Ανανέωση χρέους: η ουσία της διαδικασίας, η διαδικασία, τα απαραίτητα έγγραφα

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Μετατροπή ενός χρέους σε υποχρέωση δανείου - μια διαδικασία που πραγματοποιείται κατά τη σύναψη συμφωνίας για την αντικατάσταση παλαιών οφειλών που επηρεάζουν την πώληση, τη μίσθωση ή τα δικαιώματα ιδιοκτησίας. Η διαδικασία διέπεται από το άρθρο 414 και επισημοποιείται σύμφωνα με το άρθρο 808 ΑΚ.

Λειτουργίες χρέους

Σύμφωνα με την υποχρέωση χρέους κατανοήστε την εμφάνιση χρέους προς τον πιστωτή. Ο οφειλέτης αναλαμβάνει να παρέχει υπηρεσίες ή περιουσία στον πιστωτή κατά τη διαδικασία. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του με προκαθορισμένους όρους. Τα συμβαλλόμενα μέρη μπορούν να είναι τόσο φυσικά όσο και νομικά πρόσωπα. Μια υποχρεωτική απαίτηση για μια συμφωνία ανανέωσης χρέους είναι η σωστή εκτέλεση.

Αντικείμενο της συναλλαγής είναι η κύρια λεπτομέρεια της συμφωνίας, η οποία παίζει σημαντικό ρόλο στο πλαίσιο της διαδικασίας αντικατάστασης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το αντικείμενο της συναλλαγής είναι τα χρήματα, αλλά επιτρέπονται άλλες επιλογές:

• Συμμετοχή σε κοινή σύμβαση κατασκευής, σύμφωνα με την οποία ο οφειλέτης αποκτά την κυριότητα της ακίνητης περιουσίας.
• Αγορά και πώληση.
• Ενοικίαση ακινήτου.

Η καινοτομία επιτρέπεται σε όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, εάν οι συνθήκες της ταιριάζουν και στις δύο πλευρές της υπόθεσης.

Μετατροπή του χρέους σε δέσμευση δανείου

Εκτελείται μόνο σε περιπτώσεις που ο οφειλέτης έχει εκκρεμείς υποχρεώσεις προς τον πιστωτή. Υπάρχει ανάγκη αλλαγής του αντικειμένου της συναλλαγής: η υπηρεσία ή το αντικείμενο που αποτελεί αντικείμενο της προηγούμενης σύμβασης αντικαθίσταται από άλλο.

Η διαδικασία μετατροπής οφειλής σε δανειακή υποχρέωση διενεργείται σύμφωνα με το άρθρο 818 του Αστικού Κώδικα. Η συμφωνία συντάσσεται εγγράφως σε περιπτώσεις που εγκρίνονται από το νόμο:

• Ένα νομικό πρόσωπο ενεργεί ως πιστωτής.
• Το ποσό του χρέους υπερβαίνει τα 1000 ρούβλια.

Οι υποχρεώσεις του οφειλέτη που καθορίζονται στην προηγούμενη συμφωνία ισοπεδώνονται μετά την αντικατάσταση και μετατοπίζονται από τις οφειλές που καθορίζονται στη συμφωνία. Προβλέπονται επίσης οι προϋποθέσεις εφαρμογής του. Τα χρέη προς τους πιστωτές διαγράφονται αφού το άτομο ανταπεξέλθει στις νέες του υποχρεώσεις.

Αναγνώριση της νομιμότητας της συναλλαγής

Μια συναλλαγή που έχει ολοκληρωθεί αναγνωρίζεται ως νόμιμη μόνο εάν το αντικείμενο και η μορφή εκπλήρωσης των υποχρεώσεων αλλάξουν στη σύμβαση. Μια ανανέωση θεωρείται νόμιμη εάν ο πιστωτής λάβει μια συναλλαγματική από τον οφειλέτη για ένα ορισμένο ποσό. Σε αυτή την περίπτωση, η μορφή των υποχρεώσεων αντικαθίσταται, γεγονός που καθιστά τη συναλλαγή νόμιμη.

Ο δείκτης νομιμότητας είναι η συμμετοχή ορισμένων ατόμων. Μια νέα σύμβαση κατά τη σύναψη υπογράφεται από τα μέρη που εμπλέκονται στην προηγούμενη συναλλαγή,του οποίου η μορφή αλλάζει. Το έγγραφο θα χάσει τη νομική του ισχύ εάν δεν φέρει τουλάχιστον μία από τις προηγούμενες υπογραφές.

Η συμφωνία εκτελείται με τη βούληση και των δύο μερών. Είναι αδύνατο να κινηθεί η διαδικασία μονομερώς. Προϋπόθεση νομιμότητας είναι η οικειοθελής υπογραφή της συμφωνίας.

Ο νόμος για την καινοτομία ρυθμίζει τη διεξαγωγή διαφόρων πράξεων, αλλά έχει τους περιορισμούς του: το αντικείμενο της σύμβασης δεν πρέπει να επηρεάζει την ταυτότητα ενός από τα μέρη. Οι ακόλουθοι παράγοντες θεωρούνται περιοριστικοί:

• Αποζημίωση για σωματική ή ηθική βλάβη.
• Καθυστέρηση διατροφής.

Μπορείτε να αντικαταστήσετε νόμιμα ένα αντικείμενο εάν δεν αφορά τα μέρη της υπόθεσης, κάτι που θα πρέπει να αναφέρεται στην τεκμηρίωση.

Όροι σύμβασης

Η παλιά σύμβαση και οι όροι αποπληρωμής του χρέους χάνουν τη νομική τους ισχύ μετά τη σύνταξη της σύμβασης μετατροπής του χρέους σε δανειακή υποχρέωση. Αντικαθίστανται από νέους όρους: για παράδειγμα, με την παλιά συναλλαγή, ο πιστωτής μπορούσε να λάβει την περιουσία του οφειλέτη ως εξασφάλιση. Η ανανέωση χωρίς εξασφαλίσεις δεν απαιτεί την επιστροφή της περιουσίας από τον πιστωτή.

Για την αναγνώριση της νομιμότητας της νέας σύμβασης, προβλέπονται οι όροι της συναλλαγής που είχε εκτελεστεί προηγουμένως. Η ορθότητα της σύνταξης μιας συμφωνίας καθορίζεται όχι μόνο από τις νομικές λεπτότητες, αλλά και από τις αποχρώσεις των οικονομικών καταστάσεων. Η τεκμηρίωση αυτή παρέχεται εάν ένα από τα μέρη είναι νομικό πρόσωπο. Οι συμβάσεις επί υποχρεώσεων τροποποιούνται στην περίοδο αναφοράςγια το χρόνο που αφιερώθηκε στην επανέκδοση.

Το αντικείμενο της νέας συναλλαγής πρέπει να είναι ισοδύναμο με το αντικείμενο της παλιάς. Για παράδειγμα, το κόστος ενοικίου, το οποίο αποτελούσε αντικείμενο προηγούμενης συναλλαγής, πρέπει να αντιστοιχεί στο χρηματικό ποσό βάσει της συμφωνίας ανανέωσης.

Η διαδικασία ανανέωσης χρέους είναι καθολική και μπορεί να πραγματοποιηθεί για οποιεσδήποτε συναλλαγές. Τέτοιες συμφωνίες συνάπτονται μόνο σε εθελοντική βάση και είναι βούληση των μερών που θεωρούν αυτή την επιλογή επωφελής. Το ακίνητο αντικαθίσταται από το ισοδύναμο χρηματικό ποσό. Το χαρτί έχει νομική ισχύ εάν έχει εκτελεστεί σωστά και αναφέρει τους νέους όρους της σύμβασης και το αντικείμενο της συναλλαγής.

Η καινοτομία είναι μία από τις περιζήτητες νομικές διαδικασίες για την ενημέρωση μιας συμφωνίας και την κερδοφορία της και για τα δύο μέρη. Η εφαρμογή του ρυθμίζεται από τον Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι αποχρώσεις σύνταξης και σύναψης σύμβασης, οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες θεωρείται νόμιμη, καθορίζονται στους νόμους.

Εκτέλεση σύμβασης

Συμφωνία για την ανανέωση του χρέους, σύμφωνα με το άρθρο 818 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συντάσσεται με την ίδια μορφή με τη σύμβαση δανείου. Εγγράφως, το έγγραφο συντάσσεται εάν ο δανειστής είναι νομικό πρόσωπο.

Η συμφωνία καταρτίζεται με κοινή συμφωνία των μερών, καθώς είναι αδύνατο να υπογραφεί μονομερώς η μετατροπή χρέους σε δάνειο.

Το δείγμα συμφωνίας καινοτομίας περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• τόπος και ημερομηνία σύνταξης;
• προσωπικές πληροφορίες για τον οφειλέτη και τον πιστωτή;
• αντικείμενο της σύμβασης;
• δεδομένα για τις αρχικές δεσμεύσεις;
• διαδικασία επίλυσης διαφορών;
• νέες λεπτομέρειες δέσμευσης;
• καθήκοντα, δικαιώματα και ευθύνες των μερών;
• διαδικασία και προθεσμίες εκπλήρωσης υποχρεώσεων;
• τραπεζικά στοιχεία και διευθύνσεις των μερών της συμφωνίας;
• η διαδικασία για τον τερματισμό ή την αλλαγή των όρων της συναλλαγής;
• υπογραφές των μερών.

Η συμφωνία ανανέωσης χρέους καταρτίζεται σε δύο αντίγραφα, ίσα σε νομική ισχύ.

Το κείμενο της συμφωνίας περιέχει μια λίστα επισυναπτόμενων εγγράφων που απαιτούνται για τη μετατροπή του χρέους σε δανειακή υποχρέωση. Η συμφωνία μπορεί επίσης να προσδιορίζει ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του χρέους, μια μορφή εγγύησης και άλλες αποχρώσεις.

Η σύναψη συμφωνίας είναι αδύνατη όταν πρόκειται για την καταβολή διατροφής ή την καταβολή αποζημίωσης για ζημιά στην υγεία ή τη ζωή ενός πολίτη. Η συμφωνία, αντικείμενο της οποίας είναι οι μεταβιβαζόμενες πληρωμές, κηρύσσεται άκυρη, καθώς έρχεται σε αντίθεση με τους νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Πώς συντάσσεται ένα συμβόλαιο

Η προηγούμενη έκδοση της συμφωνίας για μετατροπή οφειλής σε γραμμάτιο καθίσταται άκυρη κατά τη σύνταξη νέας. Οι όροι της σύμβασης υπόκεινται σε αλλαγές. Η σωστή σύνταξη ενός εγγράφου απαιτεί τη λήψη υπόψη ορισμένων κανόνων:

• Το χρέος αποπληρώνεται όχι με αγαθά ή συγκεκριμένη περιουσία, αλλά με ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.
• Μπορεί να υποδηλώνει τη μεταφορά τιμαλφών ως εγγύηση έως ότου επιστραφεί το χρέος.
• Για να διατηρηθεί η νομιμότητα της νέας συνθήκης, διευκρινίζει τους σημαντικούς όρους της προηγούμενης συμφωνίας.
• Πληροφορίες γιακάθε έγγραφο καταχωρείται στις οικονομικές καταστάσεις του οργανισμού που είναι ένα από τα μέρη της σύμβασης. Οι πληροφορίες καταχωρούνται κατά την περίοδο αναφοράς κατά την κατάρτιση των συμβάσεων για υποχρεώσεις.
• Το νέο αντικείμενο της συμφωνίας πρέπει να είναι ισοδύναμο με το παλιό που καθορίζεται στην προηγούμενη σύμβαση.
• Τα έγγραφα συντάσσονται σύμφωνα με τις απαιτήσεις για επιχειρηματικά έγγραφα.
• Πρέπει να γίνουν αλλαγές στους βασικούς όρους στη σύμβαση.

Η ζήτηση για ανανέωση χρέους εξηγείται από τη δυνατότητα αμοιβαία επωφελούς επίλυσης ζητημάτων μεταξύ του δανειολήπτη και του οφειλέτη.

Απαιτούμενα είδη

Η καινοτομία αναγνωρίζεται ως νόμιμη μόνο με γραπτή τεκμηρίωση - μια διμερή σύμβαση. Η εφαρμογή της καινοτομίας μονομερώς ή με δικαστική απόφαση δεν επιτρέπεται σύμφωνα με την παράγραφο 1 του άρθρου 452 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το ακριβές δείγμα αυτού του εγγράφου δεν περιλαμβάνεται στη νομοθεσία, και ως εκ τούτου η εκτέλεσή του επιτρέπεται με οποιαδήποτε μορφή με την υποχρεωτική αναγραφή σημαντικών πληροφοριών για την παροχή νομικής ισχύος στη σύμβαση. Πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Περιγραφή της αρχικής υποχρέωσης.
• Εισαγωγή δεδομένων για το ύψος του χρέους.
• Αναφορά της νέας υποχρέωσης και του ποσού της.

Άλλοι ουσιώδεις όροι αντιγράφονται σε δύο αντίγραφα εγγράφων και δεσμεύουν και τα δύο συμβόλαια.

Κύρια σημεία

• Σελίδα τίτλου. Υποδεικνύει την ημερομηνία εκτέλεσης της συμφωνίας, τις υπογραφές των μερών, πληροφορίες για καθένα από τα μέρη, λεπτομέρειες.
• Το αντικείμενο της σύμβασης προδιαγράφεται.
• Τα μέρη δεν επιτρέπεται να αποκαλύπτουν πληροφορίες, όπως αποδεικνύεται από την οδηγία για τήρηση του απορρήτου.
• Η ευθύνη και οι υποχρεώσεις των μερών προδιαγράφονται.
• Ενδεικνύονται μέθοδοι επίλυσης διαφορών και συγκρούσεων σε προδικαστικές και δικαστικές διαδικασίες.
• Εισάγονται οι προθεσμίες για να εκπληρώσει ο οφειλέτης τις υποχρεώσεις του προς τον πιστωτή.
• Υπογράφεται νέο αντικείμενο της σύμβασης, αντίστοιχο με το παλιό.

Ένα καλογραμμένο και εκτελεσμένο έγγραφο έχει πλήρη νομική ισχύ και περιέχει πληροφορίες σχετικά με τη συναλλαγή.

Απαιτούμενα έγγραφα

Για τη σύναψη συμφωνίας ανανέωσης για χρέος γραμμάτιου ή δανειακή υποχρέωση, απαιτούνται διάφορα έγγραφα, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις χρησιμοποιούνται τα ακόλουθα έγγραφα:

• Η προηγούμενη συμφωνία, η οποία χάνει τη νομιμότητά της μετά την εκτέλεση και την υπογραφή νέας.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα ατόμων ή συστατικά έγγραφα οργανισμών για την εισαγωγή πληροφοριών σχετικά με τα μέρη.
• Έγγραφα ιδιοκτησίας ενεχυρασμένου ακινήτου.

Το αντικείμενο μιας νέας συναλλαγής επηρεάζει τον αριθμό των εγγράφων που απαιτούνται για τη σύνταξη μιας σύμβασης.

Σειρά συμπεράσματος

Η συμφωνία καινοτομίας (ή η διαγραφή χρέους) διευκολύνει σημαντικά τη λειτουργία των οργανισμών. Τις περισσότερες φορές, καταφεύγουν στη σύνταξη του σε καταστάσεις ανωτέρας βίας, για παράδειγμα, όταν οι αντισυμβαλλόμενοι χάνουν προθεσμίες.

Οποιαδήποτε εταιρεία σε κάποιο σημείο τηςη ύπαρξη βρίσκεται αντιμέτωπη με έλλειψη κεφαλαίων και αδυναμία ανταπόκρισης στις υποχρεώσεις. Η ανανέωση χρέους σε τέτοιες περιπτώσεις είναι η καλύτερη επιλογή και συνοδεύεται από τις ακόλουθες ενέργειες:

• παρουσία αμοιβαίας συναίνεσης των μερών·
• συντάσσεται νέα συμφωνία, η οποία προσδιορίζει το ακίνητο ή το ποσό που μεταβιβάζεται αντί για το αντικείμενο της σύμβασης·
• απαιτήσεις για το αρχικό χρέος παύουν.

Για να αναγνωριστεί μια συναλλαγή ως νόμιμη και νόμιμη, πρέπει να συμμορφώνεται με όλες τις νομικές απαιτήσεις.

Καινοτομία σε ομόλογα

Οι χρεωστικές υποχρεώσεις των μερών μπορούν να εκφραστούν με την έκδοση λογαριασμού - χρεωστικού τίτλου. Σύμφωνα με το νομοσχέδιο κατανοούν τις μακροπρόθεσμες δανειακές υποχρεώσεις. Η μετατροπή χρέους σε συναλλαγματική λέγεται σε περίπτωση που η διάρκεια των δανείων παραταθεί για αόριστο χρονικό διάστημα.

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν ημερομηνία λήξης, μετά την οποία ο κομιστής του τίτλου πρέπει να λάβει δάνειο, το οποίο δεν είναι πάντα επωφελές για ένα από τα μέρη. Οι χρεωστικές υποχρεώσεις μπορεί να παραταθούν σε τέτοιες περιπτώσεις, ωστόσο, η απόφαση επ' αυτού παραμένει στη διακριτική ευχέρεια των μερών.

Για την επιβεβαίωση της σχέσης των μερών εκδίδεται τίτλος - συναλλαγματική, η οποία παύει να ισχύει λόγω λήξης του παραστατικού. Απαιτείται η έκδοση νέου τίτλου, το οποίο περιλαμβάνεται στη διαδικασία ανανέωσης γραμματίων.

Διαδικασία ανανέωσης γραμματίου

1. Σαν αποτέλεσμα των διαπραγματεύσεων, τα μέρη πρέπει να καταλήξουν στο συμπέρασμα ότι τα γραμμάτιαοι υποχρεώσεις δεν μπορούν να λήξουν εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας. Εφόσον η επέκταση της σχέσης είναι επωφελής και για τους δύο συμμετέχοντες, δεν θα πρέπει να υπάρχουν διαφωνίες.
2. Ο τρέχων λογαριασμός και η προηγούμενη σύμβαση βάσει συμφωνίας των μερών χάνουν τη νομική τους ισχύ. Αντίθετα, καταρτίζεται νέο συμβόλαιο και εκδίδονται νέοι τίτλοι με παρόμοιες προηγούμενες υποχρεώσεις, αλλά με διαφορετική διάρκεια. Καινοτομία σε αυτή την περίπτωση είναι ένα ενημερωμένο συμβόλαιο με εκ νέου λογιστικές υποχρεώσεις των μερών.
3. Η ανανέωση ενός λογαριασμού συνεπάγεται την αναθεώρηση ή την προσθήκη τόκων, του ποσού της οφειλής και άλλων όρων και ορίζεται ως ανεξάρτητη νομική διαδικασία.
4. Η ανανέωση ενός γραμματίου καταφεύγει όταν η εκπλήρωση της δανειακής υποχρέωσης δεν πραγματοποιείται σε χρήμα, αλλά ως μέρος του χρέους ή με την αναδιάρθρωση του δανείου σε τίτλους.

Συμπέρασμα

Η ανανέωση του χρέους είναι δυνατή υπό ορισμένες προϋποθέσεις και την κατάλληλη σύνταξη της σύμβασης. Η διαδικασία είναι η καλύτερη λύση για εταιρείες που αντιμετωπίζουν αδυναμία πληρωμής οφειλών.