Υποθήκη δευτερεύουσας κατοικίας στη Sberbank: όροι εγγραφής, επιτόκιο

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Ετησίως, καταρτίζονται αξιολογήσεις των πιο αξιόπιστων και καλύτερων τραπεζών στη Ρωσική Ομοσπονδία. Σε αυτόν τον κατάλογο, η Sberbank κατατάσσεται στην πρώτη θέση όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια για δευτερεύουσα στέγαση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αυτό το ίδρυμα διαθέτει τεράστιο αριθμό προγραμμάτων για ιδιώτες και ιδιώτες επιχειρηματίες. Κατά κανόνα, οι πελάτες προτιμούν να εκδίδουν δάνεια για την αγορά χώρου διαβίωσης. Τα διαμερίσματα είναι πολύ δημοφιλή, τα οποία μπορούν να αγοραστούν υπό κατασκευή ή νεόκτιστα σπίτια. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι εξακολουθούν να προτιμούν να αγοράζουν ακίνητα στη δευτερογενή αγορά κατοικίας.

Τυπικοί όροι δανείου αυτού του τύπου

Προτού προχωρήσετε στην υποβολή αίτησης για υποθήκη δευτερεύουσας κατοικίας στη Sberbank ή στην εύρεση κατάλληλου χώρου διαβίωσης για την απόκτηση ιδιοκτησίας, θα πρέπει να μάθετε καλύτερα τους όρους που προσφέρει ένα πιστωτικό ίδρυμα. Καταρχήν πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι τέτοια δάνεια είναι στοχευμένα. Αντίστοιχα, θα εκδοθούν κεφάλαια αποκλειστικά για την αγορά ακινήτων. Ο πελάτης δεν έχει δικαίωμα να ξοδέψει χρήματα σε κάτι άλλο.

Επιπλέον, υπάρχει ένα ελάχιστοτο ποσό που μπορεί να λάβει ο πελάτης. Σύμφωνα με τους όρους της υποθήκης δευτερεύουσας κατοικίας στη Sberbank, είναι 300 χιλιάδες ρούβλια. Υπάρχουν επίσης ορισμένοι περιορισμοί στους όρους δανεισμού. Σήμερα στη Sberbank αυτή η περίοδος είναι 30 χρόνια.

Εάν μιλάμε για τη διάρκεια εξέτασης των αιτήσεων από τους δανειολήπτες, τότε, κατά κανόνα, όλα εξαρτώνται από τα έγγραφα που παρείχε ο πολίτης κατά την υποβολή αίτησης για το αντίστοιχο δάνειο. Κατά κανόνα, για να συνάψετε υποθήκη για δευτερεύουσα στέγαση στη Sberbank, είναι απαραίτητο να επιβεβαιώσετε την παρουσία μόνιμου τόπου εργασίας και μισθού. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να συναντήσει τον πελάτη στα μισά του δρόμου και να εξετάσει την αίτηση χωρίς αυτά τα έγγραφα. Κατά κανόνα, μια τέτοια πιστή στάση λειτουργεί υπέρ των κατόχων καρτών μισθού ή συνταξιοδότησης.

Το ποσοστό των στεγαστικών δανείων για δευτερεύουσα στέγαση στη Sberbank εξαρτάται άμεσα από τη διάρκεια λήψης του δανείου, το ποσό του και πολλές άλλες παραμέτρους. Επιπλέον, σήμερα υπάρχει ειδικό πρόγραμμα για νέες οικογένειες. Σύμφωνα με τους όρους της, το επιτόκιο θα μειωθεί. Επιπλέον, οι σύζυγοι έχουν το δικαίωμα να λαμβάνουν πρόσθετες επιδοτήσεις και επιδόματα από τις τοπικές αρχές στον τόπο εγγραφής.

Χαρακτηριστικά τραπεζικών δανείων

Αν συγκρίνουμε την αγορά ακινήτων σε ένα νέο κτίριο ή στη δευτερογενή αγορά κατοικίας, η διαφορά είναι μικρή. Φυσικά, η πρώτη διαφορά είναι στο ποσοστό των υπερπληρωμών. Εάν η ακίνητη περιουσία αγοράζεται σε ένα παλιό σπίτι, τότε, κατά κανόνα, το επιτόκιο της Sberbank σε μια υποθήκηγια τη δευτερεύουσα στέγαση θα είναι 10,5% ετησίως.

Όταν πρόκειται για νέα κτίρια, θα πρέπει να πληρώσετε λίγο περισσότερο - 11,5%. Αλλά και πάλι, όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη κατάσταση. Εκτός από τα μπόνους για νεαρές οικογένειες, υπάρχουν επίσης προνομιακοί όροι για πελάτες της Sberbank που είναι κάτοχοι πιστωτικών, χρεωστικών ή συνταξιοδοτικών καρτών για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Με βάση αυτό, μπορεί επίσης να υπάρξει αύξηση του επιτοκίου. Για παράδειγμα, θα αυξηθεί κατά 0,5% εάν ο πελάτης δεν έχει κάρτα στην οποία μεταφέρεται ο μισθός. Πριν εγγραφεί η στέγαση από τον πελάτη, θα πρέπει επίσης να πληρώσει άλλο ένα επιπλέον ποσοστό. Το ποσό της υπερπληρωμής αυξάνεται κατά 1% εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί να συνάψει ασφάλιση ζωής και υγείας. Αύξηση παρέχεται επίσης εάν ο δανειολήπτης δεν έχει προσκομίσει πιστοποιητικό που να επιβεβαιώνει πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα. Με βάση αυτό, η διαφορά στην υπερπληρωμή μπορεί να είναι περίπου 4%, ανάλογα με τις συγκεκριμένες συνθήκες.

Sberbank: υποθήκη για δευτερεύουσα στέγαση, επιτόκιο και προκαταβολή

Αν μιλάμε για το μέγεθος της 1ης πληρωμής, εξαρτάται άμεσα από τον όρο πληρωμής. Εάν ο πελάτης είναι έτοιμος να πληρώσει το 50% του συνολικού κόστους στέγασης ως συνήθη εισφορά, τότε εάν πληρωθεί πριν από τη λήξη των 30 ετών, το επιτόκιο θα είναι 13%.

Εάν, υπό τις ίδιες προϋποθέσεις, το στεγαστικό δάνειο καταβληθεί σε περίοδο έως 20 ετών, τότε η υπερπληρωμή θα μειωθεί στο 12,75%. Εάν ο πελάτης δεν μπορεί να προσφέρει μια τόσο εντυπωσιακή αρχική πληρωμή, τότε μπορείπληρώνουν από 30 έως 50% του κόστους του διαμερίσματος. Σε αυτή την περίπτωση, έως και 30 χρόνια, θα μπορεί να αποπληρώσει το χρέος με υπερπληρωμή και με 13,25%.

Εάν οι πληρωμές πραγματοποιηθούν εντός 10 ετών, αυτό το ποσοστό θα μειωθεί στο 12,75%. Το υψηλότερο επιτόκιο υποθήκης για δευτερεύουσα στέγαση στη Sberbank θα περιμένει εκείνους που, ως προκαταβολή, θα κάνουν από 20 έως 30% του συνολικού κόστους στέγασης. Σε αυτήν την περίπτωση, με μέγιστη διάρκεια δανείου έως και 30 έτη, η υπερπληρωμή θα είναι 13,5%.

Με βάση αυτό, γίνεται προφανές ότι όσο μεγαλύτερη είναι η πληρωμή και όσο μικρότερη είναι η πρώτη πληρωμή, τόσο μεγαλύτερος είναι ο ετήσιος τόκος. Επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη δευτερεύουσας κατοικίας στη Sberbank, αξίζει να σταθμίσετε τις επιλογές σας και να σκεφτείτε αρκετές φορές. Μπορεί να είναι πολύ πιο κερδοφόρο να περιμένετε μερικά χρόνια, αλλά να κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή και να χάσετε πολύ λιγότερα χρήματα από προμήθειες. Πάνω από 30 χρόνια, η εξοικονόμηση θα είναι εντυπωσιακή.

Πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο;

Αυτό το πρόγραμμα δημιουργήθηκε για εκείνους τους πελάτες που θέλουν να αγοράσουν μια πολυκατοικία ή οποιοδήποτε άλλο αντικείμενο διαβίωσης, για το οποίο βρίσκεται στην αγορά ακινήτων.

Για να λάβετε χρήματα, πρέπει πρώτα να συμπληρώσετε μια φόρμα που βρίσκεται στον επίσημο ιστότοπο του πιστωτικού ιδρύματος. Παρεμπιπτόντως, οι πελάτες μπορούν να υπολογίσουν αμέσως την υποθήκη για δευτερεύουσα στέγαση στη Sberbank.

Μερικοί άνθρωποι φοβούνται αυτό το έγγραφο, καθώς αποτελείται από 6 φύλλα. Ωστόσο, όσο μεγαλύτερη ακρίβεια συμπληρώσει ο πελάτης όλα τα δεδομένα, τόσο πιο πιθανό είναι να λάβει τα χρήματα.

Τα προσωπικά δεδομένα του αιτούντος και τα στοιχεία επικοινωνίας του πρέπει να αναφέρονται στο ερωτηματολόγιο. Στην αίτηση πρέπει να αναφέρεται και ο σκοπός του δανείου. Αφού συμπληρώσετε όλα τα απαραίτητα χαρτιά, αρκεί να επισκεφτείτε το υποκατάστημα της τράπεζας. Πρέπει να έχετε διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας και πρόσθετα έγγραφα για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά σας μαζί σας. Επιπλέον, πρέπει να προσκομίσετε ένα πιστοποιητικό με τη μορφή 2 φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων.

Υποθήκη στη Sberbank για δευτερεύουσα στέγαση το 2017

Σήμερα, σύμφωνα με το πρόγραμμα της τράπεζας, το ελάχιστο ποσό δανείου θα πρέπει να είναι από 300 χιλιάδες ρούβλια. Υπάρχει και το μικρότερο επιτόκιο δανεισμού, το οποίο είναι 10,25%. Αυτό το ελάχιστο παρέχεται αποκλειστικά για το πρόγραμμα της Sberbank "Υποθήκη σε νεαρή οικογένεια" για δευτερεύουσα στέγαση.

Για να αποκτήσετε αυτό το καθεστώς, είναι απαραίτητο οι σύζυγοι να έχουν τουλάχιστον 3 παιδιά. Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, το επιτόκιο μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με το συγκεκριμένο ποσό δανείου, το εισόδημα του πελάτη, την προκαταβολή και τη διάρκεια του δανείου.

Διαδικασία στεγαστικού δανείου μεταπώλησης

Μετά τη συμπλήρωση του ερωτηματολογίου και την παροχή όλων των απαραίτητων εγγράφων, ο ταμίας της τράπεζας πρέπει να περιμένει μια θετική απόφαση από τα κεντρικά γραφεία. Ακολουθεί η επιλογή μιας συγκεκριμένης δευτερεύουσας κατοικίας. Όταν όλα είναι έτοιμα, παρέχεται στον πελάτη μια σύμβαση δανείου, την οποία πρέπει να μελετήσει λεπτομερώς και να υπογράψει. Μετά από αυτό, πραγματοποιείται εγγραφή δικαιωμάτων σε ακίνητα κατοικίας στο Rosreestr. Στο τελικό στάδιο, ο πελάτης λαμβάνει το επιθυμητόυποθήκη δευτερεύουσας κατοικίας στη Sberbank.

Μπορώ να πάρω δάνειο χωρίς προκαταβολή;

Πολλοί άνθρωποι ενδιαφέρονται για τη δυνατότητα λήψης χρημάτων χωρίς να χρειάζεται να κάνουν αρχικές πληρωμές. Αξίζει να πούμε ότι σήμερα δεν υπάρχει τέτοια υπηρεσία ή πρόγραμμα στη Sberbank.

Ο μόνος τρόπος για να αποφύγετε την αρχική κατάθεση κεφαλαίων είναι να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας, εάν ο δανειολήπτης έχει πραγματικά το δικαίωμα να το κάνει. Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, οι πελάτες πρέπει να καταθέσουν τουλάχιστον το 20% της συνολικής αξίας του ακινήτου.

Ποσό δανείου και προκαταβολή

Εάν ένας πελάτης σκοπεύει να αγοράσει ακίνητη περιουσία που βρίσκεται στην Αγία Πετρούπολη ή στην πρωτεύουσα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τότε το μέγιστο ποσό δανείου στο πλαίσιο του βασικού προγράμματος μπορεί να είναι έως και 15 εκατομμύρια ρούβλια. Αν μιλάμε για την περιοχή ή άλλες περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τότε το όριο δεν υπερβαίνει τα 8 εκατομμύρια.

Ταυτόχρονα, το ελάχιστο όριο λήψης κεφαλαίων μειώθηκε για τους κατοίκους μικρών οικισμών. Σήμερα είναι 45 χιλιάδες ρούβλια.

Εάν ένας στρατιωτικός σκοπεύει να λάβει δευτερεύουσα στεγαστική υποθήκη στη Sberbank, τότε το μέγιστο ποσό δανείου θα υπολογιστεί με βάση τις κρατήσεις NIS.

Πρόσθετοι όροι

Τα στεγαστικά δάνεια εξετάζονται πάντα κατά περίπτωση. Πρώτα απ 'όλα, οι τραπεζικοί υπάλληλοι δίνουν προσοχή στο επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη και τη χρονική περίοδο που εργάζεται σε ένα μέρος.

Εάν ο πελάτης δεν πληροί τις απαιτήσεις του οργανισμού, τότε μπορεί να προσελκύσει συνδανειολήπτες. Μπορεί να είναι μέλη της οικογένειας. Σε αυτήν την περίπτωση, θα ληφθεί υπόψη το συνολικό εισόδημα ολόκληρης της οικογένειας.

Απαιτήσεις ιδιοκτησίας

Η Sberbank θέτει μια ακόμη απαίτηση στους δανειολήπτες της. Οι κατοικίες που θέλουν να αγοράσουν πρέπει να πληρούν τον δείκτη σταθερής ρευστότητας. Αντίστοιχα, θα ληφθεί υπόψη η κατάσταση του κτιρίου στο οποίο βρίσκεται το διαμέρισμα και το πόσο φθαρμένο είναι. Εάν το σπίτι είναι πολύ παλιό και, σύμφωνα με τους ειδικούς, η απόσβεσή του είναι μεγαλύτερη από 60%, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα άρνησης λήψης κεφαλαίων.

Το κτίριο δεν πρέπει να είναι ερειπωμένου τύπου. Τα σπίτια που πρόκειται να κατεδαφιστούν ή χρειάζονται μεγάλες επισκευές είναι επίσης ανεπιθύμητα. Το διαμέρισμα πρέπει να έχει κεντρική παροχή νερού, θέρμανση, κρύο και ζεστό νερό.

Δυνατότητες προετοιμασίας εγγράφων

Αφού ο δανειολήπτης λάβει θετική απάντηση στην αίτησή του, του δίνονται 60 ημέρες για να συγκεντρώσει ένα επιπλέον σύνολο εγγράφων για το ακίνητο που αγοράστηκε.

Αξίζει επίσης να εξεταστεί το πρόγραμμα βάσει του οποίου ένας πολίτης λαμβάνει δάνειο. Εάν επέλεξε μια τυπική υποθήκη για δύο έγγραφα, τότε του απαιτούνται μόνο αυτά και μια συμπληρωμένη αίτηση. Όσον αφορά το στρατιωτικό προσωπικό, εκτός από το διαβατήριο ενός πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να προσκομίσει πιστοποιητικό συμμετοχής στο NIS.

Αν ως κύρια πληρωμήχρησιμοποιείται κεφάλαιο μητρότητας, είναι απαραίτητο να επισυνάψετε το απαραίτητο πιστοποιητικό και χαρτί από το PF.

Αποχρώσεις εγγραφής στεγαστικού δανείου

Όπως σε κάθε άλλο πιστωτικό ίδρυμα, η Sberbank προτιμά μια ατομική προσέγγιση σε έναν συγκεκριμένο πελάτη. Χάρη σε αυτό, σε οποιοδήποτε στάδιο επεξεργασίας ή συλλογής εγγράφων, ένας πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το πλήρες δικαίωμα να επικοινωνήσει με τους υπαλλήλους μέσω τηλεφώνου ή αυτοπροσώπως για τυχόν ερωτήσεις.

Μετά τη συλλογή όλων των εγγράφων και την παροχή εγγράφων που σχετίζονται με την ακίνητη περιουσία, υπογράφεται σύμβαση δανείου και εκδίδεται ασφάλιση. Ταυτόχρονα, θα πρέπει οπωσδήποτε να μελετήσετε προσεκτικά τη σύμβαση και να μην διστάσετε να κάνετε περιττές ερωτήσεις στον χειριστή. Το γεγονός είναι ότι σε ορισμένες περιπτώσεις, η σύμβαση προβλέπει πρόσθετες επιλογές επί πληρωμή, για παράδειγμα, ειδοποιήσεις SMS σε κινητό τηλέφωνο. Μπορούν να απενεργοποιηθούν κατόπιν αιτήματος του πελάτη.

Κριτικές για στεγαστικά δάνεια μεταπώλησης

Δεδομένου ότι η Sberbank είναι αξιόπιστη και σταθερή, είναι πολύ δημοφιλής στους πελάτες. Ωστόσο, ορισμένοι σημειώνουν ότι τα ποσοστά σε αυτή την περίπτωση δεν είναι και τα πιο ελκυστικά.

Επιπλέον, πολλοί έχουν παρατηρήσει ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων που πρέπει να προσκομιστούν για να ολοκληρωθεί η αίτηση. Μεταξύ άλλων, ο στεγαστικός δανεισμός περιλαμβάνει πολλά στάδια. Κατά συνέπεια, ο πελάτης αναγκάζεται να αφιερώσει επιπλέον χρόνο για να επισκεφθεί ξανά το υποκατάστημα.

Ωστόσο, αξίζει να εξεταστεί η κύρια θετική πλευρά της Sberbank - η αξιοπιστία της πίστωσηςοργανισμούς.

Υποθήκη για δευτερεύουσα στέγαση σε άλλες τράπεζες

Αν μιλάμε για το γεγονός ότι η Sberbank έχει πολύ υψηλά επιτόκια, τότε θα πρέπει να δώσετε προσοχή στα ίδια προγράμματα σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Για παράδειγμα, στο VTB24 η υπερπληρωμή θα είναι τουλάχιστον 13-14%. Εάν ένας πελάτης υποβάλει αίτηση στην Gazprombank, τότε η προμήθεια θα είναι τουλάχιστον 12%. Στη "Rosselkhozbank" μπορείτε να πάρετε δάνεια με υπερπληρωμή 11,5-15,5%. Στην Alfa-Bank, το ελάχιστο επιτόκιο θα είναι 11%.

Εξάλλου, τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα δεν διαθέτουν τόσα προγράμματα μπόνους και προνομιακά προγράμματα όπως η Sberbank. Επομένως, πριν λάβετε ένα δάνειο, αξίζει να σταθμίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πολλές φορές.