Τι είναι το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου;

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-17 18:46

Ένα προσωπικό αυτοκίνητο είναι καλό, δεν μπορούν όλοι να διαφωνήσουν με μια τέτοια δήλωση. Ωστόσο, αυτή η αγορά δεν είναι φθηνή και δεν έχουν όλοι οι συμπατριώτες μας την οικονομική δυνατότητα να ψάξουν σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο τα προγράμματα δανεισμού αυτοκινήτου, τα οποία είναι αρκετά διαφορετικά, κερδίζουν ολοένα και μεγαλύτερη δημοτικότητα κάθε χρόνο. Επίσης, εδώ και αρκετά χρόνια, υπάρχουν προγράμματα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου για Ρώσους. Ωστόσο, πρώτα πρώτα.

Πώς να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου

Σήμερα, υπάρχουν τρεις τρόποι για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πίστωση. Προγράμματα αυτοκινήτου:

Βασικό. Ένα τέτοιο πρόγραμμα είναι παρόμοιο με τον συμβατικό καταναλωτικό δανεισμό. Σας επιτρέπει να αγοράσετε καινούργιο και μεταχειρισμένο αυτοκίνητο για χρήση και δεν έχει σημασία αν είναι εγχώριο ή ξένο. Από τη στιγμή που παραλαμβάνονται τα χρήματακεφάλαια, ο δανειολήπτης δεν έχει περισσότερες από 90 ημέρες για να επιλέξει και να αγοράσει ένα όχημα. Μετά την αγορά, το αυτοκίνητο γίνεται τραπεζικό ενέχυρο. Το ποσό ενός τέτοιου στοχευμένου δανείου μπορεί να φτάσει έως και τα 5 εκατομμύρια ρούβλια και το επιτόκιο μπορεί να φτάσει το 20%. Μπορείτε να λάβετε κεφάλαια στο πλαίσιο του βασικού προγράμματος δανείου αυτοκινήτου για έως και 5 χρόνια.

Συνεργάτης. Αυτή η επιλογή επαναλαμβάνει σχεδόν πλήρως τις βασικές επιδοτήσεις αυτοκινήτου με τη μόνη διαφορά ότι το επιτόκιο του δανείου μπορεί να μειωθεί ελαφρώς εάν αγοράσετε ένα αυτοκίνητο στο σαλόνι που είναι συνεργάτης της τράπεζας πιστωτή.

Αυτό το πρόγραμμα έχει πολλά μειονεκτήματα:

• δεν θα μπορείτε να αγοράσετε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο με αυτόν τον τρόπο;
• η επιλογή περιορίζεται σε εκείνα τα μοντέλα που παρουσιάζονται σε μια συγκεκριμένη αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.
• θα πρέπει να ετοιμάσει μια προκαταβολή τουλάχιστον 20%.

Το κρατικό πρόγραμμα προνομιακών δανείων αυτοκινήτων. Το ποσό του δανείου στο πλαίσιο ενός τέτοιου προγράμματος μπορεί να είναι το 85% του κόστους του αυτοκινήτου, αλλά δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 800 χιλιάδες ρούβλια. Διάρκεια εγγραφής - όχι περισσότερο από 3 χρόνια. Η ουσία του προγράμματος προνομιακού δανείου αυτοκινήτου είναι ότι μέρος των τόκων του δανείου αποπληρώνεται για εσάς από το κράτος, γεγονός που μειώνει σημαντικά το επιτόκιο για τον δανειολήπτη. Το επιτόκιο για αυτόν τον τύπο επιδότησης εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας, επομένως μπορεί να είναι διαφορετικό σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση.

Ιστορικό υπόβαθρο

Το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου δοκιμάστηκε για πρώτη φορά τοΡωσική Ομοσπονδία κατά την κρίση του 2009. Αυτή η απόφαση, μαζί με το πρόγραμμα για την ανακύκλωση παλαιών αυτοκινήτων, βοήθησαν τις εγχώριες αυτοκινητοβιομηχανίες να παραμείνουν στη ζωή και να αναβαθμίσουν σημαντικά τον ρωσικό στόλο αυτοκινήτων. Ωστόσο, το πρώτο πρόγραμμα επιδοτούμενου δανείου αυτοκινήτου είχε μια σειρά από ελλείψεις:

1. Αρχικά, σχεδιάστηκε για να υποστηρίξει την επιχείρηση AvtoVAZ, καθώς το μέσο κόστος ενός αυτοκινήτου αυτής της μάρκας δεν ξεπερνούσε τα 350 χιλιάδες ρούβλια.
2. Η γκάμα μοντέλων που εγκρίθηκε από το Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου για την εφαρμογή του προγράμματος ήταν μόνο 10 είδη, επομένως οι καταναλωτές δεν είχαν πολλές επιλογές.
3. Μια άλλη αρνητική πλευρά του ζητήματος ήταν μια αρκετά υψηλή προκαταβολή - τουλάχιστον το 30% του κόστους του αυτοκινήτου. Δεν μπορούσαν όλοι να αντέξουν οικονομικά να καταθέσουν ένα τέτοιο ποσό τη φορά.

Ωστόσο, με την πάροδο του χρόνου, το πρόγραμμα έχει αποκτήσει σημαντική δημοτικότητα, η αρχική πληρωμή έχει μειωθεί στο μισό και η σειρά έχει επεκταθεί πέντε φορές. Σήμερα είναι ασφαλές να πούμε ότι το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου είναι ο πιο δημοφιλής τρόπος για να αγοράσετε ένα προσωπικό αυτοκίνητο. Ωστόσο, το πρόγραμμα αυτόματων επιδοτήσεων έχει διακοπεί και επανεκκινηθεί σε διάφορες χρονικές στιγμές και υπήρξε έντονη συζήτηση ενόψει του 2015 σχετικά με το εάν θα έπρεπε να συνεχιστεί.

Απόθεμα νέου αυτοκινήτου

Παρά το γεγονός ότι η τρέχουσα οικονομική κατάσταση στη χώρα είναι μάλλον ασταθής, από την 1η Απριλίου 2015 έχει ξεκινήσει νέο πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου. Η λίστα των αυτοκινήτων έχει επεκταθεί σε 50 θέσεις, αλλά έχει εισαχθεί μια νέα προϋπόθεση: ένα αυτοκίνητο που αγοράζεται στο πλαίσιο ενός τέτοιου προγράμματος πρέπει να κατασκευαστεί το 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadΣυνεργάτης
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Παραλαβή	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Έτσι, είναι σαφές ότι η λίστα των αυτοκινήτων που προσφέρονται για αγορά φέτος είναι αρκετά εκτενής και δεν περιορίζεται στα εγχώρια μοντέλα.

Όροι δανεισμού αυτοκινήτων

Το 2015, ορισμένες απαιτήσεις για την έκδοση δανείου αυτοκινήτου με προνομιακούς όρους άλλαξαν επίσης:

• το συνολικό κόστος ενός αυτοκινήτου που αγοράστηκε με δανεισμό με ευνοϊκούς όρους δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια.
• το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου είναι 800 χιλιάδες ρούβλια.
• το ελάχιστο ποσό δανείου μπορεί να καθοριστεί από την ίδια την τράπεζα;
• δάνεια παρέχονται μόνο σε ρούβλια Ρωσίας.
• το αυτοκίνητο που σκοπεύει να αγοράσει ο πελάτης πρέπει να συναρμολογηθεί στη Ρωσία.
• δεν θα είναι δυνατή η αγορά φορτηγού με αυτόν τον τρόπο, καθώς η συνολική μάζα του επιλεγμένου μοντέλου δεν μπορεί να υπερβαίνει τους 3,5 τόνους.
• Η πίστωση μπορεί να εκδοθεί για περίοδο που δεν υπερβαίνει τους 36 μήνες (3 έτη);
• το αγορασμένο αυτοκίνητο δεν πρέπει να έχει εκδοθεί προηγουμένως σε φυσικό πρόσωπο και να έχει εγγραφεί (εγγραφή) σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• το επιτόκιο δανεισμού υπολογίζεται ως η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου,που ορίζεται από τη συμφωνία του χρηματοπιστωτικού οργανισμού και τα δύο τρίτα του επιτοκίου αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά τη στιγμή του δανείου·
• επιστροφή χρημάτων ισχύει μόνο για προθεσμιακούς τόκους;
• το ποσό της προπληρωμής (προκαταβολή) είναι 20%, αλλά μπορεί να είναι περισσότερο (κατόπιν αιτήματος του δανειολήπτη);
• δάνειο μπορούν να ληφθούν μόνο από πολίτες της Ρωσίας.

Πώς υπολογίζεται το επιτόκιο

Επομένως, το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου περιλαμβάνει την αποπληρωμή μέρους μόνο των τόκων του δανείου, εξαρτάται από το τρέχον επιτόκιο αναχρηματοδότησης που έχει υιοθετήσει η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας. Έχοντας κάνει απλούς υπολογισμούς, μπορείτε να μάθετε ανεξάρτητα πόσα θα πρέπει να πληρώσετε επιπλέον σε κάθε περίπτωση. Για να το κάνετε αυτό, χρησιμοποιήστε έναν απλό τύπο:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, όπου:

• Ps - ετήσιο ποσοστό;
• Дс - το επιτόκιο που ίσχυε τη στιγμή του δανείου στο πλαίσιο του καθιερωμένου συστήματος δανεισμού,
• Αναφορά - % της αναχρηματοδότησης που έγινε αποδεκτή από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης.

Από την 1η Απριλίου 2015, το επιτόκιο αναχρηματοδότησης είναι 14%, που σημαίνει ότι το αποζημιώσιμο μέρος του είναι 9,33%. Έτσι, εάν υποβάλατε αίτηση σε τράπεζα που προσφέρει δάνειο αυτοκινήτου με 20% ετησίως, τότε, χρησιμοποιώντας το κρατικό προνομιακό πρόγραμμα, θα πληρώνετε μόνο 10,67% ετησίως. Φυσικά, τα βασικά επιτόκια σε όλες τις τράπεζες είναι διαφορετικά, επομένως σε κάθε περίπτωση, το αποτέλεσμα των υπολογισμών θα είναινα είσαι διαφορετικός.

Βασικές προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου αυτοκινήτου

Δεν υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις για να λάβει ο δανειολήπτης δάνειο αυτοκινήτου στο πλαίσιο ενός προνομιακού προγράμματος. Φυσικά, κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της κανόνες και οι συνθήκες μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς, αλλά το μέσο πορτρέτο ενός δανειολήπτη μοιάζει με αυτό:

• πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας ηλικίας όχι μικρότερης των 21 και όχι άνω των 60 ετών;
• έχει μόνιμη εργασία για τουλάχιστον τους τελευταίους 6 μήνες;
• εγγεγραμμένος και διαμένοντας μόνιμα στην περιοχή εξυπηρέτησης μιας συγκεκριμένης τράπεζας;
• είναι σε θέση να αποδείξει ότι έχετε ένα σταθερό εισόδημα επαρκές για να καλύψετε τη μηνιαία πληρωμή σας.

Με βάση την πρακτική, μπορούμε να πούμε ότι υπάρχουν μόνο 2 παράμετροι για τις οποίες μπορεί να απορριφθεί ένα προνομιακό δάνειο αυτοκινήτου: ένα κακό πιστωτικό ιστορικό και η παρουσία παιδιών κάτω των έξι μηνών (για γυναίκες).

Πρόσθετες απαιτήσεις

Παρά το γεγονός ότι το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου σε όλα τα τραπεζικά ιδρύματα μοιάζει σχεδόν το ίδιο, ορισμένα κριτήρια ενδέχεται να διαφέρουν ελαφρώς:

• βασικό επιτόκιο δανεισμού (αυτό από το οποίο θα αφαιρεθεί η επιδότηση);
• η συντομότερη διάρκεια για την οποία εκδίδεται ένα δάνειο;
• απαιτήσεις για τον δανειολήπτη σχετικά με τη διάρκεια υπηρεσίας και τον μισθό;
• ανάγκη για πρόσθετη ασφάλεια ή εγγυητή;
• ελάχιστο ποσό δανείου;
• χρειάζεται εγγραφή(εγγραφή) του οφειλέτη στην περιοχή όπου εκδόθηκε το δάνειο.

Documents

Γενικά, το πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου απαιτεί από τον δανειολήπτη να έχει τα ακόλουθα έγγραφα:

• αστικό διαβατήριο του ίδιου του δανειολήπτη, καθώς και της συζύγου του (συζύγου), εάν ο οφειλέτης είναι παντρεμένος·
• Γραπτή συγκατάθεση του δεύτερου συζύγου να μεταβιβάσει το όχημα ως εγγύηση στην τράπεζα;
• άδεια οδήγησης (εάν υπάρχει);
• πιστοποιητικό 2-Φόρος Προσωπικού Εισοδήματος (επί εισοδήματος);
• απόσπασμα από το βιβλίο εργασίας, επίσημα πιστοποιημένο στον τελευταίο τόπο εργασίας;
• συμβόλαιο πώλησης ή αναφορά-τιμολόγιο από το κομμωτήριο, που επιβεβαιώνει το κόστος του αυτοκινήτου.

Επειδή κάθε οργανισμός έχει τη δική του πιστωτική πολιτική, η λίστα των απαιτούμενων εγγράφων μπορεί να διαφέρει σημαντικά. Ωστόσο, ο άγραφος κανόνας λέει: όσο μικρότερη είναι η διάρκεια του δανείου και όσο μεγαλύτερη η προκαταβολή, τόσο λιγότερα έγγραφα θα απαιτήσει η τράπεζα.

Πού μπορώ να πάρω ένα τέτοιο δάνειο;

Λοιπόν, τι είναι ένα πρόγραμμα προνομιακού δανείου αυτοκινήτου, λίγο πολύ ξεκάθαρο, αλλά πού μπορώ να πάρω ένα τέτοιο δάνειο; Μέχρι σήμερα, δεν έχει ακόμη καθοριστεί πλήρης κατάλογος ρωσικών τραπεζικών ιδρυμάτων που προσφέρουν τέτοιες υπηρεσίες, επομένως, σε κάθε συγκεκριμένη περίπτωση, είναι απαραίτητο να διευκρινιστεί εάν είναι δυνατή η λήψη κρατικής επιδότησης. Ωστόσο, είναι ασφαλές να πούμε ότι αυτή η λίστα είναι αρκετά μεγάλη και, σύμφωνα μεστο τέλος του 2014, ανήλθαν σε περισσότερους από 130 οργανισμούς. Μεταξύ αυτών:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Τράπεζα Αγίας Πετρούπολης.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" και πολλά άλλα.

Έτσι η εύρεση της σωστής επιλογής και η αξιοποίηση του προγράμματος προνομιακού δανείου αυτοκινήτου στη Ρωσία το 2015 δεν θα είναι δύσκολο.