Δάνεια για νέες οικογένειες: χαρακτηριστικά, προϋποθέσεις, κριτικές

2024 Συγγραφέας: Howard Calhoun | [email protected]. Τελευταία τροποποίηση: 2023-12-17 10:23

Οι νεόνυμφοι σπάνια έχουν την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν αμέσως τη δική τους κατοικία. Συνήθως αυτή την περίοδο της ζωής και οι εραστές είναι πολύ περισσότερα από άλλα προβλήματα. Ωστόσο, κανείς δεν θέλει να ζήσει με τους γονείς του ή σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα. Επιπλέον, αξίζει να εξεταστεί το συνεχώς αυξανόμενο κόστος και η οικονομική κατάσταση στη χώρα. Σε αυτό το πλαίσιο, πολλοί φοβούνται να πάρουν δάνεια με υψηλά επιτόκια. Και αν σχεδιάζεται αναπλήρωση στην οικογένεια, τότε η δική σας στέγαση γίνεται ένα υπερβολικό όνειρο.

Ωστόσο, σήμερα υπάρχει διέξοδος. Υπάρχει ένα πρόγραμμα Young Family. Ένα στεγαστικό δάνειο αυτού του τύπου έχει πιο ευνοϊκούς όρους, γεγονός που το καθιστά προσιτό για τους περισσότερους νεόνυμφους. Ένα τέτοιο δάνειο είναι διαθέσιμο σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας κάτω των 35 ετών. Ωστόσο, πρέπει να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα τα χαρακτηριστικά της λήψης δανείου για την αγορά κατοικίας για μια νεαρή οικογένεια.

Ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στο πρόγραμμα

Αυτό το είδος δανεισμού συνεπάγεται ότι ορισμένες κατηγορίες οικογενειών μπορούν να λάβουν δάνειο από το κράτος, υπό την προϋπόθεση ότι όλα τα χρήματα θα πάνε για να αγοράσουν τη δική τους κατοικία. Σε γενικές γραμμές,το ομοσπονδιακό πρόγραμμα είναι μια εφάπαξ επιδότηση που πρέπει να χρησιμοποιηθεί αποκλειστικά για την εξόφληση της υποθήκης σας.

Αν μιλάμε για το ποιος είναι επιλέξιμος για το στεγαστικό δάνειο "Young Family", τότε θα πρέπει να προσέξετε αρκετές σημαντικές προϋποθέσεις:

• Άτομα κάτω των 35 ετών μπορούν να υπολογίζουν στη λήψη επιδότησης. Ωστόσο, εάν ένας από τους συζύγους είναι λίγο μεγαλύτερος και ο άλλος, αντίθετα, είναι νεότερος (για παράδειγμα, ο σύζυγος είναι 37 ετών και η σύζυγος είναι 32 ετών), τότε οι σύντροφοι εξακολουθούν να έχουν το δικαίωμα να λαμβάνουν χρήματα.
• Οι νεόνυμφοι πρέπει να έχουν εγγραφεί επίσημα. Ωστόσο, δεν έχει σημασία πόσες φορές πριν από αυτό είχε παντρευτεί ο καθένας από τους συζύγους. Εάν ένας από τους συζύγους πέθανε, τότε ακόμη και μια ανύπαντρη μητέρα μπορεί να υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο, εάν το εισόδημά της της επιτρέπει να πληρώσει τις απαραίτητες εισφορές. Εάν οι εραστές μένουν μόνο μαζί (ανεξάρτητα από το πόσο καιρό), αλλά δεν είναι επίσημα εγγεγραμμένοι, τότε αυτό το πρόγραμμα δεν είναι διαθέσιμο σε αυτούς.
• Οι συνεργάτες πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι στο διοικητικό όργανο της πόλης ή της κωμόπολης τους καθώς χρειάζονται καλύτερες συνθήκες διαβίωσης. Δηλαδή, μόνο εάν οι σύζυγοι δεν έχουν στέγαση, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για επιδοτήσεις.

Βασικοί όροι του δανείου Νεαρής Οικογένειας

Φυσικά, το κράτος προσπαθεί να βοηθήσει τους νεόνυμφους να βελτιώσουν τη στεγαστική τους κατάσταση. Ωστόσο, οι δανειολήπτες πρέπει να ολοκληρώσουν ορισμένα βήματα προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για το ομοσπονδιακό πρόγραμμα ελάφρυνσης στεγαστικών δανείων.

Πρώτα από όλα, θα πρέπει να πληρώσετε την αρχική δόση του στεγαστικού δανείου. Αν οι νεόνυμφοιχωρίς παιδιά, τότε είναι το 20% του συνολικού κόστους της αγορασμένης κατοικίας. Σε περίπτωση που οι ερωτευμένοι έχουν ήδη παιδιά, τότε πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον 15%.

Πρόσθετα έγγραφα και συνεισφορές

Θα πρέπει επίσης να επιβεβαιώσετε το εισόδημα των δανειοληπτών. Αυτό λαμβάνει υπόψη το συνδυασμένο εισόδημα των συζύγων. Μετά τη μηνιαία πληρωμή του στεγαστικού δανείου, στους νεόνυμφους πρέπει να απομένουν τουλάχιστον το 40% των χρημάτων ή περισσότερο εάν η οικογένεια έχει μωρά.

Επιπλέον, τα στεγαστικά δάνεια για νέες οικογένειες απαιτούν ασφάλιση, η οποία θα πρέπει να καλύπτει όχι μόνο τους δανειολήπτες, αλλά και την ίδια την επιλεγμένη κατοικία. Κατά κανόνα, η διάρκεια της σύμβασης είναι 12 μήνες. Μετά από αυτό, η ασφάλιση πρέπει να ανανεωθεί. Εάν οι νεόνυμφοι δεν πληρούν αυτήν την προϋπόθεση, τότε το επιτόκιο του δανείου θα αυξηθεί.

Ιδιαιτερότητες του στεγαστικού δανεισμού

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι τα δάνεια για νέες οικογένειες διαφέρουν από τα τυπικά προγράμματα μόνο ως προς το ύψος του επιτοκίου. Αυτό σημαίνει ότι μέχρι να αποπληρωθεί η οφειλή, η κατοικία που αποκτήθηκε με υποθήκη θα είναι ιδιοκτησία της τράπεζας. Συνεπώς, είναι αδύνατη η ανταλλαγή ή η πώληση κατοικιών.

Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι δυνατή η αποπληρωμή του χρέους νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Παράλληλα, δεν επιβάλλονται πρόστιμα στους νεόνυμφους. Δεν υπονοούνται πρόσθετοι περιορισμοί.

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο σε μια νεαρή οικογένεια για να αγοράσει ένα σπίτι, δεν έχουν όλοι οι σύζυγοι την οικονομική δυνατότητα να κάνουν προκαταβολή. Στην περίπτωση αυτή επιτρέπεταιχρήση μητρικού κεφαλαίου. Αυτό το ποσό είναι συνήθως αρκετό όχι μόνο για την προκαταβολή, αλλά και για την αποπληρωμή μέρους του δανείου. Ταυτόχρονα όμως θα πρέπει να είναι συμβολαιογραφικό έγγραφο που να αναφέρει ότι τα παιδιά των συζύγων κατέχουν μερίδιο από τον χώρο διαβίωσης.

Όταν επιλέγουν ένα δάνειο για νέες οικογένειες, πολλοί αντιμετωπίζουν το γεγονός ότι δεν ξέρουν με ποια τράπεζα να απευθυνθούν. Σήμερα, δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες τέτοιες υπηρεσίες. Η Sberbank θεωρείται η πιο αξιόπιστη. Αξίζει να μάθετε περισσότερα για τις συνθήκες αυτού του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Απαιτήσεις Sberbank

Κατά την υποβολή αίτησης σε αυτόν τον οργανισμό, θεωρούνται μάλλον ευνοϊκοί όροι πίστωσης. Το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου σε αυτή την περίπτωση θα είναι 12,5%. Στην περίπτωση αυτή, το δάνειο εκδίδεται για περίοδο 30 ετών. Ωστόσο, οι πελάτες πρέπει να συνάψουν ασφάλιση για το αγορασμένο ακίνητο. Η αρχική συνεισφορά θα είναι 20%, ωστόσο, η τράπεζα επιτρέπει τη χρήση του κεφαλαίου μητρότητας (εάν η οικογένεια έχει περισσότερα από δύο παιδιά).

Πλεονεκτήματα δανεισμού

Αν μιλάμε για τα οφέλη του δανείου "Young Family" στη Sberbank, τότε σε αυτήν την περίπτωση, οι δανειολήπτες ενδέχεται να μην επιβεβαιώσουν το εισόδημά τους. Ωστόσο, αυτό είναι δυνατό μόνο εάν υπάρχουν εγγυητές. Μπορεί να είναι στενοί φίλοι ή συγγενείς του νεαρού ζευγαριού.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι στο 95% των περιπτώσεων, οι υποψήφιοι δανειολήπτες εγκρίνονται. Η άρνηση είναι δυνατή εάν συγκεντρώθηκε ημιτελές πακέτο εγγράφων ή δεν πληρούνταν οι βασικοί όροι του δανείου.

Χρειάζομαι

Εάν είναι απαραίτητο,Έχοντας εκδώσει προνομιακό δάνειο για νεαρή οικογένεια, οι σύζυγοι μπορούν να ζητήσουν αναβολή πληρωμών. Κατά κανόνα, η τράπεζα παρέχει μια τέτοια ευκαιρία για μια περίοδο πέντε ετών. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα της τράπεζας και να γράψετε μια γραπτή δήλωση που να αναφέρει τους λόγους για τους οποίους οι νεόνυμφοι αδυνατούν προσωρινά να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.

Για παράδειγμα, ο λόγος για την καθυστέρηση μπορεί να είναι η εγκυμοσύνη ενός συζύγου, η απώλεια της εργασίας ενός μέλους της οικογένειας ή μια σοβαρή ασθένεια.

Επίσης, οι δανειολήπτες μπορούν να επικοινωνήσουν με τη φορολογική αρχή και να ζητήσουν επιστροφή της έκπτωσης φόρου. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχει πιθανότητα να λάβετε έως και 250 χιλιάδες ρούβλια.

Κριτικές

Αν μιλάμε για τη γνώμη των ίδιων των δανειοληπτών, τότε κυρίως όλοι σημειώνουν ότι τέτοια δάνεια για νέες οικογένειες είναι πραγματικά μια σοβαρή βοήθεια για τους νεόνυμφους. Από τη μία πλευρά, σε πολλούς φαίνεται ότι ένα δάνειο για 25-30 χρόνια είναι ένα αρκετά επικίνδυνο εγχείρημα. Ωστόσο, σε περίπτωση απώλειας εργασίας, υπάρχει η ευκαιρία να πάρετε αναβολή. Αυτό κάνει τους δανειολήπτες να αισθάνονται πιο ασφαλείς οικονομικά.

Μερικοί λένε ότι δεν ήταν δυνατό να λάβετε ένα δάνειο αμέσως. Κατά κανόνα, αυτό συμβαίνει λόγω ενός εσφαλμένα συναρμολογημένου πακέτου εγγράφων. Ωστόσο, όταν έκαναν ξανά αίτηση, σχεδόν όλοι κατάφεραν να πάρουν δάνειο. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε όλες τις λεπτές λεπτομέρειες μιας τέτοιας διαδικασίας.

Δυνατότητες υποβολής αίτησης για δάνειο στη Sberbank

Αν μιλάμε για δάνειο για νέες οικογένειες, τότε σε αυτήν την περίπτωση παρέχεται το ίδιο πακέτο εγγράφων με ένα τυπικόστεγαστικό δάνειο. Σε γενικές γραμμές, η διαφορά έγκειται μόνο στο ποσό της υπερπληρωμής και της προκαταβολής.

Για να λάβουν χρήματα για την κατασκευή ή την αγορά κατοικίας, οι νεόνυμφοι πρέπει:

• Συμπληρώστε τη φόρμα αίτησης δανείου και υποβάλετέ την στο υποκατάστημα της τράπεζας.
• Περιμένετε μερικές ημέρες έως ότου το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποφασίσει να παράσχει κεφάλαια.
• Υποβάλετε στην τράπεζα όλα τα έγγραφα για το ακίνητο που αγοράζεται ή βρίσκεται υπό κατασκευή.
• Υπογράψτε μια σύμβαση δανείου. Ταυτόχρονα ανοίγει λογαριασμός για τον πελάτη της τράπεζας στον οποίο θα μεταφερθούν χρήματα.
• Εγγραφή ιδιοκτησίας. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με τη Rosreestr ή να κάνετε ηλεκτρονική εγγραφή μέσω ενός υποκαταστήματος τράπεζας.
• Ασφαλίστε το ακίνητο, υπογράψτε μια σύμβαση υποθήκης ή υποθήκη.

Τι έγγραφα απαιτούνται

Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε νεαρή οικογένεια για την κατασκευή ή την αγορά κατοικίας, πρέπει να ετοιμάσετε ένα τυπικό πακέτο εγγράφων:

• Δήλωση των συζύγων στην οποία αναφέρονται τα στοιχεία των εγγυητών (εάν υπάρχουν).
• Αντίγραφα διαβατηρίων όλων των συνοφειλετών.
• Πιστοποιητικό με τη μορφή φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων, που βεβαιώνει το εισόδημα των συζύγων (εάν υπάρχει εγγυητής, τότε μόνο αυτός πρέπει να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του) και βιβλία εργασίας.
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τον επίσημο γάμο και την παρουσία παιδιών.

Μετά την εξέταση της αίτησης, ένας τραπεζικός υπάλληλος μπορεί να ζητήσειπρόσθετα έγγραφα. Για παράδειγμα, εάν μιλάμε για ένα σπίτι υπό κατασκευή, τότε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει να είναι σίγουρο ότι όλα τα διαμερίσματα θα τεθούν σε λειτουργία εγκαίρως και άλλες αποχρώσεις. Εάν οι σύζυγοι θέλουν να χρησιμοποιήσουν την υπάρχουσα κατοικία τους για δάνεια, τότε είναι απαραίτητο να επιβεβαιώσετε ότι και οι δύο ή ένας από τους συζύγους είναι ιδιοκτήτες.

Εναλλακτικές μέθοδοι κρατικής στήριξης για νέες οικογένειες

Ο στεγαστικός δανεισμός δεν είναι ο μόνος τρόπος μείωσης της υπερπληρωμής ενός δανείου. Για παράδειγμα, το ποσό του κεφαλαίου μητρότητας για το 2018 είναι 453 χιλιάδες ρούβλια. Όλα αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μερική εξόφληση της υποθήκης. Να σημειωθεί ότι το πρόγραμμα αυτό ισχύει έως το 2020. Οικογένειες με δύο ή περισσότερα παιδιά μπορούν επίσης να υπολογίζουν σε επιπλέον χρήματα.

Επίσης, κατά τη γέννηση ενός μωρού, παρέχεται εφάπαξ πληρωμή 15 χιλιάδων ρούβλια. Ωστόσο, αυτή η «βοήθεια» πρέπει να εκδίδεται το αργότερο 6 μήνες μετά τη γέννηση του παιδιού.

Υπάρχει επίσης επιδότηση του διοικητή. Διατίθεται σε παντρεμένους κάτω των 30 ετών που έχουν ένα ή περισσότερα παιδιά. Το ποσό της πληρωμής εξαρτάται από την περιοχή στην οποία ζουν οι νεόνυμφοι. Επομένως, το ποσό μπορεί να διαφέρει σημαντικά.

Επιπλέον, μπορείτε να δοκιμάσετε να εκδώσετε μια περιφερειακή πληρωμή. Κατά κανόνα είναι εφάπαξ. Το ακριβές ποσό τέτοιων πληρωμών εξαρτάται επίσης από την περιοχή όπου ζουν οι νεαροί σύζυγοι.

Εκτός αυτού, θα πρέπει να δώσετε προσοχή στα προγράμματα που ονομάζονται "Μεγάλη Οικογένεια". Στην προκειμένη περίπτωση οι νεόνυμφοιμπορούν να βασίζονται σε βοήθεια από το κράτος, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν τουλάχιστον τρία παιδιά που δεν είναι ακόμη 18 ετών. Ένα τέτοιο πρόγραμμα περιλαμβάνει επίσης τη χρήση κεφαλαίων για την πληρωμή ενός μέρους των πληρωμών στεγαστικών δανείων. Επιπλέον, οι νεόνυμφοι μπορεί να απαλλάσσονται από μέρος των φόρων.