει λεπτομερώς για τις κύριες αποχρώσεις του συμβολαίου.

Συμπέρασμα

Είναι αρκετά δύσκολο να προσδιοριστεί ποια ασφαλιστική εταιρεία είναι καλύτερη για την OSAGO. Οι κριτικές πραγματικών ανθρώπων είναι υποκειμενικές και συνδέονται συχνότερα με διογκωμένες προσδοκίες για πληρωμές. Οι βαθμολογίες του «λαϊκού» δεν παρέχουν επίσης επαρκή αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασης. Οι επίσημες δηλώσεις αναλύονται λεπτομερώς από επαγγελματίες αναλυτές μία φορά το χρόνο. Αλλά ακόμη και μετά τη συλλογή όλων των πληροφοριών, είναι δύσκολο να προσδιορίσετε ποια είναι η καλύτερη ασφαλιστική εταιρεία OSAGO. Άλλωστε, υπάρχει και ο παράγοντας του ανθρώπινου λάθους, από τον οποίο κανείς δεν έχει ανοσία.