Ασφάλιση οικοδόμων: λίστα ασφαλιστικών εταιρειών. Ασφάλιση αστικής ευθύνης του κατασκευαστή σύμφωνα με το 214-FZ

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Σήμερα, η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι πολύ συνηθισμένη. Ανατίθεται νόμιμα σε όλους όσους σχετίζονται με επικίνδυνες εγκαταστάσεις (μεταφορές, κατασκευές κ.λπ.), ευθύνη για πιθανή βλάβη σε άλλα πρόσωπα ή οργανισμούς.

Από το 2014, οι προγραμματιστές συγκροτημάτων πολυκατοικιών υποχρεούνται να ασφαλίσουν την αστική τους ευθύνη έναντι των αγοραστών (δηλαδή, προς τους κατόχους μετοχών). Είναι αλήθεια, με ορισμένες επιφυλάξεις: τα κατασκευαστικά έργα πρέπει να συμμορφώνονται με τους κανόνες του νόμου FZ-214 και η άδεια για τη διεξαγωγή κατασκευαστικών εργασιών ελήφθη το νωρίτερο το 2014.

Ρυθμιστικό πλαίσιο

Όλες οι νομοθετικές διατυπώσεις σχετικά με την ασφάλιση αστικής ευθύνης του προγραμματιστή προβλέπονται στο 214-FZ:

• Το άρθρο 15.1 είναι αφιερωμένο στη διασφάλιση των υποχρεώσεων μιας κατασκευαστικής εταιρείας μέσω τραπεζικής εγγύησης·
• Το άρθρο 15.2 αποκαλύπτει τις προϋποθέσειςασφάλιση αστικής ευθύνης κατασκευαστή.

Τι νέο υπάρχει;

Χάρη στις συνθήκες που δημιουργήθηκαν, οι προγραμματιστές έχουν το δικαίωμα να συνάπτουν συμφωνίες με μετοχική συμμετοχή (DDU) και τα διαμερίσματα πωλούνται μόνο με ασφάλιση.

Η υποχρεωτική ασφάλιση προγραμματιστή υπάρχει σε δύο μορφές:

1. Μέσω τραπεζικής εγγύησης (υπό προϋποθέσεις).
2. Με τη σύνταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου αστικής ευθύνης.

Επιπλέον, ο προγραμματιστής έχει το δικαίωμα να το συνάψει τόσο με την Εταιρεία Αμοιβαίας Ασφάλισης Προγραμματιστών (OVS) όσο και με οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία. Η διαδικασία αυτή πραγματοποιείται μόνο με δικά της έξοδα και (υποχρεωτική προϋπόθεση!) Πριν από την υπογραφή της πρώτης συμφωνίας συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο (DDU). Κάθε μέτοχος πρέπει να είναι εξοικειωμένος με τους όρους και τις προϋποθέσεις της ασφάλισης.

Η Rosreestr έχει οριστεί ως η εποπτική αρχή για τις ενέργειες των κατασκευαστικών εταιρειών στον νομικό τομέα. Έτσι, οι DDU χωρίς ασφάλιση αστικής ευθύνης προγραμματιστή απλώς δεν έχουν εγγραφεί.

Βασικές έννοιες

Οι δικαιούχοι οποιουδήποτε από τους παραπάνω τύπους ασφάλισης είναι κάτοχοι μετοχών. Σε περίπτωση ασφαλισμένου περιστατικού λαμβάνουν χρηματική αποζημίωση. Ο δικαιούχος μπορεί να αντικατασταθεί σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης. Ο ασφαλιστής πρέπει να ειδοποιηθεί σχετικά εγγράφως.

Ασφαλισμένο συμβάν - κήρυξη πτώχευσης του προγραμματιστή ή παραβίαση οποιασδήποτε από τις υποχρεώσεις του κατά τη μεταβίβαση του τελικού αντικειμένου στον μέτοχο. Επιπλέον, η μη συμμόρφωση πρέπει να είναιεπιβεβαιώνεται στο δικαστήριο (σύμφωνα με τη δήλωση αξίωσης του μετόχου). Αυτό μπορεί να είναι μια απόφαση για ανάκτηση εξασφαλίσεων ή μια απόφαση διαιτητικού δικαστηρίου για την κήρυξη του προγραμματιστή σε πτώχευση, καθώς και για το άνοιγμα διαγωνισμού για εξωτερική διαχείριση, απόσπασμα από το μητρώο για την επιστροφή κεφαλαίων: σύνθεση, ποσό και σειρά εκτέλεσης.

Ελάχιστο ασφαλιστικό όφελος – το ποσό που υπολογίζεται από την τιμή της συμφωνίας μετοχής. Αλλά δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το γινόμενο της επιφάνειας του διαμερίσματος από το μέσο κόστος ανά τετραγωνικό μέτρο κατοικίας σε μια συγκεκριμένη περιοχή.

Ο χρόνος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ορίζεται με βάση το χρονοδιάγραμμα κατασκευής της κατοικίας. Συνήθως αναφέρεται στην τεκμηρίωση του έργου και στη συμφωνία κοινής χρήσης.

Ασφαλιστικό συμβόλαιο

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του προγραμματιστή ξεκινά από τη στιγμή της κρατικής εγγραφής της συμφωνίας συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο και ισχύει μέχρι την ημερομηνία μεταβίβασης των οικιστικών χώρων που καθορίζεται στο DDU.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να ορίζει το δικαίωμα του δικαιούχου να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση για γεγονός που συμβαίνει το αργότερο δύο χρόνια από την ημερομηνία μεταβίβασης του οικιστικού χώρου που καθορίζεται στην κοινή συμφωνία συμμετοχής.

Ο κύριος του έργου υποχρεούται να συνάψει συμβάσεις αστικής ευθύνης για όλους τους χώρους του υπό κατασκευή κτιρίου και πριν από το άνοιγμα της πρώτης σύμβασης με τον μέτοχο και όχι πριν από την έναρξη των κατασκευαστικών εργασιών. Οι δικηγόροι συνιστούν στους κατόχους μετοχών να εξοικειωθούν πρώτα με τη λίστα των ασφαλιστικών εταιρειών για την ασφάλιση προγραμματιστών, ώστε να μην μπουν σε μπελάδες.

Το ελάχιστο ποσό ασφάλισης υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας το τετραγωνικό μέτρο της μέσης αγοραίας αξίας της κατοικίας με το εμβαδόν του αντικειμένου μετοχής.

Βελτιωμένη προστασία

Έτσι, η ασφάλιση του προγραμματιστή προστατεύει τα συμφέροντα των κατόχων μετοχών, μαζί με άλλες διατάξεις του 214 του ομοσπονδιακού νόμου. Παράλληλα, έμφαση δίνεται στην ασφάλεια των κεφαλαίων που επενδύονται στις κατασκευές. Δηλαδή, σε περίπτωση μη εκπλήρωσης από τον κύριο του έργου των υποχρεώσεών του, ως μέτρο εξασφάλισης αποζημίωσης για πιθανή ζημιά λειτουργεί χρηματική ασφαλιστική πληρωμή, καθώς και ενέχυρο γης.

Η πληρωμή της αποζημίωσης ανατίθεται στον ασφαλιστή. Αυτό θα μπορούσε να είναι μια ασφαλιστική εταιρεία, μια τράπεζα ή μια εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης, με άλλα λόγια, ο επιλεγμένος εγγυητής του προγραμματιστή. Η τραπεζική εγγύηση είναι μια πολύ ακριβή απόλαυση σήμερα και δεν παρέχει κάθε πιστωτικό ίδρυμα μια τέτοια υπηρεσία. Επομένως, τις περισσότερες φορές, οι προγραμματιστές απευθύνονται είτε σε μια ασφαλιστική εταιρεία είτε σε μια OBC.

Ασφάλιση αστικής ευθύνης οικοδόμων: ασφαλιστικές εταιρείες

Ο προγραμματιστής υποχρεούται να συνάψει σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης προγραμματιστή (σύμφωνα με το 214-FZ) με το Ηνωμένο Βασίλειο πριν από την κρατική εγγραφή της πρώτης συμφωνίας συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο. Εκτός από την άδεια για αυτό το είδος δραστηριότητας, πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Εργαστείτε στον ασφαλιστικό τομέα για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
• Έχετε ίδια κεφάλαια ύψους άνω των 400 εκατομμυρίων ρούβλια, με ναύλωσηκεφάλαιο τουλάχιστον 120 εκατομμυρίων ρούβλια.
• Δεν υπάρχουν λόγοι για τη διαδικασία πτώχευσης του ΗΒ.
• Συμμορφωθείτε με τους όρους χρηματοπιστωτικής σταθερότητας που καθορίζονται στην ασφαλιστική νομοθεσία για έξι μήνες.
• Μην δίνετε λόγο στην Κεντρική Τράπεζα να διορίσει προσωρινή διοίκηση.
• Δεν έχετε προφάσεις για ένα διαιτητικό δικαστήριο να κινήσει οποιαδήποτε από τις διαδικασίες πτώχευσης.

Ασφάλιση αστικής ευθύνης οικοδόμων (ασφαλιστικές εταιρείες που γίνονται δεκτές σε αυτή τη δραστηριότητα, τη λίστα τους, δημοσιεύει η Κεντρική Τράπεζα ετησίως στον ιστότοπό της), σύμφωνα με πολλούς εμπορικούς ασφαλιστές, συνδέεται με υψηλούς κινδύνους, καθώς αυτή η επιχείρηση δεν έχει διαφανές εισόδημα και έξοδα.

Λίστα IC που πληρούν τα κριτήρια για ασφάλιση αστικής ευθύνης προγραμματιστή

Στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σχηματίζεται ένα ταμείο αποζημίωσης σε βάρος των συνεισφορών των προγραμματιστών, από το οποίο θα διατεθούν κεφάλαια για την ολοκλήρωση των διευκολύνσεων ή αποζημίωση για ζημίες σε κατόχους μετοχών.

Υπάρχουν μόνο 16 τέτοιες εταιρείες φέτος:

• VSK Insurance Joint Stock Company;
• Regional Insurance Company LLC;
• Joint Stock Company "Insurance Group "UralSib";
• Ingosstrakh Insurance Public Joint Stock Company, και άλλες.

Η λίστα των ασφαλιστικών εταιρειών που ασφαλίζουν τους προγραμματιστές δεν είναι μόνιμη. Η Κεντρική Τράπεζα το ενημερώνει κάθε χρόνο.

Απαιτήσεις για Εταιρεία Αμοιβαίας Ασφάλισης

Ασφάλιση οικοδόμου που ορίζεται στο άρθρο 15.2214 του Ομοσπονδιακού Νόμου, επιτρέπει σε έναν κατασκευαστικό οργανισμό να συμμετέχει στην Αμοιβαία Ασφαλιστική Εταιρεία. περί τίνος πρόκειται;

Πρόκειται για έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό του οποίου η κύρια δραστηριότητα είναι η ασφάλιση όλων των περιουσιακών συμφερόντων καθενός από τους συμμετέχοντες βάσει αμοιβαίας ασφάλισης.

Η νομική βάση για τη δημιουργία ενός τέτοιου οργανισμού ορίζεται στον Αστικό Κώδικα, άρθρο 968, και οι δραστηριότητες της εταιρείας ρυθμίζονται από το νόμο αριθ. 286-FZ "Περί Αμοιβαίας Ασφάλισης", ο οποίος τέθηκε σε ισχύ στις 29 Νοεμβρίου 2007

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης του κατασκευαστή πραγματοποιείται σε αμοιβαία βάση, μέσω της συγκέντρωσης των εισφερόμενων κεφαλαίων. Παράλληλα, η νομοθεσία δεν προβλέπει την κατανομή των ποσών του καθαρού εισοδήματος που προκύπτουν μεταξύ των μελών της κοινότητας. Για τους σκοπούς του OBC είναι η δημιουργία ασφαλιστικού αποθεματικού με τη συσσώρευση κεφαλαίων. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε περίπτωση χρεοκοπίας ή ανέντιμης εκτέλεσης των υποχρεώσεων ενός από τους προγραμματιστές (δηλαδή, για να πληρώσει τους κατόχους μετοχών τις εισφορές τους).

Ο μηχανισμός δεν λειτούργησε

Τα τελευταία δυόμισι χρόνια από την κυκλοφορία του νόμου έδειξαν την ασυνέπεια των επιλεγμένων μεθόδων, την αδυναμία τους να εγγυηθούν την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του προγραμματιστή προς τους κατόχους μετοχών. Οι πληρωμές ασφάλισης δεν σας επιτρέπουν να επιστρέψετε τα πραγματικά επενδυμένα κεφάλαια. Ως εκ τούτου, οι τροποποιήσεις του νόμου, που τέθηκαν σε ισχύ τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους, υποχρέωναν τον κύριο του έργου να καταβάλει ένα ειδικά υπολογισμένο ποσό στο Δημόσιομετοχικό κεφάλαιο αποζημίωσης κατασκευής. Πραγματοποιούνται κρατήσεις από κάθε νέα συμφωνία συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο. Τα κεφάλαια του Αμοιβαίου Κεφαλαίου μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ολοκλήρωση κατασκευαστικών εργασιών για προβληματικές εγκαταστάσεις ή για την πληρωμή αποζημιώσεων σε μετόχους, εάν ο κύριος του έργου κηρυχθεί σε πτώχευση.

Μια άλλη τροποποίηση του νόμου ήταν μια εναλλακτική λύση στην ασφάλιση προγραμματιστών. Αυτοί είναι οι λεγόμενοι λογαριασμοί μεσεγγύησης. Μέσω αυτών, η τράπεζα, ως διαμεσολαβητής, αποπληρώνει με τους κατόχους μετοχών.