Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων: όροι και έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2024-01-07 20:57

Πριν αρχίσετε να μιλάτε για αναδιάρθρωση, πρέπει να καταλάβετε τι είναι η υποθήκη και τι προσφέρει στον μέσο άνθρωπο. Με μια απλή έννοια, πρόκειται για δάνειο που παρέχεται από τράπεζα για αγορά κατοικίας, στο οποίο το ακίνητο παραμένει στην κυριότητα του οφειλέτη, αλλά είναι ενεχυρασμένο στον πιστωτή, δηλαδή εάν ο οφειλέτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του, ο πιστωτής μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικαίωμα να πουλήσει το ακίνητο με ασφάλεια για να αποζημιώσει τις ζημίες του. Από τη μία πλευρά, μια υποθήκη καθιστά δυνατή την απόκτηση στέγης, αλλά από την άλλη, πρέπει να καταλάβετε ότι εάν αγοράσετε ένα διαμέρισμα με αυτόν τον τρόπο, πρέπει να παραμείνετε φερέγγυοι για μεγάλο χρονικό διάστημα. Στη σημερινή πραγματικότητα, είναι αρκετά δύσκολο να διατηρηθεί η φερεγγυότητα για πολλούς λόγους: απώλεια θέσεων εργασίας, περικοπές μισθών ή προβλήματα υγείας. Ωστόσο, δεν είναι σημαντικό για την τράπεζα γιατί ο οφειλέτης δεν μπορεί να πραγματοποιήσει την απαιτούμενη πληρωμή. Τι να κάνετε εάν υπήρχε κάποιο είδος ανωτέρας βίας και δεν είναι πλέον δυνατή η πληρωμή εισφορών με την ίδια σειρά; Εδώ, μια υπηρεσία όπως η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων έρχεται στη διάσωση.

Τι είναι αυτό;

Προς το παρόν, στην πράξη, η αναδιάρθρωση των δανείων δεν έχει λάβει ακόμη τη δέουσα κατανομή. Το θέμα είναι ότι μια τέτοια έξοδος είναι επωφελής μόνο για τον δανειολήπτη, από την πλευρά της τράπεζας το μόνο όφελος είναι ότι ο οφειλέτης θα πληρώσει, αλλά όχι με τον ίδιο τρόπο όπως πριν. Η αναδιάρθρωση είναι μια αλλαγή στους όρους δανεισμού, μετά την οποία ο δανειολήπτης λαμβάνει ευνοϊκότερους όρους για την πληρωμή κεφαλαίων. Αυτή η διαδικασία δεν μειώνει τελικά το ποσό της πληρωμής, και ακόμη περισσότερο δεν αφαιρεί το χρέος του από τον δανειολήπτη, είναι υποχρεωμένος να αποπληρώσει το δάνειο περαιτέρω, αλλά με ευνοϊκότερους όρους.

Οι αλλαγές μετά την αναδιάρθρωση μπορεί να είναι διαφορετικές, για παράδειγμα, μπορείτε να αλλάξετε τη σειρά αποπληρωμής του χρέους ή το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Μερικές φορές οι τράπεζες παρέχουν στον πληρωτή τη δυνατότητα να αποπληρώσει μόνο τόκους για τη χρήση κεφαλαίων ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, οι πληρωμές για το κύριο χρέος σε αυτήν την περίπτωση αναβάλλονται για αρκετούς μήνες.

Τι πρέπει να γίνει για να επιτευχθεί η αναδιάρθρωση;

Η αναδιάρθρωση ενός προβληματικού στεγαστικού δανείου δεν είναι εύκολη υπόθεση. Αλλά αν καταβάλλετε αρκετή προσπάθεια, προσοχή και χρόνο, μπορείτε να βελτιώσετε τις συνθήκες πληρωμής των χρεών σας προς την τράπεζα.

Όροι αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να αποδείξετε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του οποίου τις υπηρεσίες χρησιμοποιήσατε ότι τις χρειάζεστε πραγματικά. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να συλλέξετε ένα πακέτο εγγράφων που θα επιβεβαιώσουν τη δύσκολη οικονομική σας κατάσταση. Είναι καλύτερο να μην καθυστερήσετε να ζητήσετε βοήθεια, διαφορετικά,εάν πρόκειται για παραβατικότητα, θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στην απόφαση της τράπεζας να αναδιαρθρώσει το στεγαστικό σας δάνειο. Εάν η σχέση σας με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει αναπτυχθεί καλά στο παρελθόν και τα δικαιολογητικά σας θα την ικανοποιήσουν, τότε μπορείτε να βασιστείτε σε ευνοϊκότερους όρους πληρωμής. Υπάρχουν όμως φορές που η τράπεζα δεν ικανοποιεί τις ανάγκες του πελάτη, οπότε υπάρχει μια άλλη επιλογή - να αναζητήσετε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που θα συμφωνήσει να αναχρηματοδοτήσει το δάνειό σας.

Έγγραφα προς συλλογή

Ας εξετάσουμε το τυπικό πακέτο εγγράφων που ζητά οποιαδήποτε τράπεζα όταν κάνει μια αναδιάρθρωση. Έτσι, περιλαμβάνει:

• Πρωτότυπο ή αντίγραφο βιβλίου εργασίας επικυρωμένο από τον εργοδότη.
• Πιστοποιητικό εισοδήματος από την τελευταία εργασία του τελευταίου έτους.
• Εάν υπάρχει πρόσθετο εισόδημα, πρέπει να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με αυτά.
• Ερωτηματολόγιο για τη χορήγηση αναδιάρθρωσης.
• Διαβατήριο.
• Έγγραφα για την ύπαρξη οφειλών σε άλλα δάνεια, καθώς και έγγραφα που επιβεβαιώνουν ήδη εκπληρωμένες υποχρεώσεις.
• Σύμβαση δανείου που συνήφθη μεταξύ του δανειολήπτη και του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που παρείχε το στεγαστικό δάνειο.
• Αντίγραφο της υποθήκης, το οποίο είναι επικυρωμένο από τον οργανισμό που εξέδωσε την υποθήκη.

Εάν υπάρχει, είναι απαραίτητοπαρέχετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• Αντίγραφο πιστοποιητικού γάμου.
• Έγγραφα εκπαίδευσης που ελήφθησαν.
• Επιβεβαίωση της κακής υγείας εάν απαιτείται αναδιάρθρωση για αυτόν τον λόγο.
• Στρατιωτική ταυτότητα ή πιστοποιητικό εγγραφής.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία ακίνητης ή κινητής περιουσίας.

Αν χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες ενός κτηματομεσιτικού γραφείου, θα πρέπει να συλλέξετε έγγραφα για αυτά:

• Έγγραφα που αποδεικνύουν την ιδιοκτησία της ιδιοκτησίας.
• Ασφαλιστικό συμβόλαιο τίτλου ακίνητης περιουσίας.
• Έγγραφα συνοφειλετών, εάν υπάρχουν.

Μορφές αναδιάρθρωσης

Η αναδιάρθρωση μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους:

• Χορήγηση πιστωτικών διακοπών - κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δίνεται στον πελάτη το δικαίωμα να μην αποπληρώσει το σώμα του δανείου, αλλά να πληρώσει μόνο αυξανόμενους τόκους. Η περίοδος για την οποία χορηγείται ένα τέτοιο δικαίωμα - αρκετοί μήνες, καθορίζεται μεμονωμένα. Οι συνέπειες της χρήσης αυτής της μεθόδου αναχρηματοδότησης είναι η παράταση της περιόδου πληρωμής.
• Η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων μέσω αναχρηματοδότησης είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για έναν πελάτη. Κατά τη χρήση του, ο οφειλέτης παίρνει δάνειο από άλλη τράπεζα για το ποσό της οφειλής στην πρώτη και αποπληρώνει την υποθήκη με αυτά τα χρήματα. Το όφελος είναι ότι τις περισσότερες φορές οι συνθήκες της δεύτερης τράπεζας είναι καλύτερες,παρά όταν πληρώνετε με τον συνηθισμένο τρόπο, επομένως, ο πληρωτής κερδίζει ένα καλό ποσό.

• Αύξηση της διάρκειας του δανείου - με αυτήν τη μέθοδο, η αναδιάρθρωση ενός στεγαστικού δανείου συνίσταται στην επιμήκυνση της προθεσμίας για την επιστροφή κεφαλαίων, με αποτέλεσμα να μειώνεται το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.
• Επιστροφή πριν από το χρονοδιάγραμμα - όλα είναι απλά εδώ, ο οφειλέτης επιστρέφει μόνο τα κεφάλαια που πήρε, χωρίς τόκο για τη χρήση των χρημάτων άλλων, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά.
• Ακύρωση κυρώσεων και προστίμων σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμών. Αυτή η αναδιάρθρωση του στεγαστικού δανείου είναι δυνατή μόνο εάν ο πελάτης επικοινωνήσει έγκαιρα με την τράπεζα και παρέχει ολοκληρωμένες αποδείξεις για την εμφάνιση μιας δύσκολης οικονομικής κατάστασης.
• Αλλάξτε το νόμισμα του δανείου - αυτή η ευκαιρία παρέχεται από ορισμένες τράπεζες, εάν έχει σημειωθεί άλμα στη συναλλαγματική ισοτιμία.
• Υπάρχει επίσης αναδιάρθρωση κρατικών στεγαστικών δανείων. Με απλά λόγια, πρόκειται για κρατική βοήθεια για την αποπληρωμή ενός δανείου. Ο νόμος για την αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων υποδεικνύει ότι αυτό μπορεί να βοηθήσει τους πληρωτές να αποπληρώσουν το δάνειο κατά 25-70%. Όλα εξαρτώνται από το ποσό του χρέους που απομένει.

Τράπεζα οικιακής πίστωσης

Αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διαθέτει μια ειδική υπηρεσία - πιστωτική αποκατάσταση, μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε ακόμα κι αν έχετε ήδη καθυστερήσει τις πληρωμές σας. Όποιος θέλει να αποκαταστήσει μπορεί να υποβάλει αίτηση για αναδιάρθρωση απευθείας στον ιστότοποδοχείο. Στην αίτηση, εκτός από τα προσωπικά δεδομένα, αναφέρεται και ο λόγος της προσφυγής, γιατί δεν είναι δυνατή η πλήρης πληρωμή μηνιαίων πληρωμών με τους παλιούς όρους. Η επιλογή αναδιάρθρωσης υποδεικνύεται επίσης εδώ.

Sberbank

Αυτή η τράπεζα προσφέρει 2 επιλογές που μπορεί να χρησιμοποιήσει κάθε πελάτης που βρίσκεται σε δύσκολη οικονομική κατάσταση: αλλαγή όρων δανείου και διακοπές πίστωσης. Η διαδικασία εκτελείται μόνο όταν παρέχονται στοιχεία για μια δύσκολη θέση.

VTB

Είναι επίσης δυνατή η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στην VTB. Η τράπεζα παρέχει μια τέτοια υπηρεσία, αλλά όλοι οι όροι συζητούνται με την προσωπική παρουσία του οφειλέτη και για κάθε περίπτωση ξεχωριστά. Για την παροχή της υπηρεσίας, πρέπει να υποβάλετε αίτηση σε υποκατάστημα τράπεζας με αίτηση για αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου.

OTP bank

Η υπηρεσία ισχύει όχι μόνο για στεγαστικά δάνεια, αλλά και για δάνεια αυτοκινήτου και δάνεια μετρητών. Εδώ, όπως και στη Sberbank, παρέχουν μια ευκαιρία για αναδιάρθρωση μέσω αύξησης της περιόδου πληρωμής ή αναβολής πληρωμών. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση για παροχές στην ίδια τράπεζα όπου πήρατε το δάνειο.

Θυμηθείτε, δεν αναφέρουν όλα τα ιδρύματα την αναδιάρθρωση ως επίσημη υπηρεσία, αλλά εξακολουθεί να είναι δυνατή. Σε κάθε περίπτωση, εάν αντιμετωπίζετε δυσκολίες με τις πληρωμές, επικοινωνήστε με την τράπεζα που σας εξυπηρέτησε κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο. Κατά κανόνα, όλοι είναι πιστοί στους πελάτες τους, επομένως έχετε πάντα την ευκαιρία να λάβετε βοήθεια σε περίπτωση δυσκολίας. Πρέπει να δώσετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με το πρόβλημα που αντιμετωπίζετε και να προσπαθήσετε να συγκεντρώσετε όλη την τεκμηρίωση για την παροχή της αναδιάρθρωσης.